Меню Закрыть

Уголовный кодекс кредиты

Оглавление:

Уголовный кодекс кредиты

Позволит вам максимально использовать возможности сайта.

Вы сможете:

  • Делать заявки на кредиты
  • Получать рассылку
  • Размещать резюме

Регистрироваться »

Проститутка принесла деньги в банк. — Гражданка, у вас стотысячная купюра фальшивая. — Боже мой, выходит, меня изнасиловали!

— Мама, что такое семейный банк? — Это когда муж и жена куют свое счастье. — Теперь я понимаю, почему у соседей такой грохот.

Есть способ увеличить продолжительность жизни россиян. Нужно давать ипотечные кредиты 80—ти летним пенсионерам. — Тогда банки им либо помереть не дадут, либо с того света достанут.

Сын маме говорит: — Мам, можно я банку тушенки открою, есть хочется? — Нет, сынок, это я на кризис запасла! — А сгущенку можно? — Нет, сынок нельзя, тоже на кризис запас. — Эх, скорее бы кризис,тогда уж наедимся!

— Почему твой телефон все время мигает? — Постоянно смс—ки от банка приходят. Я их не читаю. Они меня расстраивают.

Ипотечный банк напоминает мне серию триллеров «Пила». Они дают тебе кредит на 20 лет и смотрят, как ты пытаешься выжить.

Я уже три года работаю в этом банке. Неужели так заметно, что я работала в Макдональдсе? Свободная касса!

Все идет к тому, что скоро будет так. — Мужик заходит в банк. Оператора нет. Берет от нечего делать рекламный листочек, читает: — Взяв этот листок, вы дали согласие на заключение договора ипотечного кредита под 30 процентов годовых сроком на 10 лет.

Ограбление банка и у грабителя в суете сползает маска с лица. Грабитель подходит к кассиру. — Ты видел меня? — Да, видел. Выстрел, труп. — Кто еще видел мое лицо? Из глубины зала: — Теща моя, но она сейчас дома.

Клиент в банке читает толстенный договор ипотечного кредита. Клерк: — Ну, ознакомились? Что Вас смущает? — Да вот здесь, параграф 1594, пункт 18: — На лбу клиента калёным железом выжигается клеймо с логотипом банка.

Девушка, стажер, только что прочитала «Маразмы наших клиентов». Через пять минут к ней подходит клиент: — Девушка, я вами пользуюсь уже три года. Девушка: — Я только месяц как работаю.

Мужик в банке собирается подписаться под ипотекой. Менеджер банковский его и спрашивает, передавая ручку: — Вы точно понимаете, процентная ставка будет 25 годовых? — Да. да. понимаю. — отвечает мужик и пододвигает к себе договор. — А Вы точно понимаете, что общая стоимость квартиры, учитывая проценты, за все годы составит 4 номинала? — Да. да. понимаю. — отвечает мужик и берёт ручку в руки. В этот момент в банк забегает грабитель в маске с автоматом Калашникова и кричит: — Стоять! Это ограбление! — Да я понимаю, что ограбление, — говорит мужик не поднимая головы от подписываемого ипотечного договора, — но квартира очень нужна.

Беседуют приятели-банкиры: — Представляешь, говорю ей: так и так, бизнес накрылся, клиентов перестали обслуживать, банк на грани отзыва лицензии, в общем — банкрот. Приезжаю домой, а ее и след простыл. Ну и ладно! Зачем мне женщина без чувства юмора?

Одна девушка говорит своей подруге: — Ты знаешь, у меня теперь уже нет таких претензий к мужчинам, как раньше. Главное — чтобы он был добрым, отзывчивым, человечным. Как ты думаешь, еще остались такие банкиры?

— Я — обыкновенный украинский банкир. Свои деньги я храню в гривнах. Никому не придёт в голову их там искать.

— Я слышал, ты разбогател. Как это тебе удалось? — Очень просто. Я перевозил туристов на остров и обратно. Туда — пятьсот лир, обратно — втрое дороже.

Дефолт — это когда денег нет? — Дефолт, это когда деньги были. Когда их нет — это обычная жизнь.

— Пап, ты когда больше денег потерял — во время прошлего кризиса, или позопрошлого? — Во время развода с твоей мамой. Кстати, тогда я еще не понимал, почему это называется РАЗВОДОМ.

— Моя девушка как мобила. — Что, такая же маленькая, современная и необходимая? — Нет, когда заканчиваются деньги, она со мной не разговаривает.

К очередной годовщине Госбанком России выпущена юбилейная монета номиналом «Одна минимальная зарплата».

Кредиты: Уголовный кодекс РФ

Статья 176. Незаконное получение кредита

1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, — наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, — наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет либо лишением свободы на срок от двух до пяти лет.

В каких случаях банк может привлечь неплательщика по кредиту к уголовной ответственности?

Банк может привлечь к уголовной ответственности неплательщика по кредиту, если будет установлено, что при получении ссуды заемщик предоставил о себе или о своем имуществе недостоверную информацию, подделал документы о своей платежеспособности или предоставил фиктивный залог.

Уголовное дело также может быть возбуждено в отношении должника, не выполняющего вступившее в силу решение суда о взыскании средств в пользу банка. В зависимости от обстоятельств могут применяться одна или несколько из следующих статей Уголовного кодекса Украины (УК): мошенничество (ст. 190), мошенничество с финансовыми ресурсами (ст. 222), подделка документов (ст. 358) и невыполнение судебного решения (ст. 382). Уголовные дела по данным статьям могут возбуждаться как в отношении физических лиц, так и в отношении должностных лиц предприятий.

Мошенничество с финансовыми ресурсами

Если для получения кредита заемщик предоставляет в банк недостоверную информацию, действия заемщика можно расценивать как мошенничество с финансовыми ресурсами. К примеру, в справке о доходах был завышен размер заработной платы, в балансе предприятия были искажены финансовые показатели.

При этом для квалификации действий как мошенничества с финансовыми ресурсами, необходимо, чтобы недостоверная информация предоставлялась в банк исключительно с целью облегчения получения кредита. Если же недостоверная информация предоставляется с целью получения и дальнейшего невозврата кредита, существуют основания для применения более тяжкой ст. 190 УК, предусматривающей ответственность за «обычное» мошенничество (об этом – ниже).

Недостоверность документов может быть установлена разными способами: в результате работы службы внутренней безопасности банка, запроса банка к работодателю заемщика, в процессе гражданского либо хозяйственного разбирательства или в процессе обращения взыскания на залоговое имущество. В таких случаях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика (или должностных лиц компании) может, как сам банк, так и правоохранительные органы по собственной инициативе.

Случаи привлечения к уголовной ответственности за мошенничество с финансовыми ресурсами нередки. Типичный пример из практики: по ст. 222 УК был осужден генеральный директор предприятия, завысившего данные о количестве товаров в обороте для получения кредита. Недостоверность документов, предоставленных заемщиком банку, была установлена уже на стадии взыскания с должника, и послужила основанием для возбуждения уголовного дела. Ст. 222 УК предусматривает штраф до 10 000 необлагаемых минимумов доходов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Мошенничество

Если заемщик предоставил в банк недостоверную информацию и изначально не имел намерения возвращать кредит, действия заемщика могут квалифицироваться как мошенничество. Типичный пример мошенничества: работник банка в сговоре с другими лицами, которые не являются сотрудниками банка, выдает кредит на подставное лицо. Ст. 190 УК предусматривает максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до 12 лет с конфискацией имущества

Подделка документов

Подделка любого документа, который предоставляется в банк при получении кредита (коммерческие договора, документы, подтверждающие право собственности на имущество, разного рода накладные, квитанции и другие первичные документы, справки о доходах и т. д.), может повлечь ответственность по ст. 358 УК (подделка документов). Максимальное наказание по этой статье – лишение свободы на срок до двух лет.

Учитывая, что мошенничество с финансовыми ресурсами (ст. 222 УК) как и «обычное» мошенничество (ст. 190 УК) предусматривает предоставление в банк недостоверной информации, во многих случаях привлечение к уголовной ответственности по ст. 358 УК (подделка документов) происходит в совокупности с одной из указанных выше статей.

В том случае, если подделка документов совершается должностным лицом предприятия вместо ст. 385 УК (подделка документов) применяется ст. 366 УК (служебный подлог).

Невыполнение судебного решения

Если процедура взыскания с должника была банком полностью пройдена, а должник средства не вернул, физические лица и должностные лица предприятий могут быть привлечены к уголовной ответственности за невыполнение решения суда. Таких случаев сравнительно немного.

Главным аргументом обвинения в таких делах является тот факт, что у должника была реальная возможность исполнить судебное решение – он имел имущество за границей, достаточный ежемесячный доход и т. д., но ничего не сделал для того, чтобы начать выполнение своих обязательств. Единственным способом защиты должника в таких случаях может быть доказательство того, что у него действительно нет реальной возможности погасить обязательства в данный момент. Осужденного по ст. 382 могут посадить на срок до 8 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Как защититься

Заемщикам необходимо крайне внимательно относиться к документам, которые они предоставляют в кредитные учреждения, и к содержанию кредитных договоров, которые они подписывают. Поскольку процесс выдачи кредита подробно документируется, любая неточность, оплошность, завышение финансовых показателей заемщика может стать причиной серьезных неприятностей.

Если выплата по кредиту будет осуществляться исправно – вероятность того, что банк заметит подлог, довольно мала. Однако даже в случае абсолютно исправной оплаты по кредиту, заемщик, предоставивший недостоверные данные банку, не застрахован от привлечения к уголовной ответственности.

Правоохранительные органы могут открыть уголовное производство по ст.358 ч.4 либо ст222 ук. Однако для физического лица, давшего в банк для ознакомления ложную справку. ни то, ни другое не подходит .——Санкции ст.222 предусматривают: Наказывается штрафом от одной тысячи до двух тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет

2. Те же действия, совершенные повторно или причинили крупный материальный ущерб, —
наказываются штрафом от трех тысяч до десяти тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
Предлог «с», использованный законодателем, указывает на то, что приговоре наряду со штрафом от одной тысячи до двух тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан обязательно должно присутствовать и лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до трех лет; наряду со штрафом от трех тысяч до десяти тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан обязательно должно присутствовать и лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до трех лет . Лишить права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до трех лет можно только субъект хозяйственной деятельности—ФЛП, либо должностных лиц субъектов хозяйственной деятельности . Из этого следует, что субъект преступления ст.222 является субъектом хозяйственной деятельности—ФЛП или должностные лица субъектов хозяйственной деятельности. Также законодатель относит эти деяния к преступлениям в сфере хозяйственной деятельности (раздел VII Особенной части УК Украины).
главное научно- экспертное управление при президенте Украины (видимо , в данном управлении работают знающие люди, раз оно главное, да ещё к тому же научно-экспертное) указывает в своём выводе относительно ст.222 ук № 7351 от 29.07.2011.года : из всех перечисленных в диспозиции части первой статьи 222 УК Украины видов помощи физическому лицу, которое не является субъектом хозяйствования, может предоставляться только субсидия и кредит. При этом для их получения к указанным органам необходимо подать целый ряд документов, которые подтверждают право такого лица на субсидию или кредит….предоставление физическим лицом, которое не является субъектом хозяйствования, в соответствующие органы государственной власти или финансовых учреждений заведомо ложно информации не достигает уровня общественной опасности, а следовательно, не может признаваться преступлением.
В случае официального , оформленного всеми процедурами , предоставления гражданином Украины справки о доходах в банк у последнего не возникает обязательства выдать без залоговый кредит потенциальному заёмщику, а следовательно не возникает у меня право на получение этого кредита, а раз нет права, то нет и ст.358.

Привлечение заемщиков к уголовной ответственности за неисполнение кредитных договоров

В настоящее время сложилась тенденция инициирования банками возбуждения уголовных дел в отношении заемщиков и поручителей в случае неисполнения ими кредитных обязательств. Даже если для возбуждения уголовного дела нет никаких реальных оснований, сотрудники банков и коллекторских компаний в 9 случаях из 10 пугают «проштрафившихся» должников привлечением к уголовной ответственности. Насколько реальны такие угрозы и в каких случаях просрочившего заемщика могут привлечь к уголовной ответственности расскажет Игорь Бердан, адвокат и партнер ЮФ «Москаленко и партнеры».

Новый Уголовно-процессуальный кодекс Украины 2012 года предполагает почти «автоматический» порядок возбуждения уголовных дел. Для этого достаточно заявления кредитора, на основании которого дело вносится в реестр, и следственные органы обязаны проводить проверку.

А чем закончится такая проверка для должников, зависит от многих факторов, некоторыми из которых являются:

  • действительное наличие признаков состава преступления в действиях должника;
  • «лоббирование» кредитором уголовного дела;
  • поведение должника в отношениях с кредитором и следствием;
  • наличие у должника квалифицированного защитника и продуманной тактики защиты.

Сильная заинтересованность со стороны банка может стать движущим фактором развития процесса по привлечению к уголовной ответственности даже тех должников, в действиях которых не наблюдается никаких признаков состава преступлений, если, конечно, не считать таковым частичное невыполнение долговых обязательств.

Чаще всего дела возбуждаются по ст. 190 УК Украины: мошенничество, т.е. завладение чужим имуществом или приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием (мошенничество). Санкции разных частей этой статьи предусматривают наказания от штрафа в сумме до пятидесяти необлагаемых минимумов доходов граждан (850 грн.) до лишения свободы на срок до двенадцати лет с конфискацией имущества.

Во-первых, для доказательства состава мошенничества следствию необходимо доказать способ его осуществления – обман или злоупотребление доверием. В основном, речь идет об обмане, когда мошенничество связывают с другими преступлениями, такими как изготовление и использование заведомо поддельного документа – справки о доходах или другого документа, подтверждающего платежеспособность должника.

Мошенничество считается оконченным с момента перехода чужого имущества во владение виновного или с момента получения им права распоряжаться этим имуществом.

Во-вторых, согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного суда Украины № 10 от 06.11.2009 г. «О судебной практике по делам о преступлениях против собственности» получение имущества с условием выполнения какого-либо обязательства может быть квалифицировано как мошенничество лишь в том случае, когда виновное лицо еще в момент завладения этим имуществом имело цель его присвоить, не выполняя обязательства.

Объективная сторона мошенничества заключается в завладении имуществом или приобретении права на имущество потерпевшего путем обмана или злоупотребления доверием, субъективная сторона характеризуется прямым умыслом и корыстным мотивом. Отсутствие хотя бы одного из элементов состава преступления мошенничества, в том числе объективной и/или субъективной стороны, означает, что действия лица, поведение которого оценивается, не являются преступлением и могут свидетельствовать о наличии между потерпевшим и правонарушителем гражданско-правовых отношений».

Из личной практики и практики Верховного и Высшего специализированного судов Украины ни одно из решений не оставило в силе обвинительный приговор суда, которым заемщик, не полностью, а лишь частично погасивший свои долговые обязательства, признавался виновным в мошенничестве.

Таким образом, в случае совершения заемщиком по крайней мере частичного возврата средств по кредитному договору, целевого использования средств, передачи в залог имущества с последующим обращением взыскания на него, и при отсутствии доказательств о намерении заемщика (поручителя) не выполнять свои обязательства еще в момент получения кредита, при отсутствии других составов преступлений (подделка документов и т.п.) основания для привлечения к уголовной ответственности отсутствуют, поскольку в действиях заемщика (поручителя) отсутствуют объективная и субъективная сторона преступления «мошенничество».

Бок о бок с мошенничеством часто идут дела по ст. 358 УК Украины: подделка документов, печатей, штампов и бланков, сбыт или использование поддельных документов, печатей, штампов. Конечно, речь идет в основном о справках о работе и доходах, но подделывают и любые другие документы. Поддельным считается как полностью «липовый» документ, так и документ, содержащий сведения, которые лишь частично не соответствуют действительности. Кстати, можно отметить, что поддельные долговые расписки под этот состав преступления не подпадают.

На этот вид преступлений граждан подталкивает тяжелое экономическое положение, серые зарплаты (зарплаты «в конвертах») для уменьшения налогов работодателей, так как официальная заработная плата зачастую не отображает реального уровня доходов граждан. Зачастую служба безопасности банка выявляет подделку документа еще на этапе принятия решения о выдаче кредита, даже потребительского микрокредита за пару часов. Но если потенциальный заемщик не вызывает подозрений по другим причинам, банки, зная истинное положение вещей, закрывали и закрывают на это глаза, и принимают меры лишь в том случае, если должник отказывается выплачивать кредит.

Отдельно следует отметить, что если гражданин самостоятельно подделал себе такую справку, или же «забыл», где и у кого ее взял, он будет нести ответственность меньшую, чем если в подделке документа приняли участие другие лица (например, одно лицо поставило на поддельную справку печать, а другое – подписало ее – вот уже и ч. 3 ст. 358 УК Украины с отягощающим признаком «предварительный сговор группы лиц» и наказание в виде ограничения свободы на срок от года до пяти лет или лишения свободы на тот же срок).

Так же часто привлекают по ст. 366 УК Украины: служебный подлог, основное отличие которой от обычной подделки документа заключается в специальном субъекте правонарушения, под которым понимается должностное лицо предприятия, учреждения, организации (в первую очередь речь идет о директоре, его заместителе и главном бухгалтере). Такое лицо, к которому сотрудник обратился с просьбой, мольбой или предложением за плату выдать ему поддельную справку о доходах, должно понимать всю меру ответственности за такое деяние.

Хотелось бы уберечь Вас от соблазна взять кредит по поддельной справке о доходах или другим поддельным документам о высокой платежеспособности, и дальнейших негативных последствий. Если же Вы уже взяли кредит, но нет возможности его выплачивать (потеря работы и пр.), ни в коем случае не пропадайте, не скрывайтесь от банка, ведите переговоры, выплатите кредит хотя бы частично, что избавит Вас от угроз и перспективы привлечения к уголовной ответственности. Вероятность возбуждения уголовного дела против заемщика, который скрывается, намного выше, чем против того, который ведет переговоры о реструктуризации, пишет в банк заявления об отсрочке и пр.

Также стоит обратить внимание на ч. 1 ст. 388 УК Украины: незаконные действия в отношении имущества, на которое наложен арест, заложенного имущества или имущества, которое описано или подлежит конфискации. Растрата, отчуждение, сокрытие, подмена, повреждение, уничтожение имущества или другие незаконные действия с имуществом, на которое наложен арест, с заложенным имуществом или имуществом, которое описано, или нарушение ограничения (обременения – т.е. ипотеки, залога) права пользоваться таким имуществом, совершенное лицом, которому это имущество вверено, а также осуществление представителем банка или другого финансового учреждения банковских операций с средствами, на которые наложен арест, — наказываются штрафом от 3400 до 8500 грн. или исправительными работами на срок до двух лет, или ограничением свободы на тот же срок, с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью срок до трех лет или без такового.

Ранее особо хитрые заемщики делали с залоговым движимым имуществом что угодно (разбирали, продавали, «перебивали» номера на авто и пр.) – лишь бы не отдавать его кредитору. На данный момент любые действия, которые могут быть квалифицированы по ч. 1 ст. 388 УК Украины, даже передача залогового имущества в пользование других лиц, если это запрещено договором, являются игрой с терпением кредитора. После 2011 года как бы ни было тяжело расставаться с залоговым имуществом заемщику, который попал в затруднительное положение, не стоит злоупотреблять терпением банка и прятать, уничтожать залоговое имущество. Другое имущество можно сберечь, но с залоговым все равно придется расстаться.

Надеюсь, что эта информация поможет Вам не оступиться, и будет полезна в случае, если Вы или Ваши близкие вовлечены в какой-то роли в уголовные дела, связанные с нарушением кредитных обязательств.

Не пропустите новые статьи. Подписывайтесь на рассылку!

Законодательство

Гражданский кодекс Украины:

Ст. 526. Обязательство должно выполнятся должным образом согласно условиям договора и требованиям ГК Украины, других актов гражданского законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – согласно обычаям делового оборота или других требований, которые обычно выдвигаются.

Ст. 549. Неустойкой (штрафом, пеней) является денежная сумма или другое имущество, которые должник должен передать кредитору в случае нарушения обязательства.

Ст. 625. Должник не освобождается от ответственности за невозможность выполнения им денежного обязательства.
Должник, просрочивший выполнение обязательства, по требованию кредитора обязан оплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за весь период просрочки, а также три процента годовых от просроченной суммы, если другой размер процентов не установлен договором или законом.
Ст. 1048. Заимодатель имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если другое не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливается договором. Если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины. В случае отсутствия другой договоренности сторон проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

Ст. 1049. Заемщик обязан вернуть заем заимодателю (денежные средства в той же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в том же самом количестве, такого же рода и в таком же качестве, как и были переданы ему заимодателем) в срок и в порядке, установленные договором.

Ст. 1050. Если заемщик своевременно не вернул сумму займа, он обязан оплатить денежную сумму согласно ст. 625 этого Кодекса.
… Если договором установлено обязательство заемщика вернуть заем частями, то в случае несвоевременного возврата следующей части займа заимодатель имеет право требовать досрочного возврата оставшейся части займа и оплаты процентов…

Ст. 1052. В случае невыполнения заемщиком обязательств, установленных договором займа, касательно обеспечения возврата займа, а также в случае утраты обеспечения выполнения обязательства или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодатель не несет ответственности, заимодатель имеет право требовать от заемщика досрочного возврата займа и оплаты процентов, полагающихся ему согласно статье 1048 этого Кодекса, если другое не установлено договором.
Уголовный Кодекс Украины:
Ст. 192. Причинение значительного имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков мошенничества, карается штрафом до пятидесяти необлагаемых налогом минимумов доходов граждан либо общественными работами сроком до двухсот сорока часов, либо исправительными работами сроком до двух лет, либо арестом сроком до шести месяцев.

Ст. 222. Предоставление заведомо ложной информации органам государственной власти, органам власти АР Крым или органам местного самоуправления, банкам или другим кредиторам с целью получения субсидий, дотаций, кредитов или льгот по налогам в случае отсутствия признаков преступления против собственности, карается штрафом от одной тысячи до трех тысяч необлагаемых налогом минимумов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до трех лет.
Закон Украины «О банках и банковской деятельности»:
Ст. 61. …. Банк имеет право предоставлять информацию, содержащую банковскую тайну, частным лицам и организациям для обеспечения исполнения ими своих функций или предоставления услуг банку согласно заключенным между такими лицами (организациями) и банком договоров, в том числе о переуступке права требования к клиенту, при условии, что предусмотренные договором функции и/или услуги касаются деятельности банка, которую он осуществляет согласно статье 47 этого Закона.

Закон Украины «О защите прав потребителя»:

Ст. 11. Договор о предоставлении потребительского кредита заключается между кредитодателем и потребителем, в соответствии с которым кредитодатель предоставляет денежные средства (потребительский кредит) или обязуется предоставить их потребителю для приобретения продукции в размере и на условиях, установленных договором, а потребитель обязуется вернуть их вместе с начисленными процентами…

Закон Украины «Об исполнительном производстве»:

Ст.11. … Государственный исполнитель в процессе осуществления исполнительного производства имеет право,…в случае уклонения должника от выполнения обязательств, возложенных на него решением, обращаться в суд за установлением временного ограничения в праве выезда должника – физического лица или руководителя должника – юридического лица за пределы Украины – до исполнения обязательств по решению.

Ст. 57. Арест имущества должника применяется для обеспечения реального исполнения решения.
… Постановлением государственного исполнителя может быть наложен арест в размере суммы взыскания с учетом исполнительного сбора, расходов, связанных с организацией и проведением исполнительных действий и примененных государственным исполнителем штрафов, на все имущество должника или на отдельные его предметы…

Уголовный кодекс кредиты

Есть два человека «А» и «Б». Я решил задать вопрос так как «Б» коллега которая работает вместе с моей тещей.
«А» берет кредит в банке не выплачивает.
Потом банк предлагает сделать «А» реструктиризацию долга но надо поручитель
«А» уговаривает «Б» (свою подругу)чтобы она была ее поручителем и обещает платить.
«Б» становиться поручителем
В итоге «А» не платит вообще даже после реструктиризации долга (выплат вообще нет брала комп но его уже нет вроде бы . «А» продала его)
И банк передает коллекторам долг и они присылают «Б» предупреждение что в случае неоплаты до определенной даты — будут переданы документы в суд. Я понимаю что они могут не передать. Долг практически 18 тыс.грн.
«Б» платить не может такую сумму.
«Б» предлагают знакомые привлечь к данному делу бывших сотрудников органов МВД , чтобы они выбили долг с «А». Но в любом случае прийдется платить этим «помощникам» (бесплатно никто работать не будет)

«Б» посоветовали знакомые что на «А» можно подать документы в милицию по факту мошеничества.
Но вот вопрос имеет ли право это делать «Б» (так как она поручитель и теперь всю сумму долга требуют с нее) или должен это делать только банк.
И оказывается еще ранее (но не знаю захотят это подтвердить) у «А» были проблемы с денежными средствами ранее тоже у другой подруги.

Как можно официально и грамотно «Б» выйти с данной ситуации чтобы не платить и наказать «А».

Есть два человека «А» и «Б». Я решил задать вопрос так как «Б» коллега которая работает вместе с моей тещей.
«А» берет кредит в банке не выплачивает.
Потом банк предлагает сделать «А» реструктиризацию долга но надо поручитель
«А» уговаривает «Б» (свою подругу)чтобы она была ее поручителем и обещает платить.
«Б» становиться поручителем
В итоге «А» не платит вообще даже после реструктиризации долга (выплат вообще нет брала комп но его уже нет вроде бы . «А» продала его)
И банк передает коллекторам долг и они присылают «Б» предупреждение что в случае неоплаты до определенной даты — будут переданы документы в суд. Я понимаю что они могут не передать. Долг практически 18 тыс.грн.
«Б» платить не может такую сумму.
«Б» предлагают знакомые привлечь к данному делу бывших сотрудников органов МВД , чтобы они выбили долг с «А». Но в любом случае прийдется платить этим «помощникам» (бесплатно никто работать не будет)

«Б» посоветовали знакомые что на «А» можно подать документы в милицию по факту мошеничества.
Но вот вопрос имеет ли право это делать «Б» (так как она поручитель и теперь всю сумму долга требуют с нее) или должен это делать только банк.
И оказывается еще ранее (но не знаю захотят это подтвердить) у «А» были проблемы с денежными средствами ранее тоже у другой подруги.
Как можно официально и грамотно «Б» выйти с данной ситуации чтобы не платить и наказать «А».
Заранее спс.

Если документы по поручительству в порядке (подпись лично «Б», собран весь пакет документов) то вполне могут с нее требовать.
Можно попробовать проверить законность уступки долга.
Состав 190 по таким делам в абсолютном большинстве случаев идет в связке с 358 (подделка документов). В вашем случае, думаю, вопрос должен решаться исключительно в гражданско-правовом поле.

И банк передает коллекторам долг и они присылают «Б» предупреждение что в случае неоплаты до определенной даты — будут переданы документы в суд. Я понимаю что они могут не передать. Долг практически 18 тыс.грн.

если долг передан коллекторам, то банк не имеет права требовать деньги, А коллекторы без решения суда не имеют права Вас тревожить.

Если долг не передан коллекторам, то это на много сложнее долг возвращать придётся. нужно было думать, когда поручителем шла. К «А» (за долги не сажают) ни каких санкций не предпримите любое давление влечет за собой статью за вымогательство и там уже УК Украины.
ст.190 может применить только банк, да и то если «А» не провела ни одного платежа, а если заплатила хотя бы 1 грн., то .

Якщо Ви, бодай декілька разів вносили платіж по кредиту, Ваші дії по ст.190 КК України кваліфікувати неможливо.

В Харькове подходят более основательно. Выясняют был ли кредит использован по назначению, и есть ли возможность платить либо с каких доходов заемщик собирался погашать задолженность. Если выясняется, что кредит ушел неизвестно куда, а средств для его погашения не было и нет, либо есть, но заемщик тупо не платит — ст. 190.