Открытие расчетного счета для ип: где и как открыть, нюансы рко для предпринимателей

Юлия Чистякова

28 августа 2018 в 17:39

Здравствуйте, друзья!

До сих пор я знакомила вас с банковскими услугами для физических лиц, такими как кредиты, карты и вклады. Но осталась не охваченной еще одна категория граждан – это индивидуальные предприниматели.

Они тоже являются активными клиентами банков. В частности, открывают счета для ведения бизнеса.

Где и как открыть расчетный счет для ИП? Какой банк выбрать и нужно ли открывать р/с – эти вопросы сегодня в фокусе нашей статьи.

Обязаны ли индивидуальные предприниматели иметь расчетный счет?

Нормативные акты дают однозначный ответ на этот вопрос – нет, не обязаны. Но не торопитесь закрывать статью, если вы – ИП. Все ли нюансы оплаты наличными вы предусмотрели? Давайте разберем некоторые из них:

  1. По одному договору ИП может иметь дело с наличностью только в объеме не более 100 тыс. руб. Если договор заключен на сумму, превышающую лимит, ИП обязан рассчитываться безналичным путем. Даже если предусмотрена поэтапная оплата. Конечно, можно договориться на меньшую сумму или разбить один договор на несколько. Но вы уверены, что вас не кинут и вообще найдутся желающие работать по такому принципу?
  2. Вы ограничиваете себе круг компаний для сотрудничества. Серьезные ИП и юрлица не согласятся работать на условиях оплаты наличными.
  3. Вы не сможете участвовать в тендерах по госзакупкам.
  4. Вы сможете продавать свои товары и услуги только клиентам, которые расплачиваются наличными. Но таких с каждым годом все меньше и меньше. Дебетовые и кредитные карты, онлайн-платежи через электронные кошельки берут свое и отвоевывают рынок наличного оборота.
  5. Вы снижаете свою оперативность и мобильность. С расчетным счетом управлять бизнесом можно откуда угодно.

И еще один момент. Он связан с безопасностью. Работаете с наличными? Тогда примите меры предосторожности, чтобы не потерять заработанные деньги.

Открытие расчетного счета для ИП: где и как открыть, нюансы РКО для предпринимателей

В любом случае каждый индивидуальный предприниматель принимает решение самостоятельно. В первую очередь он исходит из оборотов по бизнесу, перспектив его развития и существующих договоров с партнерами. Счет можно открыть в любой момент, когда почувствуете на себе негативное влияние ограничений наличного расчета.

Критерии выбора банка

Если вопрос, стоит или не стоит открывать счет, перед вами не возникает, тогда обратимся к выбору. Где лучше это сделать, насколько быстро осуществляется процедура и сколько стоит открытие и обслуживание?

Первое, что я хочу рассмотреть – это критерии выбора банка. На что обратить внимание:

Этот критерий очень важен для ИП, потому что суммы до 1,4 млн. руб. застрахованы государством и будут выплачены предпринимателю в случае банкротства или отзыва лицензии у банка. Более подробно об этом я писала, когда рассматривала вопросы страхования вкладов.

Можете возразить, что для бизнеса эта сумма незначительна. Мне сложно судить, я не бизнесмен. Но мои друзья-предприниматели, которые пострадали в результате банкротства крупного банка из топ-100, так не считают. У них два предприятия. Одно зарегистрировано как ООО, а другое оформлено на ИП. Деньги удалось вернуть только по счету на ИП.

Возвращаемся к критерию надежности. Выбирайте банк, который является участником программы страхования вкладов. Если суммы на расчетном счету большие, то есть смысл пользоваться услугами крупных банков из топ-10.

Открытие расчетного счета для ИП: где и как открыть, нюансы РКО для предпринимателей

  • Стоимость открытия и ежемесячного обслуживания

Более подробно условия и тарифы мы рассмотрим в разделе, посвященном анализу предложений банков для ИП. Но здесь отмечу, что есть немало предложений о бесплатном открытии счета для предпринимателей.

  • Комиссии за ведение операций по счету.
  • Наличие мобильного приложения с возможностью легко управлять счетом из любой точки мира.
  • Дополнительные фишки. Например, начисление процентов по счету на остаток средств.

Этот список не является исчерпывающим, но остальные критерии носят более субъективный характер. На основе рассмотренных факторов проведем анализ предложений по 5 наиболее популярным банкам. Остановимся подробнее на тарифах и условиях.

Почему именно эти 5 банков? В сети много рейтингов на различных сайтах. Ни один не является объективным и общепринятым. Поэтому я пошла по пути наименьшего сопротивления и выбрала банки, которые встречаются во всех рейтингах на том или ином месте в первой десятке. Таким образом, в мой список попали:

  • Тинькофф Банк,
  • Сбербанк,
  • Точка,
  • Альфа-Банк,
  • МодульБанк.

Я ни в коем случае не буду расставлять места в рейтинге. Вы это сделаете самостоятельно по степени соответствия особенностей вашего бизнеса предлагаемым условиям. По первому критерию – надежности, все банки являются участниками программы страхования вкладов. Поэтому суммы в пределах 1,4 млн. руб. защищены государством. По остальным критериям пройдемся подробнее.

Документы на открытие счета

Основные документы, которые может потребовать банк при подаче вами заявления на открытие счета:

  1. Документ, удостоверяющий личность предпринимателя.
  2. Сведения о вас в специальной анкете по форме банка.
  3. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
  4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  5. Лицензии и патенты, если они нужны для ведения бизнеса.
  6. Другие документы по запросу. Полный перечень лучше уточнить непосредственно в банке.

Копии необходимых документов заверяет либо нотариус, либо непосредственно банк.

Предложения банков для ИП по открытию счета

Тинькофф Банк

Открыть счет в Тинькофф Банке

Общие условия:

  1. Открытие счета онлайн за 1 день. Реквизиты банк присылает в тот же день.
  2. Платежи на расчетные счета в Тинькофф Банке отправляются моментально в круглосуточном режиме. На счета в других банках с 01:00 ночи до 20:00 по московскому времени.
  3. Начисление процентов на остаток по счету (до 6 %, зависит от тарифа).
  4. В личном кабинете ежеквартально формируются счета в налоговую, пенсионный фонд и взносы по обязательному медицинскому страхованию, банк направляет декларацию в налоговую.
  5. Интеграция с 1C-бухгалтерией, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру.
  6. На тарифе “Простой” первые 6 месяцев с даты регистрации ИП – бесплатное обслуживание. На остальных тарифах – первые 2 месяца.

Предлагает 3 тарифа. Подробные условия представлены в таблице.

Тарифы и условия Простой Продвинутый Профессиональный
Открытие счета Бесплатно
Начисление % на остаток при наличии операций по счету за месяц 4 % 6 % До 6 % (зависит от суммы остатка)
Ежемесячное обслуживание рублевого счета (после бесплатного периода) 490 руб. (при оплате за 1 месяц)4 900 руб. (при оплате за 12 месяцев) Бесплатно (при оплате покупок на сумму 50 000 руб. и более) 1 990 руб. (при оплате за 1 месяц)19 900 руб. (при оплате за 12 месяцев) Бесплатно (при оплате покупок на сумму 200 000 руб. и более) 4 990 руб. (при оплате за 1 месяц) 49 900 руб. (при оплате за 12 месяцев)
Ежемесячное обслуживание валютного счета Бесплатно
Плата за переводы
Внутрибанковские, налоговые и бюджетные платежи Бесплатно
Внешние в рублях Первые 3 – бесплатно. Последующие – 49 руб. Первые 10 – бесплатно. Последующие – 29 руб. 19 руб.
Внешние в валюте 0,2 % от суммы перевода, не менее 49 долларов США, евро, фунтов стерлингов 0,15 % от суммы перевода, не менее 29 долларов США, евро, фунтов стерлингов 0,15 % от суммы перевода, не менее 19 и не более 99 долларов США, евро, фунтов стерлингов
На счета физических лиц До 400 000 руб. – 1,5 % + 99 руб.От 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5 % + 99 руб. Свыше 1 000 000 руб. – 15 % + 99 руб. До 400 000 руб. – 1 % + 79 руб.От 400 000 руб. до 2 000 000 руб. – 5 % + 79 руб. Свыше 2 000 000 руб. – 15 % + 79 руб. До 800 000 руб. – 1 % + 59 руб.От 800 000 руб. до 2 000 000 руб. – 5 % + 59 руб. Свыше 2 000 000 руб. – 15 % + 59 руб.
Подключение пакета услуг “Межбанки – без комиссии” 490 руб. в месяц или 4 900 руб. в год 990 руб. или 9 900 руб. в год 1 990 руб. или 19 900 руб. в год
Подключение пакета услуг “Физлицам без комиссии” Нет 2 990 руб. или 29 900 руб. в год 4 990 руб. или 49 900 руб. в год

Есть подарки от партнеров.

Открытие расчетного счета для ИП: где и как открыть, нюансы РКО для предпринимателей

Сбербанк

Предлагает 5 тарифов.

Открытие расчетного счета для ИП: где и как открыть, нюансы РКО для предпринимателей

Более подробно условия представлены в таблице.

Условия и тарифы Легкий старт Удачный сезон Хорошая выручка Активные расчеты Большие возможности
Открытие счета Бесплатно
Платежи в адрес юр. лиц Бесплатно в месяц
Все внутренние и 3 внешних 5 любых 10 любых 50 любых Все внутренние и 100 внешних
Далее 100 руб. Далее 49 руб. за любой Далее 0,15 % Далее 16 руб. за любой Далее 100 руб.
Платежи на счет физ. лица Включено в месяц
150 000 руб. 300 000 руб.
Далее комиссия от 1 % Далее комиссия от 1,5 %

Для новых клиентов есть бонусы от партнеров.

Открытие расчетного счета для ИП: где и как открыть, нюансы РКО для предпринимателей

Банк Точка

Открыть счет в Точке

Позиционирует себя как банк для ИП и ООО. Предлагает:

  • открытие счета за 1 час в любом удобном месте и в любое удобное время;
  • не платить абонентскую плату, если нет движения по счету;
  • встроенную бухгалтерию, которая посчитает налоги, страховые взносы, сформирует и отправит декларацию в налоговую;
  • интеграцию с любой другой онлайн-бухгалтерией;
  • бонусы от партнеров.

Открытие расчетного счета для ИП: где и как открыть, нюансы РКО для предпринимателей

На выбор 3 тарифа.

Тарифы и условия Минимальный Оптимальный Идеальный
Открытие счета Бесплатно
Абонентская плата в месяц 0 руб. 500 руб. 500 руб. в первые 3 месяца Далее 2 500 руб.
Платежи, переводы физлицам, снятие наличных Бесплатно 10 платежейдо 200 000 руб. переводов физлицамдо 50 000 руб. наличных – 1,5 % 100 платежейдо 500 000 руб. переводов физлицамдо 100 000 руб. наличных – 0 руб.
Комиссия за поступление денег на счет До 300 000 руб. – 1 % Свыше – 3 % 0,2 %, но не менее 100 руб. До 1 000 000 руб. – бесплатно Свыше – 0,2 %, но не менее 100 руб.

Альфа-Банк

Открыть счет в Альфа-Банке

Общие условия для ИП:

  • переводы партнерам с 01:00 до 19:50, клиентам Альфа-Банка – круглосуточно;
  • бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов по счету;
  • бесплатная встроенная онлайн-бухгалтерия;
  • до 3 % годовых на остаток;
  • подарки от партнеров банка.

Открытие расчетного счета для ИП: где и как открыть, нюансы РКО для предпринимателей

Предлагает 5 тарифов. Подробнее в таблице.

Тарифы и условия На старт Электронный Успех Альфа-Бизнес ВЭД Все, что надо
Абонентская плата в месяц 490 руб. 1 440 руб. 2 300 руб. 3 200 руб. 9 900 руб.
Ежемесячное обслуживание при оплате сразу за год 1 080 руб. 1 725 руб. 2 400 руб. 7 425 руб.
Рублевые платежи 0 руб. с 4-го платежа – 50 руб. 16 руб. Бесплатно 10 платежей в месяц 30 руб. Бесплатно
Снятие наличных От 1,25 % От 1 % Бесплатно до 50 000 руб. в месяц От 1,5 % Бесплатно до 500 000 руб. в месяц

МодульБанк

Открыть счет в МодульБанке

Общие условия:

  • платежи и переводы с 01:00 до 20:45, внутренние переводы – круглосуточно;
  • можно пригласить менеджера для открытия счета в любое время и место;
  • для денег, которыми компания не планирует пользоваться, доступен депозит под 7 % годовых;
  • для открытия счета нужен только паспорт, все остальные сведения банк ищет самостоятельно;
  • начисление до 5 % на остаток, рассчитывается от среднедневной суммы;
  • круглосуточная поддержка.

Предлагает 3 тарифа.

Тарифы и условия Стартовый Оптимальный Безлимитный
Абонентская плата в месяц 0 руб. 490 руб. 4 900 руб.
Процент на остаток 0 % 3 % на остаток от 30 000 руб. 5 % на остаток от 100 000 руб.
Максимальные обороты по счету в месяц 1 000 000 руб. 10 000 000 руб. Без ограничений
Переводы
Юрлицам и ИП 90 руб. 19 руб. 0 руб.
Физлицам на счет в другом банке 0,75 % (до 300 000 руб.) 19 руб. (до 500 000 руб.) 0 руб. (до 1 000 000 руб.)
Снятие наличных 1,5 % (до 100 000 руб.) 0 % (до 50 000 руб.) 0 % (до 100 000 руб.)
Читайте также:  Автострахование автомобиля: как застраховать машину, что такое российский союз автостраховщиков, виды страхований авто

Заключение

Если вы заметили, то я не высказывала собственных суждений о том, где выгоднее вам открыть счет. Тому есть несколько причин:

  1. Я – пока не ИП, поэтому не имею право советовать вам, как и с кем вести бизнес.
  2. Слишком много субъективных факторов, которые влияют на выбор: объемы бизнеса, личные предпочтения, региональная составляющая, прошлый негативный опыт и т. д.

Среди моих друзей много предпринимателей. И каждый из них выбирал банк по совершенно разным критериям. Например, те, кто потерял в банке несколько сотен тысяч рублей своего ООО, когда ЦБ была отозвана лицензия, теперь работают только с крупными банками из топ-5. И это при условии, что средства на счетах ИП застрахованы государством. Как говорится, “обжегся на молоке, дуешь на воду”.

И напоследок позвольте дать один совет. Обязательно уточните актуальность тарифов и условий на момент выбора банка. Они меняются стремительными темпами.

(4

Источник: https://iklife.ru/finansy/gde-i-kak-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip.html

Открытие расчетного счета для ИП, где открыть и как снять деньги

После того, как вы зарегистрировались, как индивидуальный предприниматель (моя пошаговая инструкция) и получили документы на руки, многим будет необходимо открыть расчетный счет.

Я открывал расчетный счет уже 3 раза, так что опыт имеется. Процедура несложная и почти всегда она примерно одинаковая: вы приезжаете в банк со своими документами, подписываете договор РКО, вам выдают реквизиты вашего нового счета или счетов, выдают карточку, привязанную к счету, и вы едете домой. Иногда даже в банк не нужно ездить, и представитель приезжает к вам офис или квартиру.

О расчетных счетах ип

Уведомлять ИФНС и ПФР об открытии или закрытии расчетного счета больше не нужно!

Нужен ли расчетный счет для ИП

Нужен ли ИП счет? По закону — это необязательно, но если речь идет о фрилансе и заработке на рекламе в интернете, то получение денег по безналу — это зачастую единственный вариант. Да, использовать личный счет физ лица для целей ИП не запрещено напрямую, но очень не рекомендуется, потому что он не предназначен для предпринимательских целей, и так никто не делает.

Помимо расчетного счета (или вместо него), вы можете купить кассовый аппарат, зарегистрировать его и получать деньги наличными, но как раз фрилансеру это совсем ни к чему. Поэтому на эту тему я вам ничего не расскажу.

Как ИП снять деньги с расчетного счета

Первое, что надо уяснить, расчетный счет ИП совсем не тоже самое, что личный счет физ лица, и пользоваться им нужно осторожно. Просто так снять деньги с него нельзя, точно также, как и положить. Все операции могут быть расценены, как доходы или расходы.

Иначе будете потом объснять налоговой, по какому такому договору дядя Вася перевел вам некую сумму, или почему вы в расходы записали покупку дивана, хотя занимаетесь созданием сайтов. Последнее, конечно, актуально только для тех, у кого налог высчитывается по форумуле «доходы — расходы».

В моем случае при УСН 6% расходы вообще не важны и я могу их даже не записывать, поэтому позволяю иногда оплатить какую-то покупку по безналу со счета ИП, если так будет дешевле, чем физику.

Перечислю 3 способа, как снять деньги.

  • Можно положить деньги через кассу с примечанием «внесение средств», а снять с примечанием «снятие прибыли». Бывает так, что банк нужно предупреждать о подобных операциях, или еще какие-то условия есть. Уточняйте у своего банка.
  • В последнее время многие банки, обслуживающие ИП, предлагают бесплатно в пользование карточки, либо привязанные к текущему расчетному счету ИП, либо имеющие свой собственный карточный счет (в этом случае по сути у вас два расчетных счета будет). И далее с этой карточки вы можете снимать в банкоматах наличные или вытягивать через сервисы cardtocard (c2c), когда осуществляется перевод с карточки на карточку. Как правило, по этим картам есть ограничения, сколько именно можно снять в месяц вообще, сколько можно снять без комиссии, а также сами банкоматы могут брать дополнительную комиссию.
  • Но проще всего перевести по безналу с своего расчетного счета ИП на свой же счет физлица, открытый в этом же банке или в другом. В последнем случае это будет обычный межбанковский перевод. Как правило, стоимость такого перевода в другие банки фиксированная и не зависит от суммы платежа, порядка 20-50 руб за один платеж. В некоторых банках есть ограничения на максимальную сумму переводов частными лицам в месяц, таким образом, они вынуждают переходить на более дорогие тарифы с бОльшими пределами.

Перевод на свой лицевой счет физлица лучше осуществлять с примечаниями: «Перевод собственных средств. Без НДС», или «Перевод на личные нужды. Без НДС», или «Снятие прибыли. Без НДС». Лучше не писать что-то типа «Зарплата предпринимателю», а то еще могут НДФЛ с этого захотеть снять.

Открытие расчетного счета для ИП: где и как открыть, нюансы РКО для предпринимателейПеревод с расчетного счета ИП на счет физ лица в другом банке

Как открыть расчетный счет

Тарифы различных банков и их сравнение, я выложил в своем посте — Какой банк выбрать для ИП, обязательно посмотрите, когда будете выбирать банк. Я же на текущий момент выбрал Тинькофф с тарифом за 490 руб в мес.

Стоимость расчетного счета для ИП

Стандартные цены такие:

  • Открытие счета 0-1000 руб
  • Ведение счета 0-2000 руб/мес
  • Заверние карточки с вашей подписью 0-500 руб.
  • Перевод через интернет-банк на личный счет физ лица в этом же банке 0 руб
  • Перевод через интернет-банк на личный счет физ лица в другом банке 20-100 руб за платеж

Если у вас не очень большой бизнес и вам не нужно чего-то особенного, то можно найти тот банк, у которого небольшая ежемесячная комиссия за ведение счета — тот же Тинькофф. Но надо понимать, что подобные банки будут не в первой десятке. И, наоборот, если у вас большой бизнес и вам нужно множество услуг, то можно идти сразу в топовый банк и брать там самый дорогой тариф.

Если вы занимаетесь ВЭД (внешне-экономическая деятельность) и открываете 3 счета в разных валютах (RUB, USD, EUR), то банк может брать комиссию за ведение каждого из счетов. Уточняйте это.

И, казалось бы, небольшая комиссия в 1000 руб/мес превратится уже в 3000 руб/мес. Также имеет смысл заранее узнать, какая комиссия за валютный контроль. Стандартно берут фиксированно 300-500 руб за небольшие поступления, и 0.

5-1% от суммы, если платеж несколько тысяч у.е.

У некоторых банков есть скидки или отдельные тарифы для пользователей Мое Дело. Если вы собираетесь пользоваться этим сервисом интернет-бухгалтерии, то учтите это.

Документы для открытия счета

Список документов может отличаться, так как каждый банк сходит с ума по-своему. Обязательно узнавайте, какие документы нужны вашему банку. Напишу некий среднестатистический список.

  • Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП)
  • Свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе (ИНН)
  • Карточку со своей подписью, заверенная у нотариуса
  • Паспорт
  • Налоговая декларация за предыдущий период или выписка из предыдущего банка за несколько месяцев (для старых ИП)
  • Печать, если вы используете её в своей деятельности

Также на месте вы еще заполните ряд документов: — Заявление об открытии счета или счетов — Анкета клиента

— Сведения о бенифициарных владельцах

Приносятся оригиналы всех документов и на месте делают их копии. Но некоторые банки могут запросить сделать и нотариально-заверенные копии перед приходом к ним. Обычно такое требование предъявляется к карточке с вашей подписью.

Опять же, клиентоориентированные банки заверят эту карточки в момент подписания документов и вам не нужно будет идти к нотариусу, что гораздо удобнее. Иногда за заверение карточки берут дополнительную плату, иногда ничего не берут.

В любом случае лучше позвонить в выбранный банк или найти список документов для открытия счета ИП у них на сайте. В последний раз, когда я открывал счет в Модульбанке, я принес только ОГРНИП, ИНН и паспорт, и не заплатил ни рубля. Декларацию сказали потом запросят у меня через Интернет-банк, но так и не запросили.

Где открыть расчетный счет ИП

Тут сложно давать советы, потому что все зависит от вашего региона и ваших потребностей. Список всех банков, рейтинг и отзывы о них есть на сайте banki.ru. В Москве выбор банков довольно обширный и не у всех есть представительства в других городах.

Так что заходите на сайты банков в своем городе, ищите там Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в разделе для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, и смотрите тарифы.

Как я уже писал выше, можно закладывать где-то 500-1000 руб ежемесячных расходов.

Из тех банков в Москве, чьи тарифы я смотрел и среди которых выбирал:

  • Тинькофф
  • Точка
  • Альфабанк
  • Сбербанк
  • Модульбанк

В Тинькофф, Модульбанке и Точке есть тарифы с бесплатным ежемесячным обслуживанием.

По сути все зависит от того, сколько вы готовы платить, У меня не так много операций, не очень большие обороты, чтобы выбирать крупные банки с большим количеством услуг и соответствующими тарифами. Поэтому исходя из личного опыта могу смело Тинькофф рекомендовать. Модуль и Точка тоже хороши.

Сравнение тарифов банков для бизнеса →

В случае, если вы планируете пользоваться сервисами интернет-бухгалтерии (зачем это нужно), то имеет смысл выбирать только среди тех банков, с которыми будет интеграция. Это означает, что все платежи автоматически будут подгружаться в сервис, упрощая ведение КУДИР.

Да, вы можете выгрузить выписку из Интернет-банка и загрузить её в сервис самостоятельно, но я не сторонник лишних и ненужных действий, потому что когда у вас уже действующий бизнес, то дел невпроворот становится, даже начинаешь уже думать о бухгалтере на зарплате.

От себя могу рекомендовать Мое Дело, которым я пользуюсь уже несколько лет. Список банков, с которыми у них есть интеграция, довольно обширный и представлен на скриншоте ниже. Как вариант — Эльба, кому-то она больше нравится. Но по моему опыту у них очень тормозная техподдержка и очень запутанный интерфейс.

Расценки Мое Дело →

Открытие расчетного счета для ИП: где и как открыть, нюансы РКО для предпринимателейОткрытие расчетного счет для ИП

Вы сами решайте, где выгодней, готовы вы ли платить комиссию, и какую. Так как экономическая ситуация нестабильная в стране, то, конечно, есть риск, что неТОПовые банки могут схлопнуться. Однако, вы все равно ничего не потеряете, ибо есть АСВ и все деньги в пределах 1.4 млн вам вернут (не стоит просто больше держать на счету).

Читайте также:  Как подать на развод, если есть несовершеннолетние дети: порядок расторжения через суд, правовые нюансы

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Сначала выбираем отель на Booking. У них хорошая база предложений, но вот цены НЕ лучшие! Тот же самый отель часто можно найти на 20% дешевле в других системах через сервис RoomGuru.

Открытие расчетного счета для ИП: где и как открыть, нюансы РКО для предпринимателей

Источник: https://life-trip.ru/otkrytie-raschetnogo-scheta-dlya-ip/

Открыть расчетный счет для ИП и ООО, порядок открытия расчетного счета

Без банковского счета невозможны важнейшие составляющие бизнеса: управление финансами, взаимодействие с партнерами и клиентской базой, получение прибыли. В статье разберем алгоритм действий и дадим ценные рекомендации по открытию счета в российских банках.

Что такое расчетный счет в банке

Открытие расчетного счета для ИП: где и как открыть, нюансы РКО для предпринимателей

Обзор документов для открытия расчетного счета (ИП, ООО)

Расчетный счет — это не только удобный финансовый инструмент. Обязательство завести р/с закреплено за юридическими лицами законодательно, и сделано это неспроста: с помощью учетных записей в банке налоговые и судебные органы осуществляют контроль над организациями (предпринимателями).

Поэтому при открытии счета юрлица представляют солидный пакет бумаг:

  • Устав предприятия (фирмы) и учредительный документ;
  • Свидетельство о госрегистрации, внесении в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговую инспекцию;
  • Выписка из госреестра юридических лиц;
  • Паспортные данные директора, бухгалтера и прочих работников, которые будут управлять счетом;
  • Карточки с образцами печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету;
  • Приказ о назначении руководителя управляющим компании;
  • Приказы о наделении отдельных сотрудников правом управлять р/с.

Процедуры для индивидуальных предпринимателей и предприятий (фирм) мало чем отличаются. Чтобы открыть расчетный счет для ИП, необходимо собрать такие документы:

  • Свидетельство о госрегистрации, внесении в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговую инспекцию;
  • Свидетельство о присвоении ИНН;
  • Выписка из госреестра юридических лиц;
  • Карточки с образцами печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету;
  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт).

Представленные списки не являются исчерпывающими. Например, если для отдельных направлений бизнеса нужны разрешения (лицензии и патенты), они также включаются в базовый пакет. В некоторых банках суровее требования к ИП: их требуют представить бухгалтерскую отчетность за последние месяцы/год.

Как открыть расчетный счет в банке — пошаговая инструкция

Российские финучреждения сегодня весьма разнообразны: в одних господствуют современные технологии, в других по-прежнему уповают на консерватизм клиентской базы. Это отражается на порядке открытия р/с, который разнится от банка к банку. Сформулируем примерный алгоритм, по которому ИП и юрлица могут завести счет:

  1. Сперва определитесь с банком. Обслуживать р/с должна надежная организация с лицензией на оказание услуг и достойным местом в рейтингах;
  2. Выберите тариф. Сегодня большинство банков поддерживает пакетную форму РКО, что позволяет соотнести ваши нужды с ценником на обслуживание;
  3. Уточните набор бумаг, требуемых для открытия счета. Не уповайте на стандартный перечень с сайта банка: он часто не учитывает специфику бизнеса;
  4. Соберите пакет документов и явитесь с ними в банковское отделение;
  5. Окончательно сделайте выбор в пользу тарифа и решите, какой дополнительный функционал нужно подключить к счету;
  6. Проверьте содержание договора до того, как ставить под ним финальную подпись. Нюансы обслуживания могут скрываться за мелким шрифтом;
  7. Получите реквизиты и внесите средства на счет. Это необходимо, если создать банковский счет стоит денег.

Стоимость р/с и ценник на его обслуживание серьезно варьируются. Так, бесплатно открыть счет в банке— это сегодня частый бонус, к которому прибавляется несколько месяцев бесплатного использования.

Порядок открытия расчетного счета через интернет

В большинстве банков открытие р/с начинается с подачи онлайн-заявки. Это удобно, поскольку позволяет сотрудникам предварительно рассмотреть случай клиента, предложить подходящий тариф и назвать пакет бумаг. Как же инициировать открытие счета в режиме онлайн?

  1. Пройти на официальный портал банка и кликнуть по ссылке «Открыть счет» (названия кнопок на разных сайтах могут отличаться);
  2. Ввести запрашиваемые сведения в пустующие формы: наименование юридического или ФИО индивидуального предпринимателя, ИНН, контактные данные;
  3. Отправить сведения и дожидаться звонка от специалиста.

В передовых банках открыть счет онлайн можно моментально. После того, как вашу заявку обработают, на e-mail придут реквизиты. Р/с будет активирован, но в ограниченном режиме: счет разрешат лишь пополнить.

Чтобы полностью вступить в права, вам нужно явиться в банковское отделение с пакетом документов либо ожидать визита менеджера в офис.

Если регистрацию не продолжить, учреждение заблокирует счет, а зачисленные средства вернет клиенту.

В более консервативных банках онлайн принимают только заявки. После звонка консультанта вам нужно прийти в отделение с пакетом бумаг. Промежуточный вариант в виде счета, доступного для пополнения, в таких банках не предусмотрен.

Уведомление об открытии расчетного счета

Как и содержание процедуры, срок открытия расчетного счета разнится. В среднем он составляет от одного рабочего дня до нескольких недель. В это время служба безопасности банка изучает репутацию клиента, а документы юрлица (предпринимателя) проходят тщательную проверку.

Открыв р/с, ранее его владелец подавал сведения в налоговую службу, Фонд соцстраха и Пенсионный фонд. На практике владельцы счетов забывали или не успевали сделать вовремя, за что облагались штрафами. С 2014 года жизнь бизнесменам упростили, и уведомлением госорганов занимается сам банк.

Открытие расчетного счета для ИП: где и как открыть, нюансы РКО для предпринимателей

Отказ в открытии счета в банке для юридических лиц

Поскольку закон обязывает юридических лиц к открытию р/с, он же предоставляет им определенные права и ограничения в обслуживании:

  • Число действующих счетов, которые может открыть один предприниматель (юрлицо) не ограничено;
  • Банки не вправе отказать лицу, обратившемуся за рассчетно-кассовым обслуживанием;
  • Единственная причина отказа — ведение противозаконной деятельности.

На возможном отказе в открытии расчетного счета для ООО и ИП стоит остановиться подробнее. Если банк выяснит, что юрлицо (предприниматель) имеет проблемы с правопорядком или причастно к террористической деятельности, р/с открыт не будет.

Другим стоп-сигналом для банка послужит недостоверная информация о юридическом адресе или отсутствие реальной конторы по указанному адресу. Последнее выясняется легко: сотрудник банка выезжает на офис или связывается с собственником офисного помещения. Кроме того, в финучреждениях негативно относятся к т.н. массовым адресам — по ним зарегистрировано от десяти и более юридических лиц.

Какой бы ни была причина, банк не обязан аргументировать клиенту отказ. Компаниям и предпринимателям, замеченным в нелегальной деятельности, стоит помнить: подозрительные сведения сотрудники банка обязательно передадут в соответствующие органы.

Команда Mainfin.ru

09:43 11.04.2019Подпишись на Яндекс.Дзен

Источник: https://mainfin.ru/wiki/term/kak-otkryt-rascetnyj-scet-dla-ooo-i-ip

Открыть расчётный счёт для ИП

При выборе банковской организации для открытия счета индивидуальному предпринимателю следует обращать внимание на такие критерии:

  • финансовое состояние. ИП должен быть уверен в сохранности собственных средств, которые находятся на счетах кредитной организации;
  • стоимость осуществления расчетно-кассового обслуживания. Как и при выборе любого другого товара или услуги, экономический фактор имеет определяющее значение;
  • качество и количество услуг дистанционного банковского обслуживания. Сегодня значительная часть операций выполняется с использованием интернета, что удобно и выгодно для клиентов. При этом не важно, речь идет о физическом лице или ООО;
  • число отделений банка и банкоматов, а также их расположение. Решение некоторых вопросов требует личного присутствия, поэтому наличие офиса финансового учреждения вблизи места работы ИП выступает серьезным аргументом в пользу этого банка;
  • условия сотрудничества с кредитной организацией. Помимо хороших расценок за оказываемые услуги, банк может начислять проценты на остаток по счету, вводить льготную процентную ставку при кредитовании клиентов и предлагать другие выгодные варианты совместной работы.

В число ключевых критериев, которые помогают выбрать подходящий для сотрудничества банк, входит величина тарифов за РКО. Принимая решение, где выгоднее открыть счет для ИП, следует не только сравнивать расценки на отдельные виды банковских услуг, но и рассматривать финансовую составляющую вопроса в целом.

В число наиболее выгодных и привлекательных коммерческих предложений на ведение РКО входят услуги таких банков:

  • Сбербанк. Лидер банковского сектора страны открывает расчетный счет ИП бесплатно. Однако, за выполнение некоторых сопутствующих мероприятий, например, заверение карточки с образцами подписей и печатей, заплатить все-таки придется. Стоимость месячного обслуживания составляет 1,4 тыс. рублей для пакета услуг «Минимальный»;
  • Модульбанк. Популярный среди предпринимателей банк, большую часть обслуживания осуществляющий дистанционно. Открытие счета производится бесплатно. Также не взимается плата за месячное обслуживание, так как банк установил тарифы за проведение каждой операции, например, перевод на счета других банков стоит 90 руб. для пользователей пакте услуг Стартовый;
  • Банк Точка. Еще одна финансовая организация, которая открывает счет для ИП бесплатно. При этом величина тарифа за месячный пакет РКО под названием Лоукост составляет всего 1,25 тыс. рублей. Он включает в себя несколько бесплатных платежей и выполнение ряда других финансовых операций;
  • Банк Тинькофф. Один из самых известных банков открывает счет ИП бесплатно. Более того, два первых месяца за обслуживание также не взимается плата, после чего стоимость РКО составляет 490 руб./мес. На остатки по счету начисляется 6% в год;
  • Альфа-Банк. Предлагает пакет банковских услуг Стартап. Согласно его условиям, открытие счет осуществляется бесплатно, месячное обслуживание обойдется клиенту в 1,09 тыс. рублей.

Сегодня большая часть серьезных банков предоставляют возможность подать заявку на открытие счета в режиме онлайн. Но для подписания договора на РКО все равно обязательно требуется посетить офис финансовой организации. Это не потребует много времени, так как все необходимые документы уже будут готовы.

Для того, чтобы открыть счет, ИП должен предоставить стандартный пакет документации, в который входят: паспорт предпринимателя, свидетельства о постановке на учет и регистрации, данные о лицах, которые будут выполнять финансовые операции по счету и т.д. После заключения договора на РКО банк самостоятельно извещает все заинтересованные фискальные органы об этом, направляя им уведомления об открытии ИП расчетного счета.

Источник: https://www.Sravni.ru/rko/raschetnyi-schet-ip/

Как и где выгодно открыть расчетный счет для ИП в 2019

Вас волнуют эти вопросы касательно открытия расчетного счета для ИП: как и где открыть расчетный счет для ИП? Эта статья, как пошаговая инструкция подготовлена нашей командой для тех, кто хочет самостоятельно открыть расчетный счет и понять в каком банке открыть счет для ИП в 2019 г.

Рассмотрим следующие вопросы:

  • Как открыть расчетный счет для ИП самостоятельно (Пошаговая инструкция 2019).
  • В каком банке открыть счет для ИП?
  • Как выгоднее всего произвести выгодное открытие расчетного счета для ИП?
  • Как выбрать лучший банк для ИП?

Сразу отметим — открытие ИП дело не затратное и не сложное, но требующее от вас решения некоторых дополнительных финансовых вопросов ещё до оформления деятельности. Например: обязательно ли открывать расчетный счёт для ИП? Нет, но для ИП открытие счета имеет и ряд значительных плюсов, о которых узнаете дальше.

Так как обслуживать счет в банке будут не бесплатно, давайте особо обратии внимание на вопросы: «Где открыть расчётный счёт для ИП?», и « Какие лучшие банки для ИП?»

Читайте также:  Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

Как открыть расчетный счет для ИП

Индивидуальный предприниматель (ИП) – человек, занимающийся предпринимательской деятельностью. Им может стать любой совершеннолетний дееспособный гражданин (в определённых случаях и несовершеннолетний), даже иностранный.

Итак, вы посовещались сами с собой и решили: «Хочу открыть ИП». С чего начать?

Открытие ИП в 2019 году всё столь же простой процесс: необходимо написать заявление для регистрации физического лица в статусе – «индивидуальный предприниматель», подготовить копию паспорта, копию ИНН, оплатить налог и предоставить чек об оплате (примерная стоимость-800 рублей). Отнести всё это в налоговую инспекцию (по месту вашей прописки). Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и лист записи ЕГРИП (Единый государственный реестр ИП) будут готовы в пятидневный срок. В случае если вам нужна упрощенная система налогообложения (УСНО), во время регистрации заполните заявление на УСНО. Вам выдадут уведомление о возможности применения УСНО. Обязательно! Сразу указывайте о найме работников по трудовому договору (возможно, потребуется регистрация во внебюджетных фондах).

Бланк заявления на открытие ИП в 2019 году и другое скачайте с сайта налоговой инспекции: http://nalog.ru/ При регистрации вас попросят выбрать ОКВЭД (Общероссийский классификатор видов экономической деятельности). Выбрать нужно все относящиеся к вам. Эти коды будут определять все ваши виды деятельности. Сегодня от ИП не требуется наличие печати (её оформление по вашему желанию).

Вот и всё, уважаемый ИП, открытие вашего собственного дела вопрос решённый! Помощь в открытие ИП можно получить у юристов, но их услуги – платные.

Теперь рассмотрим ряд вопросов: нужно ли открывать расчетный счет для ИП; как открыть расчетный счет для ИП; банк для ИП, какой выбрать, где выгодней. 2019 год — время действовать!

Открыть расчетный счет для ИП: где выгодней 2019

Расчетный счет — создаваемая банком учётная запись для осуществления клиентом денежных операций. От ИП не требуется открыть счет в банке, открытие счета вопрос личный.

Почему предпочтительно иметь счёт: вы сможете осуществлять онлайн-операции, открываете вашим клиентам возможность безналичного расчёта, расширяете круг своих деловых партнеров, избегаете лишних трат (при проведении денежной операции через счёт физического лица с суммы удерживают 13% НДФЛ, с ИП удерживают 6% при УСНО), к тому же существует лимит денежных переводов со счёта физического лица, а некоторые банки вообще запрещают работу с такими счетами в предпринимательских целях.

Быстро открыть расчетный счет для ИП сегодня можно в любом банке. Правда, требования у банков разные. Один из удобных способов открыть расчетный счет для ИП– онлайн. Спросите любого современного ИП: банк-онлайн просто неоценим, он экономит драгоценное время. Так что не робейте, осваивайте новые технологии.

Что необходимо, чтобы открыть счет для ИП

Открыть счет ИП может, предоставив требуемые конкретным банком документы и оформив заявление (или подать онлайн заявку). Стандартный список документов:

  • паспорта всех участников.
  • свидетельство о госрегестрации ИП.
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (не более чем 3-х месячной давности).
  • свидетельство из ИФНС (обязателен номер ИНН).
  • печать, если таковая имеется.

В вашу личную карточку внесут образцы подписей (для последующей идентификации при операциях с вашим счётом). Для перевода средств будет выдан номер счёта и его банковские реквизиты (указаны в договоре с банком). Открыть счет ИП имеет право одновременно в разных банках.

В каком банке произвести открытие счета для ИП?

Открытие счёта для ИП процедура серьёзная, поэтому приведём некоторые требования к банку.

Самые актуальные требования в 2019. Банк для ИП должен быть:

1-надёжным (от этого зависит безопасность активов предприятия). Важно знать: остаток средств не застрахован, т.е. в случае банкротства банка вы можете очень долго не увидеть своих денег.

2-с удобным тарифным планом (от этого зависят ваши будущие затраты на обслуживание). Цены в банках существенно разнятся. Где-то открыть счёт для ИП можно бесплатно, но потратиться на обслуживании. А где-то производится открытие расчетного счёта для ИП только с комиссией, но при этом вам подберут оптимально удобный тариф.

3-с функцией «интернет-банк» (это ваше время и удобство). Ознакомьтесь с интернет системой выбранного банка, она может оказаться недоработанной и не удобной в использовании.

4-заинтересован в вас как в клиенте (открыть расчётный счёт в банке для ИП и получать на него доходный процент — хорошее дело).

В настоящее время ассортимент банков очень широк и разнообразен. Открыть счёт для ИП можно в любом. Но какой банк лучше? Для ИП (хозяина) нужно определиться, что наиболее значимо для его предприятия. Лучший банк для ИП тот, который отвечает вашим индивидуальным потребностям (например, для расчётов с налоговой вам не обязательно наличие у банка мобильных функций).

Итак, где лучше открыть расчётный счёт для ИП. Как сделать правильный выбор банка для ИП. Произведём подробное сравнение банков для ИП.

Конечно, всем хочется быстро и бесплатно открыть счёт в банке. Открытие на данных условиях предоставляют следующие молодые, активно развивающиеся банки: Тинькофф, БРиР, Точка (Открытие). Своей надёжностью выделяется крупнейший банк РФ: Сбербанк.

Чтобы увидеть, где выгодней открытие расчётного счёта для ИП, представим основные данные об упомянутых банках:

«Тинькофф»(подробности)

Начал своё существование в 2006 году, постоянно увеличивая количество услуг. В настоящее время активно работает с предпринимателями. 325 892 предпринимателя уже открыло там счёт!

Открытие счёта в банке для ИП. Преимущества:

  • Быстрое открытие счёта, с небольшим количеством документов. Получив заявку, банк присваивает вам номер счёта (его можно сразу использовать). Первые 2 месяца обслуживание бесплатно.
  • Менеджер выезжает к вам лично, оформляет бумаги, минуя офисы и очереди.
  • Сотрудничество с одним и тем же менеджером. В течение дня (с 7.00 до 21.00) вы сможете обсудить с ним интересующий вас вопрос и получить консультацию. Коол-центр — круглосуточно.
  • Войти в личный кабинет можно с любого устройства (помимо прочего, здесь вы можете работать с отчётами для налоговой и отправлять их в ИФНС).
  • Страховые взносы рассчитываются за вас, вам присылаются напоминания.
  • Банк занимается защитой клиентов от подозрительных переводов.
  • Вам насчитывается до 8% годовых на остаток.
  • Большое количество банков-партнёров.
  • Полгода бесплатного обслуживания для ИП, существующих не более 6 месяцев.
  • Закрытие счёта производится быстро и бесплатно.

«Точка» (Открытие)(подробности)

Банк работает исключительно удалённо. Имеет свою техническую поддержку. Четвёртый в стране по величине активов. Вклады до 1,4 млн. рублей страхуются.

Открытие счёта в банке для ИП. Преимущества:

  • Открытие счёта за пару минут (можно сразу использовать).
  • Менеджер приезжает в назначенное вами место (полное оформление занимает не более часа).
  • Автоматическое оповещение налоговой и партнёров.
  • Интернет-банкинг отличается скоростью и удобством. Платежи совершаются круглосуточно.
  • Возможность работать одновременно с несколькими счетами.
  • На упрощёнке банк за вас составляет налоговую декларацию.
  • Доступны бухгалтерские сервисы «моё дело», «эльба» и т.д.
  • Съём/внесение наличных в банкоматах и отделах группы «Открытие».
  • Консультации все 24 часа.
  • Овердрафт суммой до 500 тысяч рублей (без поручителей, отчётности, залога).
  • Каждый месяц на остаток счёта насчитывается до 7% годовых.

На любом тарифе безлемитно:

  • Все переводы в бюджет и госфонды – бесплатны.
  • Работа с картами Рокетбанка без комиссии.
  • Бесплатные корпоративные карты.
  • Для начинающих (на упрощёнке) разработан спецпакет – всего за 3500 р/год.

«УБРир»(подробности)

Один из крупных банков страны. Основан в 90-х. Зарекомендовал своей надёжностью.

Открытие счёта в банке для ИП. Преимущества:

  • Бесплатное открытие счёта (в офисе или онлайн).
  • Бесплатные консультации.
  • Высокая скорость расчёта.
  • Удлинённый рабочий день.
  • Управление счетами удалённо.
  • Выбор наиболее удобного тарифа.
  • Доступное обслуживание.
  • Бесплатный интернет-банк.
  • Бесплатное оповещение о производимых денежных операциях.
  • Бесплатно 24 часа осуществляются платежи внутри банка.
  • Бесплатное подключение терминалов.

«Сбербанк»(подробности)

Основан в 1841 году. Является одним из самых топовых. 1/4 предпринимателей РФ сотрудничают именно с ним. Доступен для начинающих благодаря разнообразным тарифам.

Открытие счёта в банке для ИП. Преимущества:

  • Надёжен (яркое доказательство – его долгая история).
  • Регистрация счёта онлайн (активация в течение 5 минут).
  • Дистанционное обслуживание.
  • Работаем 7 дней в неделю с 6 до 23.
  • Широкий выбор тарифов.
  • Банкоматы всегда рядом и всегда работают для вас.
  • Спецлиния корпоративным клиентам. На ваш звонок всегда ответят.
  • Пакет услуг для клиента может быть как уже укомплектованным, так и составиться лично клиентом (выбрать то, что требуется вам).

⇓ ЧИТАТЬ БОЛЬШЕ ПОДРОБНОСТЕЙ ⇓

Каждый банк для ИП предлагает свои выгодные условия. К примеру, еще достаточно выгодные условия имеются у банков: (⇓ смотрите по ссылкам ниже ⇓)

  • »Альфа Банк» для открытия РКО
  • »Восточный Экспресс» для открытия РКО

Но в любом случае, открытие расчетного счета для ИП повлечёт за собой материальные затраты. Крупные банки отличаются дорогими тарифами (положение в финансовой среде позволяет им это).

Новые развивающиеся банки отличаются более привлекательными тарифами и неплохими условиями при обслуживании. Рейтинговые агентства дают высокий рейтинг банков для ИП всем вышеперечисленным банкам.

Поэтому лучший банк для ИП далеко не какой-то единственный банк. У вас есть выбор!

Если у вас небольшой бизнес, с небольшими денежными оборотами, открыть счет в банке для ИП лучше в банке Точка, Тинькофф банке (услуги на начальных этапах бесплатны).

Если оборот средств превышает 1 миллион р/мес, открытие счета для ИП лучше осуществлять в Сбербанке (имеет индивидуальные программы для обслуживания, надёжный). Получается, в каком банке открыть счет для ИП зависит от ваших финансовых планов.

Подведём итог. Как открыть расчетный счет для ИП:

  • Выбрать банк для ИП, какой лучше подходит вам.
  • Выбрать подходящий тарифный план(открытие счета для ИП может включаться в стоимость тарифного плана).
  • Открыть счет в банке для ИП(для ИП банковский счет физических лиц имеет существенные ограничения).

Напоследок сделаем обзор самых распространённых вопросов:

Какой банк выбрать для ИП (самый выгодный банк для  ИП? Выбрать лучший банк для ИП (2019 год насчитывает 15! лучших банков для ИП) помогут следующие критерии: надёжность, стоимость открытия счета и тарифных планов, отзывы других о данном учреждении.

Можно в нескольких банках (где первоначальное время обслуживания бесплатно) одновременно открыть счет для ИП. Где лучше вам понравятся условия, там и остаться.

Открытие счета в банке для ИП бывает по акционным тарифам с определёнными льготами. Нужно знать: вы выбрали банк для ИП–снятие наличных без комиссии можно производить в банкоматах его банков-партнёров!

Требуется ли открывать счет для ИП? Где открыть выгоднее? 

Не требуется.

Если ваш единоразовый расчет не более 100 000 р., разрешается осуществлять наличный расчёт. Открыв расчетный счет, вы расширите круг своих возможностей: приобретаете большее количество возможных партнёров, увеличиваете клиентскую базу, можете стать участником программы господдержки.

Не ломать голову над вопросом «где открыть расчетный счет для ИП», отзывы многих показывают, что современные банки вполне отвечают основным требованиям клиента. Вам надо просто узнать расценки банков и выбрать подходящий для Вас банк. Как для ИП вам должно быть важно и выгодное, и долгосрочное сотрудничество!

Желаемвамуспеховввашихначинаниях !

Источник: https://allcashs.ru/otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip/

Ссылка на основную публикацию