Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

Получение кредита для малых предприятий нередко связано с рядом проблем. Займ на открытие бизнеса взять еще сложнее.

Все потому, что банки с недоверием относятся к субъектам малого предпринимательства и опасаются возможных рисков.

В статье приведена пошаговая инструкция, как взять кредит для малого бизнеса, рассказано о том, какие требования предъявляются к заемщикам и какой пакет документов необходимо предоставить в банк для одобрения заявки.

Кредит для малого бизнеса: требования к заемщикам

Прежде, чем выбрать банк и подать заявку на оформление кредита, стоит ознакомиться с особенностями кредитования малого бизнеса, его видами, а также плюсами и возможными рисками для предпринимателя. Прочитать всю эту информацию можно, пройдя по ссылке.

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

Если заемщик берет кредит на открытие бизнеса, банк оценивает его, как физическое лицо, и предъявляют к нему следующие требования:

  • На момент получения кредита возраст заемщика должен быть не менее 18 лет ( в некоторых банках не менее 21 года). На момент погашения долга заемщик должен быть не старше 70 лет;
  • Клиент должен являться гражданином России и иметь постоянную или временную регистрацию;
  • Кредитная история заемщика должна быть положительной;
  • В качестве залога должна быть предоставлена квартира в многоквартирном доме. Она не должна находиться в обременении. Собственником квартиры может быть как заемщик, так и третьи лица.

Если кредит оформляется на развитие действующего бизнеса, банк предъявляет дополнительные требования к организации:

  • Компания должна являться резидентом РФ;
  • Деятельность фирмы должна осуществляться не менее 6 месяцев;
  • Размер годовой выручки не должен превышать 400 млн. руб.;
  • Организация или ИП должны иметь в составе активов движимое или недвижимое имущество, которое может быть предоставлено в качестве залога;
  • Компания не должна иметь просроченной кредиторской задолженности;
  • Анализ финансового состояния организации или ИП должен подтвердить ее платежеспособность.

Конкретные требования к заемщикам можно уточнить в выбранном для кредитования банке.

Пакет документов

Пакет документов, которые необходимо предоставить для участия в программах кредитования малого бизнеса, отличается в зависимости от того, берет ли займ действующая компания или физическое лицо на открытие своего дела.

Если займ оформляется с целью получения стартового капитала на открытие бизнеса, заемщик предоставляет в банк те же документы, что и на оформление обычного потребительского кредита. Сюда входит:

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

При оформлении кредита для малого предприятия банком запрашивается более широкий перечень документов. В кредитное учреждение необходимо предоставить:

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

Перечень может незначительно отличаться в различных кредитных учреждениях. В случае необходимости сотрудники банка могут запросить у заемщика дополнительные документы.

Как взять кредит для малого бизнеса: пошаговая инструкция

Процент отказов по заявкам клиентов на получение кредитов для малого бизнеса очень высок. Приведенная ниже пошаговая инструкция, как взять кредит для малого бизнеса, увеличит вероятность положительного решения по заявке.

Шаг 1. Выбор банка. Важным шагом в получении займа для бизнеса является правильный выбор кредитора. Лучше всего ознакомиться с полным перечнем банков, предоставляющих кредиты для бизнеса, конкретными программами и требованиями к заемщикам. Крупнейшие банки, работающие с организациями и ИП, представлены в таблице:

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

Для того, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, кредитные программы оцениваются одновременно по нескольким параметрам.

Шаг 2. Подача заявки. Большинство кредитных учреждений предоставляют возможность подать заявку на кредит онлайн. Для этого необходимо перейти на официальный сайт выбранного банка, выбрать программу и нажать на кнопку “подать заявку”.

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

После этого нужно будет заполнить небольшую анкету и ожидать предварительного решения банка.

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

Если банк предварительно одобрил заявку, его сотрудник связывается с клиентом и сообщает дальнейший порядок действий.

Шаг 3. Подготовка документов. После одобрения заявки банк высылает клиенту перечень документов, которые нужно предоставить. Стандартные документы лучше подготовить заранее. Копии документов должны быть подписаны и заверены надлежащим образом. С готовым пакетом документов нужно будет подъехать в отделение банка в назначенный срок.

Шаг 4. Подписание договора. После того, как банк проверяет предоставленные документы и выносит окончательное решение о возможности получения кредита, клиент является в банк для подписания договора.

Шаг 5. Получение денег. После подписания кредитного договора заемные средства перечисляются на расчетный счет клиента или на счет продавца (при покупке в кредит техники, оборудования и другого имущества).

Возможные причины отказа в кредите для малого бизнеса

Кредитные учреждения относятся к субъектам малого предпринимательства настороженно, а потому тщательно проверяют их перед тем, как выдать кредит. Процент отрицательный решений по заявкам очень велик. Возможные причины отказа в кредите для малого бизнеса следующие:

  • Плохая кредитная история. Данный пункт касается как юридических, так и физических лиц, берущих кредит на открытие бизнеса;
  • Отсутствие имущества для залога и поручителей;
  • Непредставление документов, согласно запрашиваемому списку;
  • Наличие просроченной кредиторской задолженности организации;
  • Низкая платежеспособность и финансовая устойчивость согласно анализу финансово-хозяйственной деятельности;
  • Предоставление недостоверной информации об организации или физическом лице;
  • Несоответствие другим требованиям, предъявляемым к заемщикам.

Банк оставляет за собой право не информировать клиента о причине отказа. Если в выдаче займа для малого бизнеса было отказано, возможно, стоит попытать удачу в другом кредитном учреждении.

Как увеличить шансы на одобрение кредита для малого бизнеса

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита для малого бизнеса, стоит воспользоваться следующими советами:

  • Предоставить имущество в залог. Обычно банки не отказывают в выдаче кредита даже с плохой кредитной историей и другими незначительными отклонениями от требований, если заемщик готов предоставить в залог имущество;
  • Обратиться за помощью в Государственные Фонды Поддержки Предпринимательства. Они выступают в качестве поручителей или частично выплачивают задолженность бизнесменов перед банками. Все издержки компенсирует государство;
  • Воспользоваться услугами финансовых брокеров. Эти организации оказывают помощь в получении кредита, однако за их услуги придется рассчитываться;
  • При открытии бизнеса стоит рассмотреть вариант с покупкой франшизы. Чаще всего организации, продающие франшизы, сотрудничают с банками и договариваются с ними о предоставлении клиенту кредита на покупку франшизы.

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

В рамках поддержки малого предпринимательства в стране государство предоставляет небольшим компаниям и ИП субсидии, гранты и поручительство. Подробнее об этом можно почитать здесь.

Перед тем, как взять кредит для малого бизнеса, стоит ознакомиться с требованиями банков и перечнем документов, которые необходимо будет предоставить для проверки платежеспособности. С целью увеличения шансов одобрения заявки можно обратиться за помощью к государству или воспользоваться услугами платных финансовых учреждений, готовых выступить поручителями.

Ольга Васильева. Instagram, Infastar, YouTube.

Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Источник: https://infastar.ru/kak-vzyat-kredit-dlya-malogo-biznesa-poshagovaya-instrukciya-trebovaniya-k-zaemshhiku-spisok-dokumentov/

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет.

Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации.

Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели.

Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится.

В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документыКредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план.

А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии).

Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документыГосударство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов.

Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий).

Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Читайте также:  Когда можно использовать материнский капитал после рождения второго ребенка

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF).

По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет.

Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документыТребования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документыБанк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документыСрок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании.

Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей.

Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Источник: https://topprocent.ru/biznesu/kredit-malomu-biznesu-s-nulya.html

Как и где взять кредит начинающему предпринимателю — ТОП-5 банков

В статье мы сделали обзор условий 5 банков, дающих кредит начинающим предпринимателям. Также собрали весь список документов, необходимых для получения кредита и перечислили основные причины отказа.

Виды кредитования начинающих бизнесменов

Для начинающих индивидуальных предпринимателей доступны различные формы финансирования. Среди них можно выделить:

  • на покупку франшизы банки выдают средства охотнее, чем по бизнес-плану. В качестве доказательства намерений в банк необходимо предоставить договор с франчайзером;
  • овердрафт предоставляет банк, обслуживающий расчетный счет предпринимателя. Это возможность оплачивать счета «в долг», даже когда у бизнесмена недостаточно средств;
  • государственные льготные программы позволяют получить небольшие суммы за большой пакет документов. Для оформления государственного финансирования придется обойти множество инстанций. Например, можно получить субсидию в размере годового пособия по безработице (не более 58800 рублей);
  • внебанковские кредитные организации тоже выдают средства начинающим бизнесменам, но как правило, на короткие сроки и под большие проценты;
  • частная ссуда — средства берутся под расписку у частного лица;
  • венчурный фонд финансирует инновационные проекты и уникальные разработки;
  • потребительский кредит — последний вариант для ИП, которым не удается получить займ под бизнес. Получить деньги как физическое лицо проще, его можно направить на любые цели, но суммы таких займов значительно меньше.

Где взять кредит начинающему предпринимателю

Название банка % ставка Сумма, руб.
Сбербанк  от 11,8% до 3 млн
ВТБ24 от 14% до 5 млн
Россельхозбанк от 14,5% до 60 млн
Уральский банк реконструкции и развития от 19% до 30 млн
ВТБ Банк Москвы от 14,9% до 150 млн

Сбербанк

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Бизнес-инвест» от 14,52% от 150 тыс. 1-120 месяцев
от 14,5% (без залога) до 3 млн до 4 лет
«Бизнес-оборот» от 11,8% от 150 тыс. до 4 лет

«Бизнес-инвест» — кредит на открытие бизнеса или покупку оборотных средств. Предельная величина суммы одобрения ограничена только состоятельностью бизнесмена, что определяется залогом.

Для получения денег предприниматель должен вести деятельность минимум 3 месяца. График погашения может быть разработан индивидуально. Тариф «Бизнес-оборот» доступен исключительно малым предприятиям и ИП с годовой выручкой менее 400 млн руб.

ВТБ 24

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Коммерсант» 14-19% от 500 тыс. до 5 млн до 5 лет
«Инвестиционный» от 10,9% от 850 тыс. до 10 лет
«Целевой» от 11,8% от 850 тыс. до 5 лет

Заполнить заявку на кредит начинающим предпринимателям можно сразу на официальном сайте банка.

Россельхозбанк

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Оптимальный» от 12% до 7 млн до 5 лет
«Микро» от 12% до 4 млн до 3 лет
«Инвестиционный-стандарт» от 11% до 60 млн до 8 лет

Этот банк выдает кредиты для начинающего бизнеса в сфере сельского хозяйства (покупку земли, техники, зерна, скота и так далее). Приобретаемое имущество оформляется в залог либо требуется поручитель.

Минимальная сумма — 100 тыс. руб. Банк крайне редко одобряет выдачу денег предпринимателям, начавшим свою деятельность менее года назад.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Бизнес-Рост» 19-26% 300 тыс. — 1 млн до 1 года
 «Экспресс-кредит под залог недвижимости» от 13% 500 тыс. — 5 млн до 5 лет
«На инвестиционные цели» от 12,7% от 500 тыс. — 30 млн до 5 лет
Читайте также:  Товарный знак (товарная марка): виды и классификация, оценка стоимости, использование и передача прав, аннулирование

Тариф «Бизнес-Рост» доступен исключительно лицам от 20 до 65 лет. Залог не требуется, но обязательно поручительство лиц, способных оказать влияние на развитие бизнеса. «Экспресс-кредит» же наоборот требует наличие залога, но при этом допускает отрицательную кредитную историю.

ВТБ Банк Москвы

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«На развитие бизнеса»  от 14,9% до 150 тыс. до 7 лет
 «Оборот»  от 11,5% 1 млн — 150 млн до 2 лет
«Перспектива для бизнеса» от 11% 3 млн — 150 млн до 7 лет

Тариф «На развитие бизнеса» выдается под залог недвижимости или любого другого ценного имущества предпринимателя. Для определения процентной ставки эксперты банка проводят анализ платежеспособности бизнеса.

Особенности кредитования начинающих предпринимателей

Бизнесмену в начале своего бизнеса не стоит удивляться завышенным процентным ставкам по кредитам, ведь он для банка не самый желанный заемщик.

Во время стартапа еще не до конца ясно, сможет ли предприниматель получить необходимую прибыль, а соответственно погасить кредит. Финансировать открытие бизнеса — рискованное дело для банков, поэтому к кредитованию проектовс нуля они относятся с особой осторожностью.

Прежде чем идти в банк, необходимо учесть все нюансы, увеличивающие шансы на получение кредита. К ним относятся:

  • подробный бизнес-план, который детально иллюстрирует, куда будут направлены средства и как они будут возвращены займодателю;
  • имущество, предоставляемое в залог, гарантирует платежеспособность клиента банка;
  • поручительство организации с хорошей кредитной историей (в идеале — это действующий клиент выбранного банка, который может поручиться за молодого коллегу и порекомендовать его в качестве ответственного заемщика);
  • вложение собственных средств в бизнес тоже свидетельствует о серьезных намерениях заемщика (желательно вложить в дело не менее 30% от суммы, необходимой для стартапа).

Бизнес-план, залог и поручитель не только помогут в одобрении кредита, но и способствуют снижению процентной ставки. Без залогапредприниматель может рассчитывать только на завышенные проценты.

Поможет снизить ставку по кредиту справка о доходах с места работы. Поэтому, если есть возможность открывать бизнес, не увольняясь с места работы, лучше ею воспользоваться.

Документы на получение кредита в банке

Для получения кредита индивидуальному предпринимателю понадобятся следующие документы:

  • паспорт с пропиской;
  • подтверждение регистрации в налоговой и ЕГРИП;
  • если в залог предоставляется имущество — подтверждение права собственности (разрешение супруга на использование залога);
  • бизнес-план;
  • если ИП зарегистрирован более трех месяцев назад — последняя отчетность и выписка с расчетного счета.

Подробную информацию о том, как взять кредит и какие нужны документы, следует уточнять на официальном сайте банка, так как у каждого финансового учреждения свои требования.

Причины отказа банка в выдаче кредита

Банк может отказать ИП в предоставлении денег, если по результатам анализа всех документов придет к выводу, что бизнес не принесет прибыли, а расплатиться со всеми долгами у предпринимателя не получится.

Просрочки по предыдущим платежам и другие «пятна» на кредитной истории могут навсегда закрыть доступ ИП к кредиту. Потенциальная платежеспособность клиента тщательно изучается, и если банк обнаружит долги по любым платежам (квартплата, налоги, алименты), он имеет право без объяснения причины отказать в выдаче займа.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/nachinayushhemu-predprinimatelyu.html

Где взять кредит для ИП на развитие бизнеса с нуля: ТОП банков

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Читайте также:  Покупка долгов физических и юридических лиц

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно.

Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение).

Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kak-ip-vzyat-kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/

Как получить кредит малому бизнесу: порядок действий..

Развитие бизнеса всегда требует постоянных финансовых вложений, и в некоторых случаях собственные средства попросту заканчиваются или находятся в обороте, которые невозможно извлечь без ущерба для основного вида деятельности организации или ИП.

В большинстве случаев выходом из положения является кредит в рамках специальных программ, рассчитанных на юридических лиц или предпринимателей.

Есть, конечно, и другие варианты, где взять денег на бизнес без кредита, но в настоящей статье будет рассмотрено, как взять кредит для малого бизнеса и на что рекомендуется обращать внимание при заключении сделки.

Как получить кредит для малого бизнеса

Весь процесс заключения сделки разделяется на несколько этапов:

  • открытие расчетного счета;
  • обращение к кредитору с заявлением;
  • подготовка необходимого пакета документов;
  • ожидание результатов рассмотрения заявки;
  • заключение договора;
  • получение кредитных средств.

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

Указанная схема является основополагающей и может меняться в зависимости от того, где решил взять кредит на бизнес потенциальный заемщик.

Открытие счета

Как правило, финансовые транзакции между юридическими лицами осуществляются исключительно безналичным способом. Это значит, что для получения денежных средств в рамках кредитного договора потребуется открыть расчетный счет.

Если в каком-либо банке предприятие или ИП уже обслуживается, то рекомендуется ознакомиться с действующими предложениями данного, поскольку к своим клиентам выдвигаются более лояльные требования.

Обращение к кредитору с заявлением

  • Многие банки стремятся максимально упростить процедуру оформления кредитов, создавая комфортные условия для своих клиентов.
  • Одним из таких видов помощи в получении кредита на бизнес и оптимизации процесса вступления в кредитные правоотношения является подача заявления через официальный сайт банка.
  • Клиенту достаточно заполнить разработанную онлайн-форму, где указывается достоверная информация о компании.

В отличие от потребительских займов, в кредитах для развития малого бизнеса речь идет о существенных суммах, следовательно, процедура и подход к проверке потенциального клиента применяется несколько иной.

Любые попытки предоставления недостоверной информации неизбежно приведут к занесению заявителя в черный список, что сделает проблематичным повторное обращение в иные банковские организации.

Время рассмотрения поданной заявки может отличаться, в зависимости от внутренней политики банка.

Подготовка документов

Перед тем, как оформить кредит на малый бизнес, потребуется приложить немало усилий для сбора и подготовки необходимого пакета документов

В большинстве своем перечень необходимых бумаг схож, и включает в себя:

  • уставные документы предприятия;
  • подтверждение полномочий на заключение кредитного договора;
  • паспорт заявителя – если за займом обратился ИП;
  • правоустанавливающие документы на имущество, которое планируется передать в залог в качестве обеспечения исполнения обязательства;
  • выписка и ЕГРЮЛ;
  • справка о постановке на учет в органах налоговой службы;
  • бизнес-план – банк должен удостовериться, что кредит оформляется исключительно на целевые нужды;
  • информацию о результатах финансовой деятельности за определенный период.

Указанный перечень может дополняться исходя из требований банка.

Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы

Чем больше документов предоставит потенциальный заемщик, свидетельствующих о его платежеспособности, тем выше вероятность получить максимальный размер кредита на развитие бизнеса.

Подача документов и заявления

На данном этапе клиенту потребуется предоставить оформленную документацию на рассмотрение банка и останется только ожидать принятия решения со стороны банка.

Сотрудники службы безопасности и скорингового отдела проведут необходимый анализ, на основании которого будет выноситься вердикт о целесообразности предоставления кредита клиенту.

Условия кредитования

  1. Несмотря на тот факт, что общие условия предоставления кредитов отображаются на официальном сайте банка, с каждым клиентом они же согласовываются в индивидуальном порядке.
  2. Многое зависит от предварительной подготовки потенциального заемщика и его платежеспособности.

  3. Впервые обратившись в банк, едва ли можно рассчитывать на максимальную сумму денежных средств.

Дополнительное обеспечение будет плюсом для заемщика, поскольку залог всегда может быть реализован в принудительном порядке, а кредитная задолженность погашена за счет вырученных средств.

Заключение договора

  • На стадии заключения договора важно внимательно изучить каждый пункт соглашения, даже кажущийся на первый взгляд маловажным и незначительным.
  • Стороны, ознакомившись с условиями сделки обязуются закрепить свои намерения вступить в кредитные правоотношения подписью и печатью, если таковая имеется у заемщика.
  • Важно понимать, что существенные условия договора определяют суть кредитного соглашения и неправильное понимание или трактовка одного из пунктов может привести к непреднамеренному нарушению обязательств, что в свою очередь повлечет к наложению штрафных санкций.

Клиент имеет право изучать текст соглашения ровно столько, сколько необходимо для полного понимания.

Помощь в получении кредита для ИП оказывают специализированные компании. Если речь идет о существенной сумме, то можно обратиться за консультацией к таким организациям для проведения правового анализа текста соглашения.

Получение денежных средств

  1. После того, как стороны подписали договор, на кредитора возлагается обязанность по перечислению денежных средств на указанный заемщиком счет.
  2. Кредиты начинающим предпринимателям: как получить денежные средства на открытие бизнеса, банки, условия, требования к заемщику, документы
  3. Условие о сроках и способе предоставления предмета кредитного договора также указывается в тексте соглашения.

До тех пор, пока клиент фактически не получит денежные средства, на него не возлагаются обязанности по возврату кредитной задолженности.

Заключение

Процедура получения кредита для развития малого бизнеса особо ничем не отличается от иных видов кредитования, но имеет свои особенности.

Не стоит обращаться за кредитом в первый попавшийся банк.

Практически каждая финансовая организация имеет официальный сайт, на котором можно ознакомиться с условиями возможной сделки.

(Всего просмотров 72, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/bizneskredit/kak-poluchit-kredit-malomu-biznesu/

Кредиты для бизнеса

использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.»,»text_secondary»:»Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.»,»url»:»https://www.open.ru/cookie»}>

до 5 лет от 9% годовых

  • Банк предоставляет кредит либо кредитную линию на осуществление текущих операционных расходов, закупку товарно-материальных запасов, расширение ассортимента продукции.
  • Погашение задолженности может осуществляться в конце срока кредита/транша либо ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.
  • В качестве обеспечения оформляется залог движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также поручительство/гарантия — Фонда поддержки малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей
  • Допускается наличие необеспеченной части кредита.

До 15 лет от 9% годовых

  • Банк предоставляет кредит либо кредитную линию в целях финансирования строительства, приобретения и/или ремонта коммерческой недвижимости, приобретения и модернизации оборудования, транспортных средств, инвестиций в прочие основные средства.
  • Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.
  • Допускается отсрочка платежа основного долга.
  • В качестве обеспечения оформляется залог приобретаемого или имеющегося движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также, поручительство/гарантия — Фонда поддержки малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей заемщика.
  • Допускается наличие необеспеченной части кредита.

До 10 лет от 9% годовых

  • Банк предоставляет кредит / кредитную линию в целях погашения ранее оформленных кредитов на пополнение оборотных средств и инвестиции.
  • Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному график.
  • Допускается наличие необеспеченной части кредита.
  • Возможность предоставления дополнительного финансирования на цели развития бизнеса (пополнение оборотных средств, приобретение/ремонт/ модернизация основных средств).
  • Кредитование предоставляется под залог рефинансируемого имущества.

До 3-х лет от 9% годовых

  • Обеспечение денежными средствами заявки на участие в конкурсе.
  • Банк предоставляет кредит либо кредитную линию в целях пополнения оборотного капитала и покрытия иных расходов, связанных с исполнением действующих и планируемых к заключению контрактов.
  • При рассмотрении возможности кредитования Банком учитывается график будущих поступлений по финансируемым контрактам.
  • Уплата процентов осуществляется ежемесячно, погашение задолженности — по индивидуальному графику в зависимости от условий и сроков расчетов по контракту.
  • В качестве обеспечения оформляется залог движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также, поручительство/гарантия — Фонда поддержки малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей заемщика.
  • Допускается наличие необеспеченной части кредита.

До 5 лет от 9% годовых

  • Банк предоставляет кредитный лимит в целях покрытия кассовых разрывов, связанных с недостаточностью или отсутствием денежных средств на расчетном счете.
  • При рассмотрении возможности предоставления овердрафта учитывается объем поступлений на расчетные счета в банках, в том числе, не входящих в группу «Открытие».
  • Уплата процентов осуществляется ежемесячно, погашение задолженности — по мере поступления денежных средств на расчетный счет.
  • Обеспечение не требуется
  • Обязательно поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей заемщика, а также компаний группы, входящих в периметр финансовой консолидации группы связанных лиц.
  • Автоматическое изменение суммы лимита овердрафта в зависимости от оборотов по счету.

Источник: https://www.Open.ru/sme/crediting

Ссылка на основную публикацию