Кредит для ип: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.

Перечень документов необходимых для получения кредита ИП

Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.

Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  • Ваш паспорт;
  • Заявление, заполненное вами;
  • Учредительную документацию.

Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Отчетность по финансам;
  • Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
  • Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).

Когда необходимо предоставить бизнес-план

Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Документы для ИП на кредит под залог

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующийперечень бумаг:

  • Банковские выписки;
  • Кассовая документация;
  • Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

  • Накладные;
  • ПТС;
  • Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Документы для кредита в Сбербанке

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

  • Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
  • Кредит для пополнения оборотных средств;
  • Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.

Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

  • Всю финансовую документацию на ИП;
  • Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
  • Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.

Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

  • Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
  • Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
  • Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.

Пакет документов в Россельхозбанке

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
  • Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.

Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

  • Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.

При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.

Документы для кредита в ВТБ 24

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

  • Оборотное кредитование;
  • Инвестиционное кредитование;
  • Экспресс-кредиты.

Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

  • Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
  • Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
  • Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
  • Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

  • Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
  • Технический паспорт объекта;
  • План-схему здания с пояснениями;
  • Кадастровый план территории;
  • Если помещение жилое — выписку из домой книги;
  • Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.

Пакет документов в Альфа-Банке

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:

  • На любые бизнес-цели;
  • На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
  • На осуществление срочных платежей.

Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.

Итак, пакет документации:

  • Ваша анкета и заявление;
  • Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
  • Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
  • Справка обо всех открытых банковских счетах.

Документы для кредита в Промсвязьбанке

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:

  • Свидетельство из ЕГРИП;
  • Документацию, подтверждающую уплату налогов.

Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.

Документы для Росбанка

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:

  • Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
  • Поручительство вашего супруга/супруги;
  • Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Документы для МКБ банка

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.

Что касается пакета документации, то он включает в себя:

  • Книгу по учету доходов и расходов;
  • Управленческие данные по доходам и расходам;
  • Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
  • Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
  • Договоры с основными контрагентами;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
  • Справка об открытых расчетных счетах.

Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.

Оформление документации

Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.

Заключение

Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dokumenty-dlya-kredita-ip.html

Получение кредитов для ИП на развитие бизнеса: в каком банке оформить

Не все финансовые организации предоставляют заемные средства ИП. Перед тем как подавать заявку на получение кредита, бизнесмену стоит тщательно изучить вопрос тонкостей оформления кредитного договора. В статье рассмотрена проблема, как взять кредит как ИП.

Дают ли займы для ИП

Для расширения бизнеса необходимы дополнительные средства. В решении данного вопроса поможет кредит для ИП. Если ИП подходит под основные условия, то бизнесмен может рассчитывать на определенную сумму средств.

Однако следует учитывать, что данные условия отличаются от тех, которые имеются для обычных клиентов.

Важный критерий, который необходимо брать в расчет, чтобы взять кредит — использование средств не на личные нужды, а на развитие бизнеса.

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Займ для ИП

Целевое назначение таких кредитов может быть:

  • развитие собственного предпринимательского дела;
  • покупка нового оборудования;
  • покупка дополнительной площади;
  • проведение процессов модернизации производства и т. д.

В каких банках можно получить заем

Сбербанк кредит для ИП на развитие бизнеса — как взять, условия

Существует достаточно много финансовых организаций, которые предлагают оформить кредиты для бизнеса для ИП. У каждого банка существуют собственные требования и условия. Перед тем как выбрать конкретную кредитную организацию, необходимо проанализировать все условия и взвесить «за» и «против», чтобы сделать верный выбор.

Среди наиболее известных банков, которые предоставляют возможность оформить кредит наличными для ИП, выделяют:

  • Сбербанк. В данной организации разработан кредитный продукт «Доверие». По данной программе кредит для ИП предоставляется без залога и поручителя. Нужды могут быть любыми. Чтобы взять кредит, необходимо, чтобы в год выручка не превышала 60 млн руб.*;
  • ВТБ 24. Заем для ИП предоставляется на развитие бизнеса. Также необходимо обеспечение;
  • ОТП Банк. Чтобы оформить кредит в данной организации, потребуется минимальный пакет документов: паспорт, ИНН, выписка ЕГРИП. Банк работает также с теми, кто только начинает работать в качестве ИП. Любой может подать заявку в режиме онлайн и получить ответ в течении 10 мин.;

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Какие банки выдают займы ИП

  • Совкомбанк. Здесь требования к заемщику минимальны, поэтому получить заем достаточно просто. ИП должны предоставить паспорт и свидетельство о регистрации;
  • Альфа-банк. В этой организации для ИП действует программа «Партнер». Ответ по заявке готов через полчаса после подачи необходимых документов. Также здесь производится кредитование ИП, которые существуют менее одного года, но только потребуется поручительство супруга;
  • Россельхозбанк. Данный банк имеет длинную историю. Чтобы не предоставлять поручителя, необходимо показать, что бизнес устойчив, и предъявить отчетность по финансам;
  • Тинькофф. В данной организации кредитуются даже тех, кто только начал свою деятельность.
Читайте также:  Приказ о замечании работнику: образец, как оформить вынесение, сколько раз можно объявлять, журнал регистрации, как снять, срок обжалования

Условия кредитования

Обратите внимание! В каждом банке предъявляются свои первоначальные условия, чтобы выдавать заем.

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Ниже основные требования:

Сбербанке

Условия:

  • годовой процент — от 16,5;
  • срок — от 3 до 36 мес.;
  • максимальная сумма — 3 млн руб.;
  • минимальная сумма — 100 тыс. руб.;
  • отсутствуют комиссии за выдачу кредита;
  • цель кредита — на развитие бизнеса. Подтверждение цели не нужно.

ВТБ 24

Условия по кредиту:

  • ставка за год — от 14,9;
  • срок — 60 мес.;
  • лимит — 150 млн руб.

ОТП Банк

В данном учреждении действуют следующие условия:

  • процентная ставка — от 14,9;
  • срок — 3 года;
  • предельная сумма — 750 тыс. руб.

Совкомбанк

Условия:

  • годовая ставка — от 12 %;
  • срок — 60 мес.;
  • максимальная сумма — 400 тыс. руб.

Альфа-Банк

Условия:

  • ставка — от 20,5 %;
  • срок — 3 года;
  • предельный лимит — 6 млн руб.

Россельхозбанк

Условия:

  • ставка — от 12 %;
  • срок от 60 мес.;
  • сумма — от 100 тыс. руб.

Тинькоффбанк

Условия:

  • ставка — от 12 %;
  • срок — 12-18 мес.;
  • сумма — от 2 млн руб.

Стандартные условия, которым должен отвечать ИП:

  • российское гражданство;
  • проживание и ведение бизнеса в том регионе, где находится банк;
  • бизнес должен приносить прибыль;
  • положительная кредитная история.

Обратите внимание! На сайтах банков имеются калькуляторы расчета, которые позволяют определить, какую сумму кредита возможно получить при имеющимся доходе.

Какие документы необходимы для оформления

Ипотека для ИП — какие банки выдают, необходимые документы и условия

В каждой кредитной организации существуют свои требования по предоставлению необходимых документов. В связи с этим, нужно для начала изучить требования нескольких банков. Среди обязательных документов, которые необходимо предъявить в каждом банке, являются:

  • документ, который удостоверяет личность;
  • заполненная заявка;
  • учредительные документы.

Важно! В некоторых банках требуется предоставить дополнительные бумаги.

Среди дополнительных документов, которые могут попросить предъявить в кредитной организации:

  • свидетельство, которое является подтверждением того, что ИП внесен в список ЕГРИП;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • финансовые отчеты;
  • документ из банковской организации, в которой открыт расчетный счет ИП;
  • в случае, когда деятельность требует лицензирования, то необходимо предоставить лицензию.

На то, необходимо ли предоставить бизнес-план, влияет вид кредита. При оформлении микрокредита данный документ требуется в обязательном порядке. Если оформляется быстрый экспресс-кредит, то документов потребуется меньше, однако процентная ставка будет выше.

По некоторым видам кредитования требуется залог и/или поручительство. На имущество, которое будет являться обеспечением, требуется подготовить следующую документацию:

  • выписки из банков;
  • кассовые документы;
  • перечень материальных ценностей.

Важно! Если по кредиту обеспечением является недвижимость, то такой кредит является ипотекой.

Когда залоговыми являются основные средства, то в банковское учреждение предъявляются:

  • накладные;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации.

Для подтверждения того, что в собственности имеются материальные ценности, необходимо предоставить договор аренды или свидетельство о праве на собственность.

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Какие документы необходимы для оформления

Подтверждение дохода индивидуальному предпринимателю

Предприниматели подтверждают свой доход для получения кредита в банке в зависимости от используемого режима налогообложения:

  • если ИП применяет систему ОСНО, то предоставляется декларация 3-НДФЛ. На всякий случай стоит сделать несколько копий декларации. На копиях требуется проставить отметки налогового специалиста;
  • при применении индивидуальным предпринимателем системы УСН может быть также предоставлена декларация 3-НДФЛ. Также в качестве подтверждения подойдет книга доходов и расходов. Она должна быть заверена у нотариуса. Однако при предоставлении КУДиР необходимы также подтверждающие записи документы: справки, выписки с банковских счетов, договоры, приходные ордера и т. д.;
  • при использовании ЕНВД — предъявление первичной документации;
  • при применении ПСН — патент, в котором указана вероятная сумма доходов или книга и учитываются доходы.

Можно ли кредитоваться без залога и поручителей

В некоторых банках действуют программы, которые предлагают оформить заем без предоставления залога и поручителей. Однако в среднем максимальная сумма предоставляемого кредита не может превышать 3 млн руб. Также по таким кредитам процентные ставки более высокие. Далее приведен перечень банков, которые предлагают оформить беззалоговые кредиты:

  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк.

Важно! В первую очередь, при выборе банка необходимо обратить внимание на условия. Если они являются подходящими, то стоит начать анализ процентных ставок.

Причины отказа в кредите

Наиболее распространенными причинами, почему может быть отказ в предоставлении займа ИП, являются:

  • низкий скоринговый балл. Сначала проверка клиента в банке для выдачи займа проходит в автоматическом режиме. На компьютерах установлено специальное программное обеспечение, которое оценивает вероятность возврата кредита. Формирование балла происходит из таких критериев, как возраст, доход, стаж и др.;
  • плохая кредитная история. Также банки настороженно относятся к тем, кто ни разу не брал кредитов;
  • недостоверные сведения;
  • заявка подана на нецелевой кредит. Банки очень неохотно выдают средства ИП на нецелевые нужды;
  • сфера бизнеса является рискованной.

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Какие могут быть причины отказа в предоставлении кредита

Потребительский кредит для ИП

В некоторых кредитных организациях для предпринимателей есть возможность оформить кредит как физическое лицо. То есть ИП может оформить потребительский кредит. Данный кредит предоставляется на потребительские цели. Банки, предлагающие данные кредиты: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и др.

Как повысить свои шансы

Есть несколько способов, которые позволяют увеличить шансы на то, что кредит будет одобрен:

  • лучше всего подавать заявки в те учреждения, с которыми уже было сотрудничество;
  • подавать заявку необходимо тогда, когда бизнес существует уже более года;
  • если кредит целевой, то стоит предоставить бизнес-план, по которому будет понятно, на что уйдут деньги, и что бизнес не является нулевым;
  • лучше предоставить учредителя;
  • если банк предлагает открытие расчетного счета, то отказываться не стоит.

Погашение задолженности

Предприниматель может погашать кредит несколькими способами. Это может быть внесение наличных денежных средств, безналичное перечисление, оплата по платежным системам. Многие банки предлагают услугу автоматического списания денежных средств со счета в счет погашения задолженности.

Обратите внимание! В некоторых кредитных учреждениях выдается карта, на которую перечисляются средства. Погашение задолженности осуществляется также через данную карту.

Кредиты для ИП предлагают различные банки. В них действуют разные условия. Прежде чем выбрать кредитную организацию следует внимательно изучить все требования.

*Цены указаны на июль 2019 г.

Источник: https://samsebeip.ru/ip/banki-i-ip/kredit-vydacha.html

Какие документы нужны ИП для получения кредита?!

Документы для кредита ИП предоставляются в большем количестве, нежели этого требует ссуда для физических лиц. Кредитование представляет собой специальную услугу, оказываемую рядом банковских организаций.

Достоинством таких займов является то, что банки в стремлении поддержать актуальные идеи идут в ногу с государственной политикой и постоянно разрабатывают новые программы на выгодных условиях.

В материале подробно рассмотрен базовый набор документов, предоставляемых в финансовое учреждение частными бизнесменами.

В настоящее время в России инициативные люди поддерживаются не только кредитами, но и многочисленными льготами. Поэтому каждый предприниматель, подтвердивший свою платежеспособность, и принесший необходимый пакет документации, может рассчитывать на получение помощи со стороны государства и коммерческих структур.

Ситуация усугубляется только большим количеством документов, которые нужно собрать и предоставить в соответствующие органы и инстанции.

Юридические бумаги и их вспомогательные элементы!

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Если же кредитование будет осуществляться в учреждении, в котором вы владеете собственным расчетным счетом, необходимость в предоставлении данных бумаг отпадает. Исключением является только копия паспорта.

На основании приведенной документации банковские специалисты занимаются проверкой, она касается «сканирования» клиента по принципу юридического лица:

  • текущее состояние истории;
  • практика по арбитражным делам;
  • наличие в «архиве» разбирательств в суде.

Вдобавок осуществляются проверки гражданина как физического лица:

  • история, связанная с успехом/неудачами погашения потребительских ссуд;
  • наличие дохода, а также его размер;
  • данные о поручительстве или залоговом имуществе.

Эта категория бумаг является небольшой и предполагает необходимый минимум.

Сбор отчетной документации!

Отчетность по бухгалтерии и финансам от ИП – наиболее объемный набор бумаг. Именно на базе этой документации менеджер по кредитам осуществляет анализ заемщика и дает оценку его кредитоспособности.

В классическом представлении о бизнесе индивидуальные предприятия используют УСН, поэтому и документы заполняются в более простом порядке. Ситуация усугубляется тем, что эти бумаги не всегда могут предоставить потенциальному кредитору полноценную картину об ИП как о заемщике, поэтому многие дополнения к ним придется составлять «вручную».

Набор следующих документов придется предоставлять индивидуальному предпринимателю при желании получить ссуду:

  1. Ксерокопии декларации, свидетельствующие о внесении сбора за прошлый и настоящий годовой период. По сути, вам необходимо оплатить взносы за 5 кварталов. Нужен штамп о том, что документ принят налоговым органом. Также при необходимости следует приложить копию реестра или распечатку квитанции.
  2. Ксерокопии поручений по платежам ЕНВД, налога на прибыль.
  3. Данные об имуществе, которые используются вами в целях ведения предпринимательской деятельности. Ведь у некоторых банковских организаций выдаваемый максимум зависит от цены имущества, которое находится в вашей собственности.
  4. Справка со склада, содержащая в своей сути перечень товарных позиций, которые имеются на складе. Важно отражение стоимости в нескольких отношениях, чтобы имелась более общая картина, и банковская организация смогла осуществить вашу оценку как потенциального партнера.
  5. Полный перечень должных вам лиц. Важно при этом указать время, когда появилась задолженность, и план по срокам ее погашения.
  6. То же самое касается расшифровке ваших кредиторов – то есть тех организаций, которым уже должны вы. Он должен подлежать хранению на каждой организации, ведь предоставляется этот список по первому требованию не только банков, но и контролирующих органов.
  7. Стоимость и расчетные мероприятия по каждой единицы продукции.
  8. Счета-фактуры и прочие вспомогательные документационные сведения. Именно на базе этих сведений банком будут осуществляться расчеты маржинального дохода. Они значительно помогут финансовому учреждению определить ваше положение и оперативно выдать готовое решение.
  9. Справка, свидетельствующая о постоянных затратах. То есть банк должен быть в курсе того, какая сумма ежемесячно отправляется вами на погашение долга по аренде помещений, выдаче заработной платы.
Читайте также:  Как выставить счет на оплату от ип: образец, лично или онлайн, обязательные реквизиты, физическому лицу, кто подписывает и прочее

Если у вас имеются собственные счета в других банках, ваш потенциальный кредитор попросит вас предоставить еще несколько документов – это справка об оборотах, документ о наличии или отсутствии картотеки, данные о задолженности по кредитам.

Список лояльных банков предоставляющих кредит с минимальным пакетом документов.

Это еще не все документы для кредита ИП, данный набор включает в себя гораздо большее количество бумаг. Лучше всего заняться их запросом в обслуживающей организации заблаговременно.

Отчетность управленческого характера!

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Все российские жители, занимающиеся бизнесом, понимают, что далеко не всегда приносимая клиентом отчетность обеспечивает предоставление правдивых сведений. Об этом же речь идет и в банковских организациях.

В связи с этим возникло такое понятие, как отчетность по управлению ресурсами.

Она включает в себя несколько основополагающих материалов:

  • Реальные данные о текущем состоянии выручки, полученной от реализации продукции, причем речь идет не о поступлениях на расчетные счета, а о реальной сумме выручки за реализованные товары и услуги;
  • Сведения о реальных суммах расходов на осуществление предпринимательской деятельности, уже говорилось, что речь идет о справке, свидетельствующей о накладных расходах и о расходных направлениях на приобретение сырья, материалов.

На основе данных материалов банком и будет осуществляться расчет реальной прибыли.

Документация для кредитов на реализацию проектов

  • Когда в качестве целевой задачи выступает получение денег на оформление задуманной идеи, то вам потребуется предоставить расчеты показателей рентабельности и состояния денежного потока.
  • Также потребуется документально доказать тот факт, что ваш бизнес реально работает.
  • К этому набору бумаг можно отнести следующие основные копии:
  • подтверждение права собственности на имущество, коим вы уже успели безоговорочно завладеть;
  • договорные отношения с базовыми поставщиками и покупателями – чем большее значение вы имеете как экономический субъект, тем лучше для вас.

Рекомендуем: «Программа кредитования малого бизнеса»

Вот мы и рассмотрели, какие документы нужны ИП для получения кредита, но это далеко не весь список бумаг.

Документация по залогу на собственность!

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

  1. Если вы как физическое лицо имеете в своей собственности дорогостоящие объекты недвижимости, автомобили или прочие предметы собственности, то банки смогут запросто определить этот аспект.
  2. Поэтому не удивляйтесь, что вам будет предложено оформить соответствующий залог, даже если вы «умолчите» о своих владениях.
  3. Чтобы все сделать грамотно, вам придется предоставить следующие бумаги:
  • Если речь идет о единицах недвижимого имущества – то предоставляется свидетельство о государственной регистрации и договорные отношения по купле/продаже объектов.
  • Если говорить о транспортных средствах, то роль играют копии по техническим паспортам.
  • Также потребуется перечень документов, которые способны подтвердить факт оплаты имущества, которое было приобретено вами. Это относится к счетам-фактурам, платежным поручениям и квитанциям, накладным, распискам. Если покупка имущества происходила в браке, то предоставляется согласие второго супруга, заверенное нотариально.

Сбор этих документов не отнимет много времени, а вы только повысите шансы на получение соответствующей ссуды.

Какие бумаги стоит подготовить заблаговременно?!

Не только кредитный менеджер уполномочен принимать решение по кредиту. Это делается силами всего кредитного комитета.

Важную роль играет получение информации о том, когда будет происходить определенное заседание в целях рассмотрения конкретно вашего вопроса.

Вам нужно позаботиться заранее о предоставлении некоторых бумаг:

  • справка о том, в каком состоянии находятся долги перед бюджетом, она характеризует общее состояние ваших финансов и положение в среде бизнеса;
  • документ об открытых расчетных счетах;
  • выписка из реестра.

Подготовка этой документации занимает от 3-х дней до 2-х недель. Также важно уточнить насчет выписки из ЕГРИП, нужна ли она вам, ведь многие банки могут запросить данные сведения самостоятельно.

Лучше всего сразу обратиться в организацию и осведомиться о некоторых бумагах: их перечень может зависеть и от сторонних факторов в виде региона открытия бизнеса, истории отношений клиента с банком и прочих моментов.

Процесс получения кредита индивидуальным предпринимателем является хлопотным и сложным.

Таким образом, чем большее количество бумаг вами будет собрано, тем выше шансы на то, что банк примет положительное решение, и вы получите заветную ссуду, а также можете растрачивать ее по своему усмотрению.

Грамотный подход к получению кредита позволит вам чувствовать себя уверенно и своевременно погашать заем.



Источник: https://PanKredit.com/kredit/biznes/kakie-dokumenty-neobhodimy-dlya-polucheniya-kredita-ip.html

Документы, которые ИП нужно предоставить банку для оформления кредита

Многих бизнесменов интересует информация о том, какие документы для кредита ИП должен предоставить в банк при оформлении займа. Не думайте, что собрать пакет документов очень сложно. Банки заинтересованы в кредитовании предпринимателей, поэтому многим финансовым организациям достаточно предоставить стандартный пакет документов.

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Если говорить о кредитовании индивидуальных предпринимателей, то главной особенностью является то, что они еще считаются и физическими лицами.

Бизнесмены должны предоставить в банк следующие данные:

  1. Если в банке не открыт расчетный счет, то необходимо принести учредительные документы.
  2. Нужно сделать копии. Сделайте их со всех страниц российского паспорта.
  3. Заполните специальную анкету, бланк вам выдаст представитель финансовой организации. Если вы собираетесь привлечь поручителя, то анкету должен заполнить и этот человек.
  4. Подготовьте выписку из ЕГРИП. Также нужны справки из ИФНС, в которых указано состояние счетов бизнесмена. Помните о том, что срок давности такой справки не должен превышать 1 месяца.

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателейНа момент подачи бумаг необходимо погасить все задолженности, которые связаны с ведением бизнеса. Справки из ИФНС должны отображать сведения о тех расчетных счетах, которые были открыты в финансовых организациях на территории страны. Рекомендуется заранее уточнить в банке, перечень каких документов нужен ИП для получения кредита.

Документы, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявления или для подписания договора, должны находиться в виде заверенных бизнесменом копий. Исключение составляют выписки и справки, которые были оформлены в ИФНС. В банк вы подадите оригиналы этих документов.

Какие финансовые документы нужно предоставить в банк

При кредитовании бизнесменов дополнительной сложностью становится то, что проверить финансовую состоятельность индивидуального предпринимателя достаточно сложно. Поэтому финансовые организации выдвигают дополнительные требования, предлагая предоставить различные данные.

Для того чтобы подтвердить свою состоятельность и стабильность работы организации, предприниматели должны принести следующие документы по бухгалтерскому учету и отчетности:

  • налоговые декларации;
  • финансовую отчетность;
  • кассовую книгу или КУДиР.

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Отчетность об уплате взносов в ПФР банку не требуется. Нужно подать данные о балансе либо подготовить финансовую отчетность. Эти сведения напоминают бухгалтерскую отчетность, которую ведут организации.

Все строки, содержащие сведения, которые являются ценными для проверки, вам нужно расшифровать. Речь идет про основные фонды компании, оборотные активы вашего предприятия. Кроме того, нужно указать данные о дебиторской и кредиторской задолженности. В финансовой отчетности укажите сведения о тех кредитах и займах, которые вы оформили ранее.

КУДиР и кассовая книга. Если говорить об этих документах, то их могут попросить не все банки. Это же относится и к журналу кассира-операциониста.

Учтите, что при проверке отчетности специалисты финансовой организации стараются выявить потенциал предприятия.

Они внимательно рассматривают показатели роста, обращая внимание на возможности ИП. Чтобы не возникло расхождения, предоставляйте в банк сведения по номеру уточненной декларации.

Источник: https://moeip.ru/dokumenty/dlya-kredita

Документы для кредита ИП: общие, на бизнес, на залог

Добавлено в закладки: 0

Индивидуальные предприниматели наравне с другими организационными структурами часто обращаются  в банки за предоставлением займов. Владельцев компаний интересует вопрос кредитования малого и среднего бизнеса.

Предоставление денег в долг для ИП связано с рядом нюансов. Предприниматель является одновременно физическим лицом и представителем бизнеса, что усложняет взаимодействие с ним.

Общие документы для кредитования

Чтобы банк согласился рассмотреть заявку на кредит ип, владельцу бизнеса придется предоставить перечень общей документации. Она необходима при обращении в любое учреждение. Предпринимателю потребуется подготовить: Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

  • Учредительные документы;
  • Паспорт и ксерокопию всех его страниц;
  • Анкету, составленную по форме банка;
  • Выписку из ЕГРИП, срок давности которой не превысил 1 месяц;
  • Справки о состоянии расчетов из ИФНС;
  • Справки из налоговой инспекции о наличии открытых расчетных счетах во всех банках.

Документы, нужно предоставлять в форме заверенных копий. Исключение – справки и выписки из ИФНС. Они предоставляются в оригинале. При наличии печати, указанной в карточке банка, подписи предпринимателя на копиях нужно заверить ее оттиском.

Финансовые документы

Предприниматель не ведет бухгалтерский учет. Это усложняет проверку его финансового положения для банка. Невозможность получить данные баланса, согласованные с налоговой инспекцией, заставляют компанию выдвигать дополнительные требования.

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателейДля подтверждения платежеспособности и стабильности бизнес-процессов, предприниматель должен представить документы по учету и отчетности:

  1. Налоговые декларации с отметкой ИФНС. Состав отчетности зависит от режима налогообложения, принятого в ИП. Для общего режима предоставляется 3НДФЛ, для специальных систем – декларации ЕНВД или УСНО.
  2. Упрощенная форма баланса и отчета о финансовых результатах, предоставляемая по форме банка. Все строки, содержащие информацию, имеющую ценность для проверки данных, необходимо расшифровывать (основные фонды, оборотные активы, дебиторскую и кредиторскую задолженности, займы и кредиты, имеющиеся у предпринимателя).
  3. Кассовая книга, книга доходов и расходов, журнал кассира-операциониста предоставляется по усмотрению банка.
Читайте также:  Строки 100, 110 и 120 6-ндфл: как правильно заполнить и проверить + пример

Банк осуществляет проверку отчетности за несколько периодов. Анализ данных позволяет выявить сформировавшуюся тенденцию движения показателей и определить риск сотрудничества.

Дополнительные документы

Анализируя данные предпринимателя, банки обращают внимание на наличие у заявителя других открытых займов.

Взять дополнительный кредит владелец бизнеса сможет при наличии достаточного оборота и залогового имущества. В случае наличия ссуд, выданных другими банками, вместе с заявкой нужно предоставить договор кредитования.

Для займов, взятых в виде овердрафта, создается выписка оборотов счета и прилагается к документам.

Имущество предпринимателя, прошедшее по другому договору, не может быть залогом по заключаемому соглашению. Подтверждение отсутствия других кредитов производится предоставлением справки из  банка, в котором открыт расчетный счет.

Документы по залоговому имуществу

Предоставление кредита для ИП сопровождается залогом и поручителем. На имущество, выступающее обеспечением по кредиту, придется подготовить дополнительную документацию. Она должна подтверждать  закупку, оприходование активов, оплату залогового имущества. В перечень бумаг входят:

  1. Накладные, договора, выписки банка и кассовые документы по оплате товара на складе, список, составленный  по номенклатуре, если залогом являются ТМЦ.
  2. Договор, накладная, ПТС, свидетельство о регистрации основного средства, акты ОС-1 на основные фонды, выступающие залоговым имуществом.

К документам, подтверждающим наличие ТМЦ и ОС для кредитования, нужно приложить договор аренды или собственности на склад хранения.

Источник: https://biznes-prost.ru/kredity-dlya-individualnyx-predprinimatelej-dokumenty.html

Кредит для ИП, какие документы нужны?

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Каждый человек хоть раз в жизни прибегал к кредиту. Когда в качестве должника выступает частный предприниматель, необходимо соблюдать некоторые дополнительные условия. Потому что свой бизнес не слишком надежен. Надо как-то доказать платежеспособность. В итоге, стоит заранее понять, какие документы нужны для кредита ИП в разных банках. И вместе мы попытаемся с этим разобраться.

Особенности получения кредитов ИП

  • Индивидуальный предприниматель в лице банка – промежуточный вариант между частным и юридическим лицом.
  • От обычного физического лица банковские организации при оформлении займа требуют справку о доходах и копию трудовой книжки.
  • Для банка частный предприниматель ближе к физическому лицу, в качестве подтверждения дохода, такой клиент должен представить следующие подтверждения платежеспособности:
  • Заграничный паспорт, в котором имеются штампы о пересечении границы за последний год;
  • Полисы добровольного страхования здоровья;
  • Использованные билеты на поездки за границу;
  • Документы, доказывающие наличие имущества у потенциального заемщика-предпринимателя;
  • Выписки со счетов клиента от банковских организаций;
  • Договора о наличии вкладов.

Важно отметить, что предприниматель, который оформил кредит на собственное имя, как физическое лицо, не может рассчитывать на действие программ по развитию своего дела.

К заемщику-предпринимателю банковские компании обычно выдвигают следующие требования:

  1. Бизнес должен быть зарегистрирован официально по всем законам страны;
  2. Возраст будущего должника – 23-60 лет;
  3. Наличие имущества, которое клиент может оставить в залог;
  4. Подтверждение платежеспособности.

То есть положение ИП хуже, чем простого клиента. Так как банк заведомо подозревает его в неплатежеспособности.

Какие кредиты можно взять ИП?

Основные типы кредитов для ИП – ссуды с краткосрочным и среднесрочным периодами. Такие займы быстро оформляют и выдаются и так же быстро должны быть погашены.

  1. В этом случае, банки делают упор на оборачиваемость денег, а должник – на простоту процедуры с отсутствием дополнительных шагов.
  2. Для владельцев небольшого бизнеса, банковские компании разрабатывают отдельные виды кредитов.
  3. Так проще давать клиентам именно то, что им требуется. Основные типы кредитных схем для ИП:
  • Овердрафт – краткосрочный кредит, привязанный к карточному счету клиента, который позволяет снимать большее количество денег, чем имеется на счете.
  • Кредитная линия – возможность использовать средства, возвращенные на счет в день возврата.
  • Беззалоговые экспресс-программы – возможность получить деньги в долг быстро, без поручительства и залога имущества.
  • Микрокредитование – возможность получения небольшой суммы по упрощенной программе.
  • Кредит под залог авто или другого имущества.

Овердрафт может начисляться в виду фиксированной денежной суммы или начисляться в качестве процентов на остаток по карточке.

Кредитные линии бывают возобновляемыми и не возобновляемыми. По возобновляемой линии деньги могут поступать ежедневно, по не возобновляемой – один или два раза в месяц.

Когда нужен бизнес-план?

В случаях, когда ИП хочет взять крупный кредит на осуществление какого-либо проекта, банковская организация может потребовать предоставления бизнес-план по данному проекту. План должен включать следующую информацию:

  1. Комплексную оценку развития проекта, который потенциальный заемщик планирует реализовать, получив кредит в банковской компании;
  2. Анализ состояния рынка и запросы потребителей, относительно разработанной программе;
  3. Уровень конкуренции проекта;
  4. Экономическая эффективность задуманного дела.

Необходимость предоставить бизнес план остро возникает тогда, когда ИП берет классический бизнес кредит. И при этом нет четкого подтверждения дохода. Также такой план требуется, если вы участвуете в государственной программе финансирования бизнеса.

Но вообще, при небольшой сумме займа и вашей хорошей кредитоспособности бизнес план может и не потребоваться.

Основная документация для кредита предпринимателю

Если говорить о самых основных бумагах, о они мало чем отличаются от потребительского займа. Так как ИП, это лицо физическое, ему надо подать в банк:

  • Паспорт;
  • Заявку на займ;
  • Учредительную документацию.

Стоит отметить, что пакет документов у каждого банка немного отличается. Сложно говорить что-то конкретно. Но ниже мы распишем список дополнительных бумаг, которые могут у вас потребовать.

Дополнительные документы для кредита ИП

Главными критериями, по которым банк принимает решение о заключении кредитного договора, являются положительная история по кредитам и доказательства платежеспособности.

Для заключения договора, предприниматель должен представить следующие документы:

  1. Свидетельство о регистрации ЕГРИП;
  2. Выписка из налоговой инспекции, ИНН;
  3. Документ из банка, что у вас есть официальный счет;
  4. Лицензию, если таковая требуется.

Некоторые банковские организации могут затребовать бизнес-план, касательно проекта, который клиент планирует реализовать на деньги, которые он взял в долг у банковской компании.

Обычно данный документ просят приложить к документам на кредит, когда сумма планируемого займа достаточно крупная.

Документы для кредита ИП под залог

Если вы еще предлагаете залог, то процесс несколько усложняется. В случае с простым залогом, необходимо подать:

  • Банковские выписки;
  • Кассовую документацию;
  • Список ценностей, которые составляют залог.

Если залогом являются основные средства, то надо также дать банку:

  1. Накладные;
  2. Свидетельства о регистрации основных средств;
  3. ПТС.

И конечно, чтобы подтвердить право собственности, нужны правоустанавливающие документы, как и при простой залоговой ссуде.

Какие документы просит Сбербанк?

Давайте для примера посмотрим, какие документы от ИП требует Сбербанк при кредитовании.

Если говорить об особой документации, помимо основного пакета, то это:

  1. Вся финансовая документация на ваше дело;
  2. Военный билет, если вы мужчина;
  3. Документ о вашей постоянной или временной регистрации по месту проживания.
  4. Если банк решит проверить ваш бизнес при выезде специалистов, то лучше подготовить:
  5. Подлинные лицензии, если бизнес лицензируется;
  6. Документы об уплате налогов;
  7. Документы о вашем праве пользоваться помещениями, если есть таковые.

При этом, Росбанк например, вообще не выдает кредиты без залога для предпринимателей. А если у ИП есть супруг/супруга, то он просит такого человека стать поручителем.

МКБ вообще может потребовать некую книгу по учёту расходов и доходов ко всему прочему, что было перечислено тут.

Так что везде все разное. Собирайте костяк первичных бумаг. А что нужно еще, это уже скажет ваш кредитор потом.

Как оформлять документацию?

Никакого особого оформления документов для ИП в банках нет. Сразу узнайте, что нужно: копии или оригиналы. Часто банки делают копии сами, чтобы вы их не обманули.

Если нужны копии, то можно их прошить, пронумеровать. Еще можно заверить, что такие копии верные. Так будет надежнее.

Вообще, банк не может требовать у вас документацию насильно. Но если вы не будете собирать полный пакет, то в кредите откажут. Так часто бывает. Значит, надо подходить к ситуации со всей серьёзностью.

Таким образом, для кредитования вам потребуется личная документация и учредительные бумаги на бизнес.

Могут требовать и еще что-то, тянуть бумажную волокиту. Но, к сожалению, предприниматель сегодня  — это плохой заемщик. И развитие бизнеса не такое мощное, как о нем принято говорить.

  • В дополнение темы:
  • Кредит начинающему ИП на открытие бизнеса
  • Какую форму налогообложения выбрать для ИП?
  • Кредит в Почта Банке для ИП

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/kredit_dlya_ip_kakie_dokumenti_nujni

Ссылка на основную публикацию