Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

15.11.2018

Ипотека для учителей — это специально разработанная Правительством России государственная программа, которая помогает получить средства на покупку жилья или улучшение условий проживания. В большинстве случаев такой вариант является для преподавателей единственным доступным. Это обусловлено низкой заработной платой и высокой стоимостью недвижимости.

Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

Общие сведения

Для того чтобы иметь возможность получить государственную поддержку, необходимо принять участие в программе по жилью для учителей. Это поможет простому педагогу получить финансовые выгоды при оформлении кредита в 2019 году.

Формы помощи учителям

Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:

  1. Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
  2. Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
  3. Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Преимущества ипотеки

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Среди них выделяются следующие:Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

  1. Сниженная процентная ставка по ипотеке.
  2. Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
  3. Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
  4. Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
  5. Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
  6. Учительский кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.

Требования к претендентам

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

  1. Профессия. Претендовать на льготную ипотеку могут только лица, ведущие преподавательскую деятельность в государственных образовательных учреждениях.
  2. Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 годСтаж. Учителя, которые хотят получить государственную помощь, должны работать в своей профессии не менее 3 лет. При этом нужно преподавать более 1 года в нынешнем образовательном заведении. Исключения делаются только для молодых педагогов, которые начали свою трудовую деятельность менее 3 лет назад. Им достаточно набрать стаж 1 год.
  3. Репутация. Претендент на льготы должен добросовестно выполнять свои обязанности и иметь положительные отзывы руководства. Кроме этого, важным преимуществом учителя может стать отсутствие каких-либо жалоб или штрафов.
  4. Регион проживания. Преподаватель имеет право подавать документы на получение государственной субсидии только в том регионе России, где ведёт трудовую деятельность. При этом покупаемое жильё также должно находиться на территории этого округа.
  5. Платёжеспособность. Размер заработной платы молодого учителя должен быть таким, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на покупку продуктов питания, одежды, бытовых предметов.
  6. Кредитная история. Претендент на получение государственной помощи не должен иметь каких-либо задолженностей перед государством. Кроме этого, должны отсутствовать просрочки по предыдущим кредитам.
  7. Возраст. Оформить социальную ипотеку молодым специалистам или учителям можно только в том случае, если возраст заёмщика не превышает 35 лет. В противном случае преподаватель не сможет претендовать на льготы.
  8. Отсутствие собственной квартиры или нормальных условий проживания. Получить поддержку государства можно, если претендент живёт в помещении, где на одного члена семьи приходится менее 18 квадратных метров.

Важные особенности

Перед оформлением социальной ипотеки на приобретение жилья необходимо изучить важные нюансы процесса. Они помогут избежать проблем и снизят вероятность принятия комиссией негативного решения.

Некоторые особенности:Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

  1. Размер финансовой помощи определяется индивидуально для каждого конкретного случая. Во время расчётов принимается во внимание число квадратных метров на каждого члена семьи учителя.
  2. Оформить социальную ипотеку можно только в банках, которые заключили договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
  3. Получение льгот на покупку недвижимости можно оформить только один раз в жизни.
  4. Участие в государственной программе не лишает молодого учителя возможности получать какие-либо другие льготы.
  5. Повысить вероятность принятия положительного решения можно только при наличии хорошей кредитной истории и необходимых денег в бюджете.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей: Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

  1. Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
  2. Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
  3. Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
  4. Получить положительное решение.
  5. После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
  6. Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
  7. Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
  8. Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
  9. Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
  10. Передать банку документы на недвижимость и подписать договор.
  11. Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа.

Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы: Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

  • оригинал и копию паспорта;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
  • копию правильно заполненной трудовой книжки;
  • анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
  • военный билет (только для преподавателей мужского пола);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельство о рождении каждого ребёнка;
  • сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

  1. Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
  2. Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 годМалое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
  3. Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
  4. Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
  5. Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
  6. Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
  7. Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
  8. Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
  9. Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.

Социальная ипотека — это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.

  • Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.

Онлайн калькулятор расчета

Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Льготная ипотека для учителей и молодых преподавателей в 2019 году Ссылка на основную публикацию Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/sotsialnaya/lgotnaya-ipoteka-dlya-uchitelej

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019-2020 году

С 2011 года государство предоставляет субсидии на приобретение жилья учителям и аспирантам ВУЗов. Подобным образом власти содействуют улучшению жилищных условий работников сферы образования.

Обсудим подробнее программу, способную решить жилищные проблемы молодых учителей.

Читайте также:  Как оформить материнский капитал: порядок действий, какие документы нужны для оформления сертификата

Кто может рассчитывать на субсидию

Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 годГосударственная программа льготного ипотечного кредитования и ее дочерние подпрограммы отличаются от прочих жилищных кредитов более выгодными условиями. При этом к заемщикам не предъявляется слишком много требований, а пакет документов остается стандартным списком справок, необходимых для оформления обычной ипотеки.

Сегодня в субъектах РФ задействованы подпрограммы ипотечного кредитования для начинающих педагогов. Среди них выделяют «Дом для учителя», «Ипотеку для молодых учителей» или «Социальную ипотеку».

Большинство программ созданы при содействии Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования, которое также оказывает информационную поддержку заинтересованным бюджетникам.

Как поясняют специалисты АИЖК, социальная и финансовая помощь педагогу может быть представлена в следующих формах:

  • Право на получение субсидии на оплату части жилья для молодых учителей с уже оформленными ипотечными кредитами (до 40% стоимости).
  • Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
  • Оформление ссуды на льготных условиях.
  • Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).

Схемы предоставления льгот, размеры субсидий и требования к участникам программы определяются на региональном уровне местными властями. Данная особенность социальной ипотеки обусловлена объективными факторами — стоимостью квадратного метра в регионе, величиной прожиточного минимума, уровнем нуждаемости специалистов в жилье и прочими сложившимися условиями.

Условия банков

Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

  1. Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
  2. Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
  3. Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
  4. У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
  5. При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
  6. Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 годДля приобретение жилья в ипотеку на льготных условиях учителям необходимо отвечать ряду требований, выдвигаемых Министерством образования и науки РФ:

  • Возраст молодого специалиста не превышает 35 лет.
  • Педагог имеет гражданство РФ. Проверяется факт постоянного проживания в регионе обращения.
  • Гражданин зарегистрирован в очереди на улучшение жилищных условий.
  • Минимальный стаж работы — 3 года в сфере образования в государственном или муниципальном учебном заведении.
  • Учителю имеет рекомендации и положительные характеристики от руководителя.
  • Педагогу не выносили взыскания, связанные с невыполнением должностных обязанностей.
  • Будущий заемщик банка признан платежеспособным. Сумма ежемесячного взноса по ипотеке не превышает 45% от объема заработной платы.
  • Залог соответствует условиям банка (при покупке первичного жилья разрешены только аккредитованные объекты и застройщики, при покупке вторичного жилья предъявляются требования к физическому состоянию дома и т.д.).

При определении кандидатур участников программы «Ипотека учителям» предпочтение отдается наиболее востребованным специалистам — готовым к работе в селах и деревнях.

Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Документы для участия в программе

Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 годДля оформления ипотеки придется собрать следующие документы:

От заемщика:

  • паспорт РФ.
  • СНИЛС.
  • Документы о регистрации (если данные сведения отсутствуют в паспорте).
  • Справки о занятости (заверенная копия из трудовой книжки, договор о трудоустройстве).
  • Документы, подтверждающие уровень дохода (обязательно — справка 2-НДФЛ, в случае, если имеется дополнительное место работы или источники заработка — выписки с лицевых счетов, справки по форме банка, справки по форме работодателя и т.д.).
  • Справки о семейном статусе (свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельства о рождении детей/ребенка).
  • Мужчинам обязательно предоставлять военный билет, если на момент подачи документов ему не исполнилось 27 лет.
  • Так как супруг или супруга заявителя обязаны участвовать в ипотеке в качестве созаемщика или поручителя, аналогичные бумаги потребуются и от них.
  • Документы по залогу. Список справок по предоставляемому в залог жилью следует уточнить у сотрудника банка, так как он варьируется в зависимости от типа жилплощади (вторичное или первичное жилье, таунхаус, дом).

Порядок оформления ссуды

Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:

  • Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
  • Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
  • Получить сертификат участника.
  • Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.

При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.

Особенности оформления ипотечной ссуды

  • Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 годОформить ссуду непросто.
  • Даже если будущий заемщик соответствует заявленным требованиям, ему предстоит потратить немало времени на сбор необходимых документов.
  • Чтобы не тратить силы, следует заручиться гарантиями успеха всего мероприятия:
  • Убедиться, что регион проживания проводит программу помощи учителям и в бюджете региона заложены ассигнования для оплаты субсидий. Недостаток финансов — частая проблема, поэтому консультация со специалистом администрации необходима. Информацию о наличии субсидий обычно размещают на официальных сайтах региональных органов самоуправления.
  • Проверить кредитную историю. Даже если государство готово предоставить субсидию, и все документы готовы, банк откажет недобросовестному заемщику в предоставлении ссуды.
  • Проверить, выполнены ли требования банка к будущему заемщику и к залогу.
  1. Дорогие читатели!
  2. Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  3. Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.

Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ, что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.

Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.

В апреле 2019 г. был одобрен нормативный акт об «ипотечных каникулах».

Согласно ему заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный полугодовой период, в пределах которого граждане обретут возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.

Указанные правила станут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Льготная ипотека для учителей

3 февраля 2017, 14:14 Окт 10, 2019 23:18Льготы всемСсылка на текущую статью Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/lgotnaya-ipoteka-dlya-molodyh-uchitelej.html

Программа «Молодая семья» в 2020 году

Есть хорошая новость для людей, создающих семью. В 2019 им представляется несколько льгот, направленных на улучшение жилищных условий и благосостояния. Но чтобы получить эти субсидии, надо иметь на них право. Но стоит поторопиться с оформлением выплат. Программа Молодая семья в 2020 году заканчивается.

Зачем такая спешка, ведь впереди еще так много времени? Дело в том, что деньги сразу никто не перечислит. Надо встать на очередь, собрать и правильно заполнить все документы, и еще много других нюансов, которые влияют на оформление. Программа «Молодая семья» — это часть той помощи, которую обещает семьям законодатели в своем постановлении.

Указ № 1050 содержит полный перечень мер, направленных на совершенствование жилищного вопроса и оплату ЖКХ.

Жилищная государственная программа: для чего нужна?

Положение молодых семей в России всегда вызывало много споров даже среди высших чиновников. Молодые люди – будущее страны. Но именно этим слоям населения приходится труднее всего.

Высоких должностей, а, соответственно, и окладов, молодые специалисты не видят.

Приходится нарабатывать трудовой стаж, доказывать свою компетентность в производственных вопросах, завоевывать доверие начальников и руководителей.

Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

Государство, понимая эти сложности, разработало специальную программу «Доступное жилье». Согласно ей (программе), определенные категории населения могут претендовать на некоторые субсидии, которые направляются из бюджета. Список лиц, имеющих право на матпомощь, будет представлен в следующем разделе.

Вкратце отметим, что эта материальная помощь выдается на приобретение квартиры/дома в собственность или на оплату расходов при возведении частного коттеджа.

Кто имеет право на матпомощь?

На получение этой субсидии имеет право круг лиц, которые отвечают основным условиям, при наступлении которых возникает такое право. Простыми словами это семьи:

  • возраст которых не достиг отметки 35 лет (кроме детей);
  • не имеющие в собственности достаточной квадратуры жилплощади (норма определяется статьей 51 жилищного кодекса).

Это два обязательных требования, которые должны выполняться. Но это еще не все. Ниже представлены основные требования.

  1. Заявители должны иметь российские паспорта.
  2. Официально оформленный брак.
  3. Родитель-одиночка, воспитывающий ребенка.

Согласно последнему пункту, родителю также не должно быть более 35 лет. Наличие гражданства России в этом случае обязательно.

На какие цели выдается матпомощь: последние новости

Смотреть до конца! — КАКОЙ БУДЕТ 2020 год для РОССИИ, УКРАИНЫ и АМЕРИКИ

Как говорилось выше, субсидия молодым семьям выплачивается для покупки новой жилплощади. Но в нашей стране отношения купли/продажи оформляются разными договорами и существенно отличаются. Это связано с экономическими особенностями взаимоотношений. Чтобы понять, на что рассчитывать молодой семье, снова обратимся к 1050 указу.

А вот на какие отношения, согласно официальной бумаге, распространяется действие программы.

  1. Обычный договор купли/продажи в собственность жилплощади.
  2. Оплата последнего платежа по договору кооператива (жилищного, накопительного и др.). При этом обязательно условие перехода жилья в собственность сразу после оплаты.
  3. По договору стройподряда коттеджа.
  4. На первый взнос по ипотеке/кредиту.
  5. По договору с организацией при покупке квартир эконом класса.
  6. При участии в долевом строительстве. При этом, обязательно внесение договора в Росреестр.
  7. Погашение основного долга по ипотеке/кредиту.
Читайте также:  Налог на прибыль ип: ставка, расчет, порядок оплаты

Вот какие условия должны выполняться при заключении договора на жилплощадь, чтобы субсидия могла быть назначена.

Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

Какие документы нужны?

Перед тем, как субсидия станет активна для оплаты собственного жилья, ее еще надо оформить. Для этого надо обратиться в местный орган власти. С собой надо прихватить паспорта, а также свидетельство о рождении малыша, если в семье он есть. По приходу на прием нужно будет написать заявление в двух образцах. Одну копию заберет оператор, вторую же предоставят вам.

Важно. Обязательно проконтролируйте, чтобы на вашей копии проставили дату, номер входящего, ФИО, должность, а также подпись принимающего.

Кроме описанных выше бумаг, надо принести:

  • свидетельство о браке;
  • решение о необходимости улучшить/расширить жилплощадь;
  • установленные документы, которые подтверждают доходы семьи;
  • справка из РЭУ о составе семьи;
  • справка из банка, в котором открыт счет (сбербанк подходит);
  • бумаги, которые подтверждают чистую кредитную историю (нужны, если будет браться ипотека);
  • копии бумаг, подтверждающих право собственности на дом или квартиру (при наличии);
  • выписка о состоянии счета в банке, или какое-либо другое подтверждение наличия денежных средств на оплату основной части стоимости жилья (в случае покупки).

Этот список можно продолжать очень долго. Например, мужчинам, помимо прочего, надо принести свой военный билет. Если в семье два и более детей, и она оформила сертификат на материнский капитал, то сертификат также обязательно надо предоставить. Это позволит снизить стоимость будущей квартиры практически на 60%.

Если вы оформили договор в жилищно-строительном кооперативе (ЖСК), то его также надо предоставить вместе со свидетельством на право собственности.

Как определяется нужда в жилье?

Прежде чем получать сертификат на выплаты, надо оформиться как нуждающейся семье. Для этого обратимся на официальный сайт, на котором размещен жилищный кодекс. Нам интересна статья 51. Именно она определяет минимальные нормы обеспечения жилой площадью.

Для регионов страны здесь прописана цифра 10-14 квадратных метров на 1 человека. А вот если дом признан аварийным (есть документы), то независимо от квадратуры семья имеет право на получение субсидии на жилплощадь.

А вот порядок определения приходящегося минимума на каждого члена семьи имеет свои особенности. Давайте их рассмотрим.

  1. Если у молодой семьи нет квартир в собственности и не использовано право соцнайма. При этом, у родственников также не должно быть своей недвижимости.
  2. При проживании с родственниками, если на каждого человека приходится меньше, чем 14 квадратных метров.
  3. Если семья живет с тяжело больным человеком.

Важно понимать, что фактическое проживание не имеет значение. Учитывается прописка. Именно исходя из нее производится расчет минимальной нормы.

Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

Как рассчитывается сумма выплат?

Для определения суммы, которую государство гарантировано переведет молодым, в законе есть простая формула. Она выгляди так:

(средняя стоимость 1 квадратного метра жилья в регионе)*(минимальный размер жилплощади).

От полученного значения берется от 30 до 40 процентов (в зависимости от того, на что может рассчитывать семья). Получившаяся цифра и есть те средства, которые пойдут из бюджета на частичное погашение стоимости жилья.

Главным требованием, которое должно выполняться при переводе денег: квартира сразу переходит в собственность, посредством оформления свидетельства.

Как надо действовать?

После того, как документы собраны, их относят в местную администрацию. Там вы пишите заявление. После этого работникам администрации дается 10 дней для вынесения решения по вашему субсидированию. Ответ должен быть в письменном виде. Когда принято положительная сторона, дальнейшие ваши действия такие:

  • получаете сертификат;
  • несете его в банк, в котором раннее открыли счет;
  • получить от банка кредит, оформив все надлежащие документы (при наличии);
  • после поступления денег от государства на счет банка в течении 9 месяцев купить жилье;
  • оформить его в собственность;
  • принести документальный отчет в администрацию.

После этого квартира ваша.

Программа «Жилище»: какие есть особенности?

Программа носит федеральный характер (то есть действует по всей России). Но условия в каждом регионе свои собственные.

Местные власти имеют полное право устанавливать величину выплат в своем городе. Это стало возможно, благодаря гибкости законодательного акта № 1050.

В частности, норма содержит расчетную формулу, с помощью которой можно определить расчетную стоимость квартиры или дома.

Жилищная программа нацелена на помощь молодым ячейкам общества, которые недавно заключили семейный союз. Для реализации мероприятий, предусмотренных 1050 указом, парламентарии выделяют деньги на оплату части стоимости жилплощади.

Формула прописана в пункте 16 приложений к вышеназванному указу. Она имеет две переменных, одна из которых колеблется в зависимости от региона расчета. Это норматив стоимость одного квадратного метра жилья.

К примеру, Московская область по цене отличается от Москвы в меньшую сторону, причем значительно. Если в столице средняя цена равняется 90-100 тысяч рублей, то в Брянске это значение равно 30-35 тысячам рублей.

Кроме того, в Москве действует другая процентная ставка. Она равняется 30% и 35% от стоимости жилья в зависимости от наличия или отсутствия детей в семье. Для остальных регионов величина увеличена на 5% для каждого случая.

Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

В сети интернета часто встречается вопрос: «отменят ли действие программы в 2020?» Субсидирование семей, согласно официальному документу, осуществляется с 2015 по 2020.

То есть, до 31 декабря 2020 года молодые семьи еще могут подавать заявления на материальную помощь. После этой даты обратиться за деньгами будет нельзя.

Но те, кто уже получил сертификат, смогут рассчитывать на выплату и в 2021.

Для справки. В начале 2019 президент В.Путин обнародовал свое решение о необходимости внесения изменений в программу соцжилья. По его словам ипотека по программе должна быть снижена до 6% на весь срок. Выступление проходило в рамках ежегодного обращения к федсобранию. Причем Владимир Путин обязал ввести норму задним числом (1 января 2019).

Месяцем позже в свет вышла официальная бумага, которая установила 6% ставку на ипотеку многодетным ячейкам общества. Такой подход в стране сможет обеспечить жилплощадбю даже семьи, с небольшим доходом.

Использование сразу трех субсидий: маткапитал, соципотеку и программу «Молодая семья» удастся значительно снизить затраты на приобретение жилплощади.

Важно отметить, что если у родителей жены или мужа есть своя квартира, то эта площадь влияет при расчете минимальной нормы. То есть, даже если семья не проживает с родственниками, но там зарегистрирована, то рассчитывать на материальную помощь не получится.

Будет ли продлена программа?

Согласно указа 1050, действие подпрограммы «Молодая семья» оканчивается в 2020. То есть, если до этого периода парламентарии не укажут или не внесут дополнения, программа завершится. Причем те, кто успел получить сертификат, сохранят возможность получить деньги и в 2021.

До конца 2020 еще 1,5 года. За это время стране может многое изменится. Поэтому доподлинно говорить о судьбе молодых семей, которые еще не успели воспользоваться этой субсидией, рано. Может быть, в 2020 президент обяжет чиновников продлить действие указа, или взамен него разработать новую программу.

Источник: https://g2020.su/programma-molodaya-semya-v-2020-godu/

Сбербанк ипотека для учителей 2020

Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год Правительство Российской Федерации предположило, о необходимости создать специализированную программу по ипотеке для учителей и молодых людей, акция продолжает функционировать и в 2020 году. Отличительной особенностью данной программы стала отмена комиссионных начислений по ипотеке, понижение процентной ставки и первым банком оказавшим поддержку учителям в ипотечном кредитовании стал Сбербанк России.

Ипотечная программа Сбербанка, которая предполагает государственную поддержку, на данный момент является самым выгодным видом ипотечного кредитования. На основании этой программы кредитования учителей, клиент может оформить ссуду для строительства дома или на покупку готового жилья. Срок кредитования, по условиям данной программы, может, по желанию, длиться до тридцати лет.

Стоит обратить внимание желающих получить ипотечный кредит для учителей в Сбербанке в 2020 году на то, что данная программа не наделена особыми льготами, которые относились бы к профессиональной сфере деятельности. Эта программа отмечает, что от формы подтверждения доходов заемщика, от сроков погашения займа совершенно не зависит размер процентных начислений по данному кредиту. Но есть одно очень приятное условие.

Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год В программе предусматривается, что первоначальный взнос по кредиту в Сбербанк вносит не сам учитель, а региональные муниципальные власти, у которых кредитуемое лицо находится на бюджете и имеет право получать государственные субсидии. Это, согласитесь, является весомой поддержкой для учителей.

Преподаватели, которые пожелают воспользоваться программой ипотечного кредитования для учителей, могут прибегнуть к помощи специалистов данного сервиса, чтобы получить полную правомерную консультацию, в которой будут рассмотрены все тонкости ипотечного кредитования или просто оставить свою онлайн заявку и дождаться ответа менеджера банка.

Правительство предполагает, что данная программа кредитования будет иметь доступные условия, в том числе и минимальный перечень требований, которые будут предъявлены Сбербанком к заемщикам. Это может касаться наличия в собственности учителей ликвидных объектов недвижимости и среднемесячных доходов.

Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год Главное преимущество данной программы ипотечного кредита учителям состоит в том, что заемщик сразу же может почувствовать себя полноправным собственником жилого помещения, которое приобрел в данный момент, благодаря ипотеке, а не через несколько долгих лет, в течение которых усиленно старался накапливать денежные средства. К тому же, никто не даст гарантию, что несколько лет вы все же сможете на сэкономленные деньги приобрести жилье.

Программа господдержки показала, что Правительство Российской Федерации готово изучать новые и старые наиболее успешные региональные программы, которые помогают улучшать жизнь социально не защищенным слоям населения, к которым смело можно отнести и учителей.

Читайте также:  Нужна ли печать ип и может ли предприниматель работать без неё - что говорит закон

Надеемся, что данная ипотечная программа поможет учителям получить действенную поддержку в вопросе улучшения жилищных условий.

Ведь от решения данного вопроса зависит желание и возможность учителей работать более плодотворно и эффективно, что обязательно отразится на образовании нашей молодежи.

Источник: https://sberbank-kredit-onlain.ru/mortgage/72-sberbank-ipoteka-dlya-uchiteley-2020.html

Ипотека для молодых учителей 2019-2020: особенности получения

  • Ипотека для учителей
  • Как банк оценивает потенциального заемщика
  • Ипотека молодым учителям в 2019-2020 годах
  • Документы, необходимые для оформления ипотеки
  • Важная информация
  • Документы, предоставляемые на рассмотрение в АИЖК

Ипотека для учителей

До 2015 года действовало постановление Правительства «О порядке предоставления и распределения субсидий… в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита (займа)» от 29.12.

2011 № 1177, которое устанавливало право молодых учителей на субсидию в целях приобретения жилья или внесения вклада в долевое строительство.

Однако даже после его отмены учителя в некоторых случаях могут претендовать на льготные условия ипотечного кредитования, в частности:

  • при участии в некоторых государственных программах, например Госпрограмме развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия, утв. постановлением Правительства РФ от 14.07.2012 № 717, которая предусматривает оказание помощи молодым специалистам при обустройстве в сельской местности;
  • при оказании помощи учителям на уровне региона; к примеру, в Новосибирской области она установлена Постановлением Правительства Новосибирской области от 06.08.2012 № 368-п «О предоставлении субсидий отдельным категориям работников бюджетной сферы при ипотечном жилищном кредитовании» (в редакции постановления от 24.12.2018 № 532-п);
  • при предоставлении льготных условий кредитными организациями в рамках внутренних программ.

Кто может получить ипотеку в рамках этих программ помощи молодым учителям? На самом деле, требований к заемщикам по обычно не слишком много и им соответствует большая часть молодых учителей:

Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

  1. Наличие у них оформленного ипотечного кредита.
  2. Получатели — молодые учителя в возрасте до 35-ти лет, которые проработали не менее года по специальности.

Важно отметить, что обычно получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования. Подчеркиваем, что на момент подачи заявки на оформление ипотеки на таких условиях, лицо должно работать в учебном заведении, то есть ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Не знаете свои права?

Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ. Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Как банк оценивает потенциального заемщика

Для того чтобы вам была предоставлена ипотека для молодых учителей, необходимо соответствовать ряду требований:

  1. Доход, принимаемый в расчет при принятии решения об оформлении кредитного договора, должен быть подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ. Любые другие доходы граждан рассматриваются как дополнительный непостоянный заработок, не оказывающий особого влияния на финансовое состояние заемщика. Тут следует сказать, что в качестве дохода можно указывать не только заработную плату, но также и другие виды доходов. Примером таких дополнительных доходов может быть получение средств от сдачи в аренду имущества (например, гаража). Однако не забудьте, что для того чтобы подтвердить такой доход, потребуется не только заключенный договор аренды, но также сведения из налоговой службы о надлежащей уплате налога на доходы;
  2. Кредитные организации оценивают платежеспособность учителей. Например, может действовать правило, что заем предоставляется только в случае, если платеж по кредиту не будет превышать 45% от общей суммы подтвержденного дохода гражданина, либо совокупного подтвержденного дохода нескольких граждан, выступающих в качестве созаемщиков (например, супругов);
  3. Возможность предоставления займа только при условии внесения первоначального взноса. При этом минимальный размер взноса обычно составляет 20% от общей стоимости приобретаемого жилого помещения;

Ипотека молодым учителям в 2019-2020 годах

Ранее можно было четко определить, какие условия отличают ипотеку для молодых учителей:

  1. Процентная ставка по такому кредитному займу составляет 8,5% — для тех заемщиков, которые приобретают уже готовое жилое помещение в многоквартирном доме или же индивидуальный дом в рамках благоустроенного строительного образования и 10,5% годовых для лиц, желающих приобрести жилье в строящемся доме, строить жилой дом самостоятельно или купить строящийся индивидуальный дом. 
  2. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 10 до 30%, при этом размер первоначально вносимой суммы зависит исключительно от желания и возможностей заемщика.
  3. Возможность освобождения заемщика от обязательного страхования кредита.
  4. Максимальный срок кредита 30 лет.

На 2019-2020 годы конкретные условия зависят от программы, в которой принимает участие учитель. Если у него нет вариантов участия в льготном кредитовании, ипотека заключается на общих основаниях.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Ипотека для учителей: положения госпрограммы, условия участия, изменения на 2020 год

  1. Личные документы (документы, подтверждающие вашу личность): паспорт гражданина РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС), свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства (ИНН), документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства (в случае если сведения отсутствуют в паспорте);
  2. Трудовые документы: копия трудовой книжки, справка по форме 2-НДФЛ, а если вы параллельно работаете где-то по совместительству, необходимо предоставить трудовой договор, подтверждающий этот факт и справку 2-НДФЛ;
  3. Для мужчин обязательно предоставление военного билета;
  4. Заявление (анкета) потенциального заемщика, выдаваемое в банке;
  5. Документы, подтверждающие семейное положение заемщика: свидетельство о браке (разводе), свидетельство о рождении ребенка, сертификат на получение материнского капитала и т.п.;
  6. Иные документы, в зависимости от особенностей конкретного случая и выбранной кредитной организации.

Важная информация

  1. Как уже было сказано выше, первый взнос обычно составляет от 10 до 30%. Условиями ипотеки может быть предусмотрена возможность получения дополнительной льготы в виде освобождения от обязательного страхования займа для тех лиц, которые в качестве первоначального взноса внесли 30% от стоимости выбранного жилого помещения.

    Нужно сказать, что сумма, которую можно «выиграть» таким образом, за общий срок кредита получается достаточно ощутимой, особенно если учитывать, что средний период ипотечного кредитования составляет от 10 до 15 лет, а бывает и больше. А заемщику придется платить страховку в течение всего периода страхования.

  2. Если у вас нет средств на первоначальный взнос (скопленных ранее), то вы можете использовать материнский (семейный) капитал (см.: Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?) или размер положенной вам как молодому учителю субсидии.

    Субсидии — это один из видов государственной социальной поддержки, заключающийся в выделении определенной денежной суммы, выступающей как компенсация части стоимости приобретенного по ипотеке имущества. Важно сказать, что максимальный размер субсидии не может превышать 20% от стоимости недвижимости.

    Размер субсидии не определяется твердым размером из-за существующих различий между регионами, в частности, размер субсидии напрямую зависит от нормы площади помещения, предусмотренной на каждого члена семьи (см.: Какие есть социальные программы (соцпрограммы) для приобретения жилья?).

  3. Выплатить кредит необходимо до достижения вами пенсионного возраста.

    То есть последний платеж должен произойти до наступления 55-летнего возраста у женщин и 60-летнего возраста у мужчин.

  4. Следует сказать, что кредитование молодых учителей по государственным программам происходит через компанию АИЖК (ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»).

    Указанное агентство заключает договоры с крупнейшими банками регионов, осуществляющими кредитование граждан, что позволяет людям получать помощь от государства. По этой причине, прежде чем отправляться за ипотекой, убедитесь, что выбранный банк сотрудничает с АИЖК.

Как это происходит? Сначала банк (сотрудничающий с АИЖК) проверяет платежеспособность потенциального заемщика, собирает полный необходимый комплект документов, после чего, заключается договор ипотечного кредитования и договор купли-продажи жилого помещения. Далее банк должен рефинансировать выданный кредит в АИЖК, а заемщик продолжает обслуживание своего займа уже на установленных условиях в АИЖК.

  1. Использование государственной программы, разработанной для молодых учителей, не лишает граждан права являться одновременно участниками других государственных, региональных или муниципальных программ. Так, например, за учителем остается право целевого использования материнского капитала, получения региональных средств, выделяемых за рождение третьего ребенка в семье, а также других получаемых мер социальной поддержки.
  2. Общие условия и последствия заключения ипотечного кредита для молодых учителей и на общих условиях одинаковы, в том числе и в отношении перехода прав. До полного погашения ипотечного займа распоряжение имуществом (обмен, продажа, дарение) возможно только с согласия кредитора, а гарантией исполнения этого условия является наложение обременения на указанные жилые квадратные метры. Обременение будет снято только после подачи соответствующего заявления в органы Росреестра с подачей справки из банка о погашении задолженности и регистрации права собственности. 

Документы, предоставляемые на рассмотрение в АИЖК

Для того чтобы воспользоваться разработанной государственной программой молодой учитель должен получить одобрение от Агентства. Для этого нужно следовать следующему алгоритму действий:

  1. Оставить электронную заявку на получение кредита на официальном сайте АИЖК (заполнить анкету);
  2. Найти кредитора, сотрудничающего с АИЖК, готового ссудить вам необходимую сумму для приобретения выбранного жилого помещения;
  3. Собрать комплект документов, необходимых банку для заключения ипотечного договора (примерный перечень указан выше) и подать их на рассмотрение финансовому учреждению;
  4. Формирование пакета документов на приобретаемое жилое помещение, заключение договора с независимой экспертной организацией о проведении экспертизы объекта;
  5. После получения положительного решения кредитной организации нужно определить дату планируемого заключения сделок. Сделок будет две: по одной заключится договор купли-продажи квартиры, а по другой – ипотечная сделка;
  6. Если первоначальный взнос, уплаченный вами по кредитному договору, составляет менее 30%, то необходимым условием будет заключение договора страхования выданного займа;
  7. Заключительные действия: оформление акта приема-передачи жилья, перевод на счет заемщика всей суммы кредитных средств, регистрация в Росреесте права собственности на объект недвижимости и ипотеки.

***

Больше полезной информации — в рубрике «Ипотека».

Источник: https://nsovetnik.ru/ipoteka/ipoteka_dlya_molodyh_uchitelej_osobennosti_polucheniya/

Ссылка на основную публикацию