Где выгоднее открыть расчетный счет для ип: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

В расчетно-кассовое обслуживание ИП или ООО кроме открытия и обслуживания счета входят другие услуги, связанные с приемом/учетом безналичных платежей.

Когда встает вопрос об установке терминала приема банковских карт или об интернет-магазине, достаточно дополнить базовый тарифный пакет специальной услугой – эквайринг.

Сервис классифицируют в зависимости от охвата покупательской аудитории – бывает торговый, интернет и мобильный эквайринг. Пакет предусматривает:

  • Обслуживание банковских карт международных и отечественных платежных систем;
  • Предоставление в аренду POS-терминалов;
  • Обслуживание платежного оборудования.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Услуга оплачивается ежемесячно. Если предприятие переходит на активное использование платежных терминалов, важно найти самый выгодный вариант обслуживания. Для этого надо самостоятельно изучить тарифы банков на эквайринг для ИП и ООО или воспользоваться нашим рейтингом и отобрать учреждение из ТОП-а лучших в этом направлении РКО.

Рейтинг банков по эквайрингу 2019 года

# Название Виды эквайринга Оценка
Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг Точка Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг Альфа-Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг Тинькофф Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
4 Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг Модульбанк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
5 Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг Райффайзен Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
6 Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг Деловая Среда от Сбербанка Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
7 Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг Банк Открытие Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
8 Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг Совкомбанк Торговый Подробнее
9 Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг Восточный Экспресс Банк Подробнее
10 УБРиР Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
11 Локо-Банк Интернет, Торговый Подробнее
12 Дело Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
13 ББР Банк Торговый Подробнее
14 ВТБ Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
15 ФорБанк Мобильный, Торговый Подробнее
16 ЮникредитБанк Торговый Подробнее
17 Моё Дело Подробнее
18 Кредит Европа Банк Мобильный, Торговый Подробнее
19 Банк Сфера Интернет Подробнее
20 Эксперт Банк Торговый Подробнее

Мы собрали информацию об услугах эквайринга в 5-ти лидирующих банках для ИП. Лучшие предложения:

Банк Тариф Принимают карты Процент Условия аренды терминала
Точка Оптимальный МИР / Visa (включая Electron) MasterCard (в т.ч., Maestro, Cirrus) 2,3% 2 000,0 – 12 000,0 руб.
Сбербанк (Деловая среда) Легкий старт МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express; Не менее 3% 1 300,0 руб.
Открытие Открытие МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express; Зависит от оборота. 1,9% 0 до 300 тыс. руб., 1,6% — более 1 млн руб. 2 600,0 руб.
Альфа-Банк СтартАп МИР / Visa / MasterCard American Express UnionPay 1,69% 1 499,0 руб.
УБРиР УБРиР (онлайн) Visa / MasterCard 1,8% Бесплатно

В каком банке самый выгодный эквайринг для ип

При составлении рейтинга банков 2019 года для эквайринга мы исходили из самых важных критериев, характеризующих уровень услуги. Ниже перечисленные факторы в каждой организации из ТОП-а реализованы лучшим образом:

  • Охват максимального количества платежных систем: желательно, чтобы терминал обслуживал все виды карт ПС Виза, МастерКард. Принимал оплату по картам МИР, American Express, а также был подключен к системам Золотая корона, UnionPay и др.;
  • Невысокая стоимость аренды банковского платежного оборудования: вообще, использовать арендованные терминалы выгоднее, чем покупать свои. Такое оборудование находится в технически исправном состоянии, проверено на совместимость со всеми платежными системами. В случае выхода из строя не придется искать инженеров для ремонта и оплачивать их работу;
  • Оптимальный выбор способа связи: лучше, если это будет Ethernet через ADSL или специально выделенный канал, передача сведений по GSM, WiFi;
  • Система начисления оплаты: как правило, размер зависит от торгового оборота и составляет определенный процент от выручки. Соответственно, чем ниже проценты, тем выгоднее условия.

Сравнение стоимости эквайринга – лучшие предложения

Мы провели сравнение стоимости эквайринга в лучших банках для РКО. В 4-х компаниях предложения оказались самыми выгодными:

Банк Торговый эквайринг, % Мобильный эквайринг Интернет эквайринг, %
Точка Банк 1,3-2,3, но не меньше 975 руб. 2,5% 2,8
Тинькофф В зависимости от суммы оборота и пакета: 1,99 при обороте от 100 тыс. руб., 1,79 – от 150 тыс. руб., 1,59 – от 250 тыс. руб. Для Apple Pay Зависит от выручки, вида оплаты (карта, электронные деньги или др.) и цели платежа. Например, при оплате банковскими картами:

  • 2,79 – до 3 млн руб.,
  • 2,6 – до 5 млн руб.,
  • 2,45 – до 10 млн руб.
Альфа-Банк Только для крупного бизнеса. Тарифы подбирают индивидуально с учетом оборота 8 700-8 100 руб., не зависит от оборота 2,75, но не меньше 5 руб.
УБРиР 1,8-2,5 Через терминал LifePay, стоимость аренды 8 390 руб. в месяц. Тариф зависит от оборота: менее 100 тыс. руб. – 2,5%, более 3 млн руб. – 2,0% 1,8-2,5

Платежные терминалы предоставляют в аренду за фиксированную плату.

Источник: https://ip-bank.su/ekvajring-dlya-ip/

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая расчётного счёта. Он необходим только для безналичных расчётов. Если вы планируете принимать платежи по безналу и совершать переводы онлайн, выберите надёжный банк и заведите счёт как ИП.

Когда предпринимателю нужен расчётный счёт

Зарегистрировав ИП, вы можете вести расчёты только за наличные, в том числе платить налоги. Ситуации, когда открытие счёта в банке необходимо:

  • вы заключаете договор с ИП или ООО на сумму от 100 тыс. руб. – такие расчёты можно проводить только в безналичной форме, даже если выплаты производятся частями;
  • у вас установлен лимит остатка на кассе — сумму сверх него придётся сдавать в банк ежедневно, а для этого нужен расчётный счёт.

Ситуации, когда удобнее использовать безналичный расчёт:

  • вы держите штат сотрудников и регулярно уплачиваете налоги — через интернет-банк платить быстрее, чем самостоятельно ходить в кредитную организацию;
  • вы сотрудничаете с крупными компаниями (поставщиками или покупателями).

Формально использовать расчётный счёт физического лица для предпринимательской деятельности не запрещено. Однако банки крайне негативно относятся к гражданам, пытающимся проводить через него операции, связанные с оплатой товаров и услуг. Перевод средств могут заблокировать, что сопряжено с огромными неудобствами для бизнеса.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Наличие расчётного счёта упрощает ведение бизнеса

Как открыть расчётный счёт ИП

Выберите банк, в котором будете держать счёт. Обратите внимание на стоимость обслуживания и проценты за финансовые операции. Для начала работы с банком понадобится следующий набор документов:

  • свидетельство ОГРНИП;
  • документ, подтверждающий постановку на учёт в фондах;
  • паспорт;
  • карточка с образцами подписей доверенных лиц и печати;
  • лицензии на деятельность, подлежащую лицензированию.

В каждой кредитной организации менеджеры могут потребовать дополнительные документы, помимо типовых.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Для визита в банк понадобятся документы, подтверждающие личность и юридический статус предпринимателя

Критерии выбора банка для бизнеса

Существуют десятки признаков, по которым вы можете выбрать надёжную и удобную кредитную организацию, главное — ориентируйтесь на свои потребности. Решите, что важнее — платить меньше за обслуживание или пользоваться интернет-банком и дополнительными услугами.

Главные критерии выбора банка для открытия расчётного счёта:

  • надёжность;
  • удобство расчётов;
  • возможность онлайн-переводов (клиент-банк);
  • стоимость обслуживания и финансовых операций;
  • дополнительные услуги.

Надёжность банка

Устойчивость — первый критерий отбора. Кредитная организация может предоставлять отличный набор услуг, но если в один день у неё отзовут лицензию, вы потеряете часть вложенных денег.

Найдите крупные банки в своём городе и составьте рейтинг надёжности. Воспользуйтесь порталами, на которых публикуется информация о банках в городе, изучите аналитику за последний год и ситуацию с лицензиями.

Первым по надёжности в России считается Сбербанк — его выбирают, несмотря на высокую стоимость обслуживания.

Доверяйте банкам с хорошей репутацией, сильными деловыми партнёрами и богатым послужным списком. Обращайте внимание на возраст организаций.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Рейтинги банков составляют на основе их надежности, финансового положения и качества обслуживания

Удобство обслуживания

Кредитная организация должна обслуживать клиентов быстро, менеджеры обязаны точно заполнять документацию, а интернет-банк — работать без сбоев.

Критерии, по которым можно оценить удобство обслуживания:

  • большое количество терминалов в городе;
  • варианты обналичивания средств;
  • сроки проведения операций;
  • обслуживание юридических лиц и ИП без очередей.

Предприниматель должен решать задачи развития бизнеса, а не ждать, пока на него обратят внимание операционные работники кредитной организации.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Хороший банк отличается приветливым и компетентным персоналом, а также отсутствием очередей

Наличие интернет-банка

Клиент-банк, иначе интернет-банк — программа для управления расчётным счётом, которая позволяет удалённо проводить защищённые финансовые операции: просматривать остатки средств и историю поступлений, оплачивать счета и делать переводы.

Существует два варианта подключения к интернет-банку:

  • с помощью пароля через интернет;
  • через установленную на компьютер программу посредством токен-ключа, который автоматически генерирует пароли при каждом подключении.

Опыт предпринимателей говорит, что второй вариант надёжнее.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Клиент-банк моожет работать через браузер или локально установленную на компьютер программу

Стоимость обслуживания счёта и вывод средств

Расходы на обслуживание складываются из суммы, которую вы платите за открытие счёта, а также ежемесячных платежей и комиссий. Стоимость открытия варьируется от 0 до 2 тыс. руб.

Читайте также:  Открытие расчетного счета для ип в россельхозбанке: порядок, условия, необходимые документы, стоимость, тарифы на обслуживание

, абонентская плата за ведение счёта — в пределах 3,5 тыс. руб. Большинство банков не взимает плату за обслуживание, если за месяц по счету не происходит движение средств. Комиссия за операции — 0,7–2,0% или 25–120 руб.

, в зависимости от суммы перевода.

Вы можете обналичить деньги со счёта двумя способами:

  • переводом на зарплатную карту;
  • с помощью чековой книжки, выписав себе чек и обратившись с ним в офис.

Банки требуют скрупулёзного заполнения чеков, а деньги можно получить только на следующий день после обращения в офис. Для вывода средств удобнее пользоваться картой, поэтому, выбирая банк, проследите, чтобы он работал с зарплатными проектами и позволял без лишних проволочек переводить средства с расчётного счёта на личную карту ИП.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Перевод средств при помощи пластиковой карты позволяет оптимизировать денежные потоки бизнеса предпринимателя

Рейтинг банков 2018 года

В 2018 году первые места по надёжности в рейтингах аналитиков журнала Forbes делят крупные банки, существующие много лет, и молодые высокотехнологичные организации. Среди «ветеранов» присутствуют:

  • Росбанк,
  • ЮниКредит Банк,
  • Райффайзенбанк,
  • Сбербанк,
  • Ситибанк,
  • Нордеа Банк,
  • ВТБ,
  • Газпромбанк,
  • Альфа-Банк,
  • Россельхозбанк
  • Начинающие, но стремительно набирающие популярность банки:
  • Весь список надёжных банков можно найти здесь.
  • По версии портала banki.ru в 2018 году в ТОП-5 надёжных с финансовой точки зрения кредитных организаций входят:
  • Сбербанк — несмотря на солидный возраст, постоянно повышает уровень клиентского обслуживания, вводит новые технологии;
  • ВТБ — занимает высокое место по стоимости обслуживания счёта для ИП, предлагает программы лояльности;
  • Газпромбанк — невзирая на небольшое количество филиалов, активно развивает дистанционную работу с клиентами через сайт;
  • Россельхозбанк — известен, благодаря 100% участия государства, предлагает кредитование в рамках господдержки малого бизнеса;
  • Альфа-банк — предлагает комплекс расчётно-кассового обслуживания, лизинг и факторинг, прочие услуги.

Где выгоднее открыть расчётный счёт ИП: сравнение тарифов

Выбирая кредитную организацию, сравните тарифы, комиссии и сроки проведения операций. Одни предлагают бесплатное обслуживание, другие — несколько пробных месяцев работы, третьи сразу взимают плату за ведение счёта.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

В некоторых банках вы можете оформить заявку на открытие расчетного счета онлайн, не выходя из офиса

Таблица: условия обслуживания банков с абонентской платой

Таблица: тарифы и условия обслуживания банков без абонентской платы

Видео: чем удобен расчётный счёт ИП в Сбербанке

Торговый эквайринг для ИП

Торговый эквайринг — услуга, которую банки предоставляют предпринимателям, чтобы их клиенты могли расплачиваться картами. Чтобы внедрить эквайринг в работу фирмы, вам придётся выбрать банк. Подключить услугу можно в том же банке, где содержите расчётный счёт, либо в любом другом. Вам предоставят оборудование и обеспечат обслуживание системы.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Если у вас подключен эквайринг, значит, клиенты могут расплачиваться банковскими картами через стационарный или мобильный терминал

Преимущества эквайринга

Расчёты с использованием банковских карт удобнее операций с наличными. Преимущества эквайринга для предпринимателя:

  • увеличение конкурентоспособности компании;
  • повышение оборота, благодаря привлечению новых клиентов;
  • снижение риска получить фальшивую купюру;
  • возможность привлечь клиентов с кредитными картами, увеличение среднего чека;
  • повышение скорости кассовых операций;
  • гарантия безопасности платежей.

Банки предлагают эквайринг на разных условиях. Выбирайте, тщательно изучив все предложения. Ключевые критерии — стоимость подключения и комиссии за транзакции.

Таблица: сравнение банковских тарифов на услугу эквайринга

Как подключить услугу

Выбрав банк, подайте заявку на подключение эквайринга онлайн или обратившись лично к менеджеру. Когда вашу кандидатуру одобрят, соберите пакет документов и заключите договоры на аренду оборудования и обслуживание.

Некоторые банки требуют обслуживать расчётный счёт у них, чтобы подключить эквайринг.

Документы для подключения услуги:

  • паспорт;
  • свидетельство ОГРНИП;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • справка о наличии расчётного счёта;
  • прочие по запросу.

Сотрудники банка предоставят и настроят оборудование для работы, выполнят тестовый запуск. После теста можете пользоваться терминалом.

Наличие расчётного счёта и терминала для оплаты банковскими картами значительно увеличивают приток клиентов в фирму. Благодаря удобству расчётов к вам будут обращаться даже те, кто ранее покупал товары или заказывал услуги у конкурентов. Главное, выбрать наиболее выгодное предложение, чтобы не переплачивать за банковское обслуживание.

  • Дарья Волкова
  • Распечатать

Источник: https://ozakone.com/predprinimatelskoe-pravo/banki-dlya-biznesa/raschetnyiy-schet-dlya-ip-gde-vyigodney.html

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

x

Check Also

Хотите получить экспресс займ на Киви кошелек срочно, круглосуточно и без отказа? Обратите внимание на список компаний на нашем сайте, которые предоставляют такую возможность. Пользователю …

Одним из важных условий организации коммерческого предприятия является наличие помещения — для регистрации юридического адреса, расположения офисов, производства, складов и других целей. Конечно, всегда можно …

Экономическая, а равно и политическая нестабильность заставляют людей искать средства для сохранения своих сбережений от обесценивания. Граждане пытаются решить проблему размещением средств под повышенный процент …

Получить быстрый экспресс займ на КИВИ кошелек могут все граждане РФ с 18 лет. Без отказа, без проверки и с мгновенным переводом после одобрения. Займы …

Определенной популярностью среди населения пользуются вклады в швейцарских франках. Вполне логично размещать сбережения в валюте страны, которая характеризуется одним из наиболее высоких показателей стабильности. Надежность …

Интересует потребительский кредит в Райффайзенбанке? В этой статье все, что вы так хотели узнать, но поленились искать самостоятельно! На сегодняшний день Райффайзенбанк предлагает своим клиентам …

И вот настало время мне искать работу, и мне понравилась вакансия как раз одной из таких компаний (оператор колл-центра). Придя на собеседование, я увидел: собственное …

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

При пользовании услугами Райффайзенбанка у клиентов могут возникнуть определенные трудности, которые связаны с необходимостью получения информации о предоставляемых кредитах, условиях обслуживания, оформления банковской карточки и …

Взять потребительский кредит в Газпромбанке может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 20 до 65 лет (для женщин до 60 лет). Кроме гражданства необходима …

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Промсвязьбанк предоставляет своим клиентам много выгодных опций, которые существенно упрощают жизнь. Здесь вы можете не только обналичивать деньги и оплачивать свои покупки, но и осуществлять …

С 1 января 2007 г. семьи, в которых появляется второй ребенок (будь то его рождение или усыновление), имеют право получить материальную помощь от государства — …

Сегодня вклады в банках в евро обещают вкладчикам небольшую доходность. Небольшое отличие от ставок по долларовым депозитам должно бы вселять уверенность и обещать стабильность. Однако …

Ежегодно в Российской Федерации возрастает количество выдаваемых ипотечных кредитов. Это связано с принятием государственных программ, позволяющих молодым специалистам обзавестись собственным жильем уже на старте карьеры. …

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Дополнительные финансы могут понадобиться в любую минуту и не всегда есть возможность обратиться к друзьям или знакомым, чтобы взять в долг. Оптимальным выходом из ситуации …

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

В десятку лучших банков России входит Росбанк. Стоит отметить, что на рынке финансовых услуг он работает достаточно давно и за долгие годы своего существования зарекомендовал …

Взять потребительский кредит ВТБ24 не сложнее, чем в любом другом банке на территории Российской Федерации. При этом финансовое учреждение, как и остальные конторы, предлагает несколько …

Алексей Улюкаев, занимающий пост министра экономического развития, в одном из своих выступлений порекомендовал гражданам держать деньги в той валюте, в которой они намерены их в …

Одним из важнейших этапов получения жилищного кредита является государственная регистрация договора ипотеки. Ранее взять ипотечный кредит в обход данной процедуры было нельзя ни в одном …

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления. Но мало кто потом задумывается, что делать, если нечем будет платить …

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

На текущий момент у многих из нас есть пластиковые карты, которые заменяют бумажные деньги и монеты и открывают новые возможности. С ее помощью можно оплачивать …

Купить квартиру по военной ипотеке имеют права военнослужащие Российской армии, которые заключили контракт на прохождение воинской службы начиная с 1 января 2005 года и имеют …

За годы мирового кризиса граждане большинства стран приобрели одну общую черту – недоверие к банкам. И это вполне понятно, ведь бывали и такие ситуации, когда …

Где взять потребительский кредит без поручителей? Наверное, такой вопрос приходит в голову каждому, кто хотя бы раз сталкивался с банковской кредитной системой. Потому что в …

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

ПАО Банк Югра — российский частный банк, занимавший 30-е место среди кредитных организаций страны по объему активов. 28 июля 2017 у него была отозвана лицензия …

Читайте также:  Приказ об изменении режима рабочего времени: образец составления, по инициативе работодателя и работника, по соглашению сторон, как оформить

Источник: http://argi.su/kredit-segodnja/gde-vygodnee-otkryt-raschetnyj-schet-dlja-ip

Торговый эквайринг: сравнение тарифов лучших банков + подключение

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

  • На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
  • Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
  • Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
  • Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
  • Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

  1. Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
  2. Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Название банка Стоимость/аренда терминала Проценты за операцию
Тинькофф покупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р. от 1,59 до 2,69%
Точка от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес. от 1,3 до 2,3%
Модульбанк от 16 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р. в мес. от 1,6% до 1,9%
Сбербанк аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес. до 2,5%
СКБ-банк (ДелоБанк) 500 р./мес. от 1,8 до 2,2%
Веста Банк аренда без абонентской платы от 1,7%
УБРиР бесплатно от 1%
Открытие аренда — до 1200 р. в мес. от 1,6%
ВТБ бесплатно от 1,8%
Промсвязьбанк бесплатно от 1,59 до 1,89%
Райффайзенбанк от 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес. 1,99%
Совкомбанк бесплатно от 1,9%

В процессе выбора учитывайте рейтинг банка и другие условия.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

Как выбрать банк

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

  • Статусность и надежность банка.
  • Общие условия для ИП и юр. лиц.
  • Тарифы на РКО.
  • Условия подключения эквайринга.
  • Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
  • Пакет необходимых документов.
  • Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

Как подключить торговый эквайринг

Для оформления договора с банком выполните следующие действия:

  • Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
  • Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
  • Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
  • Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.

После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

  • Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
  • Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
  • Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
  • Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

  • Выплата комиссии за каждую операцию.
  • Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
  • Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

Отзывы ИП и юридических лиц

Екатерина:

Подключили наш магазин к эквайрингу в Тинькофф. Выбрали его, потому что здесь открыт р/с и действует вменяемая комиссия. Все процедуры по подписанию бумаг и подключению оборудования заняли ровно неделю. В сам банк директор ездил всего один раз для написания заявления. Терминал работает нормально, претензий у нас нет.

Андрей Юрьевич:

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Сергей Игоревич:

Я собственник продуктового магазина. В течение 2 лет пользуюсь эквайрингом Совкомбанка. Размер комиссии меня устраивает, и за весь период обслуживания она не повышалась Деньги зачисляются на р/с, как правило, через день.

Кирилл:

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/torgovyj-ekvajring.html

10 банков с самыми выгодными тарифами на торговый эквайринг

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Торговый эквайринг для ИП и ООО

В таблице можно сравнить тарифы, а ниже есть рекомендации по выбору банка. Вы узнаете, от каких параметров зависит стоимость обслуживания, и на что стоит обращать внимание юридическим лицам и ИП, которые планируют установить платежные терминалы в своих торговых точках.

Банки с выгодными условиями по торговому эквайрингу

Рекомендуем ознакомиться с полным списком и рейтингом всех банков с выгодными тарифами на торговый эквайринг для ИП и ООО на сайте портала, а ниже можно увидеть 10-ку лидеров данного рейтинга.

Банк
Подключение
Обслуживание
Комиссия
Альфа-Банк бесплатно 0 руб.
  • 2,1% — оборот до 0,5 млн руб.;
  • 1,9% — оборот от 0,5 млн руб.
Делобанк 500 руб./мес. с терминала
  • 2,2% — оборот до 150 тыс. руб.;
  • 2% — оборот до 300 тыс. руб.;
  • 1,8% — оборот от 300 тыс. руб.
Банк Точка 500 руб./мес. от 1,3 до 2,3% (зависит от пакета услуг)
Тинькофф Банк от 0 до 3990 руб. от 1,79 до 2,69% (зависит от пакета услуг)
Открытие от 350 руб./мес. с терминала
  • от 0,99 до 1,3% для фастфуда;
  • от 1,6 до 1,95% в остальных сферах.
Росбанк 0 руб. 1,8%
ВТБ 0 руб. от 1,6 до 3,5% (зависит от пакета услуг)
Сбербанк от 500 до 1000 руб. в месяц с терминала от 1,6 до 2,5% (зависит от оборота, региона и вида бизнеса)
Райффайзенбанк 0 руб. от 1,8 до 2,19% (зависит от тарифного плана)
Промсвязьбанк от 0 до 5370 руб./мес. от 1,59 до 1,89%

От чего зависят тарифы на эквайринг

На итоговую стоимость эквайринга влияет несколько факторов:

  1. Ежемесячный объем безналичных платежей. С каждой оплаты картой банк берет комиссию, которая варьируется в пределах 1,7–2,3%. Чем чаще ваши клиенты будут расплачиваться банковскими карточками, тем ниже будет ставка по эквайрингу. При низких оборотах на один терминал может списываться дополнительная абонентская плата (до 2000 руб. ежемесячно).
  2. Собственное или арендованное оборудование. Вы можете арендовать терминалы, либо купить их у банка или авторизованного производителя. Тариф будет зависеть от того, предоставляются платежные устройства бесплатно или же взимается арендная платная. Первый вариант будет более выгодным для вашего бизнеса.
  3. Количество терминалов, которые нужно установить в торговой точке. Цена эквайринга возрастёт, если вы хотите подключить несколько устройств. Стоимость увеличивается из-за арендной платы (если она есть) и комиссии с каждого аппарата.
  4. Банк, в котором открыт счёт. Открыть расчётный счёт можно в одном банке, а эквайринг подключить в другом. Банки могут перечислять выручку на любой расчётный счет.

Какой банк выбрать для ИП

При выборе банка предпринимателю следует отдавать предпочтение банку, в котором:

  • Оборудование предоставляется бесплатно, а за настройку и техническое обслуживание плата не берется. Пользоваться терминалами банка выгоднее, чем покупать их. Во-первых, этим вы снижаете собственные расходы. Во-вторых, в случае неисправности устройства будут бесплатно отремонтированы или заменены на новые.
  • Нет требований к минимальному ежемесячному обороту. В противном случае вам придется платить абонентскую плату, если итоговая сумма покупок за месяц на 1 терминал меньше той, что установил банк.
  • Есть бесплатное техобслуживание и инструктаж для персонала. Специалист банка не только установит и настроит POS-терминалы, но и покажет кассирам, как отменить операцию, сделать возврат, оформить отчетность и пр.

Как выбрать банк для юридического лица

Юридическим лицам при выборе банка для эквайринга следует обращать внимание на следующие условия:

  • Стоимость оборудования. Если вы хотите приобрести терминалы, узнайте, предоставляет ли банк рассрочку.
  • Модели платежных терминалов. Вы можете выбрать стандартные настольные устройства, которые подключаются к кассовому аппарату, либо полноценную смарт-кассу с фискальным накопителем. Последняя выполняет несколько функций одновременно (прием платежей, отправка данных в ОФД и пр.).
  • Сроки зачисления средств на счёт. Многие банки отправляют деньги в течение суток после проведения безналичной оплаты. Однако период возмещения может достигать трех и более дней, что часто бывает, когда расчетный счет открыт в другом банке.
  • Карты, которые принимаются к оплате. Выбирайте терминалы, которые работают с самыми популярными платежными системами (Мир, Visa, Mastercard). Плюсом будет возможность расчетов по картам Union Pay, American Express, Золотая корона и др., в том числе с технологией бесконтактных платежей.
  • Способ связи терминала с банком. Этот показатель влияет на скорость операций. Быстрее всего проходят расчеты через Ethernet и Wi-Fi (1-3 сек.), медленнее всех — на устройствах, работающих через телефонный запрос и модем.
Читайте также:  Какую оплатить госпошлину на заявление в загс и как это сделать

© Владимир Петров, BBF.RU

Источник: https://BBF.ru/magazine/5/7413/

Рко для малых предприятий и ип: чек-лист по выбору тарифов и топ-10 банков

У каждого банка есть предложение по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) для малого и микробизнеса, но на деле не все они оказываются такими выгодными, как обещает реклама. Сервис по подбору тарифов РКО для бизнеса подготовил рекомендации по выбору тарифа на РКО и составил рейтинг из 10 самых выгодных предложений.

Яна Антипова, специалист сервиса по подбору тарифов РКО для бизнеса

Чтобы подобрать тариф на РКО, определите, какие операции и в каком объеме вам нужны. Вот основные параметры банковских тарифов, на которые стоит ориентироваться:

  • абонентская плата за обслуживание счета;
  • лимиты на снятие наличных;
  • комиссия за перевод денег на дебетовую карту физического лица;
  • наличие интернет-банка и мобильного приложения;
  • стоимость платежных поручений;
  • стоимость торгового эквайринга.

Рекламные предложения банков не дают полную информацию о тарифах. Бывает, что банки опускают важные детали, а клиенты смотрят на тарифы и условия слишком поверхностно. Вот три примера, когда фактическая стоимость банковского обслуживания может оказаться выше ожидаемой.

Ситуация 1. Один банк дает бесплатный лимит перевода денег на карту физического лица в 200 000 рублей, а другой — 300 000. Кажется, что тариф второго банка лучше, потому что лимит в нем больше. Но нужно учитывать комиссии за превышение лимита. 

К примеру, первый банк за снятие суммы свыше 200 000 рублей берет комиссию 1%. Вы снимаете 500 000 и платите комиссию 3 000. Второй банк за снятие суммы свыше 300 000 рублей берет комиссию 3%. Комиссия за снятие 500 000 рублей — 6 000 рублей.

Учитывайте возможный рост лимитов по операциям, чтобы правильно спрогнозировать комиссии и выбрать наиболее выгодный тариф.

Ситуация 2. Банк заявляет, что клиент может выводить со счета до 500 000 рублей наличными. По факту оказывается, что из них 300 000 можно вывести только на кредитную карту, а 200 000 — на свою дебетовую карту. Получается, что банк навязывает использование кредитной карты и наверняка ее обслуживание будет платным.

Читайте полные условия договора и проверяйте, какими именно способами можно выводить деньги.

Ситуация 3. Банк заявляет, что ИП может вывести наличными со счета 1 000 000 рублей без комиссии. Предприниматель думает, что все это можно перевести на свою карту.

В условиях договора написано, что с корпоративной карты можно снять 100 000 рублей, на свою дебетовую перевести 300 000 рублей, а остальное — только через кассу банка.

Если не прочитать эти условия и снять в банкомате с корпоративной карты, например, 200 000 рублей, придется заплатить комиссию, хотя общий лимит еще не превышен. 

Смотрите, какие лимиты ставит банк на различные операции и какими способами их можно совершать.

  1. Определите, какие функции РКО вам нужны — эквайринг, валютные операции, интернет-банк, пополнение счета и снятие наличных, расчеты с контрагентами и т.д.
  2. Определите свои лимиты на ежемесячное количество операций с контрагентами, снятие наличных в банкомате, переводы на дебетовую карту, пополнение счета, оборот по эквайрингу.
  3. Выберите банки, тарифы которых включают необходимые вам услуги и лимиты.
  4. Изучите полное описание тарифов — комиссии за превышение лимитов, возможность интеграции с онлайн-бухгалтерией, срок открытия расчетного счета, условия техподдержки.
  5. Сравните условия тарифов — посчитайте итоговую стоимость обслуживания в месяц для вашего бизнеса на каждом из них. И выберите тариф с минимальной итоговой стоимостью. Для расчета можно воспользоваться тарифным калькулятором РКО. 

Сравнение: 10 банков с самыми выгодными условиями РКО для ИП и малых предприятий 

Этот список банков мы составили для предпринимателей и компаний с ежемесячным оборотом бизнеса до 1 000 000 рублей, которые:

  • пользуются торговым эквайрингом;
  • получают на расчетный счет деньги от контрагентов;
  • снимают наличные с корпоративной карты;
  • переводят деньги с расчетного счета на свою дебетовую карту.

Если ваш бизнес подходит под эти показатели или отличается незначительно, можете работать с любым банком из подборки ниже.

В список вошли банки, которые предлагают самые выгодные условия для малого и микробизнеса по совокупности трех параметров — стоимость открытия и обслуживания счета, оперативность техподдержки, надежность.  Внутри списка банки не ранжированы — финальное решение вы принимаете исходя из своих требований и предпочтений.

Данные взяли из сервиса сравнения тарифов «РКО Тарифы.ру». Он собирает обновления тарифов напрямую из банков и позволяет сравнить условия обслуживания по различным критериям — от стоимости открытия расчетного счета до эквайринга и валютного контроля.

Модульбанк

Этот банк занимает первое место в рейтинге самых выгодных тарифов (Markswebb, 2019) и второе — в рейтинге отзывов клиентов.

На тарифе «Безлимитный» вы будете получать кэшбэк до 7% от остатка на счете — таким образом можно окупать стоимость обслуживания и даже зарабатывать.

Лимит бесплатного перевода на карту физлица для ИП — до 1 000 000 рублей, один из самых высоких среди подобных тарифов.

Точка

Банк предлагает самые быстрые сроки открытия счета и скоринга клиентов. ИП может открыть счет вообще без встречи с менеджером — вся информация будет подтверждена через онлайн-платформу, которая идентифицирует клиента с помощью считывания биометрических данных.

В Точке лучше всего работает софт для совершения платежей по скану счета — он правильно распознает 99% данных. Если по счету не будет движений в течение месяца, то абонентскую плату вносить за него не нужно.

С 2015 года банк занимает первое место в категории «Самый эффективный банк для малого бизнеса» (Markswebb, 2019).

Тинькофф

Банк заслужил свое место в списке качественным мобильным приложением, онлайн-банком, хорошей техподдержкой. Все клиенты получают два месяца бесплатного обслуживания, а открытые впервые ИП — целых полгода. Тинькофф обеспечивает клиентам удлиненный банковский день — операции с другими банками можно совершать с 1:00 до 21:00 по московскому времени, а внутри банка круглосуточно.

Альфа-Банк

Отличается большой гибкостью — можно подобрать выгодные условия по своим критериям среди десятка различных тарифов. При оплате тарифа на полгода или год вы получите скидку до 25%. Банк обеспечивает хороший уровень обслуживания — помогает решить проблемы онлайн, заботится о клиентах, предоставляет круглосуточную техподдержку. 

Сбербанк

Большой плюс банка — широкая сеть офисов и банкоматов. По тарифу «Легкий старт» вы получите бесплатное обслуживание и возможность переводить до 150 000 рублей без комиссии на карту физического лица. Единственный банк, который предлагает зарплатный проект для ИП без сотрудников с минимальной комиссией 0,5% на перевод денег на карту физлица или по стоимости платежного поручения. 

Открытие

Открытие входит в топ-10 российских банков по объему активов — это подтверждает его надежность. Здесь вы получите бесплатные переводы по зарплатному проекту и низкий процент за снятие наличных — до 4,99%. Сотрудники вашей компании смогут получить льготный кредит по ставке от 9,9% годовых без поручительства с упрощенным пакетом документов.

Уралсиб

Интернет-банк Уралсиба входит в десятку самых эффективных интернет-банков (Markswebb, 2019). Если сразу оплатить годовое обслуживание, банк даст скидку 15%. При открытии счета можете бесплатно получить сайт на платформе LPgenerator. На корпоративную карту Mastercard будете получать до 10% кэшбэка.

Райффайзенбанк

Вы откроете и активируете счет в течение встречи с клиент-менеджером.

Банк предлагает фиксированную комиссию за внесение наличных — 0,25%; относительно низкую комиссию за снятие наличных — от 1,6%; бесплатные переводы на карту физического лица до 700 000 рублей.

На некоторых тарифах есть бесплатное обслуживание бизнес-карты, кэшбэк при оплате на АЗС и страховку всей семьи во время путешествий.

Сфера

Банк, который позиционируется как лоукостер. Предлагает тарифы с минимальной абонентской платой, бесплатной корпоративной картой и лимитом на перевод денег на карту физлица до 300 000 рублей без комиссии. Дополнительные плюсы — низкая стоимость онлайн-кассы с эквайрингом, быстрое открытие счета. 

Локо-Банк

Открыть счет можно в течение встречи с представителем банка. По сравнению с другими банками Локо-Банк не выделяется самыми дорогими или самыми дешевыми услугами — он держит средний уровень по всем основным параметрам. У банка есть выгодное предложение для новых клиентов — при заключении договора дарит терминал для эквайринга стоимостью 15 000–25 000 рублей.

Источник: https://www.business.ru/article/2324-rko-dlya-malyh-predpriyatiy-i-ip-chek-list-po-vyboru-tarifov-i-top-10-bankov

Ссылка на основную публикацию