Лизинг авто для физических лиц в 2020 году — что такое простыми словами, как взять автомобиль, условия, сроки, преимущества и недостатки

Лизинг авто для физических лиц в 2020 году - что такое простыми словами, как взять автомобиль, условия, сроки, преимущества и недостаткиКогда средств на приобретение автомобиля недостаточно, альтернативой кредитного договора служит лизинг авто для физических лиц, когда появляется возможность решения вопроса с обеспечением транспортом при наличии небольшой суммы сбережений. Благодаря лизингу, не нужно ждать, когда накопится достаточно средств на полную стоимость автомобиля, при этом условия программы выгоднее автокредитования. Чтобы оценить все достоинства выбранной программы, стоит подробнее разобраться в особенностях этого предложения.

Что такое лизинг автомобиля

Термин происходит от английского слова «lease», т.е. передавать в аренду. Простыми словами, такая сделка означает аренду на длительный срок с возможностью выкупа по окончании срока, указанного в договоре.

Понятие лизинга появилось в России всего несколько лет назад, с принятием поправок в законодательство, регламентирующих процесс автолизинга.

По конечной цели лизинг с физлицами разделяют на:

  1. Финансовый, с последующим выкупом и передачей авто в полное распоряжение после внесения доплаты в конце действия договора.
  2. Возвратный, когда легковое авто возвращается обратно лизингодателю.

В то же время, обе разновидности объединены возможностью получить ТС в пользование, не переоформляя его на себя на всем протяжении соглашения.

Срок действия лизинговой программы устанавливается на 1-4 года. Остаточная стоимость машины к выкупу по истечении срока действия программы рассчитывается с учетом нескольких параметров:

  1. Марки, модели машины.
  2. Года выпуска.
  3. Техсостояния после эксплуатации.

Лизинг — нечто большее, чем просто кредит или аренда. С одной стороны, средство передают в пользование с назначением определенной платы за каждый месяц. С другой стороны, собственником авто на период действия соглашения остается компания.

Автомобилист, арендовавший лизинговое авто, в рамках договора, обязан:

  • страховать приобретаемую машину (обязательная автогражданка и добровольное КАСКО, если иное не указано в соглашении);
  • уплачивать штрафы;
  • производить текущий ремонт;
  • проходить регулярный техосмотр;
  • расходы на ГСМ также входят в расходы водителя.

В отличие от полноценной сделки купли-продажи, арендатор не распоряжается ТС в полной мере. Он не вправе продавать или дарить машину пока не будет выкуплен автомобиль. Собственником машины на период лизинга остается компания, однако ни продать, ни обменять транспорт, пока действует договор, его не смогут.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг авто для физических лиц в 2020 году - что такое простыми словами, как взять автомобиль, условия, сроки, преимущества и недостатки

Между кредитным и лизинговым авто есть много общего:

  1. Ограничено право продажи, дарения, обмена машины с переоформлением на другого собственника.
  2. В течение действия договора клиент выполняет обязательства по обслуживанию и исполнению текущих расходов по машине.
  3. За свои услуги банк и лизингодатель получают плату.
  4. Присутствует некий взнос накануне получения в пользование автомобиля.

Но есть и принципиальные различия в праве собственности. Если кредитное авто становится собственностью заемщика с оформлением залоговых ограничений, то автолизинг сохраняет владельцем  лизингодателя.

Чтобы понять, выгодно ли оформлять лизинговую сделку, следует рассмотреть все плюсы и минусы процедуры. Преимущества лизинга представлены следующими параметрами:

  1. Размер доли, выплачиваемой лизингодателю, определяется сторонами сделки индивидуально, при обсуждении условий подписываемого контракта.
  2. Первый и последний платеж высокие, однако на всем протяжении действия соглашения взносы по лизингу незначительные.
  3. Транспортное средство не оформляется в залог, а для оформления потребности в поручительстве нет.
  4. Короткий срок получения авто – с момента обращения до передачи ключей от машины проходит несколько часов.
  5. В отличие от заемного транспорта, где банк тщательно рассматривает выписку из БКИ и принимает решение о надежности репутации человека, для лизинга подобная информация второстепенна.
  6. Исключается риск ошибки с выбором модели. Если при эксплуатации машины у автомобилиста пропадает желание оформлять собственность, от выкупа можно отказаться с наименьшими последствиями. По усмотрению арендатор вправе поменять ТС, оформив новый договор.

Есть и отрицательные моменты, которые необходимо учитывать до того, как ставит подпись в документах. Речь идет о невозможности распорядиться авто на всем протяжении договора, т.е. передача в субаренду исключена. Если арендатор прекратит выплачивать взносы, это дает право изъять машину без каких-либо последствий для лизингодателя.

Если в отношении транспорта, оформленного в собственность, по закону допускается применение льготного налогообложения, то для лизинговых автомобилей такая мера не предусмотрена.

Как оформить лизинг физлицу

Лизинг авто для физических лиц в 2020 году - что такое простыми словами, как взять автомобиль, условия, сроки, преимущества и недостатки

Если возникло желание обзавестись новым авто в короткий срок и не имея достаточной суммы, лизинговая процедура подходит лучше всего. Ниже представлен алгоритм, как возможно оформить на физическое лицо выбранную модель:

  1. Для оформления подбирают конкретное транспортное с пробегом, либо без него.
  2. Определить лизингодателя, предоставляющего услуги физлицам.
  3. Направить заявку на получение автотранспорта выбранной модели. Доступны онлайн-запросы через сайт с заполнением стандартной формы (ФИО, личные данные заемщика, контакты, интересующая марка, модель, цена, продолжительность соглашения).
  4. После рассмотрения заявки менеджер компании сообщает о принятом решении и согласовывает детали сделки.
  5. Оформление происходит при подписании контракта, с последующей физической передачей транспорта арендатору.
  6. Первый платеж представляет собой часть от стоимости машины, последняя выплата – остаток долга, который предстоит уплатить, чтобы купить машину в полную собственность. Но до момента внесения последнего рубля автомобилист не будет считаться собственником.

Предложений от лизингодателей для физлиц немного. Большинство предпочитает работать с организациями. От того, насколько грамотно будет подобран лизингодатель, зависит успех всей сделки.

Выбор лизинговой компании

Лизинг авто для физических лиц в 2020 году - что такое простыми словами, как взять автомобиль, условия, сроки, преимущества и недостатки

При подборе лизингодателя необходимо учитывать 2 важных момента:

  1. Чтобы получить машину частным лицам, необходимо уточнить список организаций, готовых к сотрудничеству с физлицами.
  2. Для лиц с плохой кредитной репутацией следует быть готовым к отказу в компаниях, входящих в какую-либо банковскую структуру (например, при обращении в ВТБ24 или дочернюю структуру Сбербанка стоит предварительно поверить свою КИ).
  3. Географическая ограниченность предложения позволяет взять машину в лизинг преимущественно в центральной части России (Москва, Санкт-Петербург), где есть достаточное число автопарков с машинами, подготовленными к передаче клиенту.

Чтобы сотрудничество было успешным, рекомендуется изучить ряд важных характеристик компании:

  1. История организации, длительность работы и опыт в сфере лизинга.
  2. Финансовое положение юрлица. Выбирая компанию на грани банкротства, стоит ожидать, что движимое имущество будет изъято в счет уплаты задолженностей организации в принудительном порядке, поскольку оно числится в собственности банкрота.
  3. Отзывы о компании из первых рук – на форумах, сайтах, через знакомых.

Не менее важно изучить, какие условия предлагает лизингодатель, и какова итоговая переплата. Законодательством предусмотрена аренда от физлица, однако необходимо уделить особое внимание вопросам определения собственности и порядка исполнения контракта на случай смерти одной из сторон сделки.

Условия получения лизинга

  • Лизинг авто для физических лиц в 2020 году - что такое простыми словами, как взять автомобиль, условия, сроки, преимущества и недостатки
  • Для покупки авто у лизингодателя потребуется подготовить пакет бумаг для рассмотрения кандидатуры и предоставления имущества в аренду.
  • В первую очередь, компания будет оценивать надежность и ответственность будущего клиента. На положительное рассмотрение запроса могут надеяться физлица, соблюдающие требования к лизингополучателю:
  1. Ограничение по возрасту с 21 года вплоть до достижения 70-летия.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Подтвержденная платежеспособность. Для работающих граждан – справка 2-НДФЛ.
  4. Общий трудовой период потенциального арендатора должен превышать 12 месяцев.

При согласовании условий контракта, обращают внимание на все пункты, указанные в тексте, начиная от срока и минимального платежа, заканчивая ответственностью сторон за нарушение договоренностей.

Перечень необходимых документов

Лизинг авто для физических лиц в 2020 году - что такое простыми словами, как взять автомобиль, условия, сроки, преимущества и недостатки

В отличие от кредитного соглашения, лизинг брать физическим лицам проще, поскольку собственность не переходит к автомобилисту, пока не будут уплачены средства в размере полной стоимости машины. Окончательная стоимость определяется с учетом, что у авто на момент внесения последнего платежа будет стоить гораздо меньше, чем новое.

Для получения лизингового транспорта необходимо представить следующий пакет бумаг:

  • гражданский паспорт с пропиской;
  • дополнительный удостоверяющий документ;
  • документ с подтверждением доходов;
  • заверенная копия трудовой или контракта с работодателем;
  • справка о стоимости машины, либо товарная накладная.

Организация, прежде чем передать машину в пользование, обязана убедиться, что клиент работает и способен своевременно вносить платежи, предусмотренные договором.

Насколько выгоден лизинг физлицам

Лизинг авто для физических лиц в 2020 году - что такое простыми словами, как взять автомобиль, условия, сроки, преимущества и недостатки

Подобный вариант получения автомобиля удобен и выгоден, если клиент не обладает крупной суммой средств. В некоторых организациях достаточно 10процентного взноса, либо и вовсе оформляется без первоначального взноса.

В течение срока эксплуатации водитель оценивает легковой автомобиль и принимает решение об окончательном выкупе или отказе от него.

Несмотря на очевидную выгоду для физлиц, предложений на рынке не так много, как для организаций и юридических лиц, что ограничивает свободу выбора машины и программ с низкой переплатой.

Следующая

Источник: https://zambank.ru/avtokredit/chto-takoe-lizing-avtomobilya

Лизинг авто для физических лиц, плюсы и минусы

Лизинг авто для физических лиц в 2020 году - что такое простыми словами, как взять автомобиль, условия, сроки, преимущества и недостатки

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

  • автосалона-партнера;
  • списка лизинговой компании;
  • любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

Лизинг авто для физических лиц в 2020 году - что такое простыми словами, как взять автомобиль, условия, сроки, преимущества и недостатки

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

  • тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
  • если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
  • клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

Параметр Кредит Лизинг
Кто предоставляет услугу Банк Лизинговая компания
Кто собственник авто Заемщик Лизинговая компания
Требования Наличие официального дохода и положительной кредитной истории Могут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица
Платежи Аннуитетные Аннуитетные и дифференцированные
Срок До 5 лет До 5 лет
Арест имущества Возможен, так как авто в собственности заемщика Не возможен, так как авто в собственности лизингодателя
Страхование За счет заемщика За счет лизинговой компании
Ремонт За счет заемщика За счет лизинговой компании
Гарантия юридической чистота Нет Да
Программа господдержки Действует Не действует
Налог на имущество Оплата за счет заемщика Оплата за счет лизинговой компании

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

  • вид — новая;
  • цена — 1 млн рублей;
  • оформляется страхование жизни;
  • оформляется КАСКО и включается в сумму;
  • взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
  • срок — 3 года.

Лизинг авто для физических лиц в 2020 году - что такое простыми словами, как взять автомобиль, условия, сроки, преимущества и недостатки

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

  • ставка — 16,1%;
  • платеж в месяц — 24 644 рублей;
  • переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

  • платеж в месяц — 27 463 рублей;
  • переплата — 288 666 рублей;
  • удорожание — 9,6%;
  • выкупной платеж отсутствует.
Читайте также:  Подоходный налог с зарплаты в 2020 году: с каких доходов удерживается, проводки удержания ндфл с заработной платы, когда платить

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата.

Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб.

Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

  • налог на имущество;
  • страхование каждый год;
  • ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

Лизинг авто для физических лиц — плюсы Лизинг авто для физических лиц — минусы
Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компании Ежемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту
Нельзя конфисковать и наложить запрет на имущество Запрет продавать или сдавать в аренду без согласия
Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравился Право лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки
Покупка новой или подержанной машины на выбор клиента Выезд за границу при согласии лизингодателя
Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредите Ограничения досрочного погашения
Право выбора графика платежей

Лизинг авто для физических лиц в 2020 году - что такое простыми словами, как взять автомобиль, условия, сроки, преимущества и недостатки

При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.

Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц

Лизинг авто под такси для физических лиц и на другие цели оформляется следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства.
  2. Подача заявки на одобрение.
  3. Получение положительного решения.
  4. Оформление документации.

В большинстве компаний подать заявку на лизинг коммерческого авто для физических лиц можно в режиме онлайн, заполнив анкету на официальном сайте и прикрепив подтверждающие доход справки.

Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.

Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.

Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/lizing-avto-dlya-fizicheskikh-lits-preimushchestva-i-nedostatki/

Лизинг автомобиля: преимущества и недостатки

Широкий финансовый спектр различный услуг кредитования позволяет гражданам приобретать автомобили не только по целевой автокредитной программе, но и за средства потребительской ссуды. Такие варианты покупки транспорта не единственные способы приобретения машины. Сегодня осуществить мечту и стать обладателем автомобиля можно и с помощью такой услуги, как лизинг автомобиля.

Лизинг авто для физических лиц в 2020 году - что такое простыми словами, как взять автомобиль, условия, сроки, преимущества и недостатки

Раньше финансовый лизинг использовался при покупке имущества субъектами хозяйствования  при приобретении специальной техники, оборудования и грузовых транспортных средств. На сегодняшний день воспользоваться такой услугой можно и в целях приобретения гражданами легкового транспорта.

Под финансовым лизингом следует понимать оригинальную консолидацию займа и аренды. То есть, оформляя лизинг, потребитель арендует транспортное средство с возможностью его дальнейшего  выкупа.

Преимущества и недостатки лизинга

Преимущества

Приобретая транспорт посредством заключения лизингового договора, лизингополучатель избегает множества проблем и финансовых затрат, которые могли бы возникнуть при покупке машины в кредит.

  • Все расходы берет на себя лизинговая компания, которая сама занимается оплатой государственной пошлины, взимаемой за оказанные нотариусом услуги, а также регистрацию транспорта в ГИБДД. Лизингодатель оплачивает техосмотры, налог на транспортное средство, а также сервисное обслуживание. Оформление ОСАГО и (или) КАСКО также производится за счет лизинговой организации. Все эти расходы подлежат включению в лизинговый платеж.
  • Когда оформляется договор займа, все названные затраты, которые составляют около 5-8% от стоимости транспорта за год, несет приобретатель автомобиля. Получается, что в случае кредитного обслуживания в течение 5-ти лет, заемщику придется уплатить около 1000 долларов. При лизинге же такие расходы исключаются, в связи с чем лизингополучатель  хорошо экономит, ведь стоимость лизинга оказывается существенно меньше, чем размер затрат, связанных с кредитованием.
  • Сама процедура оформления лизингового договора в целях приобретения транспорта значительно упрощена по сравнению с процессом заключения кредитной сделки. Для предоставления кредита практически все кредитодатели требуют от клиентов подтверждения официального и стабильного заработка, а также стажа работы, прописки в определенном регионе.
  • Более того, процедура рассмотрения заявки, поданной потенциальным ссудополучателем, которая нередко сопровождается взиманием комиссий, может занять немалое время. Все эти проблемы исключаются при оформлении лизинга, для которого все вышеназванные документы и вовсе не нужны, и никаких комиссий не предусматривается.
  • Очень популярным направлением в лизинге считается приобретение грузового автомобиля. Большинство банков предлагают очень сложные схемы получения кредита на грузовые автомобили, или вообще не занимаются кредитованием таковых автомобилей. Если приобретать по лизингу, ваша заявка будет рассмотрена в очень быстрые сроки, несравнимо быстрее, чем сроки по кредитам.

Популярность лизинга растет с каждым днем, ведь это невероятно удобная смесь кредита и аренды, владеющая практически всеми преимуществами вышеназванных услуг. Однако и у лизинга есть свои недостатки, так что же выгодней, лизинг или автокредит?

Недостатки

Финансовый лизинг, несмотря на существенный перевес преимуществ, имеет и определенные негативные моменты. Основной минус лизинговой услуги в том, что до того момента, пока все лизинговые платежи не будут выплачены, владельцем транспорта будет выступать лизингодатель.  Сам же лизингополучатель будет носить статус арендатора.

  • Не имея права собственности и иных полномочий в отношении арендуемого транспорта, лизингополучатель не может продать арендованную машину, сдать ее в аренду, а также передоверить на другое лицо.
  • Заемщик должен ездить исключительно по доверенности. И регистрация сначала производится на лизинговую компанию и только после этого на будущего владельца транспортным средством.
  • Еще одна опасность лизинга заключается в возможности со стороны лизингодателя расторжения лизингового соглашения. Такое право закрепляется за лизинговой компанией в случае нарушения плательщиком по лизинговому обязательству условий относительно платежей, подлежащих внесению. А также при нарушении правил эксплуатации и сохранности транспорта. Если лизингополучатель допускает такого рода нарушения, то все правомочия на автомобиль он автоматически теряет.

Заметьте, что в этом случае вы не сможете получить автомобиль, за который платили, а потраченные деньги вам, естественно, никто не вернет, так как все происходит правомерно, в соответствии с договором лизинга.

Заключение

Если вы все-таки решитесь и сделаете свой выбор в пользу лизинга, то после этого вам необходимо будет выбрать автомобиль, который вы хотите приобрести, и подобрать лизинговую компанию с подходящими вам условиями.

После заключения договора с ней, компания приобретет автомобиль, который вам понравился, и передаст его в пользование вам как лизингополучателю, как только вы внесете первый платеж.

Далее, просто соблюдайте правила эксплуатации автомобиля, своевременно оплачивайте услуги лизинга и все будет в порядке, скоро эта машина стает вашей!

Приобретая автотранспорт  в лизинг, вы можете существенно сэкономить, если он не новый и соответственно имеет низкую рыночную стоимость. Однако, помните, что такая экономия таит в себе довольно большой риск, поэтому решаясь на подобное предприятие, проведите подробный техосмотр машины, дабы удостовериться в том, что она сможет служить вам хотя бы в течение срока лизинговой программы.

Источник: https://credovik.ru/auto/lizing-avtomobilya.html

Автомобиль в лизинг для физических лиц — что нужно знать

Популярность автолизинга у населения напрямую связана с пониманием смысла такой сделки. Для многих обывателей схема долгой аренды легковой машины, ее отличия от кредита непонятны, а загадочное вызывает опасения.

Виды автолизинга

Два вида лизинга (финансовый, оперативный) различаются.

Более известен финансовый лизинг, при котором машина приобретается лизинговой компанией, остается в ее собственности на время действия договора лизинга, клиент оплачивает ежемесячные платежи (3-5 лет).

После внесения всех платежей автолюбитель покупает автомобиль по остаточной цене. К этому времени остаточная стоимость становится символической (3000 — 5000 рублей).

Оперативный лизинг отличается возвращением автомобиля по истечению срока договора, не отличаясь этим от долгосрочной аренды (кроме права выкупа). При этом на баланс арендатора автомобиль не попадает, так же как в базу налогообложения.

Для предприятий автолизинг выгоден сохранением оборотных средств, снижением налогов, эксклюзивными скидками (от автопроизводителей, дилеров). Лизинговые платежи входят в расходную часть бюджета компании, снижают налог на прибыль. При финансовом лизинге возможен перевод долга, досрочное погашение.

Автомобиль в лизинг для физических лиц – преимущества и недостатки

Те же схемы автолизинга (с небольшими отличиями) предусмотрены для обычных автолюбителей. Брать автомобиль в лизинг для физических лиц рационально, если он становится средством производства (основным или одним из вспомогательных). Предприниматели, частные таксисты учитывают, что доход от использования машины должен быть больше лизинговых платежей.

Многие автолюбители со стабильными высокими зарплатами, возрастающими доходами пользуются автолизингом для регулярного обновления автомобиля. Схема оперативного лизинга позволяет постоянно ездить на престижной машине, ежегодно менять ее, не отвлекая значительных средств из семейного бюджета.

Преимуществами лизинга становятся:

  • выгодные условия финансирования;
  • лояльная оценка доходов (подтверждение официальных доходов не обязательно);
  • упрощенная процедура оформления (минимальный пакет документов);
  • персональное сопровождение лизинга;
  • рассрочка на страхование.

Видео: Лизинг автомобилей для физических лиц. Из первых уст

Многие лизинговые компании оформляют лизинг с нулевой кредитной ставкой, авансовым платежом в 10-15%, сроком до семи лет. Дополнительными преимуществами лизинга становятся постоянное техническое сопровождение, круглосуточная сервисная поддержка, администрирование гарантийных ремонтов, технического обслуживания.

Для многих будущих владельцев важно, что финансовый лизинг не требует залога, так как машина остается в собственности арендодателя. Очень удобны для арендатора страховые отношения.

Отношения со страховщиками остаются в администрировании лизинговой компании. Именно ее представители занимаются сбором необходимых документов, отправкой машины в ремонт, получением страхового возмещения.

Эти отлаженные процессы крупной фирме даются гораздо легче, чем неосведомленному частному лицу.

Преимущества лизинга для физических лиц перед автокредитованием выражаются и в дорожной поддержке (эвакуатор, дорожный ремонт), предоставлении временной замены автомобиля при ремонтах. Подобными вещами банки не занимаются, сохранность автомобиля не входит в финансовые приоритеты.

Главным риском лизинга становится потеря автомобиля, внесенных платежей при возникновении задержек с выплатой. Лизинговые компании не склонны к оценке временных форс-мажорных обстоятельств, реструктуризации оплаты. Им не требуется обращение в суд, «выбивание долгов», ведь машина остается собственностью фирмы. Естественно, лизинговый автомобиль не может быть залогом при кредите.

Условия, оформление лизинга

При оформлении лизинга нужно провести мониторинг лизинговых компаний, тщательно изучить условия договоров. Различия между основными пунктами весьма велики. Программы лизинговых компаний предлагают различные сроки действия лизинга (12 месяцев – 7 лет), величины первоначального взноса (10 – 40%), условия выкупа (1000 рублей – 10% первоначальной стоимости).

Читайте также:  Материнский капитал в 2020 году: что это такое, как получить и кому положена субсидия

Отдельными условиями становятся среднегодовая ставка удорожания, включение в платежи стоимости страховки, дополнительного оборудования. Особое внимание стоит обратить на расторжение лизинга с возвратом автомобиля. Расторгнуть договор лизинга сложнее чем аннулировать договор купли продажи авто.

Для оформления лизинга нужен минимальный набор документов: заявка – анкета, копии паспорта (с предоставлением оригинала), второго документа (загранпаспорта, водительского удостоверения).

Некоторые арендодатели требуют подтверждения доходов (справка 2-НДФЛ), копию трудовой книжки, другие не вносят их в список необходимых документов. Сама процедура заключения договора гораздо быстрее, проще оформления автокредита.

Дополнительным преимуществом становится выбор любой модели автомобиля.

Отзывы о лизинге

Как показывают отзывы автолюбителей, воспользовавшихся лизингом, наиболее важны такие нюансы как меньший размер платежей (по сравнению с автокредитом), возможность вернуть авто, забрать обеспечительный платёж.

Видео: Лизинг – что это такое + инструкция, как взять лизинг авто для физических и юридических лиц

Наиболее распространен конечный выкуп автомобиля, но многие автолюбители предпочитают продлить договор лизинга, поменять машину на новую модель. Достоинствами лизинговых компаний арендаторы считают квалифицированный менеджмент, быстрое оформление.

Для многих автолюбителей важны скидки, акции, отсутствие проблем продажи (при замене машины), доступность, качество гарантийных ремонтов, технического обслуживания.

Источник: http://AvtoMotoProf.ru/zakon-i-voditel/avtomobil-v-lizing-dlya-fizicheskih-lits-chto-nuzhno-znat/

Автомобиль в лизинг для физических лиц — его основные особенности, преимущества и недостатки

Автомобиль в лизинг для физических лиц – это сравнительно новый финансовый инструмент, о котором еще мало кто слышал, и, тем более, мало кто пользуется. А, тем не менее, лизинг автомобиля имеет достаточно много преимуществ, и, в отличии от кредита и аренды, может стать довольно выгодным способом приобрести автомобиль физическими лицами.

В данной статье мы попробуем разобраться в том, что из себя представляет лизинг автомобиля для физических лиц, его видах, особенностях и нюансах. А также, рассмотрим пошагово, как купить машину в лизинг физическим лицам на очень выгодных условиях.

Содержание

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц, и, как он работает Как это работает Основные виды лизинга автомобиля для физических лиц Положительные и отрицательные стороны покупки автомобиля в лизинг для физических лиц Основные требования к лизингополучателю Необходимые документы для получения лизинга автомобиля Предмет и основные условия договора лизинга на автомобиль для физических лиц Порядок расторжения договора лизинга для физических лиц Как купить машину в лизинг физическому лицу – пошаговая инструкция для ИП и частных лиц Шаг 1. Выбираем подходящий автомобиль Шаг 2. Выбираем лизинговую компанию, изучаем условия и проходим предварительное согласование Шаг 3. Подготавливаем необходимые документы Шаг 4. Страхование лизингового автомобиля Шаг 5. Заключаем договор лизинга

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц, и, как он работает

Еще совсем недавно физические лица и ИП могли приобрести автомобиль двумя способами: либо полностью его купить за наличный расчет, либо взять кредит в банке. Правда, многие лица при большой необходимости могли взять необходимый транспорт в аренду. Но в таком случае стать собственником транспорта не возможно.

Только с совсем недавних времен появился новый способ приобретения автомобиля, который объединяет все эти способы – это лизинг. По-другому, его еще называют «финансовой» арендой.

Лизинг автомобиля – это особый вид аренды, при котором лизингополучатель получает автомобиль на определенных условиях и на определенный срок с правом последующего выкупа.  

Сходство лизинга автомобиля с его арендой заключается в том, что до конца срока договора машина продолжает оставаться чужим имуществом, которое нельзя продать, подарить, передать третьему лицу. При этом, лизингополучателю необходимо заботится о сохранности автомобиля, получении страхового полиса ОСАГО, сезонной смене покрышек, расходах на топливо, регулярных техосмотрах.

В отличие от покупки, когда вся сумма переходит в распоряжение продавца сразу после сделки, при лизинге проводятся ежемесячные отчисления, как при приобретении автомобиля в кредит. Только при приобретения автомобиля в кредит, получатель сразу становится владельцем транспорта, а при лизинге — только после истечения срока сделки.

Как приобрести автомобиль в лизинг юридическим лицам, можете прочитать в этой статье.

Как это работает

Вы выбираете автомобиль в салоне официального дилера. Лизинговая компания выкупает его у дилера, ставит на учет в ГИБДД, оформляет страхование и передает Вам в пользование на срок 1,2 или 3 года.

В составе ежемесячных платежей Вы выплачиваете разницу между ценой приобретения автомобиля (с учетом корпоративной скидки лизинговой компании) и остаточной (выкупной) стоимостью, зафиксированной в договоре лизинга.

По окончании договора автомобиль сдается в лизинговую компанию или может быть выкуплен по зафиксированной выкупной цене. Стоимость приобретаемого по лизинговой схеме автомобиля — от 400 тыс. до 7 млн. руб.

О том, что такое лизинг, было написано ранее. 

Основные виды лизинга автомобиля для физических лиц

На сегодняшний день существует всего два вида автолизинга:

  • с переходом транспорта в собственность;
  • без перехода права собственности.

При переходе транспорта в право собственности получатель выкупает машину в личное владение после окончания срока договора. При этом, ежемесячный платеж меньше, чем при автокредите, но общая стоимость автомобиля остается примерно такой же.

Если лизинг берется без перехода права собственности, то покупатель должен вернуть автомобиль лизингодателю или поставщику по истечении срока договора. Данный способ применяют в основном люди, использующие статусные автомобили на временной основе.

Причем, получатели автовладельцы имеют право поменять машину через 2-3 года эксплуатации на более современную модель. При этом, им не нужно думать о продаже б/у транспорта.

Положительные и отрицательные стороны покупки автомобиля в лизинг для физических лиц

Приобретения автомобиля в лизинг, как и любой другой финансовый инструмент, несет в себе определенные положительные и отрицательные стороны, о которых поговорим ниже.

К плюсам лизинга автомобиля можно отнести:

  • более гибкий и свободный график платежей;
  • простая процедура оформления договора с меньшим количеством документов;
  • небольшой срок рассмотрения заявки (в сравнении с заявкой на кредит);
  • не требуется залог и поручители;
  • у получателя есть две возможности – взять автомобиль в собственность или вернуть компании;
  • низкие (в сравнении с автокредитом) ежемесячные платежи.

К тому же, данная процедура освобождает потенциальных лизингополучателей от множества хлопот и значительно экономит время. Что очень важно для очень занятых людей, особенно ИП.

К основным минусам автолизинга можно отнести:

  • транспортное средство остаётся в собственности лизинговой компании на протяжении всего срока сделки (малейшие проблемы с выплатами у получателя или финансовые трудности у лизингодателя – и автомобиль будет изъят у клиента);
  • у физических лиц нет никаких налоговых льгот на лизинг авто;
  • получатель не имеет права сдавать машину в субаренду.

Таким образом, становится понятно, что автомобиль в лизингдля физических лиц – это достаточно выгодная процедура, хотя и имеет ряд недостатков.

К тому же, ни один эксперт не сможет дать вам однозначного ответа по этому поводу. На сколько лизинг автомобиля будет вам выгоден, можете решить только вы сами, исходя из своих целей и финансовых возможностей.

Однозначно сказать здесь можно только одно: если вы собираетесь вернуть автомобиль, лизинг – это самый лучший и выгодный вариант. Тем более, что он попутно избавит вас от хлопот по продаже подержанной машины.

Основные требования к лизингополучателю

Хотя при получении лизинга автомобиля его процедура оформления куда проще, и к потенциальному лизингополучателю предъявляют гораздо меньше требований, все равно они есть. У каждой лизинговой компании они свои, но некоторые, как правило, остаются неизменными. К таким требованиям относятся:

  • постоянная регистрация на той же территории, что и лизингодатель;
  • гражданство России; не менее 18 лет при заключении договора;
  • не более 65 лет при окончании договора;
  • постоянное официальное место работы;
  • уровень дохода, позволяющий обеспечить условия договора.

Также, для оформления лизингового договора организация может потребовать справку о доходах физического лица. В любом случае, вам нужно будет уточнить все имеющиеся требования у самой лизинговой компании, в которую вы собираетесь обратиться.

Какие требования предъявляют банки при получении кредита, было рассмотрено в данной статье.

Необходимые документы для получения лизинга автомобиля

Чтоб вашу заявку на получение лизинга автомобиля рассмотрели. Вам будет необходимо приготовить следующие документы:

  • заявление-анкета по форме лизинговой компании;
  • копии всех страниц паспорта РФ;
  • копия второго документа с фотографией ( загранпаспорт , водительское удостоверение и т.д.);
  • документ подтверждающий постоянный ежемесячный доход заявителя за последние 6 месяцев (справка 2-НДФЛ, справка с места работы по форме лизинговой компании, налоговая декларация индивидуального предпринимателя);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или трудовой договор, или иной документ, подтверждающий получение дохода;
  • другие документы по запросу лизинговой компании.

Очень часто многие лизинговые компании для заключения договора лизинга требуют предъявить физическим лицам их водительское удостоверение.

В любом случае, конкретный перечень необходимых документов необходимо уточнить в самой лизинговой компании.

Предмет и основные условия договора лизинга на автомобиль для физических лиц

Согласно лизинговому договору лизингодатель обязуется приобрести в собственность имущества согласно заказу лизингополучателя у выбранной им фирмы-продавца и передать его во временное владение лизингополучателю.

Лизингополучатель же обязуется вносить на согласованных условиях плату за предоставление автомобиля в лизинг, а также принимает на себя следующие обязанности покупателя:

  • страхование;
  • техническое обслуживание;
  • предъявление рекламаций поставщику;
  • государственную регистрацию.

Обязательно к договору прикладывается спецификация на автомобили и договор купли-продажи с продавцом.

В договоре лизинга на автомобиль в обязательном порядке должно быть указано:

  • предмет договора (автомобиль определенной марки, модели и года выпуска);
  • окончательная цена, в которую входят затраты на приобретение предмета договора, расходы на его обслуживание и транспортировку, а также прибыль лизингодателя;
  • условия, порядок и форма ежемесячных расчетов;
  • остаточная стоимость автомобиля;
  • условия передачи предмета договора;
  • условия обслуживания предмета договора (автомобиля);
  • условия страхования;
  • ответственность сторон.

Договор лизинга автомобиля составляется в двух экземплярах, имеющих равную силу. Один остается у лизингодателя, второй передается лизингополучателю. Договор должен быть составлен в письменной форме. К основному документу могут прилагаться дополнительные (документы о гарантии, займе, поручительстве).

Также, к договору лизинга может прилагаться договор о купле-продаже, который может быть двухсторонним или трехсторонним. Третьей стороной, как правило, выступает производитель, который предоставляет лизингополучателю автомобиль, не привлекая к процессу лизингодателя. В таком случае лизингодатель требует финансовую гарантию процесса.

Порядок расторжения договора лизинга для физических лиц

Договор лизинга может быть расторгнут в двух случаях:

  • по инициативе одной из двух сторон;
  • в случае досрочного выкупа автомобиля физическим лицом.

Условия досрочного выкупа в обязательном порядке должны быть указаны в договоре. Как правило, физическое лицо может досрочно выкупить автомобиль не ранее, чем через 6 месяцев после заключения договора. В отдельных случаях лизингодатель может продлить этот срок до 1 года.

В сумму, подлежащую уплате, при досрочном выкупе обычно включается:

  • проценты по лизингу;
  • остаточная стоимость автомобиля;
  • штраф за досрочный выкуп;
  • дополнительные расходы лизингодателя (налоги и пр.).

Если основанием для расторжения договора послужило исчезновение предмета лизинга вследствие кражи или порчи после аварии, стоимость автомобиля лизингодателю выплачивает страховая компания.

Как купить машину в лизинг физическому лицу – пошаговая инструкция для ИП и частных лиц

Лизинг автомобиля, хотя и звучит непривычно, и кажется на первый взгляд довольно сложным процессом. На самом деле, купить машину в лизинг физическому лицу совсем не сложно. Это довольно-таки простая процедура, которая состоит всего из  пяти последовательных шагов.

Читайте также:  Налоговые декларации ип: основные виды, как заполнить и сдать, сроки подачи, как исправить, ответственность за непредоставление

Шаг 1. Выбираем подходящий автомобиль

При выборе автомобиля необходимо для себя решить, какой конкретно автомобиль вам нужен, и, его стоимость. При этом необходимо учесть, что в лизинг можно приобрести совершенно новый автомобиль самых разных марок, на которую производитель предоставляет длительную гарантию.

Некоторые лизинговые компании активно практикуют передачу в лизинг б/у автомобиля. Более точно об это можно узнать как непосредственно в самой лизинговой компании, так и на его сайте.

Шаг 2. Выбираем лизинговую компанию, изучаем условия и проходим предварительное согласование

Сегодня на финансовом рынке существуют уже достаточно компаний, предоставляющие лизинговые услуги. И не нарваться на мошенников становиться уже не так просто. Поэтому, выбирая лизинговую компанию, необходимо обязательно обратить на следующие моменты:

  • как долго фирма предоставляет услуги на рынке;
  • размеры организации;
  • финансовое благополучие компании;
  • репутация;
  • отзывы о деятельности лизинговой компании в средствах массовой информации, а также в интернете;
  • наличие ограничений по лизингополучателям, а также предметам договора.

Для физических лиц и ИП основным критерием выбора является цена, которую устанавливает на конкретный вид автомобиля лизинговая компания. Как правило, рядовому гражданину бывает очень сложно разобраться в ее расчетах и некоторые ее понятия такие, как «удорожание» и «остаточная стоимость» просто сбивают с толку. Поэтому, лучше будет, если вы за помощью обратитесь к финансовому консультанту.

Шаг 3. Подготавливаем необходимые документы

После того, как вы выберете лизинговую компанию, вам необходимо для подачи заявки на лизинг автомобиля будет собрать пакет необходимых документов. В разных лизинговых компаниях он может отличаться, по основной его перечень, как правило, одинаковый.

Основной перечень документов, которые необходимо собрать, был приведен выше.

Как правило, при оформлении заявки особых трудностей не возникает. Что связано, в первую очередь, с отсутствием необходимости предоставить залог (поручителей) и с лояльными требованиями к клиенту.  

Шаг 4. Страхование лизингового автомобиля

Это обязательный этап процедуры оформления автомобиля в лизинг. В обязательном порядке требуется заключение двух видов страховки: ОСАГО и КАСКО.

Теоретически ОСАГО можно оформить сразу на весь срок действия договора лизинга. Однако специалисты рекомендуют получать новый полис ежегодно. Преимуществами такого варианта является получение скидок при повторном оформлении полиса у одного страховщика либо возможность поиска компании с более выгодными тарифами.

При оформлении страховки КАСКО следует каждый момент согласовать с лизингодателем. Он может пойти на встречу клиенту и согласиться исключить из полиса маловероятные риски. При этом стоимость оформления страхового полиса значительно снизится.

Шаг 5. Заключаем договор лизинга

Если обе стороны сделки согласны с условиями договора, происходит его подписание.

Как правило, договор лизинга предусматривает следующие права и обязанности:

  • клиент получает машину в пользование;
  • каждый месяц лизингополучатель должен передавать лизингодателю определенную сумму денежных средств;
  • если это предусмотрено договором, клиент обязан оплатить первоначальный взнос;
  • автомобиль может быть использован в любых целях, не противоречащих действующему законодательству;
  • лизингополучатель обязан следить за состоянием автомобиля, проходить регулярные технические осмотры, обеспечить надлежащие условия его хранения.

Чтобы получить максимальную выгоду от оформления лизинга автомобиля, важно знать все особенности и нюансы каждого этапа сделки.

Теперь вы знаете основные особенности и нюансы оформления автомобиля в лизинг для физических лиц. А также, на что необходимо обратить внимание, собираясь в лизинговую компанию. И, если вы не будете спешить, все тщательно обдумаете и рассчитаете, то оформление автомобиля в лизинг станет выгодной сделкой для обоих сторон.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в х, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Источник: https://finans-bablo.ru/avtomobil-v-lizing-dlya-fizicheskih-lits.html

Лизинг для ИП: плюсы и минусы

Лизинг для ИП — плюсы и минусы такого договора все чаще интересуют предпринимателей, ведь он позволяет без существенных единовременных затрат получить в пользование автомобиль, дорогостоящее оборудование и технику с возможностью последующего выкупа. О том, с какими преимуществами и недостатками сопряжено для ИП подписание данного контракта, пойдет речь в статье.

Что такое лизинг

Лизинг для ИП более доступный, по сравнению с кредитом, вариант получить необходимый объект. Основным отличием лизингового механизма от кредита является то, что при заключении договора лизинга ИП не пользуется непосредственно кредитными деньгами банка. Лизинговое имущество для него приобретает лизингодатель.

Ему впоследствии ИП и возвращает средства в течение определенного срока, отраженного в лизинговом договоре.

При этом ИП хотя и может пользоваться лизинговым имуществом по своему усмотрению, все же не получает объект в собственность.

Предмет лизинга находится в собственности у компании, с которой заключен договор лизинга (у лизингодателя).

После окончательного расчета с лизингодателем ИП в зависимости от условий договора:

  • Либо окончательно выкупает объект в собственность. Тогда это финансовый лизинг, договор на который заключается на срок, сопоставимый по продолжительности с периодом полной амортизации объекта, а платежи по договору в конечном счете должны покрыть полную стоимость такого имущества.
  • Либо возвращает объект обратно лизингодателю. Тогда это будет оперативный лизинг, срок которого существенно короче, чем финансового, а совокупные лизинговые перечисления не покрывают стоимость объекта.

В итоге применение механизма лизинга позволяет расширить бизнес предпринимателям, не обладающим большим количеством свободных средств, без сложной и долгой процедуры получения кредита.

Положительные моменты договора лизинга для ИП

Рассмотрим плюсы и минусы лизинга для ИП. Начнем с положительных аспектов:

  • ИП оперативно получает необходимый для коммерческой деятельности объект, тем самым может расширить свою деятельность, периодически вкладывая приемлемые для него суммы в течение длительного времени.
  • ИП вправе самостоятельно выбрать продавца нужного ему объекта ОС.
  • От предпринимателя не требуется дополнительное обеспечение займа, равно как и поиск поручителей.
  • Процедура оформления лизинга характеризуется относительной простотой и быстротой. Требуемый пакет документов, как правило, значительно меньше, чем для получения кредита; не требуется бизнес-план.
  • По сравнению с условиями предоставления банковских кредитов, лизинг предполагает более мягкие требования к ИП, его финансовой устойчивости и оборотам.
  • При заключении лизингового контракта отсутствуют дополнительные комиссии.
  • Так как лизинговое имущество не является собственностью предпринимателя, у ИП на него не начисляется налог на имущество. Кроме того, заключение договора дает ИП возможность налоговой оптимизации (к примеру, если ИП применяет УСН по схеме «доходы минус расходы», он из периода в период может уменьшать базу по налогу на величину лизинговых платежей).
  • При возникновении у ИП финансовых трудностей лизинговая компания, как правило, идет навстречу и пересматривает график платежей.

Каковы отрицательные аспекты лизинга для предпринимателей

Одновременно с этим лизинг сопряжен для ИП с некоторыми отрицательными моментами, которые, однако, имеющиеся плюсы в большинстве случаев перевешивают. Итак, недостатки приобретения имущества ИП в лизинг:

  • Лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных предпринимателем ранее. Однако сделать это можно, только если ИП нарушает значимые требования и условия договора (к примеру, попадает на лизинговом авто в аварию, не проходит техосмотр и т. д.). Кроме того, условия предоставления объекта в лизинг, определенные лизингодателем, могут не отвечать запросам ИП. Например, при лизинге авто лизингодатель может установить в договоре лимит максимального годового пробега, тогда как предпринимателю авто нужно было как такси.
  • Лизингополучатель оплачивает хотя и не всю стоимость закупаемого оборудования, однако в основном делает первоначальный взнос в размере около 10–40% в зависимости от компании и вида ОС. Это пусть и приемлемо, но для ИП, как правило, довольно ощутимо.
  • Лизинговое имущество обязательно страхуется за счет получателя, что влечет для ИП дополнительные расходы, которые могут быть значительными, особенно при приобретении в лизинг дорогостоящих объектов. Помимо этого, на лизингополучателя ложится и содержание объекта: техосмотры, ремонты и т. п.
  • До окончательного расчета при финансовом лизинге право собственности на объект принадлежит лизингодателю, вследствие чего ИП не может продать такое ОС в случае необходимости.
  • Хотя лизинг и не является кредитным продуктом, лизингополучателю все равно приходится переплачивать лизингодателю по сравнению с той ценой, по которой объект изначально был приобретен.

Условия получения авто в лизинг

Среди индивидуальных предпринимателей лизинг наиболее часто используется для приобретения авто.

  • Покупка машины в лизинг для ИП — это способ получить требуемое транспортное средство без значительных затрат, что позволяет эффективнее использовать имеющиеся у ИП средства для развития бизнеса.
  • Лизинг авто для ИП бывает нескольких разновидностей:
  • лизинг легковых автомобилей;
  • лизинг грузовых автомобилей;
  • лизинг автотранспорта, предназначенного для перевозки пассажиров;
  • лизинг специального автотранспорта.

При заключении договора лизинга предпринимателю следует четко знать схему реализации такого механизма, условия лизинга для ИП на автомобиль, состав документации, требования к ней, а также сроки.

  1. При оформлении лизинга на ИП условия его предоставления будут ориентировочно следующие:
  • минимальный возраст ИП — от 21 года;
  • прибыльность бизнеса (минимум 3 месяца без убытков);
  • ведение бизнеса не менее 6 месяцев (часто необходимый срок — более 1 года);
  • в наличии должен быть полный пакет документов, которые требуются для заключения контракта.

При заключении договора лизинга для ИП условия получения будут соблюдаться в том случае, если предприниматель представит полный перечень требуемых для заявки документов. Как правило, это:

  • паспорт РФ;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельства ОГРН и ИНН;
  • регистры учета (например, КУДиР) и налоговые декларации, подтверждающие требуемые показатели бизнеса;
  • выписка из банка с оборотами по счетам (с теми же целями, что и регистры учета).

Как взять машину в лизинг для ИП: алгоритм

При заключении договора на получение автомобиля в лизинг для ИП контракт исполняется по следующему алгоритму:

  • ИП, выступающий лизингополучателем, подыскивает требуемое ему транспортное средство;
  • субъект-лизингодатель приобретает выбранное транспортное средство у собственника и предоставляет его в пользование ИП;
  • после получения авто ИП ежемесячно выплачивает отраженную в договоре лизинга сумму за пользование транспортным средством;
  • по истечении срока действия договора лизинга ИП может окончательно выкупить предмет контракта в собственность, уплатив соответствующую выкупную стоимость за него, или вернуть объект лизингодателю.

В условиях современной рыночной экономики услуги лизинга могут предоставлять кроме банковских организаций и иные специализированные компании.

  • Итак, как взять машину в лизинг для ИП? Предпринимателю требуется придерживаться определенной системы:
  • подобрать авто и продавца;
  • выбрать лизинговую компанию;
  • оформить (например, на сайте такой фирмы) соответствующую заявку, указав в ней реквизиты ИП, контакты, приобретаемое имущество, его цену, размер первоначального взноса;
  • после отправления заявки на рассмотрение уточнить у менеджера интересующие вопросы, а также представить в офис компании требуемый пакет документов;
  • получить окончательное решение по заявке (при положительном решении необходимо согласовать все условия и подписать договор лизинга);
  • внести установленную сумму авансового платежа;
  • после оформления необходимых документов получить автомобиль.

Можно ли приобрести авто в лизинг без НДС?

Одним из наиболее чувствительных условий при лизинге авто для ИП является налогообложение. Особенно в части, касающейся НДС, увеличенного с 2019 года до 20%. Многие лизинговые компании являются плательщиками НДС и начисляют на лизинговые услуги 20%.

В результате сумма по договору лизинга, которую фактически должен будет выплатить ИП, значительно увеличивается. При этом большинство ИП применяют специальные налоговые режимы и не имеют возможности принимать уплаченный лизингодателю НДС к вычету.

Рассмотрим, например, вариант приобретения авто в лизинг для ИП на УСН.

Предприниматели, применяющие УСН «доходы минус расходы», получают возможность уменьшить налоговую базу на величину произведенных ими лизинговых платежей. В данном случае включая НДС.

То есть в платежи по договору НДС все равно попадает (и увеличивает их), но ИП может уменьшать на эти суммы налоговую базу по УСН.

ИП, применяющие УСН «доходы», не вправе учитывать затраты, понесенные по договору лизинга, в базе по налогу.

В связи с этим возникает вопрос: можно ли каким-то образом приобрести авто в лизинг для ИП без НДС? Сегодня решение есть: необходимо найти лизингодателя, не включающего НДС в стоимость передаваемого в лизинг объекта.

***

У приобретения ОС в лизинг для ИП есть плюсы и минусы. Во-первых, это действенный механизм стимулировать развитие бизнеса ИП. Как правило, лизинг предполагает более мягкие по сравнению с кредитом требования к ИП, финансовой устойчивости его бизнеса, а также сокращенный пакет документов.

Однако ИП должен понимать, что объект не перейдет в собственность до момента окончательного выкупа, а значит, продать его будет нельзя.

Кроме того, на ИП ложатся обязанности по страхованию объекта и его надлежащему содержанию, включая ремонт, обслуживание и обязательные мероприятия, например техосмотры.

Дополнительно договор лизинга может предусматривать установленные лизингодателем условия эксплуатации переданного объекта, что может ограничить возможности его использования так, как планировал ИП.

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/483859/

Ссылка на основную публикацию