Меню Закрыть

Покупка квартиры по военной ипотеке пошаговая инструкция

Оглавление:

Как оформить и как получить военную ипотеку, как она рассчитывается и работает, а также пошаговая инструкция покупки квартиры

Военная ипотека предполагает предоставление жилья еще во время службы в рядах армии. Государство разработало программу субсидирования для возможности покупки квартиры. Для этого предусмотрено получение льготных условий по ипотечному кредитованию.

О том, как работает военная ипотека, мы и поговорим в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Как получить военную ипотеку?

Для оформления льготного кредитования необходимо соблюдение некоторых требований, одним из которых является служба в армии. Другим требованием служит обязательное участие в накопительной ипотечной системе (НИС).

Для всего офицерского состава, получившего первое звание после 1 января 2005 года, также прапорщиков и мичманов зачисление в НИС происходит автоматически.

Для солдат и матросов только со второго срока подписания контракта. В этом случае они должны подать рапорт командованию части о внесении их в реестр накопительной системы. Далее о том, как оформить военную ипотеку и как получить квартиру.

Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция

Оформление военной ипотеки подразумевает под собой совершение некоторых последовательных действий.

Порядок оформления военной ипотеки:

1 шаг. Открытие индивидуального накопительного счета. На него каждый месяц будут перечисляться бюджетные средства, выделяемые государством. После истечения трехгодичного срока участия в НИС военнослужащий должен подать рапорт командованию о желании получить целевой жилищный заем. Срок действия данного сертификата составляет полгода.

2 шаг. Подбор приобретаемого жилья. Военнослужащий может самостоятельно заниматься поисками или обратиться в риэлтерскую компанию.

К недвижимости выдвигается ряд требований:

  • жилье должно иметь кухонное помещение, санузел и ванную комнату;
  • должно быть подключение к водоснабжению и электропитанию;
  • жилое помещение не должно находиться в аварийном или ветхом здании;
  • при приобретении квартиры на рынке вторичного жилья она не должна находиться в залоге, в ней никто не должен быть прописан.

3 шаг. Обращение в банк. Служащий вооруженных сил вправе самостоятельно выбирать банковскую организацию, предоставляющую военную ипотеку. Важным являются условия, которые предлагает банк:

  1. Размер первичного взноса: минимальный взнос составляет 10% от стоимости недвижимости.
  2. Процентная ставка погашения кредита. Зависит от вида приобретаемого имущества. Минимальный процент устанавливается банками в размере 10,5% годовых.
  3. Сумма предоставляемого кредита. Зависит от количества лет, на которые оформляется военная ипотека. Чем дольше будет участие в ней, тем больше банк готов предоставить сумму кредитования. Максимальный размер кредита – 2,3 млн. рублей.
  4. Срок ипотечного кредита. Данный показатель зависит от возраста военнослужащего. Все банки стремятся предоставлять кредит, чтобы его погашение приходилось на 45-летний возраст клиента, так как данный период определен выходом в отставку. Именно поэтому банк с готовностью предоставляет кредит на длительный срок молодым офицерам. Минимальный срок должен быть не менее 36 месяцев.

4 шаг. Сбор документов. Для обращения в банк необходимо предоставление копии заполненных страниц паспорта, военный билет, сертификат целевого займа и заявление на получение ипотечного кредита. Заявка рассматривается банком от 2 до 10 дней. При положительном решении банк открывает счет, на котором будут производиться операции, связанные с приобретением недвижимости.

Имея четкое представление об ипотеке, как дают кредит и на каких условиях, можно приступать к дальнейшим действиям.

После этого необходимо собрать документацию, связанную с жильем:

  • свидетельство о праве собственности на квартиру;
  • технический паспорт;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии проживающих (для вторичного жилья);
  • документы от застройщика (для участия в долевом строительстве).

Банк проверяет предоставленную документацию, и затем происходит подписание кредитного договора. Перед подписанием договора банк требует застраховать приобретаемое имущество.

Военнослужащий должен выбрать страховщика, написать заявление и предоставить сведения об объекте страхования. Размер страховой суммы зависит от стоимости имущества и возраста военнослужащего.

Страховой полис оформляется на все время предоставления льготного кредита. Он защищает приобретаемое жилье от таких рисков, как утрата права собственности, а также от пожара, взрыва, затопления и других стихийных бедствий.

5 шаг. Подписание договора купли-продажи. После подписания договора покупки жилья военнослужащий имеет право проживать на данной территории.

Но до момента погашения кредита недвижимость будет находиться в залоге у банка. Поэтому продавать, дарить и завещать ее военный не может.

6 шаг. Погашение кредита ежемесячными перечислениями. Служащий российской армии подписывает договор целевого займа с «Росвоенипотекой», по которому ежемесячно производятся бюджетные отчисления на банковский счет. К моменту выхода в отставку вся сумма должна быть погашена.

Надеемся, что схема действий как купить квартиру по военной ипотеке понятна, также как этапы оформления военной ипотеки.

Смотрите видео, в котором приводится схема покупки квартиры по военной ипотеке:

Использование

А теперь о том, как использовать военную ипотеку.

Получение военной ипотеки подразумевает, что средства, предоставляемые государством, можно направить по своему усмотрению на приобретение следующих видов недвижимости:

  • квартира в многоквартирном доме на рынке вторичного жилья;
  • квартира в новостройке при сдаче дома в эксплуатацию;
  • участие в долевом строительстве на этапе постройки дома;
  • покупка частного дома вместе с земельным участком под ним;
  • участие в постройке собственного дома;
  • погашение ипотечного кредита, взятого ранее.

Сумма накоплений

Любой военный может контролировать свои накопления на индивидуальном счете. Информация ежегодно доводится специальным отделом Министерства обороны до командования части и вручается каждому участнику.

Также служащий вооруженных сил может оформить запрос на официальном сайте «Росвоенипотеки», не дожидаясь окончания года. Ответ поступит на закрытую индивидуальную страницу сайта в течение 4-5 дней.

Как рассчитывается военная ипотека? Рассчитать приблизительную сумму накопления можно на калькуляторе, который предлагается в интернете. Данная сумма не будет включать доходы от инвестиционных фондов, в которые вкладываются средства НИС.

Как обналичить средства?

Программа предоставления военной ипотеки рассчитана на 20 летний период. Если за это время военный не использовал средства, находящиеся на его индивидуальном счете, он обладает правом использовать накопления по своему усмотрению согласно ФЗ №117.

А как обналичить военную ипотеку? Для получения средств необходимо подать рапорт, пойти в банк и снять деньги, которые ему полагаются.

Оформление жилья в собственность

Квартира переходит в собственность служащего армии только после внесения полной суммы средств за нее. До этого жилье находится в двойном залоге, если выслуга менее 10 лет: у банка и у государства. Если более 10 лет, то квартира располагается в залоге только у банка до полного погашения кредита.

После всех выплат за жилье необходимо оформить право собственности на квартиру в Росреестре. Только после этих операций недвижимость целиком и полностью будет считаться собственностью военного.

Как погасить ипотеку военной ипотекой

Погашение гражданской ипотеки военной предусмотрено в ФЗ №117 .

Для этого должны быть соблюдены некоторые условия:

  • гражданская ипотека должна быть оформлена на участника НИС;
  • получение согласия банка, у которого была оформлена обычная ипотека на заключение последующего ипотечного договора.

Как воспользоваться этим преимуществом? Нужно подписать договор о предоставлении целевого жилищного займа с указанием, что он будет направлен на погашение ипотечной задолженности по гражданскому кредиту. В нем обязательно должна быть зафиксирована точная сумма задолженности перед банком.

Порядок получения средств военной ипотеки строго регламентирован и включает в себя подписание нескольких договоров: договор между военнослужащим, с одной стороны, и банком, государством, продавцом недвижимости, с другой стороны. Служащий армии вправе самостоятельно выбирать жилье и банк по своему усмотрению. Он также может по истечении срока службы обналичить средства НИС.

Надеемся, что благодаря нашей статье вы знаете, как взять военную ипотеку, и в чем заключается порядок получения военной ипотеки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Порядок покупки квартиры с использованием «Военной ипотеки»

Прежде чем перейти к рассмотрению процедуры оформления квартиры с использованием «Военной ипотеки», предлагаем определиться, что понимается под этим общепринятым термином.

«Военная ипотека» — это форма использования целевого жилищного займа, предоставляемого участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на следующие цели:

  • оплата первоначального взноса за приобретаемую квартиру
  • и (или) погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Процедура оформления «Военной ипотеки» строго регулируется законодательством и состоит из нескольких этапов:

  1. Оформление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа (далее – Свидетельство);
  2. Выбор квартиры;
  3. Получение положительного решения кредитного комитета банка.
  4. Подготовка сделки и подписание кредитного договора.
  5. Подписание договора целевого жилищного займа;
  6. Перечисление средств целевого жилищного займа в счет оплаты за квартиру.
  7. Подписание договора купли-продажи квартиры;
  8. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры и перехода права собственности на квартиру;
  9. Получение ключей на квартиру.

Теперь рассмотрим каждый из этих этапов более подробно.

Внимание!
Перед подписанием любых документов на всём этапе прохождения сделки очень внимательно проверяйте, чтобы Ваши паспортные данные во всех документах, которые Вы подписываете, строго соответствовали информации, указанной у Вас в паспорте (ФИО, пол, дата, место рождения, серия, номер паспорта, кем и когда выдан, адрес регистрации).

Также проверяйте, чтобы адрес приобретаемой Вами квартиры во всех документах был указан верно (сверяйте со свидетельством о праве собственности).

I. Оформление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Если в течение трёх и более лет Вы являетесь участником накопительно-ипотечной системы, то можете воспользоваться своим правом на получение целевого жилищного займа. Для получения целевого жилищного займа Вы подаете рапорт на имя командира (начальника) воинской части (организации), в которой хранится Ваше личное дело, по форме указанной в приложении № 1. Ваш Рапорт будет зарегистрирован и отправлен на согласование.

После прохождения ряда согласований, в течение 2-3 месяцев Вам выдадут Свидетельство.

Свидетельство действительно в течение 6-ти месяцев с даты его подписания. Обратите внимание, что дата получения Свидетельства Вами позже даты его подписания, а это значит, что фактически времени на приобретение квартиры у Вас остается менее 6-ти месяцев.

II.Выбор квартиры.

Мы предлагаем Вам приобрести квартиру по договору купли-продажи в готовых домах-новостройках у компании-застройщика на одном из объектов ГК «КОРТРОС».

Это самый надежный и юридически безопасный вариант приобретения квартиры. Приобретая квартиру по договору купли-продажи у застройщика Вы имеете ряд преимуществ:

  • квартиры свободны от проживания;
  • в квартирах никто не зарегистрирован;
  • квартиры не находятся в залоге и не обременены правами третьих лиц;
  • «история» квартиры абсолютно прозрачна – первым и единственным собственником квартиры до Вас являлась компания-застройщик;
  • квартиры уже оформлены в собственность на застройщика, что дает Вам право получить ключи от сразу после оплаты ее стоимости.

Подробно с нашими объектами Вы можете ознакомиться на сайтах:

Если Вы остановите свой выбор на одном из представленных объектов, в дальнейшем процесс прохождения сделки будет сопровождать Ваш персональный менеджер — сотрудник одного из наших официальных дилеров. Для этого просто свяжитесь с дилерами по телефонам, указанным на сайтах.

При выборе квартиры учитывайте, что оплатить ее стоимость Вы можете за счет:

  • суммы, указанной в Свидетельстве;
  • суммы ипотечного кредита (не более 2 млн.200 тыс рублей);
  • суммы Ваших личных накоплений (при необходимости, но не является обязательным условием).

III. Получение положительного решения кредитного комитета банка. Подписание кредитного договора.

Если Вы остановили свой Выбор на одном из наших объектов, Ваш персональный менеджер предоставит Вам список банков, работающих по программе «Военная ипотека». В данном случае мы не настаиваем, но рекомендуем Вам обратиться в ОАО АКБ «Связь-Банк» (далее – банк), который является одним из лидеров по данному направлению работы и зарекомендовал себя как наш надёжный партнер. Далее процедура прохождения сделки описана на примере именно этого банка, но, в целом, она аналогична для всех банков, работающих по этой программе, за исключением сроков прохождения сделок и дополнительных услуг, оказываемых банком.

Для получения положительного решения Вам достаточно предоставить в банк или дилеру:

  • копии всех страниц своего паспорта (11 разворотов);
  • Свидетельство.

После этого совместно с сотрудником банка или с представителем компании-дилера Вы заполняете кредитную заявку. В течение 2-х дней банк проверяет достоверность предоставленных Вами сведений.

После получения положительного ответа, Банк автоматически открывает Вам счет, через который впоследствии будут проходить все перечисления, связанные с приобретением квартиры.

В это время Ваш персональный менеджер предоставляет в банк все необходимые документы для анализа квартиры, а именно:

  • свидетельство о праве собственности на квартиру;
  • документы, являющиеся основанием для возникновения права собственности застройщика на квартиру;
  • кадастровый паспорт на квартиру;
  • выдержку из технического паспорта на дом, содержащую информацию о квартире;
  • справку о том, что задолженность по оплате коммунальных платежей за квартиру отсутствует;
  • справку о том, что в квартире никто не зарегистрирован и не проживает.

Обратите внимание на то, что между застройщиком и банками заключено соглашение о сотрудничестве, поэтому Вы будете освобождены от необходимости самостоятельно собирать документы для сделки.

При этом Вы можете самостоятельно организовать оценку Вашей квартиры и Согласовать тарифы со Страховой компанией.

Опять же, если у Вас нет свободного времени на это, банк может взять организацию оценки квартиры и страховки на себя, не взимая при этом дополнительных комиссий, кроме стоимости услуг оценочной компании.

После того, как отчет об оценке будет готов (около3-х рабочих дней) сотрудник банка пригласит Вас для подписания:

  • кредитного договора (3 экземпляра);
  • проекта договора целевого жилищного займа (3 экземпляра).

С момента предоставления Вами документов (копия паспорта + свидетельство) до момента подписания документов проходит, как правило, не более 10-ти рабочих дней.

IV. Подписание договора целевого жилищного займа.

В течение 10-ти рабочих дней ФГКУ «Росвоенипотека» принимает решение о заключении с Вами Договора целевого жилищного займа, на основании предоставленного Вами пакета документов:

  • 3х экземпляров подписанного Вами проекта договора целевого жилищного займа;
  • заверенной банком копии кредитного договора с графиком платежей;
  • заверенной банком копии договора об открытии банковского счета;
  • выписки из отчета об оценке рыночной стоимости квартиры;
  • копии всех страниц Вашего паспорта (11 разворотов).
  • заявления о целевом назначении денежных средств НИС (заполняется ;

Если все документы оформлены верно, то по истечении 10-ти дней ФГКУ «Росвоенипотека» осуществляет следующие действия:

  • подписывает предоставленные Вами проекты Договора целевого жилищного займа;
  • перечисляет на Ваш счет в банке средства целевого жилищного займа;
  • направляет в Банк 2 экземпляра подписанного договора целевого жилищного займа. Это занимает около 14 дней.
  • Вы можете самостоятельно забрать 2 экземпляра договора жилищного займа в ФГКУ «Росвоенипотека» и привезти их Банк. Это значительно ускорит процесс.

V. Подписание договора купли-продажи квартиры.

До подписания договора купли-продажи квартиры Вам необходимо обратиться в банк для оформления закладной.

Договор купли-продажи квартиры Вы подписываете у дилера со своим персональным менеджером. При этом нужно иметь при себе документы, полученные в банке:
1) кредитный договор (1 оригинал + простая копия);
2) закладную (1 оригинал + простая копия);
3) договор целевого жилищного займа (1 оригинал + простая копия).

У дилера Вы подписываете:

  • 3 экземпляра договора купли-продажи квартиры;
  • 3 экземпляра акта приема-передачи квартиры;
  • 2 экземпляра агентского договора на услуги по государственной регистрации.

Все эти документы дилер с курьером в этот же день доставляет для подписания застройщику. Далее документы направляются на государственную регистрацию.

Если часть стоимости квартиры Вы оплачиваете за счет собственных средств, то этот платеж должен быть осуществлен после подписания договора купли продажи. Тогда застройщик после подписания договора купли-продажи возвращает один экземпляр дилеру, чтобы Вы могли оплатить собственные средства.

Если Вы оплачивали собственные средства по договору купли-продажи, то обязательно верните дилеру оригинал договора купли-продажи для его гос регистрации!

Сумму агентского вознаграждения за оказание услуг по гос. регистрации Вы также оплачиваете до гос регистрации. Ваш экземпляр договора при необходимости можно получить у дилера на третий день после подписания его с Вашей стороны.

VI. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры и перехода права собственности на квартиру.

Для государственной регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности нужно собрать ряд документов. Для экономии времени лучше все сделать заранее и предоставить Вашему персональному менеджеру в день подписания договора купли-продажи:

a)доверенность на регистрацию по образцу, предоставленному дилером (оригинал + нотариальная копия)

b)нотариальное согласие супруги или нотариальное заявление об отсутствии таковой (оригинал + копия). При наличии брачного договора – нотариально заверенная копия такого договора.

c)ивитанции об оплате гос.пошлины за регистрацию договора и перехода права собственности (1 квитанция на 1000 рублей, 1 квитанция на 500 рублей) — оригиналы и копии (образец квитанции Вам предоставит Ваш персональный менеджер)

+ документы, подписанные Вами в банке и в ФГКУ «Росвоенипотека»:

d) кредитный договор (1 оригинал + простая копия);

e) закладная (1 оригинал + простая копия);

f) договор целевого жилищного займа (1 оригинал + простая копия).

+ подписанные Вами документы в офисе компании-дилера:

g) 3 экземпляра договора купли-продажи квартиры;

h) 3 экземпляра акта приема-передачи квартиры;

Документы Вы предоставляете дилеру, после чего они с курьером пересылаются застройщику.

Внимание! Документы не подаются на регистрацию до момента поступления суммы собственных средств (если это предусмотрено условиями договора) и суммы по агентскому договору на расчетный счет компании.

Сотрудники отдела оформления «РСГ- Московская область» проверяют комплектность и правильность предоставленных на регистрацию документов, при обнаружении ошибок связываются с Вами для их устранения. Если ошибки не обнаружены, документы передаются на регистрацию.

Обычно с момента поступления оплаченных Вами средств на расчетный счет застройщика до момента получения Вами зарегистрированного пакета документов проходит около двух недель.

VII. Перечисление средств целевого жилищного займа в счет оплаты за квартиру.

После государственной регистрации с Вами свяжется специалист отдела регистрации компании-застройщика и пригласит для получения следующих документов:

1) зарегистрированного договора купли-продажи – 1 экземпляр;

2) свидетельство о государственной регистрации Вашего права собственности на квартиру;

3) выписку из ЕГРП, в которой указано, что квартира находится одновременно в залоге и у банка и у Российской Федерации;

4) акт приема-передачи квартиры – 1 экземпляр

Затем нужно в страховой компании подписать Договор комплексного страхования. По этому договору страхуется Ваша жизнь и трудоспособность, приобретаемая квартира и титул (страхуется право собственности на квартиру от риска его утраты).

После подписания договора страхования и оплаты страховой премии необходимо предоставить два одинаковых пакета документов – в банк и в ФГКУ «Росвоенипотека»:

1) копию зарегистрированного договора купли-продажи квартиры;
2) оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности на квартиру (на Вас);
3) оригинал выписки из ЕГРП;
4) копию договора страхования с графиком оплаты страховой премии;
5) копию квитанции об оплате страховой премии.
6) Наличие Закладной в Банке является условием выдачи кредита;

На основании полученных документов банк производит перечисление средств ипотечного кредита и целевого жилищного займа в счет оплаты квартиры по договору купли-продажи.

ФГКУ «Росвоенипотека» на основании полученных документов предоставляет Вам целевой жилищный заем путем перечисления его на Ваш банковский счет ежемесячных платежей для погашения Вашего ипотечного кредита.

VIII. Получение ключей на квартиру.

По истечении трёх рабочих дней с момента перечисления банком денежных средств (эту дату нужно будет уточнять в банке), Вы связываетесь с представителем отдела оформления компании-дилера, он подтверждает, что день на расчетный счет застройщика поступили и приглашает Вас в офис компании для подписания уведомления на вручение ключей.

После чего Вы принимаете у сотрудника эксплуатирующей организации свою новую квартиру, имея при себе следующие документы:

  • уведомление на получение ключей;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру (оригинал + простая копия);
  • акт приема-передачи (оригинал + простая копия);
  • договор купли-продажи квартиры (оригинал + простая копия).

В процессе приобретения квартиры у Вас возникнут дополнительные расходы:

  • на нотариальное заверение документов (свидетельства о браке, доверенности, и других документов, в зависимости от Вашей ситуации) – за каждую копию около 150 рублей
  • на изготовление нотариальных доверенностей (на гос. регистрацию — около 1500 рублей;
  • комиссия за услуги компании-дилера 1,5% от стоимости квартиры;
  • сумму агентского вознаграждения за оказание услуг по государственной регистрации 1% от стоимости квартиры +2000 рублей;
  • государственная пошлина за регистрацию договора купли-продажи и перехода права собственности – 1500 рублей;
  • расходы на оценку (от 5 до 6 тысяч рублей) и страхование (около 0,7% от суммы кредита).

Правильный порядок покупки квартиры по военной ипотеке

Военно-ипотечное кредитование – один из предложенных государством способов решения жилищной проблемы военных, служащих по контракту. Сутью военной ипотеки является получение военнослужащим льготного банковского кредита, погашает который государство. Важно отметить, что выплаты по данному кредиту осуществляются Министерством обороны постепенно на протяжении всего срока службы военного. То есть, находясь на службе, военный «зарабатывает» себе на жилую площадь, приобрести которую в собственность может по прошествии трех лет после вступления в накопительно-ипотечную систему.

Чтобы этот вариант приобретения недвижимости воплотить в жизнь, необходимо следовать определенному порядку действий, предусмотренному в рамках программы «Военная ипотека».

Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция

На первом этапе происходит регистрация контрактника в накопительно-ипотечной системе. Для этого требуется подать специальный рапорт, на основании которого военнослужащему присваивается индивидуальный номер владельца счета в НИС. Даже при смене места службы этот номер остается прежним; он привязан к личному счету в военно-ипотечной системе, куда государством перечисляются ежемесячные взносы.

По прошествии трех лет участия в накопительно-ипотечной системе, накопления с данного счета могут быть применены военнослужащим для приобретения квартиры по ипотеке. Государством предусмотрено долгосрочное субсидирование этого приобретения в размере 2,3 млн. рублей. Такой суммы, как правило, достаточно для покупки квартиры в новостройке в Подмосковье, и в некоторых случаях, в Москве.

Итак, три года участия в НИС позади, и военнослужащий может подать соответствующий рапорт о выдаче ему свидетельства, позволяющего обратиться в банк для оформления ипотеки. В течение полугода (срок действия свидетельства) необходимо выбрать квартиру для покупки и заключить ипотечный договор с банком.

Подбор недвижимости, позволяющий учесть все требования к квартире по военной ипотеке для одобрения банком кредита, участник НИС может осуществить, обратившись в Единый Жилой Субсидийный Фонд (ЕЖСФ). Сегодня существует обширный выбор объектов недвижимости по военной ипотеке сниженной стоимости.

В банк представляются соответствующие документы, в том числе, вышеописанное свидетельство участника военной ипотеки, копия паспорта и военного билета, другие необходимые документы.

Следует учитывать, что, хотя основные выплаты по кредиту производятся государством, на этапе оформления кредита могут возникнуть побочные расходы, оплатить которые военный должен будет из собственных сбережений.

После получения одобрения банка на предоставление ипотеки, порядок покупки квартиры по военной ипотеке предусматривает непосредственно оформление договора купли-продажи недвижимости, после чего квартира оказывается в собственности военного.

Необходимо помнить о том, что до полного завершения перечисления выплат по ипотеке государством, существует обременение квартиры со стороны Министерства обороны и банка, и продажа такой квартиры может быть осуществлена только при условии снятия данного обременения, то есть осуществления соответствующих выплат военным в банк и в накопительно-ипотечную систему.

Чтобы избежать лишних расходов и проволочек при покупке недвижимости, будь то новое или вторичное жилье по военной ипотеке, рекомендуем обращаться для выбора квартиры в специализированную компанию, такую как ЕЖСФ.

Покупка квартиры по военной ипотеке: подробный алгоритм

Получить свидетельство участника НИС, определиться со способом покупки, найти квартиру и выбрать банк, подготовить документы, подписать договора, зарегистрировать право собственности на недвижимость – шаги, которые нужно предпринять для покупки квартиры по военной ипотеке.

Контрактникам, служащим в Вооруженных силах Российской Федерации обзавестись собственным жильем призвана специальная государственная программа – военная ипотека. Рассмотрим подробно как происходит покупка квартиры по военной ипотеке.

Процесс получения квартиры по военной ипотеке делится на несколько этапов, рассмотрим их подробно.

1. Стать / быть участником накопительно-ипотечной системе (НИС)

На первом этапе военнослужащий-участник НИС, который включен в реестр и имеет свой накопительный счет и личный номер (он хранится в личном деле) не менее чем через три года может написать рапорт на имя командира части для получения специального документа – свидетельства о праве получения целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

В нем будет указана сумма, которая накопилась на его индивидуальном накопительном счете. У контрактника есть 6 месяцев, чтобы приобрести жилье по программе военная ипотека. Если он не успеет за это время, нужно написать повторный рапорт и получить новое свидетельство.

2. Определиться со способом покупки: самостоятельно или через агентство

Когда свидетельство будет на руках, необходимо определиться со способом покупки: самостоятельно или через агентство недвижимости. Если поиски, оформление, куплю-продажу квартиры проводить самостоятельно – это будет дешевле (не нужно платить агентское вознаграждение), при покупке через специализированную риэлтерскую фирму, покупка квартиры пройдет быстрее и проще, но дороже.

3. Поиск квартиры

На этом этапе нужно найти объект недвижимости. Хотя некоторые юристы советуют сначала найти подходящий банк, подать предварительную заявку на кредит и получить предварительное одобрение банка, чтобы не терять лишнего времени, потраченного на поиски квартиры в случае отказа банка или недостаточно подходящих условий.

Военнослужащий может выбрать из нескольких вариантов:

  • Купить готовое жилье на вторичном рынке недвижимости;
  • Участвовать в долевом строительстве;
  • Приобрести дом с земельным участком.

4. Выбор банка

Следующим этапом станет выбор банка и подача первоначальной заявки на кредит. Целесообразно рассмотреть предложения различных банков и выбрать оптимальные условия. Сориентироваться по условиям различных банков можно на сайте «Росвоенипотеки» по ссылке: http://rosvoenipoteka.ru/prgramms/kreditnie_programmi/

Рисунок 1. Описание кредитных программ на сайте ведомства

Там описаны типы кредитных программ с разбивкой на их виды (для вторичного рынка недвижимости, новостроек, рефинансирования, потребительского кредитования) и основные условия банков по их предоставлению. Также там представлена карта объектов строительства, аккредитованных банками, которые предлагают кредиты участникам НИС.

Несмотря на то, что кредит будет погашаться «Росвоенипотекой», а не самим служащим, кредитная ставка имеет значение. Ведь в случае досрочного увольнения из армии придется выплачивать долг банку самостоятельно. Также необходимо обратить внимание на условия страхования.

Кроме этого соотнести собственные возможности со стоимостью приобретаемого жилья и предложением банка по сумме кредита. Если стоимость квартиры будет выше, чем может выдать банк, то придется докладывать собственные средства.

5. Подписание договоров

Если банк выносит положительное решение по заявке на кредит, то следующим шагом станет заявление в «Росвоенипотеку» о перечислении ЦЖЗ с приложением всех документов из банка и личных документов.

В течение 10 дней в этом ведомстве проверяется соответствие требованиям. Если все в порядке, то на специально открытый счет в банке «Росвоенипотекой» перечисляются деньги, накопленные на счете участника НИС. Договор о ЦЖЗ можно самостоятельно передать в банк или подождать 14 дней, пока он доберется по служебным каналам.

Любые отклонения от типовых форм повлекут за собой отказ и, следовательно, потерю времени, которое будет затрачено на устранение несоответствий.

6. Страхования жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости

Заключается договор со страховой компанией о страховании объекта недвижимости и жизни и здоровья заемщика (если это входит в обязательные условия банка).

7. Регистрация права собственности, расчет с продавцом, получение квартиры по акту приема-передачи.

Банк выплачивает необходимую сумму продавцу или застройщику, подписывается договор купли-продажи, осуществляется государственная регистрация объекта недвижимости, передача ключей. После этого можно переезжать в законно приобретенное жилье.

Выплаты по кредиту будут осуществляться «Росвоенипотекой» ежемесячно с учетом установленной законодательно суммы на текущий год.

Особенности покупки квартиры по военной ипотеке

Проблема обеспечения жильем российских военных актуальности не теряет. Государство с этой целью разработало специальную ипотечную программу на льготных условиях.

Каковы нюансы получения квартиры по военной ипотеке? Поддержка военнослужащих является одним из приоритетных направлений Правительства РФ.

Один из наиболее насущных вопросов касается недостатка жилья. Мало кто из военных при выходе на пенсию может позволить себе приобрести квартиру или дом.

Решить проблему должна накопительно-ипотечная система. В чем отличительные особенности приобретения квартиры в рамках военной ипотеки?

Что нужно знать

Десять лет назад военнослужащие РФ особым выбором при решении жилищного вопроса не располагали. Можно было встать в очередь для получения квартиры от государства, наряду с прочими льготниками.

Но ожидать приходилось десятилетиями. Причем выдаваемое жилье мало соответствовало ожиданиям. Другой вариант предполагал покупку недвижимости за свой счет.

Но и этот способ реализовать было сложно. Копить деньги приходилось долго, а накопления при этом дешевели и накопленных средств все время не хватало на хорошее жилище.

Возможность разом решить сложную ситуацию с жилищными условиями военных появилась в 2005 году. Именно тогда впервые возникло понятие военной ипотеки.

Новый механизм позволял обзавестись собственной квартирой через три года участия в особой федеральной программе. Наименование ее звучало как «Накопительно-ипотечная система» или кратко НИС.

Любой из участников НИС получает право на приобретение жилья посредством военной ипотеки в любом российском регионе.

Определения

Военной ипотекой называется форма применения жилищного целевого займа, какой предлагается участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевым предназначением становится:

  • внесение первого взноса за приобретаемую квартиру;
  • погашение обязательств по ипотеке.

Военная ипотека это неотъемлемая часть НИС. Алгоритм работы данной системы прост:

Но при отсутствии проблем с жильем военные могут и не спешить с покупкой. Приобрести квартиру или дом можно и после выхода на пенсию в сорок пять лет.

В таком случае оформлять ипотеку может и не придется, накопленных денег вполне хватит для единовременной покупки.

Нюанс в том, что даже при покупке квартиры за полную сумму обращаться придется в банк или иную посредническую организацию.

На руки наличные деньги не выдаются, поскольку сама цель программы позиционируется весьма четко. Это приобретение жилплощади.

Средства перечисляются на счет продавца. Когда объект стоит дороже, чем имеется на счету, военный вправе добавить личные сбережения.

Таким образом, единственным условием является трехлетнее участие в НИС. Распорядиться деньгами можно, когда появится такая необходимость.

Но есть и еще один немаловажный аспект. До погашения ипотеки государство остается залогодержателем приобретенной недвижимости.

При досрочном увольнении из ВС РФ придется самостоятельно погашать остаток долга. Для участия в накопительно-ипотечной системе достаточно подать рапорт на имя руководства.

Правом на участие в НИС обладают:

  • военные из офицерского состава;
  • военнослужащие-контрактники.

В чем ее преимущества

Военная ипотека это один из видов кредитования. Следовательно, наряду с плюсами есть и минусы. Но все же преимущества в этом случае существенно преобладают.

А именно:

  • не имеет значения наличие/отсутствие у военнослужащего собственного жилья;
  • выбрать жилье можно в любом российском регионе;
  • первый взнос можно дополнить собственными средствами;
  • погашает кредит государство;
  • можно приобрести свое жилище в самом начале военной карьеры;
    купить можно любой тип полноценного жилья.

Осуществляют военно-ипотечное кредитование почти все крупные банки РФ. Общее их количество около восьмидесяти, то есть из чего выбирать.

Максимальная сумма кредита рассчитывается индивидуально. Условия ипотеки в целом могут несколько отличаться, в зависимости от выбранного банка.

Действующие нормативы

Активно применять его на практике начали лишь в 2009 году. Преамбула этого закона гласит, что норматив определяет правовые, экономические, организационные, социальные основы НИС.

В структуру закона вошли семь глав и тридцать шесть статей. В частности принятый закон регулирует такие моменты, как:

  • общие понятия НИС;
  • предмет и цель правового регулирования системы;
  • организационные основы;
  • вопросы участия военнослужащих в НИС;
  • вопросы получения и погашения жилищных целевых займов;
  • государственный контроль над накоплениями системы.

Помимо ФЗ №117 применение НИС регулируется ФЗ №76 от 27.05.1998 «О статусе военнослужащих», Постановлениями Правительства РФ и иными нормативами.

Порядок покупки квартиры по военной ипотеке

Выбор жилья для приобретения по военной ипотеке военнослужащий, участвующий в НИС, осуществляет самостоятельно.

Как оформить опекунство над недееспособным пожилым человеком 80 лет, читайте здесь.

Но при этом должны учитываться требования банка к ипотечным объектам. При этом разные банки могут выдвигать различные условия.

Основными параметрами становятся условия, определенные и ФЗ №117 в том числе:

  • расположение на первичном или вторичном рынке;
  • хорошее жилое состояние объекта, то есть неприемлемость статуса ветхого или предназначенного под снос жилья, степень износа жилища не должна превышать допустимой нормы;
  • обязательное наличие кухни и санузла;
  • наличие всех необходимых инженерных коммуникаций – отопления, водоснабжения, электросетей;
  • отсутствие деревянных перекрытий;
  • функциональное состояние дверей и окон;
  • исправность крыши (для последних этажей);
  • год постройки объекта не ранее 1970 года;
  • отсутствие требований со стороны третьих лиц и любого обременения (залога, ареста и т.д.);
  • наличие у продавца единоличного права собственности;
  • хорошая ликвидность объекта.

Какие нужны документы

Подготовка документов для покупки квартиры по военной ипотеке осуществляется в два этапа.

Прежде всего, потенциальный заемщик подает документы на рассмотрение своей кандидатуры в качестве ипотечного заемщика.

Только в случае положительного решения банка можно приступать к сбору документации касательно выбранного жилища.

В качестве первичной заявки подаются следующие документы:

  • анкета заявителя, заполненная по форме, утвержденной банком;
  • паспорт (копия всех страниц + оригинал для сверки);
  • свидетельство о заключении либо расторжении брака (копия при наличии документа);
  • копия брачного контракта (когда таковой составлялся);
  • свидетельство участника НИС (копия + оригинал);
  • нотариально заверенное согласие супруга.

Начинать сбор второй части следует не раньше, чем банк одобрит заявку. При этом предоставляются:

  • документы из БТИ;
  • свидетельство о регистрации права собственности (оригинал + копия);
  • документы, удостоверяющие право собственности (ДКП, договор о дарении и т.д.);
  • справка из Госреестра, подтверждающая отсутствие обременений на объект;
  • разрешение на продажу жилья со стороны органов опеки (при наличии зарегистрированных несовершеннолетних детей);
  • заключение независимой экспертизы об оценочной стоимости объекта;
  • справка обо всех прописанных лицах;
  • документы владельцев, паспорта и свидетельства о рождении (оригиналы + копии);
  • свидетельство продавца о заключении брака или расторжении (оригинал + копия);
  • брачный контракт продавца (при наличии подается копия);
  • нотариальное согласие супруга продавца;
  • документ, удостоверяющий полную оплату коммуслуг.

Пошаговая инструкция

Как купить квартиру по военной ипотеке? Схема действий при приобретении квартиры по военной ипотеке включает в себя несколько последовательных этапов.

  • выписка из ЕГРП о регистрации ипотеки в пользу банка;
  • нотариально заверенная копия свидетельства о праве собственности;
  • договор купли-продажи

На этом получение квартиры по военной ипотеке можно считать завершенным.

Оплата ежемесячно вносится со стороны Министерства обороны в продолжение всего срока военной службы или до полного погашения.

Сколько времени это занимает

Количество времени, потраченного на приобретение квартиры по военной ипотеке, во многом зависит от того, насколько быстро заемщик выберет объект и соберет необходимые документы.

В среднем сроки таковы:

Положен ли налоговый вычет

Многих участников НИС интересует вопрос налогового вычета при покупке недвижимости.

Получить таковой возможно, но лишь в случае использования военнослужащим дополнительно собственных сбережений.

Получить налоговый вычет можно по стандартной схеме, посредством обращения в налоговую службу РФ.

Те участники НИС, какие приобрели жилье исключительно на средства из федерального бюджета, не могут претендовать на получение имущественного вычета.

Государственные деньги подоходным налогом не облагаются.

Возникающие нюансы при процедуре

Среди особенностей военной ипотеки нужно отметить то, что приобрести можно не только квартиру, но и комнату.

Кроме того допускается приобретение коттеджа, таунхауса или частного дома с земельным участком.

Некоторые ограничения касаются приобретения жилья у родственников. Такие сделки проверяются особо тщательно. Более того большинство банков вообще не позволяют такие сделки.

Обязательным условием является страхование приобретенного объекта от риска утраты заемщиком права собственности или от потери самого объекта.

При военной ипотеке банк старается свести все возможные риски к самому минимуму. Разрешается ли купить две квартиры по военной ипотеке?

В целом правительственная компания никак не ограничивает количество приобретаемого жилья.

Если сумма и стоимость жилья позволяет, то можно приобрести и две квартиры. Однако на подобную сделку вряд ли согласятся банки. На практике такого пока не встречалось.

Если участниками НИС являются оба супруга, то купить две квартиры вполне реально. Более того, программой не предусмотрено приобретение одного жилья на двоих, даже в отношении супругов.

Можно ли продать жилье, приобретенное по военной ипотеке? Право полного распоряжения квартирой военный получает только после полного погашения ипотеки.

Когда военнослужащий уволился из армии и самостоятельно оплатил долг, то он также получает квартиру в свою безраздельную собственность с правом полного распоряжения имуществом.

До полного погашения ипотечного долга военный и члены его семьи могут лишь проживать в квартире.

Допускается ли сдача приобретенного по ипотеке жилья в аренду? Чаще всего, военнослужащие являются законопослушными гражданами, строго следующими инструкциям.

И большинство из них считают, что сдавать ипотечную квартиру в аренду нельзя, поскольку это своего рода предпринимательство.

А поскольку квартира до окончания выплат принадлежит государству, то подобная деятельность незаконна. Но это вовсе не так.

Ограничение права собственности не запрещает владельцу свершать операции, не связанные с отчуждением. То есть вполне можно сдавать ипотечное жилье в аренду и получать пассивный доход.

Главное оформить полноценный договор аренды и ежемесячно выплачивать в пользу государства тринадцать процентов от полученной арендной платы.

Еще один важный момент это раздел ипотечной квартиры в случае развода. Как правило, совместно нажитое имущество супругов делится при расторжении брака.

Однако в случае с жильем, приобретенным участником НИС в ипотеку, данная норма не применяется. Вернее не подчиняется такая ситуация гражданскому законодательству.

Дело о разводе участника НИС рассматривается армейскими судебными инстанциями. Решение принимается исходя из частных обстоятельств.

Вместе с тем «Росвоенипотека» рекомендует всем военным, оформившим жилищный займ, составлять брачный контракт.

Изначально программа военной ипотеки предполагала только приобретение готового жилья на вторичном рынке.

Позже в программу были внесены поправки, позволяющие приобретать строящееся жилье и квартиры на первичном рынке.

Во многих современных жилых комплексах, возводимых по стране, часть квартир передается для нужд Министерства обороны.

Помимо того возводятся специальные военные городки, где все квартиры предназначены исключительно для военнослужащих.

В Москве на данное время в процессе строительства находится около шестидесяти многоквартирных домов, возводимых в рамках военной ипотеки.

Видео: военная ипотека, схема покупки квартиры по военной ипотеке

Военные могут приобретать жилье уже на этапе строительства. Но при этом есть свои нюансы. В чем различия первичной и вторичной недвижимости?

По закону любое жилье, на которое имеется право собственности, при продаже считается вторичным. Даже если квартира находится в новостройке и лишь недавно передана в эксплуатацию.

До 2011 года программа НИС разрешала приобретать жилье лишь у собственников. Да и сами коммерческие банки неохотно кредитовали «первичку» по причине высоких рисков.

Сегодня часть банков, работающих по стандартам АИЖК, готово оформлять военную ипотеку на основании договора долевого участия в строительстве.

Но приобрести жилье можно только в новостройках, аккредитованных банком или АИЖК. В Москве ипотечное кредитование военных по ДДУ осуществляют:

  • «Сбербанк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «ВТБ 24» и некоторые более мелкие банки.

Как правило, при обращении банк предоставляет перечень строящихся новостроек и жилых комплексов, в каких можно приобрести жилье по военной ипотеке.

Но можно и самостоятельно найти аккредитованного застройщика. Как происходит покупка? Обычно вначале выбирается подходящая квартира.

После ее «бронирования» подается заявка в банк, сотрудничающий с выбранным застройщиком. Аккредитованными АИЖК застройщиками города Москвы являются:

  • ООО «Брод-Эстейт»;
  • ООО «ТехноСтрой»;
  • АО «Межрегионоптторг»;
  • ПАО «Группа Компаний ПИК»;
  • НИПП Ассоциация «Народное домостроение» (некоммерческая организация);
  • ООО «ПрометейСити»;
  • ООО «Лэнд Юг» и т.д.

Важно! При выборе застройщика нужно убедиться, что он действительно аккредитован АИЖК. Но и не это самое главное.

Необходимо лично убедиться, что процент реализованного жилья не меньше десяти процентов, а стадия готовности более тридцати процентов.

Срок до ввода в эксплуатацию должен быть четко обозначен и желательно не должен превышать полутора лет. В противном случае ждать свою квартиру можно годами.

В Санкт-Петербурге

В Питере по военной ипотеке можно приобрести, как готовое, так и строящееся жилье. Но выбор заемщика отнюдь не безграничен, по крайней мере, на первичном рынке.

Как восстановить водительское удостоверение при утере в другом городе, читайте здесь.

Как оформить дарственную на долю в квартире, смотрите здесь.

Приобрести квартиру можно лишь в новостройках, имеющих аккредитацию «Росвоенипотеки» и кредитующего банка.

Банки Санкт-Петербурга, оформляющие военную ипотеку в строящихся объектах, это:

В перечень аккредитованных застройщиков Санкт-Петербурга входят:

  • ГК «Арсенал-недвижимость»;
  • ГК «ЛСР. Недвижимость»;
  • СХ «Ленспецсму»;
  • Ленстройтрест и т.д.

С полным перечнем банков, сотрудничающих с АО «АИЖК» по программе военной ипотеки, можно ознакомиться на официальном сайте АИЖК.

Упомянуть нужно и то, что некоторые банки Москвы и Санкт-Петербурга имеют собственные программы ипотечного кредитования военнослужащих.

Такие продукты никак не связаны с государственной системой НИС. Их суть заключается в предоставлении определенных льгот военным при оформлении ипотеки.