Кредит наличными для ип: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Сложно представить жизнь современного человека без кредитных продуктов. Однако с каждым годом банки все тщательнее оценивают своего потенциального заемщика, и только после этого принимают решение. Рассмотрим, какие требования банка к кредитному заемщику и как правильно вести себя при подаче заявки.

Кредитный заемщик — кто это?

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Для получения денег клиенту необходимо не только подготовить все необходимые документы, но и пройти проверку. При получении положительного ответа останется только обратиться в офис, для подписания договора. Как только договор будет подписан, клиент становится кредитным заемщиком. Кредитный заемщик – физическое лицо, которое заключило с финансовой компанией договорные отношения на получение фиксированный суммы под проценты.

Согласно договору заемщик обязан вносить оплату по графику. Если этого не делать, то будут начислены штрафные санкции. Как только заемщик погашает кредитный договор в полном объеме, он превращается в клиента компании, который может пользоваться иными продуктами.

Требования банка

Обращаясь за кредитом, стоит понимать, что каждый банк выставляет не только свои условия, но и требования. Именно поэтому воспользоваться предложением смогут только те клиенты, которые соответствуют указанным требованиям. Рассмотрим наиболее распространенные.

Гражданство заемщика

Что касается гражданства, то в последнее время банки крайне лояльно относятся к своим клиентам и готовы сотрудничать даже не с гражданами РФ. Однако получить долгосрочный кредит, к примеру, ипотеку или автокредит, у лиц без Российского гражданства, вряд ли получится.

На практике такой категории граждан банки выдают:

  • кредитные карты
  • потребительский займ, сумма которого не превышает 100 000 рублей
  • различные карты рассрочки

Что касается граждан с гражданством РФ, то они могут пользоваться всеми кредитными продуктам банка, если соответствуют другим требованиям кредитора.

Регистрация

Воспользоваться кредитом смогут лица с постоянной регистрацией по месту обращения. Однако есть финансовые компании, которые готовы сотрудничать с лицами, которые получили временную прописку.

В таком случае кредит будет выдан на срок, который не превышает период действия временной регистрации.

Рассчитывать на крупную сумму также не стоит, поскольку банк старается максимально подстраховаться от риска не возврата.

Возраст

Что касается возраста, то на практике банки готовы оформить кредит с 21 года. Хотя встречаются исключения, когда финансовая компания предлагает кредитную карту гражданам с 18 лет. Максимальный порог по кредитованию устанавливается в каждом банке внутренним регламентом и на практике не превышает 70 лет, на момент окончания кредитного соглашения.

Платежеспособность

Размер заработной платы и иной источник дохода – пожалуй, самый основной фактор, который интересует кредитора. Поскольку банк заинтересован в получении прибыли, ему необходимо оценить финансовые возможности потенциального заемщика.

Для оценки платежеспособности запрашивается:

  • справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ
  • выписка с банка, о наличии депозитного счета
  • справка с банка, подтверждающая зачисления социальных платежей: пенсии, субсидии, стипендии и т.д.
  • договор аренды, согласно которому клиент каждый месяц получает фиксированную сумму
  • иные документы, подтверждающие доходы клиенты

Также стоит отметить, что в последнее время банки активно сотрудничают с гражданами, которые получают пассивный доход и официально не трудоустроены.

Трудовой стаж

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Если говорить про быстрые кредиты и карты, то в данном случае данный фактор не учитывается. Трудовой стаж необходим для получения долгосрочного продукта или кредита на хороших условиях, с минимальной ставкой. В большинстве случаев минимальный стаж клиента должен быть не менее 3-6 месяцев на текущем месте работе. Некоторые кредиторы ставят дополнительное условие по общему стажу, к примеру, Сбербанк, который должен быть не менее 1 года.

Кредитная история

Если ранее финансовые организации выдавали кредиты без проверки истории, то сегодня все иначе. Это своего рода паспорт клиента, который отражает:

  • какими продуктами и когда он пользовался
  • суммы по кредитам
  • количество действующих обязательств
  • сколько было просрочек
  • как вносилась оплата
  • как часто были нарушены условия договора
  • если ли кредиты, которые взыскиваются в судебном порядке

Получить необходимую сумму в долг при наличии негативной кредитной истории не получится. Банки не желают работать в убыток, в результате чего выдают деньги только лицам с положительным кредитным досье.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Дополнительные требования

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Помимо перечисленных требований финансовые компании могут выставлять дополнительные.

Рассмотрим их более детально:

Семейное положение Некоторые банки готовы сотрудничать только с заемщиком, который находится в официальном браке. Компании уверены, что именно такой клиент может исправно вносить оплату и соблюдать условия договора.
Военный билет Наличие военного билета является обязательным условием для юношей в возрасте до 27 лет. Получить ипотеку или автокредит без данного документа не получится. Денежные займы и карты предоставляются даже юношам, которые имеют отсрочку от армии.
Залог Обязательное требование для длительных кредитов, таких как ипотека или автокредит. В качестве обеспечения можно предъявить:

  • имущество в собственности
  • транспортное средство в исправном состоянии
  • ценные бумаги
Поручительство Привлекать поручителя необходимо при оформлении ипотечного договора. Однако если у вас нет положительной кредитной истории или официальной работы, то поручитель потребуется при оформлении обычных продуктов. Главное, чтобы он был официально трудоустроен и имел положительную кредитную историю.
Созаемщик Наличие созаемщика, обязательное условие при оформлении кредита на приобретение квартиры. В роли созаемщика должен выступить супруг или супруга.
Погашение кредитной карты Если необходима большая сумма на длительный срок, то финансовая компания может попросить закрыть кредитные карты. При этом совершенно неважно, полный там лимит или нет.
Отсутствие штрафов В последнее время банки проверяют количество начисленных и неоплаченных штрафов. Если у вас много неоплаченных нарушений за превышение скорости, то ждать положительного решения не стоит. Такая же учесть ждет тех, кто не платит за квартиру (коммунальные услуги). Для банка это ненадежные клиенты, которые нарушают общие условия.
Страхование В последнее время без договора страхования. В большинстве случаев кредиторы просят купить договор страхования жизни и здоровью. Оформить защиту можно при получении кредита, через кредитного специалиста.

Как вести себя при разговоре с менеджером

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Мало кто знает, но менеджер банка при личном общении оценивает клиента и тоже принимает решение. Рассмотрим, как правильно вести себя с сотрудником финансовой компании.

Правила:

Одежда При личном общении важная составляющая – это одежда. Не стоит идти в банк, как на пляж. Выбор стоит отдать классике. Предпочтение отдается ухоженным клиентам, поскольку не зря говорят, что встречают именно по одежке.
Глаза в глаза Менеджеры при общении часто смотрят в глаза, рассказывая условия кредитования или задавая интересующие вопросы. Не стоит отводить взгляд в сторону во время ответа, поскольку это признак неуверенности и того, что попросту предоставляете не достоверные данные.
Уверенность и спокойствие Стоит быстро, четко отвечать на все вопросы и не стесняться задавать свои. Необходимо понимать, что менеджер – обычный человек, которого не стоит бояться.
Не ругаться Не нужно высказывать менеджеру недовольство, по поводу завышенной ставки, или иных условий, которые вам не нравятся. Все это увеличивает шансы получения отрицательного решения.
Отключить телефон В данном случае речь идет про уважение. Зачастую заемщики при кредитовании активно разговаривают по телефону на рабочие и личные темы. На время визита к кредитору сотовый телефон лучше поставить на беззвучный режим или просто отключить. Менеджеру явно не понравится, если во время общения вы будете обсуждать меню на ужин или что купить в магазине.

Что еще влияет на положительное решение банка

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Если заемщик не соответствует всем перечисленным требованиям финансовой компании, то могут быть рассмотрены дополнительные показатели, которые влияют на положительное решение.

Среди таких:

  1. Является ли клиент корпоративным клиентом. Кредиторы лояльно относятся к корпоративным клиентам, которые получают заработную плату на карту их банка. Также в данную группу входят граждане, которые ранее пользовались финансовыми продуктами банка и успешно их погасили.
  2. Заграничный паспорт. В данном случае стоит предъявить заграничный паспорт, в котором будет отметка о пересечении границы, за последние 6 месяцев. Если клиент путешествует, то это свидетельствует о его состоятельности.
  3. Наличие вклада или инвестиционного продукта. Бывает так, что клиент не имеет постоянной работы, но получает стабильный пассивный доход и открывает вклад в банке. Наличие вложений будет явным преимуществом.

Отношение банков к «серым» доходам

Не секрет, что большая часть граждан получает основную заработную плату в конверте. Это называется «серый» доход, с размера которого не уплачиваются налоги. Как в таком случае получить кредит на выгодных условиях? Что касается банков, то такие доходы давно уже не считаются исключениями.

Однако сотрудничать с гражданами, которые полностью не могут показать размер заработной платы хотят далеко не все банки. К примеру, Сбербанк и Альфа банк принимают только официальную ставку, по которой прописан размер зарплаты.

Восточный и Хоум кредит напротив, готовы выдать средства, даже без справки, с учетом «серого» дохода, который клиент озвучит на словах.

Выбирая такого кредитора, стоит понимать, что условия по кредитованию будут немного отличаться. В данном случае речь идет про:

  • завышенная процентная ставка
  • срок договора не более 3 лет
  • наличие страховки
  • дополнительные комиссии за ведение счета

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что кредитный заемщик – это человек, который оформил с банком договор на получение денег и согласился возвращать их частями, согласно условиям соглашения.

Однако для получения кредита необходимо соответствовать обязательным требованиям финансовой компании и иметь стабильный доход. При этом не стоит отчаиваться, если вы работаете не официально.

Многие кредиторы готовы выдавать средства даже такой категории граждан.

Видео: Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?

Офисы банков на карте

Last modified: 11.02.2019

Источник: https://gurukredit.ru/trebovaniya-banka-k-kreditnomu-zaemshhiku-i-metody-ocenki-kreditosposobnosti/

Как ИП взять кредит на физическое лицо: советы специалиста

16 января 2018

Елена  Зайцева

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя. Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо.

Может ли ИП взять кредит как частный заемщик

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

  • выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
  • у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
  • деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.
Читайте также:  Расторжение трудового договора по инициативе работника: порядок, основания для прекращения, особенности оформления

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

Кредит на ИП или на частное лицо — что лучше

Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

  • получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
  • процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
  • для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;
  • ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;
  • для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению.

Варианты получения кредита

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

  • под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
  • без залога — обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений — вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка — чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

Документы для оформления ИП потребительского кредита

В полный пакет документов, которые может предоставить частный бизнесмен для повышения вероятности получения положительного решения входит:

  • паспорт — предоставляется обязательно, должен быть действующим на момент обращения;
  • второй документ — это может быть СНИЛС, водительское удостоверения, заграничный паспорт и т.д.;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП — подтверждает, что заемщик действительно занимается частной практикой и позволяет определить дату начала деятельности;
  • ОГРНИП — документ, подтверждающий внесения данных о предпринимателе в единый реестр с присвоением уникального номера;
  • декларация и иная финансовая отчетность — в зависимости от используемой системы налогообложения в инспекцию подается тот или иной комплект документов, при отсутствии прибыли или приостановлении деятельности в каком-либо периоде баланс будет нулевым;
  • прочие сведения, подтверждающие финансовое положение — документы на собственность, справка о наличии вклада, договор о сдаче в наем дома или квартиры и т.д.

Банк имеет право как запросить предоставление дополнительных документов и сведений, так и проверить предоставленные данные.

Страхование потребительского кредита

Если частный бизнесмен обращается в банк за кредитом как физ. лицо, то страхование на случай ухода из жизни, потери здоровья или утраты работы оформляется только с его согласия.

На вероятность одобрения отказ от заключения полиса не влияет. Банк может увеличить клиенту процентную ставку, если заемщик не станет заключать страховое соглашение.

Но анализ актуальных кредитных программ финансовых организаций показал, что к потребительским займам это право не применяется.

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Договор страхования на случай потери работы с частным лицом, занятым в качестве индивидуального предпринимателя, заключен быть не может — во всех компаниях этот случай является исключением. Если полис будет оформлен, то при прекращении деятельности частным бизнесменом страховая выплата выплачена не будет.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, то его страхование обязательно — этот момент закреплен на законодательном уровне.

При этом большинство банков предлагают вместе с имущественным страхованием оформить и личное. Клиент может от него отказаться, но тогда размер процентной ставки по кредиту вероятнее всего будет увеличен.

В среднем, без защиты жизни и здоровья он возрастает на 2–3 пункта.

Как увеличить вероятность на получения нужной суммы

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче запрошенных средств. Но есть несколько способов, которые могут повлиять на итоговое заключение по заявке от заемщика, работающего как ИП:

  • обратиться в банк, в котором заявитель обслуживается как корпоративный клиент — если у предпринимателя открыт расчетный счет, то кредитная организация сможет отследить обороты и оценить движения;
  • предоставить максимальное количество документов — чем больше данных о заемщике будет у кредитора, тем выше вероятность одобрения заявки;
  • при трудоустройстве по найму предоставить данные об основном работодателе — если ИП является дополнительной деятельностью, то при обращении в качестве наемного сотрудника шансов на выдачу будет больше.

Изначально лучше обратиться в тот банк, в котором уже был опыт кредитования — к повторным заявкам финансовые организации относятся лояльнее.

Банки, предлагающие кредиты ИП на частное лицо

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Выгоднее всего оформлять кредит под залог недвижимости. В этом направлении оптимальные условия предлагает:

  • Тинькофф банк — можно взять от 500 тыс. рублей под ставку от 11,25% до 21%, обосновывать доход обязательно (принимаются косвенные подтверждения);
  • Промсвязьбанк — предлагает оформить до 10 млн рублей под ставку 13,5%–14%, ИП должно существовать не менее 2 лет;
  • Абсолют Банк — до 15 млн рублей под 13,9%, оформить можно с 21 года.

Без личного страхования к ставке прибавится в Тинькофф банке и Промсвязьбанке к итоговой ставке прибавится 3 пункта, в Абсолют Банке — 4.

Если возможности или желания оставлять залог нет, то стоит обратиться в:

  • Сбербанк — можно взять до 3 млн рублей под 13,5%;
  • СКБ-Банк — предлагает до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
  • ОТП Банк — доступно к запросу до 750 тыс. рублей под 14,9%–46,2%.

Во всех указанных кредитных организациях подтверждение дохода обязательно, возможны альтернативные варианты обоснования финансового положения.

В ВТБ 24 и Россельхозбанке индивидуальные предприниматели кредитуются на персональных условиях после согласования.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/mozhet-li-ip-vzyat-kredit-kak-fizicheskoe-litso-otvety-spetsialista/

Кредит для ИП

Большинство владельцев малого бизнеса знают, как сложно ИП получить кредит. По необъяснимой причине банки до сих пор считают данную категорию заемщиков высокорисковой. Видимо, еще свежа память о фирмах-однодневках, которые набирали займы и исчезали в никуда.

Самыми частыми проблемами становятся: высокий процент отказов, неопределенная комплектация документов, длительное принятие решения, отсутствие объяснений по поводу отказа.

    Financer собрал лучшие предложения по кредитам для предпринимателей:

  • Более 20 предложений
  • Низкие ставки
  • Большой диапазон сумм
  • Любые сроки
  • С плохой историей
  • Без поручителей
  • Только по паспорту
  • С выдачей в течение 24 часов

Почему банки отказывают в кредите ИП

Основная причина – непредсказуемость финансовой состоятельности и недостаточная уверенность в благонадежности.

Иными словами, банк не уверен, что ИП финансово сможет выплатить кредит и не скроется с полученными деньгами.

Казалось бы, предприниматель отвечает по кредиту личным имуществом (в отличие от ООО, уставной капитал которого может составлять всего 10 тысяч рублей), но процесс открытия и ликвидации ИП чрезвычайно прост. Это косвенно влияет на оценку психологического портрета заемщика – считается, что ООО открывают более серьезные и благонадежные люди.

Кроме того, ИП не обязан иметь юридический адрес. Следовательно – может находиться, где угодно. В том числе, переехать, продолжая вести бизнес-деятельность. Именно по этой причине с особой подозрительностью относятся к ИП, не имеющим офиса, работающим удаленно, не имеющим сотрудников. Предпринимателям-фрилансерам получить кредит сложнее всего.

    Есть и другие причины отказа в кредите ИП:

  • долги по налогам, штрафы, пени
  • плохая кредитная история/полное ее отсутствие
  • отсутствие домашнего телефона
  • непогашенные кредиты
  • низкая доходность компании
  • отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка
  • проживание не в регионе присутствия банка
  • проживание в арендованной квартире при отсутствии жилья в собственности (исключением является проживание в квартире супруга/супруги)

Хитрый нюанс – срок деятельности компании менее 1 года. Многие банки в требованиях указывают минимум 6 месяцев, но при обращении заемщик получается отказ. На самом деле чаще всего одобряют кредит ИП с прибыльной деятельностью более 2 лет.

Означает ли это, что банк обманывает? Вовсе нет. Но ссуду при деятельности от 6 до 12 месяцев скорее получат клиенты, имеющие юридический счет в данной организации. Потому что движение средств по счету будет видимым и более предсказуемым для оценочной системы.

Потребительский кредит для ИП

Этот вариант достаточно сложен для предпринимателя. Особенно если требуется кредит для ИП без залога и поручителей.

Банки либо отказывают, либо предлагают все-таки предоставить залог, либо одобряют совсем небольшую сумму. Повысить шансы можно, предоставив официальные данные о доходах. Но практика показывает, что далже предпринимателем с многолетним «стажем» и стабильным заработком иногда приходит отказ.

Какие банки готовы выдать кредит ИП
Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

  • 9,9% в год
  • можно снизить до 6%
  • до 3.000.000 р.
  • высокий процент одобрения

Подать заявку

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

  • от 12% в год
  • до 1.000.000 р.
  • без поездки в офис
  • самый высокий процент одобрения

Подать заявку

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

  • от 10,5% в год

Источник: https://financer.com/ru/kredit/kredit-dlya-ip/

Полный перечень документов, необходимых при получении кредита

При оформлении потребительского займа банки в список обязательных требований включают предоставление определенного пакета документов. Перечень может быть разным. Какие справки нужны для кредита, каждая финансовая организация определяет индивидуально.

Перечень документов, необходимых для кредита бывает минимальным, базовым и расширенным. Это зависит от нескольких факторов:

  • программа кредитования;
  • сумма кредита;
  • является ли заявитель действующим клиентом банка.

В первую очередь финансовую организацию будут интересовать документы, отражающие личную информацию, профессиональную деятельность, источники и размер дохода. Какие документы нужны для кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении, можно уточнить на нашем сайте, перейдя к конкретному кредитному предложению, в отделении или позвонив на горячую линию.

В ходе проверки потенциального заемщика служба безопасности имеет право потребовать предоставления дополнительных бумаг, если стандартного пакета документов не достаточно.

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Стандартный пакет документов для получения кредита

В стандартный пакет входят документы, которые в большинстве случаев являются обязательными для оформления кредита во всех банках.

Заявление-анкета

Заявление-анкета — документ, содержащий подробную информацию о клиенте: личные данные, образование, семейное положение, трудовую деятельность и финансовое состояние. В некоторых банках добавлен раздел о расходах, включающих затраты на оплату ЖКХ, питание и ежемесячные платежи по имеющимся долговым обязательствам.

Здесь же указывается контактная информация. Обычно это номер заемщика, его работодателя, и ближайших родственников. Рабочий телефон должен быть стационарным — это увеличит шансы на получение ссуды. Чем больше контактов предоставит клиент, тем благонадежнее он будет выглядеть в глазах службы безопасности.

К анкетным данным прилагается заявление на выдачу займа. В нем прописывается информация о кредитном продукте, цель займа, желаемая сумма и срок.

В документе может содержаться пункт о согласии на участие в программе страхования и о подключении дополнительных платных услуг. При досрочном погашении, ряд банков позволяет клиентам вернуть страховку по кредиту.

Перед тем, как подписать заявление, эти пункты необходимо тщательно проверить.

Заявление-анкету можно заполнить на сайте банка, там же скачать письменную форму или попросить ее в отделении. Документ предоставляет финансовой организации право на доступ к персональным данным клиента. На его основе проводится предварительная проверка.

Паспорт

Паспорт — основной документ, удостоверяющий личность заявителя. Он является обязательным при оформлении кредита во всех банках. Номер паспорта, а также информацию о ранее выданных документах, сотрудники службы безопасности используют для проверки заемщиков по базам данных. Они нужны и при формировании запроса в Бюро кредитных историй.

Данные паспорта подтверждают информацию, указанную клиентом в анкете: возраст, семейное положение, наличие детей. Отдельно проверяется прописка. Как правило, банки в список обязательных требований к клиенту включают наличие регистрации в регионе присутствия отделения.

Это облегчает работу службы взыскания, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи. Условия предоставления займа в Сбербанке допускают наличие временной регистрации.

В этом случае к документам для кредита в Сбербанке физическому лицу добавится справка из паспортного стола, подтверждающая наличие прописки.

При приеме заявления на кредит специалист проверяет подлинность паспорта. В некоторых случаях кредитные организации предлагают оформить займ по одному документу, без предоставления дополнительных справок. Такие кредиты выдаются под более высокий процент, так как возрастает риск невозврата.

Дополнительные документы, удостоверяющие личность

В обязательный пакет для получения кредита могут входить один или несколько дополнительных документов, удостоверяющих личность. Они нужны для составления полной картины о клиенте. Кроме того, банк оберегает себя от мошеннических действий: подделать два документа сложнее. К документам, удостоверяющим личность, относятся:

  1. Свидетельство о присвоении ИНН. С его помощью проверяют наличие у заявителя задолженности перед налоговой службой. ИНН привязывают к банковским счетам клиентов. Это необходимо для формирования отчетов в ФНС.
  2. Водительское удостоверение. Документ содержит данные, помогающие идентифицировать клиента: фотографию, ФИО, дату и место рождения, серию, номер. Необходимо проверить дату выдачи и окончания срока. Для оформления кредита подходит только действующий документ.
  3. Медицинский полис. Подтверждением личности может стать бланк ОМС. Самостоятельно оформленный полис добровольного медицинского страхования станет косвенным подтверждением высоких доходов. ДМС, предоставленный работодателем, будет свидетельствовать о надежности компании.
  4. СНИЛС. Уникальный идентификационный номер есть у каждого гражданина, в отличие от водительских прав или заграничного паспорта. Поэтому чаще всего к пакету документов добавляют СНИЛС. Кроме того, он нужен для запроса кредитной истории.
  5. Паспорт моряка. Является удостоверением личности наравне с паспортом гражданина РФ. В некоторых банках предусмотрены специальные кредитные программы для моряков, для участия в них этот документ будет обязательным.
  6. Загранпаспорт. Документ содержит фото и основные персональные данные заявителя. Наличие отметок о поездках за границу будет служить доказательство финансовой состоятельности клиента.
  7. Удостоверение беженца. Получить кредит человеку со статусом беженца сложнее. Помимо удостоверения потребуются дополнительные документы: миграционная карта, временная прописка и т.д. Банк тщательно будет проверять платежеспособность такого клиента. Возможно, установят ограничения по сроку и сумме займа.
  8. Военный билет. Предоставление данного документа требуют от мужчин, не достигших 27 лет. При отсутствии его можно заменить письменной отсрочкой от службы в армии. Это будет служить гарантией того, что заемщик не будет в любой момент призван в ряды военнослужащих и исполнит свои долговые обязательства в полном объеме.

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Перечень документов для подтверждения доходов

Для банков кредитные продукты являются высокодоходными. Но в то же время выдача займов физическим лицам несет в себе определенные риски. Чтобы застраховать себя от невозвратов, финансовые организации досконально изучают материальное положение клиента, ведь от этого зависит получение прибыли. В пакет могут входить следующие бумаги:

  1. Документ, подтверждающий трудоустройство. Чаще всего заемщики предоставляют копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Она наиболее полно отражает трудовую деятельность. Если трудовая книжка находится в другом регионе, можно заменить ее справкой с места работы с указанием должности и стажа. Дополнительно приложить к заявлению на кредит можно копию трудового договора.
  2. Справка о доходах. Обычно предоставляется по форме 2-НДФЛ и содержит данные за последние 6 месяцев. Если зарплата неофициальная, можно воспользоваться формой банка, которую выдают в отделении. Эти сведения нужны для внутреннего использования. Кредитные организации не передают данные в налоговую службу.
  3. Пенсионные выплаты. Банки часто запускают кредитные программы для пенсионеров, так как пенсия – самый стабильный источник дохода. Подтвердить ее получение можно при помощи выписки с социальной карты или счета, на который зачисляются выплаты.
  4. Справка о стипендии. Студентам сложнее получить займ, поскольку у них, как правило, источником дохода является небольшая стипендия. Подтвердить ее получение можно справкой из учебного заведения или выпиской с банковского счета. Дополнительно может потребоваться поручительство родителей.
  5. Справка о размере ЕДВ. К дополнительным доходам можно отнести ежемесячную денежную выплату, которая назначается вместо положенных льгот. Выдает справки территориальный орган ПФР. К ней желательно приложить выписку со счета.

Чем больше доказательств финансовой стабильности предоставит клиент, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма кредита. Банки учитывают доходы от аренды жилья или автомобиля.

Для подтверждения понадобятся регистрационные свидетельства о праве собственности и договор найма. Доказывать финансовую состоятельность не требуется, если заемщик имеет в банке депозит.

Паспорт — это все, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты.

Документы для получения кредитной карты

Пакет документов для оформления кредитной карты зависит от суммы кредитного лимита. Небольшие займы могут быть оформлены только по паспорту. Если сумма больше, в качестве доказательства финансовой состоятельности банк примет следующие документы:

  • свидетельство о собственности на транспортное средство не старше пяти лет;
  • авиабилеты, подтверждающие поездки за границу в течение последних шести месяцев;
  • выписку из Пенсионного фонда РФ.

Большая сумма лимита по кредитной карте предполагает полный пакет бумаг, включая второй документ, удостоверяющий личность, справки о доходах и трудоустройстве. Уточнить, какие документы нужны для получения кредита в конкретной организации, можно на сайте или при посещении офиса.

Документы для автокредита

Какие документы нужны для кредита на автомобиль, зависит от суммы первоначального взноса. Чем она больше, тем меньше бумаг понадобиться для оформления. К стандартному пакету прибавляется информация о приобретаемом автомобиле:

  • договор купли-продажи;
  • копия ПТС;
  • платежный документ о внесении первого взноса;
  • счет на оплату оставшейся стоимости;
  • полисы ОСАГО и КАСКО или счет, если они входят в кредит;
  • согласие супруга на оформление залога.

Водительское удостоверение не является обязательным документом при автокредите. Владелец транспортного средства может не иметь этого документа, передав право управления третьему лицу. В этом случае оно должно быть вписано в страховой полис.

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Особенности пакета документов по ипотеке

Ипотечный кредит подразумевает выдачу крупной суммы. Поэтому заемщик должен подготовить максимальный пакет стандартных документов. Кроме них понадобятся:

  • свидетельство о собственности на приобретаемую недвижимость;
  • независимая оценка стоимости;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • выписка из Регистрационной палаты об отсутствии обременений;
  • кадастровый паспорт;
  • страховой полис на квартиру;
  • полный пакет документов от созаемщиков, если таковые имеются;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • согласие супруга.

Когда речь идет об участии в долевом строительстве, для оформления ипотеки понадобятся:

  • разрешение на строительство;
  • данные об объекте;
  • сведения о застройщике;
  • договор долевого участия.

Если строительная компания аккредитована банком, дополнительно предоставлять информацию о ней не нужно.

При покупке дома и коттеджа к документам нужно приложить свидетельство о собственности на землю и кадастровый паспорт.

Документы для ссуды под залог

Ссуда, выдаваемая под залог имеющегося имущества помимо общего пакета на кредит, предполагает предоставление документов на собственность. Для недвижимости это:

  • свидетельство о праве собственности;
  • документы, на основании которых возникло право собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРП;
  • справка о составе семьи из паспортного стола.

Если залогом выступает автомобиль, кредитная организация запросит:

  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации машины.

В обоих случаях понадобятся заключение оценщиков стоимости имущества и согласие супруга на оформление залога.

Документы для поручителей и ИП

Индивидуальным предпринимателям сложнее взять кредит, поскольку собственный бизнес может прогореть, и клиент потеряет источник дохода. Если банк имеет подобные программы, он потребует:

  • 3-НДФЛ или другую отчетность, предоставленную в налоговые органы за последний период;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • выписки со счетов;
  • договоры с клиентами и поставщиками.

Документы на кредит для нотариусов и адвокатов включают удостоверение адвоката и лицензию на ведение нотариальной деятельности.

В ряде случаев финансовые организации хотят получить дополнительные гарантии возврата кредита, поэтому предлагают оформить поручительство. Пакет документов для созаемщика в этом случае будет таким же, как у основного заявителя.

Таким образом, пакет документов на кредит зависит не только от выбранного банка, но и от вида продукта, места работы, наличия дополнительных источников дохода и других нюансов. Чем больше информации и доказательств финансовой состоятельности предоставит заявитель, тем выше вероятность получения займа.

Источник: https://eurocredit.ru/spisok-dokumentov-dlya-polucheniya-kredita/

Кредит наличными в Генбанке: условия, требования, документы

Шрифт A A

Кредитная организация выдает клиентам деньги на любые цели без залога и страхования. Потребительский кредит в ГЕНБАНКЕ могут получить как работающие по найму, так и собственники бизнеса или ИП. Постоянные клиенты могут оформить займ без справок о доходах.

ГЕНБАНК выдает потребительские займы по 3-м кредитным программам. Каждый займ рассчитан на решение различных финансовых задач. Процентные ставки по кредитным программам указаны  с учетом специальных условий для постоянных клиентов, получающих зарплату, доходы или пенсию в банке, а также заемщиков с хорошей кредитной историей.

сумма кредита, в рублях 30 000-1 млн. руб.
процентная ставка, % годовых 15,0-20,5
срок кредитования, в месяцах 6-60
ПСК, % годовых 15,000-20,500
возраст, лет 21-65

Займ подойдет на любые цели: от покупки мебели или техники до автомобиля. Его могут оформить как постоянные клиенты банка, так и новые заемщики.

«Пенсионный»

сумма кредита, в рублях 20 000-300 000
процентная ставка, % годовых 15-16
срок кредитования — диапазон в месяцах 6-36
ПСК, % годовых 15-19
возраст, лет на дату погашения 67 (женщины), 65 (мужчины)

Этот кредит могут оформить пенсионеры по выслуге лет или по возрасту. Заемщик может использовать деньги по своему усмотрению, не отчитываясь о расходах. Если клиент получает пенсию в другой кредитной организации, то ставка по кредиту увеличивается на 1%.

сумма кредита, в рублях 50 000-500 000
процентная ставка, % годовых 16,5-20,5
срок кредитования, в месяцах 6-60
ПСК, % годовых 15,000-20,500
возраст, лет на дату погашения 21-65

Этот целевой займ позволяет объединить потребительские, ипотечные и автокредиты клиента в один. По программе рефинансирования ГЕНБАНК предлагает более выгодную ставку.

ГЕНБАНК выдает кредит наличными в рублях. Заемщик должен возвращать банку деньги, оплачивая ежемесячные платежи. Кредитная организация заключает с клиентами договор на индивидуальных условиях.

Процентную ставку, кредитный лимит и сроки возврата банк рассчитывает в диапазоне тарифа. Постоянным клиентам банк снижает ставку на 0,5-3,5%.

На льготные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты и сотрудники госпредприятий.

Заемщики могут получить в ГЕНБАНКЕ займ на сумму от 20 000 до 1 млн. руб. Размер ссуды кредитная организация устанавливает после оценки кредитоспособности клиента. Чтобы увеличить сумму займа можно привлечь созаемщика или поручителя.

Процентная ставка по займам варьируется от 15,0 до 20,5% годовых. Ее размер зависит от срока кредитования и категории заемщика. Если клиент ведет предпринимательскую деятельность, то ставка будет выше на 2,5-4,5%. Для физических лиц, работающих по найму, действуют повышающие надбавки в случае, если:

  • заемщик не получает зарплату на счет в Генбанке (+2,5%);
  • клиент получает пенсию в другой кредитной организации (+1%);
  • отсутствует положительная кредитная история (+0,5%);
  • заемщик не работает в бюджетном или государственном предприятии (+0,5%).

Кредитная организация может рефинансировать до 5 займов, выданных в других банках на срок от 1 года.

По указанным кредитам клиент должен выплатить не менее 6 ежемесячных платежей, при этом допускается одна просрочка до 30 дней.

В течение 60 дней заемщик обязан предъявить банку доказательства оплаты кредитов. После этого процентная ставка уменьшится на 1-1,5% в зависимости от категории заемщика.

Если заемщик в течение 2 месяцев не предоставит отчет о закрытии рефинансируемых кредитов, банк вправе требовать полного погашения займа досрочно. После указанного срока кредитная организация может взимать штраф в размере 0,2% от суммы основного долга за каждый день невыполнения условий кредитного договора.

Срок кредитования составляет от 6 до 60 месяцев с шагом 6 месяцев. В течение этого времени заемщик должен выплачивать займ и проценты в виде ежемесячных платежей по индивидуальному графику.

Кредит можно погасить полностью или частично в любое время без уведомления банка.

Если заемщик задержит оплату ежемесячного платежа, то кредитная организация может взять неустойку — 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Условия кредитования (PDF)

Кредитная организация предлагает кредиты на любые цели как работающим, так и пенсионерам. Сумма и ставка кредитования устанавливаются банком в зависимости от категории заемщиков.

Требования к заемщику

Чтобы быть уверенным в своевременном поступлении выплат по займу, ГЕНБАНК требует от клиентов постоянного проживания в регионе присутствия и стабильного дохода. Заемщики должны отвечать следующим требованиям:

Основные

К базовым требованиям относятся:

  • возраст 21-65 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • стаж на текущем месте работы >3 месяцев;
  • для нотариусов, ИП и собственников бизнеса (доля >25%) — ведение деятельности от 1 года.

В зависимости от вида займа и категории заёмщика банк может устанавливать следующие условия:

  • нет текущей просроченной задолженности в кредитных организациях;
  • клиент не объявлен банкротом как физическое лицо;
  • заемщикам, работающим по контракту в Республике Крым и Севастополе, разрешается регистрация в любом субъекте РФ, при этом кредит выдается на срок действия контракта.

Льготные

Для выдачи займов на особых условиях требуется:

  • получать зарплату или иные доходы на карту ГЕНБАНКА >3 месяцев, пенсию >1 месяца;
  • работать в бюджетной сфере или на госпредприятии;
  • положительная кредитная история, причем учитываются кредиты на сумму >70% от предполагаемого займа, погашенные более года назад.

Банк выдвигает данные требования, чтобы клиенты могли в полной мере выполнять свои кредитные обязательства.

При рассмотрении заявки на кредит банк оценивает платежеспособность и статус клиента. Обязательно потребуются документы, удостоверяющие личность клиента. Дополнительно кредитная организация может попросить подтвердить уровень дохода и занятость.

Обязательные

  • заявление-анкета о выдаче кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • военный билет или иные документы воинского учета для мужчин возрастом до 27 лет.

Дополнительные

  • справки, подтверждающие доход: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по банковской карте, платежные документы по аренде имущества, справка о доходах из Нотариальной конторы, налоговая декларация и т.д.;
  • справки о занятости: копия трудовой книжки, договора или контракта, ИНН и прочие.

Подробный список документов можно найти на сайте ГЕНБАНКА в описании кредита или уточнить в любом офисе организации.

Клиенты, у которых есть действующий счет в банке, предоставляют только основные документы. Если будет необходимо, то кредитная организация запросит дополнительные данные.

Клиент может подать заявку о выдаче займа на сайте или в ближайшем отделении банка.

Через интернет

Чтобы получить предварительное решение по займу, нужно заполнить заявку на официальном сайте ГЕНБАНКА. Для этого, выбрав банковский продукт, необходимо нажать на кнопку «Заполнить заявку».

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

В появившейся форме ввести требуемые данные и кликнуть на «Отправить заявку».

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

О решении банка сотрудник сообщит по телефону или напишет письмо на электронную почту. Чтобы заключить кредитный договор, потребуется подъехать в офис с пакетом документов.

В офисе

Для оформления займа в отделении ГЕНБАНКА, клиенту необходимо подготовить пакет документов и написать заявление. Специалист проверит данные, ответит на вопросы и примет анкету на рассмотрение. Адреса офисов банка можно найти на сайте во вкладке «Отделения и банкоматы».

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Способы получения

После того как ГЕНБАНК принял решение о выдаче займа, деньги зачисляются на счет заемщика. Клиент может снять их со счета наличными в кассе или перевести на другой счет или карту.

Способы погашения

Клиент обязан оплачивать займ и проценты по нему ежемесячными платежами в течение всего срока кредитования. Для этого заемщику необходимо вовремя пополнять свой кредитный счет:

  • бесплатно в отделениях ГЕНБАНКА, а для жителей Омска, Новосибирска и Красноярска в кассах Банка Акцепт;
  • с комиссией — банковским переводом или с помощью карты онлайн в мобильном приложении или интернет-банке.

В ГЕНБАНКЕ можно взять кредит на потребительские цели, выбрав подходящий вариант из нескольких программ. Для покупок, обновления интерьера в квартире или поездки за границу подойдет кредит «Доступный».

Пенсионеры могут пользоваться займом «Пенсионный» с льготными условиями кредитования. Чтобы уменьшить финансовую нагрузку от нескольких кредитов, можно воспользоваться программой «Рефинансирование».

Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей банк выдает займы по ставке от 15%.

Источник: https://bankonomika.ru/okreditah/genbank-kredit

Требования к заемщику по кредиту, какие требования к заемщику потребительского кредита

Жить в кредит удобно и такой вариант выбирают многие. Однако не для всех получение средств в банке одинаково просто – нужно пройти проверку на соответствие установленным правилам. Они могут отличаться для разных кредитных организаций, поэтому, чтобы не тратить свое время понапрасну, лучше заранее узнать, соответствуете ли вы правилам банка, в который обращаетесь.

То, что кредитная организация проявляет пристальное внимание к документам, не означает, что работники не желают выдавать наличные – таким образом банк страхуется свои риски, опасаясь потерять деньги, если у клиента не будет достаточно средств.

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Стандартные требования банка к заемщику

Ни один банк не выдаст заем несовершеннолетнему. Чаще всего банки поднимают планку до европейского совершеннолетия – 21 года. Верхняя планка может достигать 75 лет, но чаще всего она не выше 65. При этом возраст указывается на момент погашения кредита. Поэтому взять ипотеку пенсионеру практически невозможно.

Также для оформления потребительского кредита, автокредита или ипотеки в российском банке обязательно наличие паспорта гражданина России.

Некоторые банки разрешают брать средства в долг жителям других регионов, но в большинстве организаций нужно иметь регистрацию или прописку в регионе присутствия банка. Иногда нужно быть прописанным или официально проживать в городе, где клиент оформляет кредит.

Все кредитные организации интересуются рабочим стажем потенциального клиента. Андеррайтеры (специалисты, рассматривающие заявки) проверяют, чтобы продолжительность работы заемщика на последнем месте составляла не менее полугода (минимум – 3 месяцев). При этом общий стаж должен быть не менее года.

Имеет значение и заработок клиента. Он должен быть таким, чтобы после ежемесячной выплаты кредита у заемщика осталось не менее прожиточного минимума. Учитывается не только зарплата по месту работы, но и другие источники дохода:

  • сдача недвижимости в аренду;
  • получение пенсии, пособия;
  • доход по акциям.

Их все необходимо документально подтвердить справками или выписками.

Кредит наличными для ИП: как получить, необходимые документы, требования к заемщику, какие банки выдают, сумма, процент и срок

Дополнительный список критериев, предъявляемых банком к заемщикам

В зависимости от банка и программы, могут появляться другие позиции, по которым банк оценивает потенциальных заемщиков. Это может быть минимальная планка дохода. Обычно варьируется от 10 до 25 тыс. р. Устанавливается при большой сумме запрашиваемого кредита.

Некоторые организации соглашаются выдавать займы только тем клиентам, которые могут указать домашний, мобильный и рабочий телефоны. Также банк поинтересуется, не участвует ли клиент в процедуре банкротства. В случае положительного ответа, кредит заемщик может не получить.

При попытке взять большую сумму, автокредит или получить средства на недвижимость, банк обычно требует предоставить залог. Поэтому наличие движимого или недвижимого имущества добавит дополнительные баллы клиенту.

Рассмотрим, на примере простейшего потребительского кредита как могут отличаться требования разных банков.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

5 337 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Срок рассмотрения заявки на кредит

Следующая статья

Способы выдачи кредита

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/trebovania-k-zaemsiku-po-kreditu

Ссылка на основную публикацию