Кредит для ип в сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

Кредит для ИП в Сбербанке выдается для малого и среднего бизнеса без обеспечения или под квартиру, или дом. Существуют разные программы кредитования для индивидуальных предпринимателей, которые Сбербанк может предложить индивидуальному предпринимателю. Главное различие программ в наличии обеспечения, а также в сумме, которую готов выдать банк под залог или без него.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2019 года.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочееот 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочееАкция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочееот 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочееМинимальный пакет документов Оформить Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочееот 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочееРешение по заявке от 3 минут Оформить Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочееот 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочееот 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочееот 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Предоставление кредита без залога

На доверии государственный банк работает с теми индивидуальными предпринимателями, которые развивают свое дело уже больше года и имеют с него постоянный доход. Финансовое предприятие предлагает индивидуальным предпринимателям кредиты «Доверие» и «Экспресс-офердрафт».

Кредит «Доверие»

По этой программе индивидуальный предприниматель получает ссуду на большую сумму, не давая свою собственность Сбербанку.  На условиях доверия банк дает финансы на бизнес, если годовой доход от него не больше 60 млн рублей.

Финансовую помощь на бизнес можно использовать в таких целях:

  • Развитие и расширение дела.
  • Устранение текущих сложностей и непредвиденных обстоятельств (ремонт, закупка техники, которая вышла из строя, покупка здания, которая не была запланирована компанией).
  • Рефинансирование (погашение прошлых долгов).

Сумма займа от 100 000 до 3 млн. рублей.  Процент, который берет сбербанк — от 16 до 17% годовых. Если индивидуальный предприниматель уже обращался в этот финансовый отдел, то ему предоставляется скидка и он выплачивает только 16% годовых.

Если индивидуальный предприниматель берет кредит на погашение прошлых долгов и предоставляет доказательства того, что финансы пойдут именно на эти нужды, то процентная ставка понижается до 16,5% годовых.

Срок возвращения ссуды от 3 месяцев до 3 лет.  Если у Сбербанка возникнут претензии или недоверие к предпринимателю, могут понадобиться поручители. Но небольшие суммы часто даются без поручителей — все зависит от того, насколько успешно работает фирма и какая кредитная история у ее владельца.

Средства получает только гражданин РФ от 21 до 70 лет, ведущий дела не меньше года и с хорошей кредитной историей.

Для получения ссуды заемщик должен предоставить такие документы:

  1. Заполненную форму-прошение (ее выдают в отделении или можно скачать на сайте).
  2. Внутренний паспорт.
  3. Документы, которые подтверждают то, что бизнес существует, зарегистрирована как ИП, платит налоги и занимается определенным видом деятельности. Эти документы оформляются в городском совете и налоговой — необходима выписка из реестра и справка о доходах и об отсутствии задолженности перед налоговой службой.
  4. Заявление на получение гарантии.

Полный список:

1 2 3 4

Заявка будет рассмотрена в порядке очереди поэтому на получение отказа или одобрение может уйти от получаса до 3 рабочих дней.  Оформление ссуды в случае согласия занимает 1-2 дня.

Сбербанк не контролирует то, на какие нужды пойдут занятые финансы. Если вы не планируете тратить на рефинансирование и не хотите меньший процент, то никакие бумаги, подтверждающие ваши расходы не нужны. Обычно выдается наличными. Возможность открытия карты нужно оговорить с работниками отделения отдельно.

Экспресс-овердрафт

Это вид дробного индивидуально кредитования, когда индивидуальный предприниматель получает до 50% от ежемесячного финансового оборота компании.

Деньги выдаются по мере необходимости (раз в месяц, раз в квартал, только раз). Единая процентная ставка — 14,5% годовых. Вернуть долг нужно в течение 60 дней.

  До того, как вы полностью не вернете прошлую ссуду с процентами, сбербанк не выдаст вам следующий заем.

  • Программа действует год, то есть вы можете взять ссуду для развития бизнеса в любой удобный момент несколько раз в течение 360 календарных дней, оформив все необходимые документы только один раз.
  • Это удобно если вам нужно рассчитаться с работниками или посредниками (подрядчиками) в ближайшие сроки, а плата за выполненную работу или проданный товар от заказчика будет через несколько недель.
  • Основные преимущества такого кредитования:
  • Есть возможность оформить заем не выходя из дома — через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн».
  • Не требуется так много справок о том, что ИП зарегистрировано, приносит доход и платит налоги.
  • Можно пользоваться финансами когда возникает необходимость.
  • Низкая процентная ставка.
  1. Минус у такой программы один — дается только на цели развития дела, выдается кредитная карта, с которой нельзя снять наличные или перевести их в другую финансовую организацию для погашения другого долга.
  2. Условия кредитования: получить деньги может только предприниматель — гражданин РФ, возрастом от 21 до 70 лет при предоставлении справки о доходах бизнеса, заявления, внутреннего паспорта и с хорошей кредитной историей.

Кредит открывается быстро, так как идет упрощенная система проверки. Это единственная программа, которую можно открыть без визита в отделение. Если индивидуальный предприниматель дал все нужные документы в систему, он получит деньги за 1 рабочий день.

Поручительство не обязательно, но оно будет положительно влиять на одобрение заявки.

Программы по предоставлению денег под залог

Индивидуальный предприниматель может оформить наиболее выгодную для себя ссуду, если дает Сбербанку гарантию возвращения денег — залог. В качестве него можно оставить:

  1. Недвижимость.
  2. Земельные участки.
  3. Драгоценности.
  4. Ценные бумаги.
  5. Автомобиль.

Самый распространенный вариант — гарантировать возвращение средств недвижимостью. На таких условиях Сбербанком выдаются ссуды под наименьшие кредитные проценты малому бизнесу или средним фирмам.

Если вы оформляете кредит с обеспечением, вы обязательно должны застраховать то, что вы даете. Страхование оформляется за ваш счет. Срок страховки должен быть не меньше, чем срок, на который даются деньги. Можно не страховать только ценные бумаги и землю.

Также предприниматель должен помнить, что Сбербанк требует дополнительные бумаги, подтверждающие то, что заемщик является владельцем имущества и что больше недвижимость или ценности нигде не заложены. Также на любой такой кредит нужны:

  • Паспорт.
  • Документы на собственность ИП.
  • Заявление.
  • Документы о доходах бизнеса.
  • Справка о том, что недвижимость застрахована.

Кредит с обеспечением выдается только гражданам РФ возрастном от 21 до 70 лет. Банк рассматривает заявление от 3 до 5 рабочих дней (так как требуется подтверждение права собственности и страхования ценностей).

Финансовая организация предоставляет для индивидуальных предпринимателей такие программы:

  • Бизнес-Доверие.
  • Бизнес-Оборот.
  • Бизнес-Инвест.

Бизнес-Доверие

Этот заем выдается предпринимателям на нужды развития бизнеса. Сбербанк не требует документов и чеков, подтверждающих то, на что пошли средства. Минимальная ставка — 12% годовых (все зависит от суммы займа и от предоставляемого обеспечения).

Минимум банк выдает полмиллиона рублей. Максимальный заем не ограничен и банк определяет его в каждом случае отдельно, исходя их прошения заявителя, репутации и дохода предприятия, а также от оценочной стоимости обеспечения. Срок кредитования — от 3 мес. до 36 мес. (включительно).

Банк предоставляет отсрочку на погашение кредита в первые 3 месяца. Это удобно для тех, кто находится в начале пути и малый бизнес пока не приносит достаточно дохода для того, чтобы погашать долг в ближайшее время.

Но есть условие, что сумма ссуды не может быть больше, чем 60% от цены заложенных ценностей или недвижимости.

Бизнес-Оборот

Предлагает самую низкую из возможных кредитную ставку — от 11%. Банк дает от 150 тыс. рублей на срок не больше 4 лет. Но кредит целевой, поэтому требуется подтверждение траты денег. Его можно оформить для:

  • Покупки материалов, мебели, техники, съем помещения для бизнеса.
  • Покупки товара.
  • Погашения долга в финансовых организациях.
  • Выдачи заработной платы.
  • Погашения задолженности в коммунальных предприятиях.

Выдается только предприятиям, доход у которых не больше, чем 400 млн рублей в год. Требуется предоставление бухгалтерских отчетов. По этому кредиту банк проводит тщательные проверки документов кредита, которые предоставил собственник, а также дел самого ИП.

Сбербанк готов дать кредит на сумму превышающую цену оставленного имущества. Также можно оформить кредит под обеспечение сельскохозяйственного транспорта или животных.

Бизнес-Инвест

Это программа по предоставлению денег предпринимательству, которые ИП планирует вложить в акции других фирм или вложить в развитие собственного дела (покупка техники, мебели). Также можно использовать для рефинансирования.

Эта ссуда оформляется не больше, чем на 10 лет. Минимальный процент — 11% годовых, а выдается не меньше 150 000 рублей. Есть возможность отсрочить первые выплаты на год.

Дается бизнесу, который приносит доход не более 400 млн рублей в год. Можно дать ценные активы компании.

Но и отсрочка, и длительность кредита, и сумма займа определяется индивидуально, и индивидуальный предприниматель не обязательно получит те условия, на которые он рассчитывал, идя в отделение.

Что необходимо для успешного кредита?

Отвечая на вопрос, как взять деньги в Сбербанке, есть уточнение, что любой из кредитов для ИП могут получить только владельцы работающего бизнеса. Минимальный срок работы предприятия — от 3 месяцев (при выдаче средств с обеспечением). Если вы не даете недвижимость или ценности под финансы, компания должна быть на рынке не меньше 12 месяцев и приносить регулярный доход.

Отсутствие проблем с налоговой и просрочек по прошлым займам также важное условие для получения кредитов на бизнес от Сбербанка.

Когда работники отделения рассматривают вашу заявку, они обращают внимание на такие показатели:

  • Кредитная история предпринимателя.
  • Дается ли залог, есть ли поручители.
  • Доход с бизнеса.
  • Есть ли у фирмы бизнес-план или проект развития.

Если по какой-либо причине заявителю отказали в выдаче бизнес-кредита, он имеет право обратиться как физическое лицо и взять потребительскую ссуду.

Для начинающих

Раньше Сбербанк предлагал проект «Бизнес-старт» для того, чтобы создать дело с нуля. Теперь специального проекта для открытия своего дела нет. Начинающим предпринимателям предлагают взять потребительский кредит. Займов для физических лиц большое количество и каждый имеет право выбрать целевую или нецелевую ссуду на условиях, которые ему больше всего импонируют.

Наиболее привлекательные варианты — «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» или другая программа, которая требует поручительства от друзей или родственников.

Сбербанк часто проводит акции и дает новые программы ля физических лиц. На определенных условиях можно взять деньги всего под 12,5% годовых (если вы попали на акцию и еще предоставили обеспечение).

Потребительский кредит индивидуальному предпринимателю выдается только если у него есть постоянное место работы, и он получает зарплату там не менее 6 месяцев.

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/business/v-sbebanke-dlya-ip/

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Читайте также:  Что такое дтп: определение в пдд, причины, виды, участники, ответственность за происшествие

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочееНачинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочееМногие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочееВажно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

  • Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее
  • Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.
  • Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Источник: https://leadinlife.info/kredit-v-sberbanke-dlya-ip.html

Кредиты Сбербанка для ИП: условия, документы, сроки. Как взять кредит ИП в Сбербанке?

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

Чисто технически получение займа для ИП сходно с оформлением нецелевого кредита на потребительские цели. Сперва владельцу собственного дела потребуется ознакомиться с ассортиментом предложений Сбербанка, ориентированных на кредитование владельцев малого предприятия. Далее бизнесмен подбирает подходящую программу и следует приведенному ниже алгоритму:

  1. Сбор документации, требуемой для предоставления в банк при оформлении кредита;
  2. Заполнение заявления заемщика на получение денег и его подача вместе с документами;
  3. Ожидание рассмотрения заявки – если решение положительное, идет следующий шаг;
  4. Ознакомление бизнесмена с условиями кредитного договора и подписание документа;
  5. Получение денежных средств выбранным способом – наличным или безналичным путем.

В случае, если планируется оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке под залог, дополнительно от заемщика потребуется собрать документы по залогу и выполнить его оценку. Если выбранное обеспечение будет одобрено банком, денежная сумма будет выплачена под залог самого объекта либо документов на него.

После того, как кредитные средства будут получены, предприниматель наделяется обязательством исправно и в полном размере погашать задолженность. Для этого надо пользоваться индивидуальным графиком платежей – он выдается кредитором после заключения сделки по кредитованию. Доступна масса путей погашения долгов.

Условия для кредитования ИП

Условия кредитов для ИП в Сбербанке зависят от того, какую конкретно программу кредитования выбирает ИП.

Сегодня компания предоставляет владельцам малого бизнеса оформлять обеспеченные займы и кредиты.

Учитывайте, что для начинающих ИП, которые еще не имеют доходов и опыта работы, деньги в этом банке не предоставляются. Для старта лучше будет оформить потребительский кредит для ИП в Сбербанке.

Кратко кредитные предложения, доступные индивидуальным предпринимателям, можно описать так:

  • «Доверие». Нецелевой кредит, который можно потратить на бизнес. Срок до 3-х лет, до 3 000 000 рублей;
  • «Бизнес-Доверие». Беззалоговый займ для ИП с периодом выплаты до 3 лет и под ставку от 12% годовых;
  • «Бизнес-Овердрафт». Деньги на оплату расходных операций. До 12 месяцев, сумма до 17 000 000 рублей;
  • «Бизнес-Оборот». Займ на пополнение оборотных средств. До 48 месяцев, сумма от 150 000 рублей.

Также предприниматели могут получить инвестиционный займ в рамках программы «Бизнес-Инвест». Такой кредит дается на развитие бизнеса. Срок – до 10 лет включительно, сумма от 150 000 рублей.

Лизинг

Рассматриваемый банк предлагает предпринимателям и бизнесменам массу выгодных лизинговых программ.

В их рамках можно приобрести в лизинг грузовой и легковой транспорт, а также коммерческий транспорт и ряд машин спецтехники. Чтобы воспользоваться лизингом, надо оставить заявку и получить одобрение.

После этого предприниматель заключает лизинговый договор, вносит аванс и получает технику в аренду.

Под залог

Если надо получить крупный займ под небольшую ставку по кредиту для бизнеса для ИП в Сбербанке, следует выбирать программу «Экспресс под залог».

В рамках рассматриваемого кредитного предложения бизнесмену под залог недвижимости либо оборудования предоставляется займ на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Погасить задолженность следует в период от 6 месяцев до 3 лет включительно. Ставка от 15,5% до 17,5% в год.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

Процентные ставки по кредиту

Процентные ставки по кредиту

  • «Доверие». От 16% годовых;
  • «Бизнес-доверие». От 12% годовых;
  • «Экспресс под залог». От 15,5% до 17,5% годовых;
  • «Бизнес-Овердрафт». От 12% годовых;
  • «Бизнес-Оборот». От 11% годовых.

Конкретная процентная ставка по бизнес-кредиту для предпринимателя подбирается индивидуально. Ставка зависит от многих факторов, в числе которых сумма кредитования, период погашения долга, наличие залога.

Какие документы нужны для оформления кредита ИП?

Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.

Читайте также:  Как получить гражданство рф: условия и порядок получения статуса российского гражданина в 2020

Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.

  • Паспортные данные руководителя бизнеса и по совместительству потенциального заемщика;
  • Финансовая документация по деятельности компании – финансовые и бухгалтерские отчеты;
  • Сведения о кодах деятельности индивидуального предпринимателя по классификации ОКВЭД.

Дополнительные документы ИП для кредита в Сбербанке нужны в случае, если планируется оформление займа под обеспечение. В таком случае потребуется приложить к уже перечисленной выше документации бумаги, которые подтверждают право заемщика на владение и законное распоряжение залоговым имуществом.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю в Сбербанке?

Существует масса причин, по которым самая популярная банковская организация России не предоставляет ссуды индивидуальным предпринимателям.

Понимание причин, по которым банк отказывается выдавать заем, может сильно помочь бизнесмену – он пересмотрит собственные недостатки и исключит факторы, которые мешают ему получить деньги.

Следующая попытка оформления наверняка будет успешной. Основные причины отказа ИП:

  • У кредитора возникли сомнения в подлинности документов ИП. Прежде, чем предоставить бизнесмену денежный займ, Сбербанк детально изучает предоставленную предпринимателем документацию. Если в ней будут найдены несостыковки и другие подозрительные моменты, в выдаче денег будет отказано;
  • Предприятие потенциального заемщика работает менее 6 месяцев. Многие банки, среди которых есть и Сбербанк, требуют от индивидуальных предпринимателей, чтобы их компания на момент обращения за кредитом работала как минимум 6 месяцев. Если такого стажа еще нет, вероятность отказа высокая;
  • Недостаточный показатель платежеспособности клиента. Когда личный доход предпринимателя либо прибыль его компании не дотягивает до минимальных требований банка, рассчитывать на получение кредита не приходится. Однако можно исправить ситуацию, если предоставить банку в залог имущество.

Получать кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям не так просто, но возможно. Знания этого факта достаточно для того, чтобы не опускать руки после первого отказа, и подавать заявку повторно, когда это снова будет разрешено. Если малый бизнес нуждается в денежной поддержке – смело обращайтесь в Сбербанк.

Источник: https://credits.ru/publications/dlya-biznesa/kredit-dlya-ip-v-sberbanke-dokumenty-usloviya-sroki-i-protsentnye-stavki/

Получение кредита для ИП в Сбербанке в 2018 году

Для представителей малого и среднего предпринимательства в Сбербанке разработаны специальные программы кредитования, ставшие популярными у ИП за счет привлекательных условий и удобства оформления.

Скачать для просмотра и печати:

ФЗ №209 «О государственной поддержке малого и среднего бизнеса в России»

Общие условия получения ссуды

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочееПотенциальный заемщик, обратившийся в Сбербанк за кредитом, должен быть старше 25 лет и не старше 60 лет.

Если прибыль, полученная предпринимателем в течение отчетного года, составила сумму до 60 млн. руб., то потребуется подтверждение прописки ИП на территории осуществления коммерческой деятельности. При сумме дохода, превышающей указанное значение, требование, касающееся места регистрации (проживания) отсутствует.

Заявление на кредит в Сбербанке для ИП подается в банк:

  1. самим предпринимателем или владельцем бизнеса при личном посещении банковского отделения;
  2. в электронном формате на сайте Сбербанка.

При положительном решении кредитные средства перечисляются на банковский счет индивидуального предпринимателя.

Средний доступный период кредитования составляет от 3 месяцев до 10 лет. Выдача ссуды может производиться в российских рублях (RUB) или иной валюте (EUR, USD).

Важно! По ряду программ для ИП предусмотрено предоставление поручительства платежеспособных лиц (граждан, компаний) или ликвидного залогового имущества (движимого, недвижимого). Предоставляемое в виде обеспечения имущество должно быть застраховано.

Стандартные кредитные программы для ИП

Ссуды для ИП в Сбербанке позволяют решать многие проблемы, с которыми предприниматели сталкиваются в ходе собственной деятельности, даже в случае отсутствия достаточного количества свободных финансовых ресурсов.

В числе доступных для предпринимателей, занятых собственным бизнесом, кредиты, выдаваемые на:

  1. пополнение оборотных средств;
  2. покупку оборудования;
  3. приобретение недвижимости, в том числе коммерческой;
  4. приобретение автомобильного транспорта;
  5. лизинговые операции;
  6. рефинансирование займов;
  7. любые цели по усмотрению заемщика (беззалоговые).

Кредитные продукты

Основные характеристики некоторых базовых кредитных продуктов, предлагаемых в Сбербанке для субъектов МСП, приведены в таблице:

Наименование продукта Цель кредитования Доступная сумма, тыс.руб. Процентная ставка ссуды в RUB, % годовых Срок, мес. Примечание
Бизнес-Актив Приобретение оборудования, его ремонт и наладка. 150,0 — 3000,0 14,25 (в USD — 5,83, в EUR — 5,82). до 96 По новому оборудованию собственные средства клиента составляют до 20% стоимости.
Бизнес-Инвест Модернизация производства, гашение долга по лизингу. от 150,0 14,13 (в USD — 5,71, в EUR — 5,7). 12 —120 Наличие действующего бизнеса (от 3 мес.).
Бизнес-Доверие Текущие нужды (нецелевой займ). 80,0 — 3000,0 16,49 3 — 36 Залог не обязателен, достаточно поручительства собственника бизнеса.
Бизнес-Авто Покупка грузовых, легковых автомобилей, спецтехники, прицепов. от 150,0 13,82 1 — 36 Собственные средства клиента составляют от 10% стоимости нового ТС и от 20% по подержанному ТС.
Бизнес-Рента Рефинансирование займов и иные цели 300,0 — 600000,0 13,07 (в USD — 4,65, в EUR — 4,64). 12 — 120 Заемщик должен заниматься арендой/сдачей в аренду коммерческой недвижимости.
Бизнес-Недвижимость Покупка нежилой недвижимости от 150,0 13,72 (в USD — 5,3, в EUR — 5,29). 1 — 120 Обязательное страхование приобретаемого/залогового имущества.
Бизнес-Старт Займы предпринимателям, начинающим деятельность. 100,0 — 700000,0 13,07 (в USD — 4,65, в EUR — 4,64). до 60 Отсутствие действующего бизнеса до обращения за ссудой в течение не менее 3 мес.
Бизнес-оборот Оплата текущих расходов от 150,0 14,08 (в USD — 5,65, в EUR — 5,66). 1 — 48 Наличие действующего предприятия (от 3—6 мес.).
Бизнес-Проект Расширение, модернизация производства, рефинансирование, инвестирование новых проектов. 2500,0 — 600000,0 14,63 (в USD — 6,21, в EUR — 6,2). 3 — 120 Заемщик должен быть резидентом РФ.
Госзаказ Выполнение работ по государственным контрактам. 150,0 — 200000,0 14,58 1 — 24 Обязательно наличие действующей компании и резидентства РФ.
Экспресс-Актив Покупка оборудования для производства. 300,0 — 5000,0 от 16,75 6 — 60 Короткий срок рассмотрения заявки (3 дня).

Внимание! Условия займов определяются индивидуально по каждому заемщику.

Максимальная сумма кредита зависит от финансового положения клиента, доходности предприятия, качества обеспечения (залогового).

Документы, необходимые для получения займа

Индивидуальный предприниматель вместе с заявлением и анкетой заемщика должен предоставить в банк оригиналы следующих документов:

  1. удостоверение личности заявителя (паспорт);
  2. военный билет или приписное удостоверение (при наличии);
  3. подтверждение регистрации (прописки);
  4. подтверждение постановки на учёт в налоговой инспекции;
  5. выписка из реестра ЕГРИП;
  6. разрешительная лицензия на занятие отдельными видами деятельности (если таковая требуется по роду деятельности ИП);
  7. декларацию о доходах и расходах;
  8. кассовая книга, книга учета доходов и расходов (за 6 месяцев или иной период по требованию кредитора);
  9. подтверждение уплаты страховых взносов (за 2 налоговых периода);
  10. справки об открытых расчётных счётах в других финансово-кредитных учреждениях или об их отсутствии;
  11. справки об оборотах средств на расчетных счетах и о наличии/отсутствии требований по расчётным счётам (К-2) в иных коммерческих учреждениях;
  12. подтверждение дохода поручителя по ф.2-НДФЛ (при необходимости).

При предоставлении в обеспечение по ссуде имущества по предметам залога потребуются правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности, подтверждение отсутствия задолженности по оплате налогов и иных обязательных платежей (коммунальных), а также согласие совладельцев или супруга/супруги собственника на залог.

Процедура рассмотрения заявки кредитором

  • Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочееПринятый пакет документов анализируется кредитным экспертом, юридической и залоговой службами, отделом безопасности и выносится далее на рассмотрение кредитного комитета банка.
  • Комитет рассматривает заявку с учетом максимального числа факторов, влияющих на успешность предпринимательской деятельности клиента.
  • На принимаемое решение оказывают влияние:
  • средний размер дохода, получаемого от коммерческой деятельности потенциального заемщика;
  • соотношение доходной и расходной частей бизнеса ИП;
  • характеристика размеров и периодичности оборотов средств по банковским расчетным счетам клиента;
  • качество кредитной истории заявителя, его платежная дисциплина;
  • наличие в собственности заявителя ликвидного имущества (недвижимого, движимого);
  • качественный бизнес-план по предлагаемому для кредитования проекту.

Совет! Чем больше предоставленной клиентом информации и документов, подтверждающих стабильность его финансового положения, тем выше шансы на одобрение заявки на получение займа вообще и по запрашиваемым параметрам (сумма, срок) в частности.

Причины отказа в кредитовании ИП

Выдача финансовых ресурсов несет для кредитора определенные риски их невозврата. Поэтому кредитный комитет, преследуя цели минимизации любых банковских рисков, тщательно изучает всю информацию, касающуюся потенциального заемщика, его бизнеса и предлагаемого обеспечения.

Возможные причины отказа:

  1. Предлагаемый клиентом бизнес-план недостаточно убедителен в части обоснования:
    • необходимости кредитования проекта;
    • его прибыльности;
    • возвратности в установленный период.
  2. Нулевая бухгалтерская отчетность.
  3. Недостаточный уровень официального дохода ИП.
  4. Низкая ликвидность предлагаемого в залог имущества.

Наличие проблем при погашении ранее полученных кредитов или текущие просроченные платежи могут надолго лишить претендента на ссуду возможности ее получить даже при наличии высоколиквидного обеспечения.

Важно! В случае предоставления банку недостоверных или фальсифицированных данных информация о клиенте будет занесена в перечень недобросовестных клиентов («черный» список).

При этом отказ в кредитовании клиент получит не только в Сбербанке, но и в других банках, с которыми кредитор сотрудничает в рамках соглашения об обмене сведениями о недобросовестных заемщиках.

Посмотрите видео о кредите в Сбербанке

Источник: http://IPprof.ru/buhgalteriya/kredity-i-zajmy/kredit-dlya-ip-v-sberbanke.html

Как взять кредит для ИП в Сбербанке, чтоб не отказали

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

Как повысить шансы на выдачу займа?

Далеко не все банки готовы кредитовать частных предпринимателей. Дело в том, что сейчас заниматься бизнесом рискованно, а прибыль может быть нестабильной. Именно по этой причине Сбербанк выдвигает к своим заемщикам строгие требования. Для рассмотрения кредитной заявки предпринимателю необходимо предоставить в банк:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о регистрации в качестве ИП и постановке на учет в налоговых органах.
  • Декларацию за последний период, квитанцию об оплате.
  • Документы по хозяйственной деятельности.

Если у ИП открыт расчетный счет в Сбербанке, это значительно повышает его шансы на получение кредита. Банк может проверить все приходно-расходные операции. Конечно, это не единственный момент, интересующий кредитора, есть множество других важных факторов.

Важно! Предприниматели, которые только открыли свое дело, вряд ли смогут получить нужную сумму займа.

Теоретически банк предлагает им кредиты при условии предоставления бизнес-плана, но на практике доказать выгодность будущего проекта сложно. Даже если вы решили обратиться за документом в соответствующую организацию, это не гарантирует положительного ответа Сбербанка. Для кредитора начинающий бизнесмен представляет высокий риск, поэтому, скорее всего, он не одобрит заявку.

В рамках каких программ кредитоваться?

Сбербанк представляет множество кредитных программ для малого сегмента бизнеса. Прежде чем взять кредит для ИП, следует внимательно ознакомиться с его условиями на портале банка. На данный момент предпринимателям доступен ряд займов.

  1. Бизнес-Инвест предназначен для инвестирования в строительство и приобретение прочего имущества. Выдается на срок до 120 месяцев, ставка от 11%, от 150 000 рублей.
  2. Бизнес-Недвижимость. Ссуду можно получить на период до 120 месяцев, процентная ставка от 11%, от 500 000 рублей. Цель кредитования – покупка коммерческих площадей.
  3. Бизнес-Проект выдается на цели развития бизнеса, открытие нового направления и модернизацию активов. Срок выплаты долга – до 120 месяцев, процент от 11%, до 600 млн. рублей.
  4. Бизнес-Актив, ссуда на приобретение транспорта и оборудования для расширения своего дела. Срок возврата займа – до 84 месяцев, ставка от 11%, сумма от 150 000 рублей.
  5. Экспресс-Ипотека на приобретение жилого или коммерческого объекта недвижимости. Выдается на 180 месяцев, ставка от 13,9%, можно оформить до 10 млн. рублей.
  6. Бизнес-Оборот предназначен для пополнения средств на актуальные расходы и рефинансирование аналогичного займа. Срок выплаты кредита – до 48 месяцев, ставка от 11%, сумма от 150 000 рублей.
  7. Бизнес-Овердрафт помогает покрыть текущие расходы предпринимателя при недостатке средств на расчетном счете. Выдается на 12 месяцев, ставка от 12%, доступно до 17 млн. рублей.
  8. Доверие, оформляется без залога и подтверждения дохода на срок до 36 месяцев, ставка от 15,5%, сумма до 3 миллионов рублей.

Кроме этого, предприниматель может взять  в Сбербанке потребительский кредит или ипотеку как частное лицо.  В этом случае порядок рассмотрения заявки будет не таким строгим. Если вам не удалось получить ссуду в качестве бизнес-клиента, обратите внимание на розничные кредитные продукты.

Читайте также:  Как отказаться от доли в квартире в пользу другого собственника (родственника)

Действия предпринимателя для получения займа

Как подать анкету на получение кредита, чтобы Сбербанк не отказал?  Первым делом выберите оптимальную программу, которая подходит под ваши цели, и внимательно изучите ее условия. Объективно оцените свои финансовые возможности при помощи кредитного калькулятора на сайте банка. После этого можно приступить к оформлению заявки:

  1. Соберите полный пакет документов для получения кредита ИП. В него входит анкета, паспорт, для мужчин до 27 лет – военный билет, свидетельство предпринимателя, налоговая отчетность и документы по хозяйственной деятельности. Если ваша работа требует разрешения или лицензии, их также необходимо предоставить.

Обратите внимание! Если вы работаете по франшизе, может потребоваться согласие франчайзера.

  1. Когда вы привлекаете поручителя, от него потребуются паспорт, анкета, справка о размере дохода, копия трудовой книжки и личное присутствие в банке.
  2. При необходимости залога соберите пакет документов на недвижимость (выписка из реестра прав, договор основания собственности, технический и кадастровый паспорт, оценочный отчет и пр.).
  3. Подойдите в отделение банка, которое специализируется на кредитовании малого бизнеса, и оставьте заявку на рассмотрение. Если документы представлены не полностью, вас попросят донести бумаги.
  4. Проводится доскональная проверка, в том числе предпринимательской деятельности.
  5. Банк сообщает решение в течение нескольких дней. Если специалисты решат, что требуется поручитель или залог недвижимости, вам сообщат о необходимости доработать заявку.

Получить потребительский кредит предпринимателю гораздо проще, ведь такие займы банк рассматривается быстрее и не придает значения ведению документации. Для этого достаточно иметь хорошую кредитную историю и вовремя сдавать налоговую отчетность. Принимается во внимание и платежеспособность ИП, чем больший доход вы показываете в декларации, тем больше шансов на получение кредита.

Источник: https://kreditec.ru/dlya-ip-chtob-ne-otkazali-v-sbere/

Почему ИП отказывают в выдаче кредита, что делать и как повысить шансы на получение

Мы собрали все возможные причины, почему индивидуальному предпринимателю банки могут отказать в выдаче кредита. А также мы предлагаем несколько путей решения проблемы, связанной с отказом.

Причины отказа в выдаче кредита ИП

Чтобы до конца разобраться, почемуИП не дают кредит, следует стать на сторону банка и увидеть ситуацию глазами его представителей. Банк – не спонсор, существующий ради блага бизнесменов.

Цель любого банка – правильно оценить риски по проводимым операциям. Если риски значительны, удобнее отказаться от потенциально проблемного клиента-неплательщика. Каждый кредитор имеет собственный стиль «отсеивания» заемщиков. Кроме того, одобрить займ или нет — решает не один человек. Система предполагает многоступенчатую схему согласований.

Одно можно сказать точно: чем значительнее банк, тем многообразнее набор его инструментов по оценке благонадежности клиента. Если не дают кредиты в банках – проверьте, возможно, в представленном ниже перечне вы узнаете одну из реальных причин:

  1. Вы не набрали «проходной» скоринговый балл.

Частично проверка надежности клиента проходит в автоматическом режиме. В банковских компьютерах установлено специальное ПО, чтобы выявить, с какой процентной вероятностью клиент вернет деньги. В программу вносятся данные ИП о его возрасте, трудовом стаже, доходах и другие. В результате обработки система выдает балл.

Скоринговый балл набирается с учетом, так называемых, формальных параметров, имеющих свои ограничения. Например, возраст младше 21 года или старше 60 снижает шансы на одобрение заявки. «Долгожительство» ИП также имеет большой вес. Учитывается и регистрация: в городе или регионе присутствия банка.

Основополагающим параметром является именно доход клиента. Если будущий ежемесячный платеж составляет больше половины от потенциального дохода, это не свидетельствует в пользу платежеспособности клиента.

  1. У вас плохая кредитная история.

Наверное, только ленивый не обсуждал степень влияния кредитной истории на действия кредиторов. Она небезупречна, если допускались просрочки по ипотечным платежам, мелким займам, или имеется задолженность по выплатам.

Также подозрительно отсутствие какой-либо кредитной истории вообще – то есть если вы ни разу не брали займ. В этом случае невозможно предсказать, каким плательщиком вы окажетесь. Кредитные организации отрицательно относятся к бизнесменам, которые уже обращались за деньгами и получили отказы.

  1. Вы подали заведомо недостоверные сведения о своем бизнесе.

Следует прислушаться к советам опытных бизнесменов – не пытайтесь хитрить, выставляя свой бизнес в более выгодном свете. Подавайте только реальные данные, иначе с большой долей вероятности вам откажут в кредитовании.

  1. Вы не пожелали брать целевой кредит.

Банк неохотно выдает бизнесу нецелевые кредиты, потому что неизвестно, на что ИП эти деньги потратит. При наличии цели есть некоторая гарантия, что бизнесмен настроен серьезно и потратит средства именно на развитие своего дела: купит технику, оборудование, транспорт и так далее.

  1. Вы не пожелали брать займ под залог имущества.

Наличие обеспечения дает гарантию, что вы не исчезнете бесследно, а в случае неуплаты банку будет чем «поживиться». В отличие от юр. лиц, ИП отвечает перед кредиторами всем своим имуществом.

  1. Вам нужен краткосрочный кредит.

Если вы не желаете быть должником более 6 месяцев, то можете быть не особенно интересны кредитной организации. К этому же пункту относятся ситуации, когда в кредитной истории имеется несколько досрочно погашенных займов. Банк, прежде всего, заинтересован в своих процентах, а при коротких сроках он может просто не захотеть тратить на вас время.

  1. Недоходная сфера бизнеса.

Сама сфера рыночной экономики, в которой представлен бизнес, признается неконкурентоспособной. Банк отказывает, потому что не верит, что в этой нише вы сможете заработать и вернуть долг.

Что делать, если отказали в выдаче кредита?

Главное – не думайте, что всем займы одобряют, а не везет только вам. При текущих тенденциях в банковском секторе банки очень боятся, что Центробанк заподозрит их в финансировании теневого бизнеса. Что делать, если отказали в кредите?

  1. Проверьте вашу кредитную историю. В интернете множество предложений от компаний, которые за небольшую плату готовы сгенерировать для вас отчет по вашей кредитной истории. Вы узнаете, не числится ли ваш паспорт в «черном» списке, какой ваш скоринговый балл, имеются ли у вас просрочки или ошибки в данных.
  2. Проведите работу над ошибками. Если вы не всегда были примерным плательщиком, или у вас не было займов вообще, возьмите небольшой потребительский кредит и добросовестно выплатите его.
  3. Купите справку о причинах отказа. Существуют кредитные организации, которые за плату выдадут справку о причинах отказа. Возможно, благодаря ей удастся выяснить, что именно не позволяет выдать средства.
  4. Обратитесь в другой банк. Банк банку рознь. Узнайте заранее, какие именно банки специализируются на работе с представителями малого бизнеса.
  5. Снизьте сумму. Главным фактором остается платежеспособность клиента. Просчитайте, не слишком ли большой долг относительно своих доходов вы хотите взять.
  6. Узнайте, какие государственные программы поддержки малого бизнеса действуют в вашем регионе. Возможно, удастся стать её участником.
  7. Станьте на время наемным работником. Как ни странно, но в случае нужды бизнесмены даже трудоустраиваются в другом месте, чтобы иметь официальную зарплату и взять средства уже в качестве наемного физического лица.

Как увеличить свои шансы на получение кредита?

Существует несколько приемов, благодаря которым можно повысить шансы на одобрение кредита ИП:

  • обращайтесь за в тот банк, с которым уже сотрудничали. Даже если когда-то вы брали там деньги как наемный работник, для банка вы уже не будете «человеком с улицы»;
  • отправляйтесь в кредитную организацию тогда, когда бизнесу исполнится больше года;
  • при целевом кредите предъявите специалисту подробный бизнес-план, по которому будет ясно, на что пойдут деньги;
  • найдите поручителя. В некоторых банках этот фактор является определяющим;
  • соглашайтесь на открытие текущего или расчетного счета. Таким образом, вы продемонстрируете, что нацелены на серьезное и долгосрочное сотрудничество;
  • если вы открываете расчетный счет, то можете работать с ним на условиях овердрафта. Это значит, что какой-то процент средств на счете будет кредитным;
  • вы можете оформить возобновляемый заем. По окончании одного ссудного периода и выполнения всех условий по нему автоматически будет предоставлен следующий заем. Такой подход говорит о стабильности вашего бизнеса.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/pochemu-ip-otkazyvayut-v-kredite.html

Какие документы нужны ИП для кредита в Сбербанке?

К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке для ИП? Зарегистрирован недавно индивидуальным предпринимателем, решил взять средства на развитие бизнеса. Мне сказали, что здесь выгодные проценты, хотя пока не знаю, так ли это на деле, или только на словах.

Итак, большинство предпринимателей при появлении нужды в получении заемных средств для открытия или развития своего бизнеса, действительно обращаются именно в Сбербанк. Это легко объяснить – его отделения распространены повсеместно, вы можете в любой момент получить консультацию, решить рабочий вопрос, получить доступ к счетам через Интернет и т.д.

Для того чтобы ответить на вопрос о том, какой пакет документов нужно подготовить, вам нужно прежде определиться с программой. Для малого бизнеса в Сбербанке России предлагается широкая линейка кредитов, которые рассчитаны на разные цели:

  • часть – для пополнения оборотных средств, при этом отдельно выделяется овердрафт. Выгодные условия – процент от 12,73%, займ рассчитывается индивидуально, не менее 170 тысяч,
  • другие – для приобретения коммерческого автотранспорта, оборудования или недвижимости. Здесь есть 5 разных программ, где минимально выдают от 150 тыс. рубл. на период до 128 месяцев с начальной ставкой от 14,28% в год,
  • также есть займы с предоставлением денежных средств на любые цели, процентная ставка начинается от 16% годовых. Сумма до 5 млн. рубл., период кредитования – от 6 до 36 месяцев,
  • отдельной категорией идет предложение по лизингу. Сумма – до 24 миллионов, срок действия договора – от 12 месяцев, авансовый платеж от 15%,
  • также выделена в отдельный раздел услуга по рефинансированию уже имеющихся задолженностей. Вам предоставляется заём под индивидуальный процент от 14,28% годовых,
  • банковские гарантии предоставляются всего за 1 день без обеспечения и поручительства.

Кредитование юр.лиц действительно будет отличаться своими требованиями от кредитов, предоставляемых физическим лицам. В том случае, если вы зарегистрированы в качестве ИП, вам нужно будет принести следующий список документов:

  1. Анкета;
  2. Паспорт гражданина РФ,
  3. Военный билет для мужчин младше 27лет,
  4. При отсутствии постоянной регистрации, справку о наличии временной;
  5. Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре для индивидуальных предпринимателей;
  6. Свидетельство из ФНС России о постановке на налоговый учет;
  7. разрешение на занятие отдельными видами деятельности, свидетельство о допуске к определенным работам;
  8. Документы на право пользования занимаемыми помещениями, задействованными в бизнесе;
  9. Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой от налогового органа о принятии ее на учет;
  10. Документы, подтверждающие уплату налога.

В том случае, если вы привлекаете поручителя, то ему нужно принести также паспорт, справку о доходах, военный билет и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе при наличии.

Таким образом, если вы искали список документов, необходимых для оформления кредита в Сбербанке для ИП, то вам нужно подготовить именно этот перечень, подробная информация дана на официальном сайте организации.

Источник: https://kreditorpro.ru/spisok-dokumentov-dlya-sberbanka-pri-oformlenii-kredita-na-ip/

Ссылка на основную публикацию