Потребительский кредит для ип: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставки

Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставки Евгений Смирнов

23 апреля 2019

# Кредиты для бизнеса Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставки

Условия, нюансы и подводные камни потребительских кредитов для предпринимателей. Лучшие предложения от банков.

  • Какие банки выдают кредиты ИП
  • Особенности потребительских кредитов для ИП и их виды
  • На что можно потратить
  • Преимущества и недостатки потребительских кредитов
  • Особенности получения ПК без справок и поручителей
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Альфа-банк
  • Тинькофф-Банк
  • ОТП-Банк
  • Как ИП рефинансировать кредит
  • Как повысить шансы на одобрение кредита
  • Что делать в случае отказа
  • Вывод

В нынешних рыночных условиях начинающим предпринимателям без денег и опыта довольно тяжело организовать собственное дело и составить конкуренцию крупным компаниям.

Нужно иметь стартовый капитал для закупок нового оборудования или расширения ассортимента товаров, который станет подушкой безопасности в сложных ситуациях. Одним из способов сформировать его – это обращение за помощью в финансовые организации. Сегодня многие банки готовы кредитовать ИП, в том числе, с нулевой отчетностью.

Какие банки выдают кредиты ИП

Сегодня кредитный рынок в России изобилует предложениями от различных организаций. Ниже будет приведен перечень надежных отечественных банков и их условия финансирования бизнеса, на которые стоит обратить внимание в первую очередь, чтобы подобрать оптимальный вариант займа.

БанкМаксимальная
сумма кредита, руб.Минимальная
процентная ставкаМаксимальный
срок кредитования, летСсылка
Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставки 30 000 000 11.9 10 Перейти на сайт
Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставки 30 000 000 9.9 15 Перейти на сайт
Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставки 5 000 000 9.9 7 Перейти на сайт
Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставки 5 000 000 12.9 5 Перейти на сайт
Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставки 5 000 000 10.4 7 Перейти на сайт
Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставки 5 000 000 11 7 Перейти на сайт
Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставки 5 000 000 9.9 5 Перейти на сайт
Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставки 5 000 000 12.9 5 Перейти на сайт
4 000 000 10.5 7 Перейти на сайт
3 000 000 10.99 7 Перейти на сайт
3 000 000 9.8 7 Перейти на сайт
3 000 000 11.99 7 Перейти на сайт
3 000 000 9.9 7 Перейти на сайт
3 000 000 9 5 Перейти на сайт
2 000 000 19.9 5 Перейти на сайт
2 000 000 12 3 Перейти на сайт
2 000 000 10.99 5 Перейти на сайт
1 500 000 9.9 7 Перейти на сайт
1 300 000 9.9 5 Перейти на сайт
1 300 000 9.9 5 Перейти на сайт
1 000 000 9.9 5 Перейти на сайт

Особенности потребительских кредитов для ИП и их виды

Для одобрения заявки потребуется документально подтвердить платежеспособность. Например, бухгалтерская отчетность, в которой отражен размер налогооблагаемой прибыли.

А еще понадобится бизнес-план, содержащий ориентировочные показатели с учетом специфики ведения предпринимательской деятельности (спрос, налоги, расходы на закупку и прочие издержки).

В отделении банка заявитель обязан рассказать о целях, ради которых требуется дополнительное финансирование. Подобная форма сотрудничества предусматривает выдачу только займа на развитие бизнеса, но не на личные нужды. Исходя из полученных ответов, сотрудник банка примет решение относительно нюансов кредитования.

Для владельцев бизнеса существуют следующие виды займов:

  • «Экспресс» – ускоренная процедура кредитования. Для одобрения понадобится минимальный пакет документов, а решение по заявке принимается в течение часа. Риски, связанные с требованиями по количеству документов, кредиторы компенсируют повышенной процентной ставкой.
  • Потребительский кредит – требуется расширенный пакет документов. Для выдачи крупной суммы банк может затребовать наличие поручителя или залога в виде транспортного средства не старше трех лет или объекта недвижимости.
  • Целевые программы – форма кредитования юридических лиц, в которой поручителем является Фонд содействия. Выдается действующим предпринимателям на определенный вид деятельности и при условии соблюдения ряда требований.

Кроме того, некоторые финучреждения могут выдавать займы наличными, предоставлять овердрафт и прочие виды кредитования.

На что можно потратить

Банки готовы обеспечить предпринимателей средствами для решения одной из задач:

  1. Улучшение технологических процессов.
  2. Покупка оборудования;
  3. Модернизация производства.
  4. Расширение деятельности или открытие новых торговых точек.

Обратите внимание, потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей выдается на развитие существующего бизнеса. Желающим только начать свое дело, следует искать финансирование в государственных программах.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Сегодня кредитные линии в любом банке содержат сразу несколько видов займов для индивидуальных предпринимателей, но лидерство удерживает именно потребительский. Перечислим их сильные стороны в сравнении с другими программами:

  1. Минимум документов. Зачастую кредиторы не обязывают заявителей предоставлять полный пакет, подтверждающий факт ведения экономической деятельности.
  2. Лояльность. Необходимая сумма может быть одобрена даже при условии отрицательных показателей.
  3. Отсутствие комиссий. Согласно действующему законодательству, финансовые учреждения не могут облагать операции физлиц дополнительными сборами, как это происходит с юридическими лицами.
  4. Процентная ставка. На сегодня она ниже, по сравнению с другими предложениями.

Слабой стороной ПК является тот факт, что банк может не выдать крупный займ без страховки, залога или поручителя.

Особенности получения ПК без справок и поручителей

Предпринимательство – сфера деятельности с повышенными рисками, поэтому сегодня ни один банк не готов предоставить потребительский кредит для ИП без справок и поручителей. Чтобы финансист одобрил займ, клиенту потребуется подготовить документы, подтверждающие платежеспособность. Именно они станут свидетельством того, что соискатель в состоянии погасить ссуду.

В частности, сотрудники кредитного отдела обращают внимание на следующие показатели в отчетах ИП:

  1. Выручка за указанный период.
  2. Налоговые отчисления.
  3. Размер прибыли.

Изучению подлежит и кредитная история физического лица. Чтобы не получить отказ, рекомендуется заранее убедиться в отсутствии задолженностей, а также не решенных споров с кредитными организациями. Ну и, безусловно, предприниматель не должен нарушать действующее законодательство.

Еще один важный нюанс для одобрения заявки – срок активной деятельности предпринимателя. Со дня регистрации как ИП и до подачи заявки на кредит должно пройти не менее 12 месяцев.

Если заемщик соответствует всем вышеперечисленным требованиям, он может рассчитывать на одобрение заявки в полном объеме. Если один банк по каким-либо причинам отказал в выдаче денег, можно выбрать другую программу или обратиться сразу в несколько кредитных организаций.

Сбербанк

Потребительский кредит Сбербанка для ИП называется «Доверие». Он рассчитан на владельцев малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей. Сбербанк предоставляет деньги на любые цели и без залога. Он готов выдать до трех миллионов рублей на срок до пяти лет под 15,5 % годовых. Ознакомьтесь подробнее с условиями Сбербанка, кликнув на картинку.

ВТБ

Чтобы взять потребительский кредит для ИП в ВТБ, потребуется предоставить залоговое имущество. Банк готов предоставить бизнесу оборотные средства в размере 150 миллионов рублей на три года под 10,5% годовых. В целом, ВТБ предлагает довольно-таки широкую линейку кредитов для ИП, условия которых опубликованы на официальном сайте учреждения.

Альфа-банк

Крупнейший частный банк России предлагает предпринимателям кредит наличными или на карту от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Наряду с основными документами необходимо предоставить подтверждение целевого использования. Решение по заявке принимается в течение недели. При этом ИП должен вести бизнес не менее года.

За пользование заемными средствами придется заплатить от 14 до 17 % годовых.

Тинькофф-Банк

Максимальная сумма кредита составляет 2 миллиона рублей, а срок погашения – 3 года при ставке в 12 % годовых. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет. Отметим отсутствие требований о поручителе или залоговом имуществе.

ОТП-Банк

Дочерняя структура венгерской финансовой группы OTP Group на территории России предоставляет кредиты предпринимателям в сумме от 400 тысяч до 15 миллионов рублей на срок до 36 месяцев. Займ до трех миллионов рублей можно взять без залога. Исходя из собственных потребностей, клиент может выбрать разовую выплату или кредитную линию.

Как ИП рефинансировать кредит

Ввиду особенностей предпринимательской деятельности не все банки готовы выдавать средства на подобные цели. Связано это с тем, что, если у бизнесмена возникнут проблемы, он может лишиться не только источника доходов, но и возможности обслуживать долг.

Рефинансирование потребительского кредита для ИП – еще более сложная задача. Подобная услуга востребована, когда необходимо объединить несколько займов или уменьшить процентную ставку для снижения финансовой нагрузки. Для банков это еще более высокий риск, который не все готовы принимать.

Получить рефинансирование проще в организациях, которые специализируются на работе с бизнесом. Заявление клиент должен подкрепить справками о наличии официальных доходов (3-НДФЛ, УСН или ЕНВД) и пакетом документов по кредиту: договор, квитанции о платежах.

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки
9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
10.99 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
9.9 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
8.99 % 2 000 000 ₽Заявка 90 000 ₽ 20–70 1–5 г.
9.9 % 20 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–75 2–15 г.
9.9 % 1 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
13 % 1 000 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
11.9 % 2 000 000 ₽Заявка 35 000 ₽ 23–70 1–7 г.
10.2 % 30 000 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 18–65 3–30 г.

Также потребуются документы, подтверждающие ведение предпринимательской деятельности (налоговая декларация и выписка по расчетному счету)

Как повысить шансы на одобрение кредита

Для банка тяжело оценить реальный объем оборотных средств предпринимателя. Отсюда и вытекают сложности с одобрением заявки. Но существует ряд шагов, способных повысить шансы на успех:

  1. Проведение максимального количества операций по расчетному счету.
  2. Подача заявки в банк, который обслуживает р/с.
  3. Предоставление залогового имущества и обязательных справок.
  4. Покупка страховки по кредиту.
  5. Своевременная внесение налоговых отчислений.
  6. Хорошаякредитная история.

Первые два пункта позволят кредитному отделу точно определить, какими средства оперирует заявитель. Оставшиеся – станут гарантией своевременных платежей.

Что делать в случае отказа

Самый простой вариант – обратиться в другое учреждение. Кроме того, если банк отказал в выдаче ссуды ИП, можно попробовать повторно обратиться, но уже как физическое лицо. Если кредитор не готов предоставить нужную сумму по причине низкой платежеспособности, можно заручиться поддержкой поручителя. В таком случае банк будет готов пересмотреть свое решение.

Вывод

Сегодня в России не все банки готовы финансировать предпринимательскую деятельность потребительскими кредитами. Но есть ряд организаций, которые охотно это сделают.

Основная задача заявителя заключается в том, чтобы убедить финучреждение в наличии достаточного объема денежных средств и собственной благонадежности.

Если это удастся сделать, то проблем с одобрением заявки возникнуть не должно. Удачи!

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/potrebitelskij-kredit-dlja-ip.html

Потребительский кредит для ИП: на какие нужды можно получить, нужны ли справки

ИП – это физ лица, так как даже после регистрации они не выступают в качестве юр лиц. У предпринимателей возникают часто сложности с получением заемных средств. Дело в том, что они не могут подтвердить свой доход стандартной справкой 2-НДФЛ, а также не могут рассчитывать на те же займы, которые выдаются разным компаниям.

Поэтому стандартно ИП предпочитают получать обычные потребительские кредиты. В этом случае надо разобраться, на каких условиях предлагаются деньги, а также как они оформляются.

Может ли ИП выдаваться потребительский кредит

Практически каждый предприниматель для развития своего бизнеса желает пользоваться привлеченными заемными средствами. Если не получатся привлечь инвестиции, то оптимальным считается пользоваться предложениями банков.

ИП могут рассчитывать на те же предложения, которые оформляются для каждого физ лица, но требования к ним будут значительно отличаться. Нередко ИП оформляют потребительские кредиты для:

  • развития бизнеса;
  • открытия нового магазина;
  • покупки производственного оборудования.
  • расширения деятельности;
  • покупки активов;
  • увеличения объемов производства;
  • модернизации материально-технической базы;
  • покупки недвижимости.
Читайте также:  Долевая собственность на квартиру: что такое доля, права и обязанности собственников, определение порядка пользования и иное

Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставкиНа что обращает внимание банк, если выдает кредит ИП? richpro.ru

Потребительские кредиты обычно являются нецелевыми, но нередко банки требуют от ИП доказательства того, что деньги были направлены на развитие бизнеса.

Особенности выдачи

Потребительские кредиты выдаются любому человеку, обладающему возможностью подтвердить свою платежеспособность и другие параметры. Потребительские кредиты выступают суммами денег, выдающимися кредиторами физ лицам на личные траты.

Если обращается за займом ИП, то от него так же не требуется указывать причины оформления. Стандартно он выступает в качестве физ лица, а не представителя бизнеса.К нему предъявляются разные требования, которые относятся к сроку работы, режиму налогообложения, сфере работы и движению денег на расчетном счету.

Все эти факты должны подтверждаться документально. Также обязательно менеджеры любого банка проверяют кредитную историю, поэтому если у человека имелись просрочки, то это может стать основанием, чтобы ему было отказано в новом.

Виды

ИП могут рассчитывать на разные виды кредитов:

  • По паспорту. В этом случае у предпринимателя не возникнет необходимость доказывать свою платежеспособность, так как не потребуются разные справки или привлечение поручителей. Оформляется за полчаса, но выдается по такому способу небольшая сумма денег под высокие проценты.
  • Экспресс кредиты. Так же по ним устанавливаются высокие справки. Не выдается сумма, превышающая 50 тыс. руб. Необходим минимальный пакет документов, куда входит обычно только паспорт и другая официальная бумага от заемщика.
  • Стандартный потребительский кредит. Может достигать по размеру 1 млн. руб. Для его оформления предпринимателю придется подготовить множество документов, на основании которых он доказывает, что может вносить платежи, а также у него имеются ликвидные активы или он может пригласить поручителей. Рассматривается заявка в течение нескольких дней, а также потребуется много документов.
  • Если в процессе работы ИП пользуется УСН или ЕНВД, то у него отсутствуют подтверждения своих доходов, поэтому обычно требуются выписки с расчетных счетов предпринимателя, а также справки из ФНС об отсутствии штрафов по налогам.
  • Что такое потребительский кредит для ИП, смотрите в этом видео:

Плюсы и минусы

Оформление потребительского кредита предпринимателями имеет многие плюсы. Сюда относится невысокая переплата и легкость оформления. Деньги могут направляться на любые цели, поэтому они могут использоваться не только для бизнеса.

Отвечает по долгам ИП личным имуществом, поэтому если бизнес не будет приносить нужного размера дохода, то может предприниматель лишиться своих ценностей.

Как оформить

Оформляется потребительский кредит, как и другим физ лицам. Для этого надо подготовить документы и составить заявку. Далее необходимо подождать решения, а если оно является положительным, то подписывается соглашение, после чего деньги поступают на счет.

Условия, требования и необходимые документы

Для оформления потребительского кредита предпринимателю понадобятся бумаги:

  • паспорт и ИНН;
  • св-во о регистрации и постановки на учет;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларация, бухгалтерская и налоговая отчетность за последний год работы;
  • справка из ФНС об отсутствии долгов по налогам;
  • выписка по счету из банка, в котором он открыт.

Особые программы

Некоторые банки сотрудничают с государством для развития малого бизнеса, поэтому нередко ИП могут рассчитывать на особые условия кредитования, для чего надо ориентироваться на специальные программы. К ним относится:

  • кредит на открытие дела, для которого требуется грамотный бизнес-план, причем выдаются деньги под залог или с привлечением поручителя на срок до трех лет;
  • на развитие бизнеса, причем деньги должны направляться на приобретение сырья или оборудования, а также на покупку активов, поэтому этот кредит является только целевым.

Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставкиУсловия потребительского кредита для ИП. myshared.ru

Если по целевому кредиту средства будут потрачены на личные цели, то это будет основанием для расторжения соглашения.

Советы по оформлению

Чтобы ИП без проблем получил кредитные средства, учитываются некоторые рекомендации:

  • оптимально обращаться в банк, где открыт расчетный счет;
  • желательно передавать в залог имущество, чтобы рассчитывать на крупную сумму и хорошие условия кредитования;
  • приобретается страховой полис;
  • подготавливаются все необходимые документы.

При отсутствии страхования может увеличиваться ставка процента на несколько пунктов.

В какие банки обратиться

ИП для получения потребительского кредита могут обращаться в разные учреждения, но наиболее востребованными считаются:

  • Сбербанк.
  • ВТБ24. Оформляются целевые займы на развитие бизнеса. Для их оформления нужно обеспечение. Ставка начинается от 14,9%, а максимально можно получить 150 млн. руб. на срок до пяти лет.
  • ОТП-банк. Предлагается оперативное оформление потребительского кредита, для чего необходим паспорт, выписка из ЕГРИП и ИНН. Заемщиками могут стать даже новички. Выдается максимально 750 тыс. руб. на три года, а ставка начинается от 14,9%.
  • Альфа-Банк. ИП могут пользоваться программой «Партнер», по которой решение о выдаче принимается за полчаса. Рассчитывать в этом случае на потребительский кредит могут ИП, работающие не меньше года. Поручителем могут выступать супруги. Ставка процента начинается от 20,5%, а максимально выдается 6 млн. руб. на три года.

Как получить кредит на бизнес, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, ИП – это физ лицо, которое может рассчитывать на стандартные или специальные потребительские займы. Для этого надо подготовить много документов и учитывать разнообразные требования банков.

За счет этих денег можно расширять или развивать бизнес, а также они могут использоваться для личных целей.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/dlya-ip-potrebitelskij.html

Документы для оформления кредита, какие документы нужны, чтобы получить кредит

Наличием кредитов в настоящее время уже никого не удивишь, данная банковская услуга плотно вошла в повседневную жизнь современного человека. Разнообразие предлагаемых услуг позволяет найти средства в любой ситуации, независимо от цели использования.

Однако требования российские банки постоянно меняют, поэтому вопрос о том, какие документы нужны для кредита, не теряет своей актуальности. Дать на него однозначный ответ не представляется возможным, ведь кредит пенсионерам или его рефинансирование имеют различные требования к физическому лицу.

Тем не менее, можно выделить ряд общих правил, которые сходны для всех банковских учреждений.

Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставки

Основные документы, необходимые для оформления кредита

Если вы планируете привлечь финансирование той или иной банковской организации, примите во внимание одно из главных правил: чем больше кредитор уверен в платежеспособности просителя, тем более выгодные условия сотрудничества он готов предложить. При этом все выводы делаются на основе предоставленных документов. Дополнительно проверяется кредитная история.

Следовательно, если вы отказываетесь предоставлять, например, справку о доходах или с места работы, банк автоматически рассматривает это как недостаточную надежность и стремится сократить свои риски в первую очередь завышением процентной ставки.

Справка 2 НДФЛ для кредита

При поиске ответа на вопрос, какие документы нужны на потребительский кредит, вы гарантировано встретите предложения об экспресс-кредитовании. Здесь достаточно паспорта и второго любого документа из предложенного банком перечня.

Такая упрощенная процедура оформления помогает максимально быстро получить денежные средства, однако предполагает повышенные расходы на обслуживание кредита.

В связи с этим при наличии возможности старайтесь представить максимально полный пакет документов.

Что включает в себя список документов на оформление кредита?

Рассмотрим процедуру подачи заявки на примере двух крупнейших банков – Сбербанк и банк ВТБ. По общему правилу то, какие документы для получения кредита потребуются, зависит от двух факторов:

  • категории, к которой относится клиент;
  • цели кредитования.

Несмотря на множество нюансов, можно выделить те материалы, которые будут запрашиваться в любом случае. К ним относятся такие как:

  • заявка-анкета (заполняется на официальном бланке, который можно найти на сайте банка или в любом его отделении);
  • паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность (в нем обязательно должны содержаться сведения о регистрации);
  • справка о доходах за последние 3, 6 или 12 месяцев по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки или трудового договора в качестве подтверждения своей занятости;
  • СНИЛС или ИНН;
  • для мужчин — военный билет;
  • для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Важно помнить, что наличие регистрации (временной или постоянной, в регионе присутствия банка или на территории Российской Федерации) является обязательным условием для получения кредита. Если в паспорте отсутствует отметка о месте постоянной регистрации, необходимо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (временную).

При определенных обстоятельствах ответ на вопрос «для того чтобы получить кредит наличными какие документы нужны» расширяется.

В частности, если потенциальный клиент не достигнул минимального установленного банком возраста (чаще всего это 21 год), ему понадобится привлекать поручителя.

Соответственно, в пакет нужных документов добавится свидетельство о рождении (или иной документ, подтверждающий родство, например, свидетельство об усыновлении).

Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставки

Следует быть готовым к тому, что банк может попросить дополнительные сведения. Например, свидетельство о заключении брака (в частности, при смене фамилии) или о рождении ребенка.

Напротив, для некоторых категорий клиентов процедура оформления кредита упрощается. В частности, для зарплатных клиентов документы для кредита Сбербанка заметно менее многочисленные. Им достаточно только паспорта, при этом условия кредитования не ухудшаются.

В том случае если есть необходимость в привлечении поручителей или созаемщиков, о них также собирается полная информация. В частности, требуется паспорт, а также документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое положение.

Уточнять требования по тому или иному кредитному продукту следует непосредственно в самом банке. Каждый из них придерживается своей позиции.

Например, при ответе на вопрос, какие документы нужны для кредита в ВТБ, копия трудовой книжки или трудового договора будет упомянута только в том случае, если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей.

Отдельно стоит отметить такую услугу как рефинансирование кредита. Если вы нашли вариант получения денежных средств на более выгодных условиях, для заключения нового соглашения к стандартному набору документов следует добавить такие как:

  • действующий кредитный договор;
  • справка о размере имеющейся задолженности.

Рассмотрение предоставленных документов занимает определенный промежуток времени. Внимательно отнеситесь к выполнению всех требований банка (проверьте наличие печатей, подписей, отметки заверения и так далее). При наличии недочетов сотрудник банка имеет права не принять заявление на получение кредита, что еще больше удлинит срок решения вопроса.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

5 230 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Что может предложить клиентам банк Ренессанс кредит?

Следующая статья

Онлайн заявка на кредит в Почта банке

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-dokumenty-dla-kredita

Как индивидуальному предпринимателю получить потребительский кредит: 4 основных требования

Главная проблема, возникающая при оформлении потребительского кредита для индивидуального предпринимателя (ИП) состоит в том, что ему зачастую бывает трудно доказать банку свою платежеспособность. В то время как наёмный работник может легко подтвердить свой доход справками с места работы, предприимчивый частник почти всегда лишён такой возможности.

Когда клиент под сомнением

Действительный их уровень намеренно приуменьшен, чтобы уменьшить также и сумму, с которой предприниматель должен расстаться при уплате налогов.

Поэтому банк практически никогда не может определить, сколько на самом деле зарабатывает ИП.  Это и порождает вполне объяснимый скепсис при рассмотрении такого заёмщика как потенциального клиента банка.

Читайте также:  Как перевести жилое помещение в нежилое в 2020 году: условия и порядок перевода для многоквартирного и частного дома, перечень документов

Возникает закономерный вопрос: почему бы не воспользоваться для получения кредита обычной программой, скрыв от кредиторов свой статус ИП?

Иногда это действительно просто и удобно — к примеру, для того, чтобы приобрести на заёмные средства мебель или бытовую технику.

В этом случае заёмщика не слишком сильно контролируют, и шансы получить кредит таким способом достаточно велики. Если же речь идёт о крупном наличном займе, то скрыть род своей деятельности едва ли удастся.

Ведь всякий клиент банка, запросивший сумму не менее 50 тыс. рублей, как правило, проверяется банковской службой безопасности, которая достаточно быстро узнаёт истину.

И тогда заёмщик, утаивший информацию от кредитора, скорее всего не сможет получить кредит не только в данном банке, но и где бы то ни было.

Кредит на подставное лицо — рискованная игра

Другой довольно часто используемый ИП способ обмануть банк — оформление кредита на подставное лицо. Как правило, им является друг или родственник бизнесмена, работающий по найму, и, как следствие, имеющий «прозрачный» для кредитора источник доходов.

Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставкиКредит для ИП без справок о доходах: в чем суть?

Займы без справок о доходах: плюсы и минусы

Существуют кредиты, для оформления которых вообще не требуется указывать источники доходов. Речь идёт о ссудах, которые предлагают торговые центры, кредитных карточках, экспресс-займах и т.д.

Для того, чтобы оформить любой из подобных кредитов, обычно достаточно двух документов: гражданского паспорта и какого-либо удостоверения на выбор (например, водительских прав).

Что делать, если банки не доверяют?

Существует целый ряд способов, позволяющих ИП безо всякого обмана и недомолвок усыпить подозрительность чересчур осторожных кредиторов. Вот лишь несколько наиболее часто используемых:

  • обращение именно в тот банк, который осуществляет движение средств ИП, связанное с его бизнесом;
  • своевременная оплата необходимых документов и, как следствие, отсутствие картотеки неоплаченной документации (К-2);
  • предоставление кредиторам максимального количества бухгалтерской и иной документации;
  • своевременная выплата прежних кредитов для создания положительной кредитной истории.

Потребительский кредит для ИП: основные способы оформления

Очевидно, что в целом ряде случаев желающему получить кредит бизнесмену предпочтительнее всего воспользоваться одной из разработанных банками специальных кредитных программ.

Речь идёт о различных способах оформить потребительский кредит для ИП на такие необходимые нужды, как:

  • приобретение оборудования, а также технических и транспортных средств;
  • модернизация с целью расширения ассортимента;
  • диверсификация рисков и повышение доходности путём развития какого-либо нового направления в бизнесе.

Поскольку велика степень риска, кредитные продукты для ИП стоят в среднем дороже, чем займы для физлиц.

Что необходимо для участия в кредитной программе?

  • Чтобы оформить потребительский кредит для ИП, воспользовавшись кредитной программой, предпринимателю требуется предъявить банку полный пакет документов о регистрации фирмы и данные расширенной отчётности.
  • Начинающему бизнесмену будет трудно получить деньги банка, пока его финансовая отчётность не стала положительной.
  • Основные требования для участников кредитной программы у большинства банков следующие:
  1. длительность предпринимательской деятельности не меньше года;
  2. наличие прибыли;
  3. ликвидный залог;
  4. хорошая кредитная история.

Как правило, при займе для начала бизнеса, который обычно выдаётся на три года участникам муниципальных и государственных программ поддержки предпринимателей (реже — банками), от заёмщика требуется детализированный бизнес-план.

При займе для развития заёмщик обязан использовать средства для конкретных, указанных в кредитном соглашении целей.

Что предлагают банки?

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей, предлагаемый в 2016 году различными банками, при большинстве схожих параметров существенно различается в деталях. В каждом из банков предусмотрена своя анкета, которую при получении кредита заполняет клиент.

Для оформления кредита обычно необходимо, как минимум, наличие у клиента следующих документов:

  • паспорта;
  • свидетельства ИНН (для физлиц);
  • свидетельства о регистрации (для ИП);.

Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставкиПотребительские кредиты для ИП от ведущих российских банков.

Кредитные программы российских банков

Потребительский кредит в Сбербанке: основные условия

Основное препятствие при оформлении кредита — слишком большой возраст автомобиля, причём величина эта неодинакова для разных марок.

Возможны также кредиты под поручительство (19,5-24%), выдаваемые на 5 лет, и рассчитанные на 7 лет кредиты под залог недвижимости (15%). Специально предназначенный для развивающегося бизнеса кредит «Доверие» должен быть выплачен за 3 года, ставка колеблется в диапазоне от 19 до 23%.

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей: требования банка Ак Барс

Предлагаемая банком программа «Спринт» рассчитана на 3 года и существует для предоставления кредитов физическим лицам под поручительство и залог. Заём выдаётся в рублях, отсутствует комиссия. Ставка — 26,5-31%.

Кредит «Успешный» и залоговый кредит «Развитие» (оба — на срок до 5 лет) предназначены для предпринимателей. Величина ставки — от 14,9 до 22%. Залог обязательно страхуется.

Потребительский кредит ОТП банка: условия получения

Кредит «Экспресс» (от 35,9%) на срок в 1 год доступен физическим лицам.

Кредит «Деловым людям» предназначается для предпринимателей, не образующих юрлица, даётся он на срок до 3 лет под 29,9 — 37,9%.

Кредиты банка УралСиб

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей оформляется по кредитным программам «Предприниматель» и «Бизнес-доверие».

Для получения первого не требуется оформление, поручительство и залог. Срок погашения кредита — 5 лет, ставки — 22-25%.

Для второго необходимо поручительство, срок погашения — 3 года, ставка — 20,4-22,4%.

Кредиты банка ВТБ 24

Предлагаемая банком программа «Коммерсант» — возможность оформить потребительский кредит для ИП на срок до 5 лет под 21,5-31%

Ип или физическое лицо?

Так с какими же кредитными программами всё-таки лучше иметь дело бизнесмену? Каждая ситуация формирует свои предпочтения.

Об особенностях получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателем и основных видах кредитных программ для ИП, вы можете узнать в этом видео:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/kak-individualnomu-predprinimatelyu.html

Получить кредит для ИП: требования, условия банков | Правоведус

Потребительский кредит для ИП: как получить, какие банки выдают, требования к заемщику и необходимые документы, суммы, процентные ставки Начало ведения собственного бизнеса, как известно, уже на старте требует вложений. Если собственных средств недостаточно, банки предлагают сегодня новые программы кредитования для малого и среднего бизнеса. О том, как получить кредит ИП – читайте в нашей статье.

Наличие стартового капитала является важной составляющей частью начала любого бизнеса. Уже с момента регистрации правового статуса вида деятельности появляется потребность во вложении средств. Несомненно, проще решить вопросы тому, у кого имеется в наличии стартовый капитал, и намного сложнее придется будущим предпринимателям, решившим начать свой бизнес с нуля. В первую очередь, многие обращаются за помощью в банки за оформлением кредитного займа, однако далеко не все финансовые организации готовы представить предложения с возможностью взять кредит для ИП. С чем может быть связана неготовность банков кредитовать индивидуальных предпринимателей? Давайте разберемся. Само понятие «индивидуальный предприниматель» имеет двойственную трактовку: с одной стороны — это физическое лицо, с другой – владелец бизнеса, приносящего доход. Принятие решения по вопросу оформления кредитного займа основывается на способности потенциального заемщика в дальнейшем исполнять долговые обязательства.

Если подтверждение доходов наемного работника возможно с помощью справки о заработной плате 2-НДФЛ, справки о получении пенсионных и иных социальных выплат, договора аренды о сдаче недвижимости, то подтверждением доходов индивидуального предпринимателя являются: бухгалтерская и управленческая отчетность по итогам его коммерческой деятельности, стабильность и перспективность которой для банковских структур считается ненадежной. Многие индивидуальные предприниматели ведут свою деятельность по упрощенной системе налогообложения, указывая в годовой отчетности минимальный уровень дохода, установленный налоговым законодательством, и сознательно скрывая реальный размер доходных средств. Соответственно, в реалии банковской организации сложно определить реальную величину дохода предпринимателя, равно как и невозможно установить его платежеспособность в будущем, что в результате влияет на решение по одобрению кредитной заявки. Справедливости ради стоит отметить, что не все так печально, и у индивидуальных предпринимателей также есть шанс взять кредит под ИП в банке, с учетом следующих рекомендаций: 

  • для оформления кредита под ИП стоит обращаться в тот же банк, где открыт расчетный счет для ведения бизнеса;
  • в банке у потенциального заемщика не должно быть каких-либо задолженностей по оплате обязательных документов (К-2); 
  • лучше, если подача заявки на кредит под ИП в банк будет сопровождаться максимально возможным количеством различных документов, в частности, бухгалтерских, подтверждающих стабильность дохода от ведения предпринимательской деятельности (налоговая декларация, книга учета расходов/доходов и другое); 
  • на момент подачи заявки на кредит у заемщика должна быть сформирована положительная кредитная история, подтвержденная сведениями из БКИ, также существенную роль сыграет отсутствие задолженностей по другим кредитам; 
  • наличие судимости также существенно снижает вероятность получения кредитного займа. 

Какие кредитные программы предлагают банки?

Кредиты для ИП условно делятся на две группы:

  1. Займ для начала ведения собственного бизнеса – как правило выдаются в рамках государственных и муниципальных программ. Главными условиями для выдачи кредита являются: предоставление детализированного бизнес-плана и срок кредитования не более 3-х лет. В качестве залога могут выступать поручительство, собственное имущество ИП или активы, приобретаемые за счет кредитных средств.
  2. Кредит на развитие действующего бизнеса – займ выдается на приобретение материалов и оборудования, различных активов для расширения и стабилизации бизнеса. Главное условие — обязательность целевого назначения, то есть заемщик должен использовать кредитные средства только по оговоренным целям, указанным в кредитном договоре. 

Банковские организации, готовые предоставить кредит ИП под залог или без такового, чаще всего предлагают следующие виды кредитования малого и среднего бизнеса:

Не очень выгодный вариант для бизнеса, поскольку суммы, как правило, выдаются небольшие, а процентные ставки, напротив, завышены из-за заложенных в данном займе рисков, также ограничен ряд целей для кредитования. Преимуществом можно считать минимальный пакет документов: паспорт, СНИЛС или водительской удостоверение. 

Специальные программы, направленные на кредитование и поддержку малого и среднего бизнеса.

В программе объединяются свойства потребительских кредитов и финансирования юридических лиц, предлагая использовать средства на конкретные цели для бизнеса: покупка или аренда коммерческого помещения, приобретение спецтехники, оборудования или транспортного средства и другое.

Отметим, что данная программа кредитования чаще всего работает с предоставлением залога под приобретаемое имущество. К основным требованиям относятся ведение деятельности не менее 12 месяцев и прибыльность осуществляемого бизнеса, наличие ликвидного залога и положительная кредитная история (без просрочек по ранее погашенным ссудам).

Взять кредит ИП может и как физическое лицо, тем более, что программы потребительского кредитования чаще всего не предусматривают выдачу займов индивидуальным предпринимателям.

Важно! Во избежание получения отказа, при подаче заявки на кредит целью займа не должно быть открытие и развитие собственной фирмы.

Процентная ставка по потребительскому кредиту существенно ниже, чем, к примеру, у целевых программ для бизнеса.

При предоставлении как можно большего количества документов, подтверждающих доход, у потенциального заемщика есть шанс получить большую сумму на более длительный срок.

В данном случае нужно быть готовым к тому, что заемщик будет проверяться службой безопасности банка на предмет официального трудоустройства и платежеспособности.

Сегодня на рынке финансовых услуг существует ряд банков, которые работают по государственной программе поддержки малого и среднего бизнеса.

В рамках таких программ в роли поручителя может выступать государственный Фонд содействия малому бизнесу, главное условие — действие предпринимательской деятельности должно длиться не менее трех месяцев.

Кроме государственных, в регионах предлагаются свои программы для начинающих бизнесменов, в рамках которых можно рассчитывать на получение субсидий, возмещение процентов и иных поддержек для развития бизнеса.

Читайте также:  Оскорбления, драка и клевета: «мастерская классического костюма» подверглась нападению

В каких банках можно получить кредит для ип?

Банк ВТБ24

основные условия кредитования:

  • максимальная сумма кредита — до 4 млн. рублей; 
  • максимальный срок кредита — до 7 лет; 
  • процентная ставка — от 22.99% годовых; 

требования:

  • предоставление ИП своей финансовой отчетности; 
  • основной пакет документов; 

основное преимущество:

  •  небольшой пакет документов. 

Сбербанк России

программы:

  • долгосрочный кредит; 
  • краткосрочный кредит; 
  • кредит без залога.

условия и требования:

  • срок кредитования — до 5 лет; 
  • ликвидное имущество заемщика; 
  • ликвидное имущество третьих лиц (или приобретаемое имущество).

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/civil/poluchit-kredit-dlya-ip/

Потребительский кредит для ИП

Каждый бизнес начинается после вложения собственного и заемного капитала. Но в период такой инфляции не каждый человек сможет накопить необходимую сумму. В связи с чем, он привлекает финансовые средства кредитных учреждений.
Так как правильно получить кредит и каковы требования к заемщику?

Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям

На любом старте бизнесмен должен существенно вложиться. А также просчитать стагнацию и возможные убытки. И к сожалению, от последнего показателя никуда не деться. Первоначальные затраты начинаются уже в период регистрации новой компании.

Банковское кредитование – считается оптимальным продуктом для любого начинающего предпринимателя. Во многих кредитных организациях существует не мало программ, которые может выбрать самостоятельно заемщик. Также присутствуют различные предложения даже с привлечением субсидий от государства.

Разработаны программы для различных потребностей, которые касаются создания и ведения бизнеса. То есть получить денежные средства возможно на:

  • развитие организации;
  • пополнение оборотных средств;
  • расширение товара и базы;
  • закупка оборудования;
  • иные траты.

Практически любое кредитное учреждение готово сейчас выдать предпринимателю денежные средства, но на определенных условиях. Каждый банк предлагает широкую линейку необходимых продуктов для малого и среднего бизнеса.

Кредит для индивидуальных предпринимателей возможно взять целенаправленно. Это будет безналичный перевод на ссудный счет. А после траты заемщик должен отчитаться перед финансовым учреждением о потраченной сумме. Платежеспособность их подтверждается с помощью декларации.

Если индивидуальный предприниматель желает получить кредит на развитие бизнеса, но еще его не создал, то существует программа кредитования бизнеса с нуля. Для подтверждения своей целенаправленности, он должен предоставить перспективный план. В нем обязательно должны отражаться конкретные показатели.

Кредитные обязательства выдаются только при условии перспективности в развитии, а также спроса на конкретное предложение.

Банк должен понимать при этом реальный уровень спроса и на какие цели направляются заемные денежные средства. Помимо этого, кредитная организация должна понимать возможный доход для погашения кредитного долга.

Виды кредитования

На данный момент существует несколько методов кредитования. Удобный способ выбирает сам для себя клиент, исходя из собственных принципов и требований. Мало того, не все виды подходят под конкретную деятельность.

Индивидуальный предприниматель должен самостоятельно взвесить все «За» и «против» прежде чем подавать заявку. Для малого и среднего бизнеса сейчас предлагаются различные программы:

Экспресс–кредитование

Экспресс–кредитование позволяет получить займ бизнесменам, которые ограничены по времени, и у которых в приоритете стоит скорость оформления. Выдается, как правило, в течение часа;

Потребительское кредитование для индивидуальных предпринимателей

Сопровождается большим пакетом документов. Предполагает существенный кредитный лимит. Также индивидуальному предпринимателю необходимо помнить, что для получения большой суммы, ему придется предоставить обеспечение по кредитным обязательствам. В частности, недвижимость или транспорт не старше трех лет. Возможно привлечение и поручителей;

Целевое кредитование

Часто сопровождается с софинансированием государства. Включает кредит для малого бизнеса, что очень выгодно для индивидуальных предпринимателей. Считается разновидностью финансирования деятельности юр. лиц.

Поручителем может стать Фонд содействия. Выдается займ только на конкретную цель, которую потом подтверждает заемщик документально.

Рассчитан кредит только для предпринимателей, которые занимаются перспективным бизнесом, а их деятельность не менее трех месяцев;

Кредит наличными для индивидуального предпринимателя

Некоторые кредитные учреждения предлагают такие программы в виде кредитных линий и овердрафтов. Они могут быть как возобновляемыми, так и не возобновляемыми.

Условия предоставления

Каждый предприниматель должен самостоятельно выбрать выгодную для себя программу. Чаще, выгодная программа сопровождается следующими условиями:

  • обязательное обеспечение;
  • льготный период кредитования (кредитная карта);
  • удобное погашение;
  • удобный порядок выдачи;
  • невысокие процентные ставки;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • наличие кредитоспособности;
  • отсутствие задолженности по текущим ссудам;
  • не числиться банкротом.

Рейтинг кредитных учреждений, которые выдают займы индивидуальным предпринимателям, формируется исходя из общих условий предоставления, а также списка требуемой документации и низких процентов.

Кстати, процентные ставки варьируются. В одном финансовом учреждении можно получить сразу несколько кредитных программ с различными условиями кредитования. возможен выбор и по продолжительности кредитных обязательств и по возможности сотрудничества с начинающим индивидуальным предпринимателем.

На практике, лучше брать кредит там, где открыт расчетный счет у индивидуального предпринимателя. Тем более, что для постоянных клиентов существует специальная скидка.

Банк выдает займ на лояльных условиях.

И прежде, чем открывать расчетный счет для индивидуального предпринимателя, стоит проанализировать финансовый рынок, и выявить оптимальное предложение по тарифу обслуживания и кредитным предложениям.

Банки, которые дают потребительский кредит ИП

Оптимальные предложения в 2017 году. Банки, работающие с ИП:

Самым лучшим предложением из представленных становится программа от Сбербанка. Он позволяет получить потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей.

Взять деньги в долг можно даже начинающим владельцам компании. Здесь существует возможность получения 1 миллиона рублей под залог. Заявку на банковский продукт можно оформить за несколько минут.

Оформление происходит со страховкой до полного срока погашения.

В этой же организации предлагаются оптимальные условия для индивидуального предпринимателя.

Существует возможность:

  • рефинансирования долга;
  • перекредитования;
  • реструктуризации.

Рассчитать ежемесячный платеж можно на официальном ресурсе банка с помощью представленного калькулятора. Никакой отчетности о потраченных средствах банк предоставлять не просит. Кредитование здесь получить достаточно просто. Для повышения кредитного лимита стоит предоставить как можно больше документов и поручителя.

Если у индивидуального предпринимателя имеется кредит с просрочками, то получить займ будет достаточно сложно. Здесь существует два варианта. Либо взять микрозайм на свои нужды, либо обратиться к брокеру.

Кредит ИП на потребительские нужды в виде микрокредита выдают практически все микрофинансовые организации. Для получения достаточно будет паспорта учредителя.

Часто такой займ предоставляется в беспроцентном виде. Но стоит помнить, что такой вид займа самый дорогостоящий. Часто стоимость его превышает 1000% годовых. Если обращаться к брокеру, то придется оплатить его услуги. А это существенная сумма. Но за то он поможет подобрать оптимальное предложение и получить лучшие условия на финансовом рынке.

Как взять потребительский кредит ИП

Для получения кредитных обязательств нужно изначально определиться с программой кредитования и банком. Здесь нужно изучить не только процентную ставку и максимальный кредитный лимит, но и возможность реструктуризации. Ведь бизнес может не пойти или иметь нестабильный доход. А программа реструктуризации позволит индивидуальному предпринимателю несколько снизить риски.

Затем нужно собрать полный пакет документов для подачи кредитной заявки. Стандартного перечня документов нет. Это не оговорено никаким законодательством, поэтому кредитные учреждения выставляют собственные требования. Как правило, это анкета, паспорт и регистрационные документы на организацию.

Чаще нужно предоставить лицензию на осуществление деятельности и выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей.

Если индивидуальный предприниматель привлекает поручителя, то он также должен отвечать по всем требованиям финансовой организации. С него нужна аналогичная анкета и паспорт, военный билет и справка по форме 2НДФЛ. В редких случаях могут затребовать активы и письменное согласие франчайзера.

Обязательным условием для предоставления кредитного лимита – финансовая отчетность за последний период. Дополнительно – оборотно–сальдовая ведомость на конец отчетного периода. В зависимости от банка, возможно понадобиться предоставить книгу по доходу и расходу, бизнес–план.

В случае, когда индивидуальному предпринимателю отказывают, стоит обратиться к брокеру или найти оптимального поручителя.

Как только вся документация будет подготовлена, необходимо подать заявку. Лучше обращаться сразу в несколько кредитных учреждений, чтобы шанс отказа был меньше. Мало того, индивидуальный предприниматель сможет выбрать из предложений, если сразу несколько кредитных заявок будет одобрено.

Получить кредитные обязательства могут только граждане с положительной кредитной историей, без судимости и просрочек. Но есть и такие финансовые организации, которые готовы предложить кредит с просрочками.

Отказ от предоставления кредита

Каждый банк имеет свои действия по проведению анализа платежеспособности индивидуального предпринимателя.

В связи с чем, провести аналогию почему именно могут отказать в выдаче кредитных обязательств практически невозможно. Рассмотрением заявлений кредитного характера занимается кредитный комитет.

Именно кредитные аналитики могут сказать точно о причинах отказа. Но сделать они этого не вправе.

Поэтому отказ происходит без объяснения причин. Основной же причиной для отказа является недостаточная платежеспособность. Поэтому, при составлении бизнес–плана стоит особое внимание уделить категории денежного вопроса.

У всех кредитных учреждений сложилось предвзятое отношение ко всем индивидуальным предпринимателям. И именно поэтому многие ИП закрываются еще на стадии открытия.

Чаще банкиры идут на встречу клиентам, которые могут предоставить залоговое имущество, по стоимости эквивалетное сумме долга.

А нестабильность бизнеса индивидуального предпринимателя – негативный фактор для платежеспособности по кредитным обязательствам.

Им проще оформить банкротство, поэтому банк может оказаться без возврата кредитных обязательств вовсе. В связи с чем, отказов по таким заявкам достаточно много.

Вопросы по кредитам

Получить займ в кредитном учреждении не так просто. И многие люди обращаются с дополнительными вопросами, на которые хотят получить ответ.

Где дешевле сделать страховку при оформлении данного вида кредита? Лучше всего оформлять страховой продукт непосредственно в кредитном учреждении. Если оформлять в отделении, то это дает существенный шанс на получение максимального кредитного лимита и сниженной процентной ставки. Чаще всего банки предлагают оформить страховку в Альфа страховании.

Кредиты для ИП в Сбербанке условия? Обязательства выдаются на любые нужды, чаще без залога. Доступен как индивидуальному предпринимателю, так и иной организации, доход которых не превышает 60 миллионов рублей.

При оформлении гарантии действует пониженная стоимость банковского продукта. Базовая стоимость – 16,5% годовых. Максимальный срок для оплаты – 36 месяцев. Кредитный лимит достигает 3 миллионов рублей.

Как вернуть страховку по кредиту? Если страховке не более месяца, то вернуть ее можно через кредитное учреждение, где был взят кредит. Для этого пишется заявление установленного образца. Если же срок прошел, то нужно обратиться в страховую компанию с требованием и аналогичным заявлением.

Как взять микрозайм наличными в день обращения? Для этого необходимо зайти на официальный ресурс кредитного учреждения и определиться с программой. Заполнить кредитную заявку и указать расчетный счет. Затем подписать документы электронным образом и получить необходимый кредитный лимит. Также возможно личное обращение в микрофинансовую организацию.

Какие существуют особенности кредитования предприятий малого бизнеса? Прежде всего, это наличие гарантии возврата, а также существенный кредитный лимит. Мало того, индивидуальные предприниматели отвечают по обязательствам не только имуществом фирмы, но и своим. Поэтому вправе предоставить залог и иные обеспечительные меры.

Как выдаются кредиты начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса? Выдаются они только на основании успешного бизнес–плана. Банк необходимо убедить в правильности своей позиции и окупаемости вложения. Ведь данный вид кредитования – инвестирование в молодой бизнес.

Источник: https://business-mama.ru/finansy/potrebitelskij-kredit-dlya-ip/

Ссылка на основную публикацию