Кредит ип под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам Ирина Шербул # Кредиты для бизнеса Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Кредит под залог выдается на длительный срок, с более низкой процентной ставкой. Это главное преимущество перед стандартной формой кредитования.

  • Особенности кредита под залог
  • Последовательность действий для оформления кредита
  • Какое имущество можно отдать под залог
  • Кредит под залог недвижимости
  • Займы под залог автомобиля
  • Кредит под залог бизнеса

Начало любого бизнеса требует крупных вложений и затрат. Но что делать, если нет стартового капитала? Кредитование под залог – оптимальное решение для индивидуального предпринимателя, позволяющее дать старт своему делу.

Особенности кредита под залог

Для начала предпринимательской деятельности может понадобиться от сотни тысяч до нескольких миллионов рублей. Банки редко согласятся выдать кредит на такую сумму, не имея гарантии возврата вложений.

Кредит под залог имущества – это высокая гарантия для финансовой организации, что она получит свои средства обратно. При наличии у заемщика ценных активов, которые он может передать в залог, банк без лишних разговоров предоставит кредит в размере 50–80% от общей стоимости залогового имущества.

Чтобы взять такой займ, клиент должен соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются банком. Основные условия для получения кредита следующие:

Получить кредит под залог недвижимости

  • заемщик обязан иметь гражданство РФ;
  • возраст клиента не должен превышать 60 лет;
  • бизнес должен быть высокорентабельным;
  • владельцем имущества, передаваемого в залог, должен быть заемщик;
  • опыт работы в предпринимательской деятельности у клиента должен составлять не менее 6 месяцев.

Кредиты малому бизнесу под залог имущества выдаются только в случае соблюдения перечисленных требований.

Займ под залог выдается на более длительный срок, в отличие от обычного, позволяя заемщику стать на ноги и постепенно выплачивать долг.

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Срок погашения задолженности будет зависеть от цели займа и пакета услуг, предоставляемых банком. Максимальное действие договора может составлять 10 лет. При этом в крупных финансовых организациях могут предоставить отсрочку по выплатам до 6 месяцев, на усмотрение кредитора.

Последовательность действий для оформления кредита

Чтобы получить финансовую поддержку от банка, предприниматель должен выполнить ряд действий. Последовательность оформления следующая:

  1. Подача заявления. Необходимо заполнить все информационные поля в анкете, предоставленной банком. Большинство организаций предоставляют возможность пройти этот этап в online-режиме, заполнив необходимую форму на сайте кредитора.
  2. Ожидание ответа. В течение нескольких часов кредитный комитет банка даст ответ, готов ли он выдать кредит.
  3. Предоставление основного пакета документов. После получения положительного решения, необходимо предоставить следующие документы: паспорт, финансовую отчетность, регистрационное свидетельство и другие данные, отражающие хозяйственную деятельность.
  4. Предоставление документов на залоговое имущество. Отсутствие хоть одной из перечисленных бумаг будет поводом для отказа в выдаче займа. Для оформления договора залога предоставляются: документация, подтверждающая права собственности, акт передачи имущества кредитору, заключения, удостоверяющие техническую пригодность автомобилей и оборудования.
  5. Отчет о стоимости активов. Для оценки залога приглашается эксперт, рекомендованный банком. При желании можно самостоятельно выбрать независимого оценщика, согласовав этот вопрос с кредитной организацией.
  6. Страхование. Кредитование осуществляется только под застрахованное имущество. В этом случае финансовая организация будет уверена в сохранности своих вложений.
  7. Заключение договора. Перед его подписанием, внимательно ознакомьтесь с содержанием, и в случае неточностей, обсудите их с кредитором. После окончательного согласования договор вступает в силу.

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

После оформления всех документов вы получите необходимые средства. Оговоренная сумма поступит на электронный счет карты или будет выдана наличными в отделении банка.

Какое имущество можно отдать под залог

Для достижения своих целей в бизнесе, предприниматели зачастую оформляют кредит на несколько миллионов. Такая сумма может быть предоставлена, если заложить действительно ценное имущество. Под залог банком принимаются:

  • недвижимость;
  • автомобили;
  • земельные участки;
  • оборудование;
  • ценные бумаги.

Сумма кредита, которую выдаст банк, пропорционально зависит от стоимости актива, предоставленного в залог.

Чаще всего, банки выдают заем только под определенное имущество. Например, финансовая организация, специализирующаяся на кредитах под залог недвижимости, не предоставит денежные средства под залог оборудования.

При необходимости получить особо крупную сумму, можно заложить весь бизнес. Такую услугу предоставляют не все банки, так как цена займа зачастую может составлять несколько миллионов рублей.

Наибольшую ценность для банков имеют три вида имущества: недвижимость, автомобили и бизнес.

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Кредит под залог недвижимости

Для получения средств под залог недвижимости, банки предлагают самые различные условия, которые устанавливаются индивидуально для каждого клиента. При кредитовании малого бизнеса, обратить внимание следует на такие факторы:

  • Процентная ставка. Она колеблется от 14 до 29 процентов, в зависимости от программы кредитования конкретного банка.
  • Максимальный срок погашения долга. Может составлять 10 лет.
  • Регулярные скидки и специальные условия для ИП.

Оптимальные условия по кредиту для ИП под залог недвижимости предоставляют следующие банки:

БанкМинимальная ставка, %Максимальная сумма, млн руб.Максимальный срок, летВероятность одобрения
Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам 9,9 30 15
Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам 11,9 30 10
Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам 9 3 5
Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам 9 15 15
Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам 15,5 5 4
10 250 10
13,9 6,3 5
12,5 10 5
10 150 12 none
10,5 60 8 nonenonenone
11,88 100 7
11 73 10 nonenonenone

Займы под залог автомобиля

Заложив автомобиль, вы получите не более 70% от оценочной стоимости транспорта. Чтобы банк принял транспортное средство в залог, оно должно быть застраховано по полису КАСКО. Это обязательное условие для выдачи денег.

Помимо банков, займы под залог авто выдают:

  • Финансовые компании. Они работают на тех же условиях, что и банковские учреждения. Однако требуют меньшее количество документов, а сам процесс оформления происходит быстрее.
  • Автоломбарды. Самый простой способ получить деньги. Вы приезжаете в учреждение с документами на авто. Проводится оценка транспортного средства, после чего подписывается договор, и выплачивается требуемая сумма.

Несмотря на все преимущества, в таких организациях значительно выше процентная ставка. Поэтому оптимальным вариантом станет получение кредита в банке. Самые лучшие условия для заключения договора предлагают банки, приведенные в таблице выше.

Кредит под залог бизнеса

Довольно опасный вид займа для предпринимателя. Если под залог банку попадает бизнес, вы получаете максимально большую сумму кредита, но при этом рискуете потерять свое предприятие.

Залог бизнеса подразумевает оценку банком всех ваших активов, в число которых может входить:

  • недвижимость;
  • оборудование;
  • автомобили;
  • товары;
  • сырье и материалы.

Все составляющие вашего предприятия будут представлены в качестве единого залога.

Стоит учесть, что при общей оценке все имущество должно быть застраховано. Это выльется в дополнительные расходы для предпринимателя.

Кредит под бизнес ИП предоставляют далеко не все банки. Лучшие условия предлагают:

Банк Процентная ставка Выплата Срок
Сбербанк От 10% До 200 млн 10 лет
ВТБ От 11,1% До 1,5 млн 10 лет
Промсвязьбанк От 10,5% До 120 млн 7 лет
Уралсиб 13,5% До 170 млн 7 лет

Кредит под залог активов предприятия – выгодное решение для малого бизнеса. Если бизнесмен уверен в рентабельности своего дела, смело можно оформлять заем. Но если есть сомнения в способности выплатить долг, не стоит рисковать, иначе можно потерять уже имеющиеся активы.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredity-malomu-biznesu-pod-zalog.html

Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Любой бизнес, неважно малый, средний или крупный на любом этапе своего развития требует дополнительных капиталовложений. Наиболее разумным способом получить инвестиции извне – это оформить банковский займ.

Здесь коммерческие банки имеют многочисленные предложения как для индивидуальных предпринимателей, так и для крупных корпоративных клиентов. Причем чтобы оформить кредит на максимально выгодных условиях разумнее оставить залог.

В виде коммерческой недвижимости, это позволит не только увеличить сумму займа, но и получить его по разумной процентной ставке.

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Характерные особенности кредитования под залог недвижимости

Прежде всего, стоит отметить, что кредит для ИП под залог недвижимости получить будет намного сложнее, нежели предприятиям с иной формой собственности.

А если быть точнее, то возможность кредитования во многом зависит от многих факторов, в том числе от специфики бизнеса, его сезонности, и срока деятельности.

То есть, на начальном этапе получить кредит даже с обеспечением будет проблематично по той причине, что многие банки с осторожностью относятся к сотрудничеству с индивидуальными предпринимателями.

В любом случае, получение банковского займа требует предоставление определенного пакета документов. В нем обязательно должны быть:

  1. Лицензия на осуществление того или иного вида деятельности.
  2. Документы, подтверждающие платежеспособность предприятия, декларации 3-НДФЛ.
  3. Уставной капитал.
  4. Свидетельство о постановке на учет.

Конечно же, если речь идет о кредите под залог недвижимого имущества, то от заемщика потребуется полный пакет документов на предмет залога. Кстати, что касается предмета залога, ты в качестве него может выступать как коммерческие объекты, так и жилые.

Например, индивидуальный предприниматель представитель малого бизнеса вполне может взять потребительский кредит для частных клиентов под залог имеющегося у него жилья.

А, юридические лица могут взять займ под залог коммерческой недвижимости, находящиеся в собственности предприятия и его учредителей.

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Обратите внимание, что кредит для малого и среднего бизнеса может иметь целевое или нет целевое назначение, именно от этого будут зависеть основные условия сотрудничества.

Общие условия кредитования для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц

Несомненно, каждый банк имеет ряд кредитных предложений для представителей малого и среднего бизнеса и крупных корпоративных клиентов. Тем не менее, все банковские займы можно разделить на несколько категорий. В первую очередь, банки выдают целевые и нецелевые займы.

Целевой кредит может быть использован только на реализацию определенных нужд, например, покупка коммерческой недвижимости, приобретение оборудования, закупка сырья, пополнение оборотных средств, оплата контрактов и другое.

Нецелевые кредиты могут быть направлены на удовлетворение любых нужд предприятия, но документально подтверждать их целевое использование не нужно.

Кредиты для ИП и юридических лиц делятся на два типа по срочности: долгосрочные и краткосрочные. Долгосрочными договорами можно считать обязательства сроком свыше 2 лет. Краткосрочные кредиты сроком от 2—3 месяцев до 2 лет – это более выгодный вариант сотрудничества как для банка, так и для заемщика. К тому же, чем короче срок, тем ниже процентная ставка, и меньше риск банка и заемщика.

Кстати, что касается годового процента, то это вопрос строго индивидуальный.

На самом деле, все кредитно-финансовые организации определяют процентную ставку для предпринимателей на основании многих показателей, в расчет берется рентабельность бизнеса, срок его деятельности, кредитная история учредителя, и многое другое. Поэтому для каждого отдельного заемщика годовая ставка определяется специалистами банка индивидуально.

Читайте также:  Виза в румынию в 2020 году: нужна ли, правила оформления для россиян и других иностранцев

Обратите внимание, при кредитовании представителей бизнеса с залогом в расчет берется ликвидность имущества, его рыночная стоимость, степень износа и многое другое.

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Банковские условия

На самом деле, многие коммерческие банки выдают кредиты для малого бизнеса под залог недвижимости. Популярные кредитно-финансовые организации — это Сбербанк России, Банк Москвы, Россельхозбанк, Росбанк, UniCredit банк.

В Сбербанке представители малого и среднего бизнеса, а также корпоративные клиенты могут рассчитывать на несколько кредитных программ под залог имущества.

Что касается условий кредитования, то для всех продуктов они различаются, тем не менее, средний годовой процент колеблется от 15 до 20 пунктов в год. Сроки кредитования гибкие от нескольких месяцев до 10 лет.

Максимальная сумма — это вопрос индивидуальный, она зависит от программы кредитования, стоимости объекта, дохода заемщика или юридического лица. Минимальная сумма — от 150 тысяч рублей.

Кроме всего прочего, Сбербанк предлагает целевые программы под залог недвижимости на реализацию определенных целей, покупка оборудования, приобретение недвижимости, или автотранспорта.

Например, программа «Бизнес-недвижимость» позволяет взять кредит от 150000 рублей, сроком до 10 лет, с процентной ставкой от 14,74% годовых.

Программа «Бизнес-инвест» позволяет оформить займ сроком до 10 лет с минимальной ставкой от 14,82 процента, а «Экспресс ипотека» позволяет приобрести коммерческую недвижимость с привлечением банковских средств с процентной ставкой от 15,5% сроком на 120 месяцев.

ВТБ Банк Москвы также предлагает несколько выгодных программ кредитования для бизнесменов с обеспечением. Экспресс-кредит «Коммерсант» позволяет взять кредит на сумму до 4 млн рублей, под годовой процент 21,99%.

«Оборотный» кредит от банка ВТБ Банк Москвы предоставляет возможность на индивидуальных условиях оформить займ до 4 млн рублей сроком до двух лет.

«Инвестиционный» кредит позволяет получить до 4 млн рублей сроком до 7 лет.

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Обратите внимание, что для каждого отдельного заемщика годовой процент определяется индивидуально в зависимости от многих параметров.

Росбанк предоставляет заемщикам банковский кредит на реализации определенных целей, например, ремонт помещений, пополнение оборотных средств, приобретение автомобилей, недвижимости или оборудования.

Согласно условиям кредитования максимальную сумму кредита достигает 60 млн рублей процентная ставка от 20,3 до 21,35% в год максимальный срок до 36 месяцев.

Основное преимущество предпринимателей от сотрудничества с банком заключается в том, что он предоставляет отсрочку платежа на срок до шести месяцев.

Юникредит банк также имеет несколько программ для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц здесь есть как краткосрочные кредиты, так и долгосрочные, максимальная сумма которых может достигать 47 миллионов рублей. Процент определяется индивидуально, сроки колеблются от 1 до 10 лет.

Все способы кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Кстати, нельзя обойти стороной тему, какой кредит будет наиболее выгодным для заемщика. На самом деле, есть несколько вариантов кредитования:

  1. Банковский экспресс-кредит – это целевой и нецелевой займ, для которого характерны маленькие сроки договора и высокий годовой процент, а также быстрое принятие решения.
  2. Потребительский кредит для физических лиц индивидуальных предпринимателей под залог имеющегося у них жилья. Преимущества программы в длительных сроках кредитование и лояльных процентных ставках.
  3. Программа кредитования для индивидуальных предпринимателей на короткий срок с высоким процентом под залог коммерческой или жилой недвижимости.
  4. Частное инвестирование, это не банковский кредит, но один из актуальных способов привлечение капитала, его суть заключается в том, что заем под залог выдает не банк, а частный инвестор.

Процесс оформления банковского кредита

На самом деле для частных предпринимателей и юридических лиц по-прежнему наиболее разумный способ привлечение инвестиций — это банковское кредитование, поэтому стоит рассмотреть внимательнее этот процесс.

В первую очередь стоит учитывать, что банки предпочитают в качестве залога коммерческую недвижимость, это складские помещения, офисы, торговые площади, производственные помещения. Есть еще ряд требований к предмету залога.

В первую очередь она должна быть зарегистрировано в Росреестре, иметь высокую ликвидность, отсутствие на нем обременений и его хорошее техническое состояние.

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Обратите внимание, банки в индивидуальном порядке рассматривают кредитование под залог приобретаемой недвижимости. То есть, заемщик, которым выступает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, покупают объект недвижимости и оставляет его в залоге у банка до полной выплаты по обязательствам. Правда, в данном случае потребуется первоначальный взнос не менее 20% от его стоимости.

Итак, процедура кредитования выглядит довольно просто, заемщик должен подать заявление в кредитно-финансовую организацию, и приложить к нему ряд документов, подтверждающих его платежеспособность и документы на предмет залога.

Кстати, банк потребует оценку предмета залога независимым экспертом, ее можно подготовить заблаговременно, хотя многие банки предъявляют ряд требований независимым оценщикам и предлагают заемщикам аккредитованных специалистов.

Далее, банк в течение определенного срока рассматривают анкету и изучают документы. Специалисты банка инспектируют предмет залога и выносят решение по заявке заемщика.

В случае положительного решения заемщик и кредитор подписывают договор и оформляют обременение на объект залога в Росреестре.

То есть, после подписания договора собственник объекта недвижимости не имеет права совершать сделки с ним.

Кстати, не стоит забывать о том, что предмет залога подлежит обязательному страхованию за счет средств заемщика.

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Таким образом, кредит для бизнеса под залог недвижимости будет взять намного проще постольку, поскольку банк имеет гарантию возврата заемных средств.

Но тем не менее, индивидуальные предприниматели и представители малого бизнеса не всегда могут рассчитывать на положительное решение и выгодные условия сотрудничества, ведь на начальном этапе банки вовсе отказывают в финансировании их предпринимательской деятельности.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kredit-dlya-biznesa-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кредиты для ИП под залог оборудования, транспорта и недвижимости

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Предприниматель нуждается в деньгах практически всегда: они нужны для старта своего дела, для пополнения оборотных средств, для расширения производства и покупки оборудования. Конечно, всей требуемой суммой не располагает практически никто, и ее придется брать в кредит. Для этого банки создают специальные программы, особенности которых мы и рассмотрим в статье.

В наше время банки готовы предложить предпринимателям достаточно выгодные условия кредитования – более низкий процент, чем по потребительским кредитам, и более высокие суммы кредитов. Еще ИП может получить кредит на более длительный срок, чем обычный заемщик.

Но бизнес-кредиты – это особый вид кредитования, в котором есть несколько особенностей. Так, при выборе кредитной программы предприниматель должен учесть такие параметры:

  • какой залог требует банк для выдачи кредита;
  • какие требования выдвигаются к заемщикам в разных банках (они, как правило, практически одинаковые);
  • максимальная сумма кредита;
  • максимальный срок кредитования.

При желании можно предварительно подсчитать, каким будет размер ежемесячного платежа. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте любого банка.

Любой предприниматель ищет, в первую очередь, наиболее выгодные условия кредитования. Даже если в одном банке процентная ставка будет ниже, чем в другом, это не означает, что оформлять кредит в нем выгодно. Нужно просчитать эффективную процентную ставку.

Для этого нужно учесть такие параметры:

  • процентная ставка по кредиту;
  • срок кредитования;
  • затраты на оформление залога;
  • затраты на страхование залогового имущества и жизни заемщика;
  • дополнительные комиссии и сборы, предусмотренные условиями кредитования.

В результате эффективная процентная ставка может возрасти на несколько процентных пунктов по сравнению с заявленной, и она будет не такой, как указана в программе. Поэтому при оформлении займа нужно учесть все нюансы.

В качестве залога может выступать имущество заемщика или созаемщика. В некоторых случаях рассматривается и залог, предоставляемый третьими лицами. Однако для этого заемщик должен иметь в нем определенную долю собственности.

Срок кредитования по программам для бизнеса в среднем составляет 7-10 лет. Для обычных потребительских кредитов таких условий нет. Еще, как правило, действует условие: чем больше срок кредитования, тем меньше процентная ставка. Это правило действует практически во всех банках.

При принятии решения о максимальной сумме кредита банк принимает во внимание не только стоимость залога. Большое значение имеет сумма оборота по расчетному счету предпринимателя, то есть, его доходы.

Все должно быть подтверждено официально, хоть некоторые банки идут на уступки, и предлагают предпринимателям не подтверждать свои доходы.

Как правило, такие предприниматели являются их клиентами, и банк контролирует их обороты по счетам.

Необходимо учесть, что залог должен соответствовать требованиям банка. Могут быть ограничения по его «возрасту» (если это, например, автомобиль), показателям рентабельности (если это какой-то доходный актив) и прочим параметрам.

Залоговые кредиты для предпринимателей

Кредиты под залог – это основные кредитные программы, которые предлагают ИП в банках. Сумма таких кредитов может незначительно превышать стоимость залогового имущества (хотя иногда бывает и обратная ситуация – кредит не может быть больше 80-90% стоимости залога).

В качестве залога обычно выступает следующее:

  • недвижимость;
  • акции и ценные бумаги;
  • деньги, находящиеся на вкладах в банке, или банковские металлы;
  • товары в обороте (быстрореализуемые);
  • оборудование (активы);
  • транспортные средства.

В качестве залоговой недвижимости могут выступать квартира, жилой дом, земельный участок, офис, коммерческий объект, производственные помещения и прочие объекты.

Кредит под залог недвижимости

Если в качестве залогового имущества выступает офис, квартира или какое-то еще недвижимое имущество, к нему выдвигаются определенные требования:

  • Востребованность на рынке вне зависимости от сложившейся экономической ситуации в стране. То есть, у банка должна быть возможность продать недвижимость, если заемщик не выполнит свои кредитные обязательства, и тем самым покрыть свой ущерб;
  • Недвижимость не должна быть в аресте или залоге. Это проверяют опытные юристы еще на этапе заключения кредитного договора.
  • На недвижимость должны быть соответствующие документы. Чужую собственность в залог оформить невозможно

То есть, в залог точно не примут имущество, которое находится в аренде – оно принадлежит другому собственнику. Но и в этом случае есть исключения.

Читайте также:  Строка 080 в 6-ндфл: когда и как заполняется

Если собственник арендного имущества готов предоставить его в залог банку, возражений не будет. От него потребуют письменное согласие, заверенное нотариусом.

Кредит под залог бизнеса

Это – самый рискованный вид кредитования. Во-первых, предприниматель передает в залог весь свой бизнес, включая товары, наличность, оборудование, производственные помещения, транспортные средства и прочее имущество. Основным плюсом такого кредитования является максимальная сумма кредита, а также длительный срок. Но риск остаться без бизнеса, как правило, не оправдан.

Кредит под залог активов

По такой программе кредитуется сегодня достаточно много заемщиков. Активы в данном случае могут быть разными:

  • акции и облигации российских и иностранных компаний;
  • драгоценные металлы и камни;
  • депозиты в национальной и иностранной валютах.

Стоит учесть, что стоимость активов должна полностью покрывать стоимость кредита вместе с процентами по нему. Как правило, банк выдает кредит под залог активов с учетом возможных рисков по нему. Например, акции могут упасть в цене, тогда если банк рассчитывал получить за них при продаже одну сумму, по факту получит меньше.

Как определяется срок давности по налогам в 2018-2019 годах?

Учитывая это, банковские аналитики приблизительно подсчитывают, какой будет стоимость акции на момент открытия и закрытия кредита, вплоть до разбивки по месяцам. Так банк страхует свои риски потерять деньги.

Кредит под залог оборудования

Этот вид кредитной программы сегодня считается самым востребованным. Связано это с тем, что в нем минимизируются риски потерять бизнес. В залог принимают оборудование: станки, автоматические линии, погрузчики и прочее.

Залоговое имущество такого типа должно быть в исправном состоянии. А его срок эксплуатации не должен превышать нескольких лет.

Более того, некоторые банки требуют наличия гарантии на обслуживание. Только так в случае поломки оборудования можно будет отремонтировать его и продать на торгах (если, конечно, заемщик не справится со своими обязательствами по оплате кредита).

Оборудование должно быть оформлено официально: принято на баланс, быть оценено по реальной стоимости, по нему каждый год должна начисляться амортизация. Все это принимается во внимание при согласовании кредита.

На протяжении срока кредитования предприниматель не теряет право эксплуатировать залоговое оборудование.

Стоит ли оформлять залоговый кредит предпринимателю

Все зависит от того, насколько правильно была разработана стратегия развития бизнеса, и какие суммы предприниматель готов вложить в свое дело. В большинстве случаев не получится обойтись без заимствований: нужно покупать дорогостоящее оборудование, расширять производственные мощности.

Поэтому многие готовы рискнуть. И, хочется отметить, у них это получается. Самое главное – при оформлении кредита учесть все риски, связанные с предпринимательской деятельностью, оценить, получится ли ежемесячно оплачивать кредит в установленные сроки.

Ведь если за пропуск платежей по обычному кредиту полагается штраф и возможное взыскание через судебных приставов, в случае с залоговым кредитом предприниматель просто лишится своего имущества.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kredity-dlya-predprinimatelej-pod-zalog-chego-oni-vydayutsya

5 лучших кредитов для ИП (ООО) под залог оборудования и техники

Предприниматели и ООО могут оформить кредит под залог приобретаемого оборудования или техники на удобных условиях. Программы кредитования в таких случаях предполагают пониженные процентные ставки, что позволяет минимизировать переплату и купить имущество для бизнеса наиболее выгодно.

Особенности кредитования ООО и ИП

Под «индивидуальными предпринимателями» следует понимать физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность. По закону по долговым обязательствам они отвечают собственным имуществом, поэтому, если за заемщиком образуются просрочки, банки могут изъять принадлежащую гражданину недвижимость.

Основной причиной отказа в кредитовании ИП является сложность подтверждения доходов и отсутствие стабильного заработка. Банки прекрасно понимают, что ситуация на рынке товаров и услуг постоянно меняется, поэтому есть вероятность, что клиенты-ИП потеряют платежеспособность.

В отличие от ИП, ООО представляют собой юридическое лицо, в состав которого входят учредители. Они несут несколько разных видов ответственности по ГК РФ, но при возникновении долгов перед кредиторами возможно только изъятие имущества организации.

Если уставной капитал ООО мал или в собственности предприятия мало ценного имущества, но за ним образовался солидный долг, банк не сможет изъять собственность участников юридического лица. Это финансовый риск для кредитора, поэтому для ООО доступно только целевое кредитование. Потребительский заем учредители могут оформить лишь на себя как на физических лиц и потратить на личные нужды.

Сейчас существует множество программ для поддержки бизнеса. Если предприятию для успешной деятельности требуется оборудование и техника, они могут приобрести все за заемные средства, но в таком случае покупка будет находиться в залоге у банка до погашения долга.

Какие существуют отличительные особенности целевых программ на покупку оборудования:

  • Предметом залога может стать только покупаемая техника.
  • В некоторых случаях предоставляется увеличенный срок кредитования.
  • Если заемщик является клиентом банка, ему могут быть предложены самые выгодные условия. Поэтому обращаться рекомендуется к кредитору, у которого открыт расчетный счет.
  • Можно купить как новую технику, так и приборы, бывшие в употреблении.

Важно! Оборудование будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. Если предприятие ликвидируется, долговые обязательства остаются. Можно отдать заложенную технику кредитору или выплатить кредит.

Какое оборудование можно купить в кредит

Чаще всего банки предоставляют кредиты на покупку сельскохозяйственной, дорожной и коммунальной техники, а также различное оборудования для производства.

Рассмотрим, что можно приобрести в кредит:

Вид Описание
                             Самоходная сельхозтехника
                            Тракторные прицепы и полуприцепы
                               Лесозаготовительная техника
                              Дорожно-строительная техника
                             Элеваторное оборудование
                              Оборудование для овощехранилищ
Системы резервного энергоснабжения Бензиновые, газопоршневые, дизельные электростанции
Оборудование для обработки дерева Производство досок, погонажных изделий, клееного бруса, переработка древесины

Также в банке возможно оформление кредита для приобретения транспортных средств для нужд организации. Полный перечень доступного оборудования зависит от сферы деятельности предприятия и условий финансового учреждения.

«На сегодняшний день ситуация с малым и средним бизнесом крайне нестабильна, поэтому кредитование предпринимателей для банков нельзя назвать выгодным. Процент должников постоянно растет, и нет смысла расширять список программ для них. Будет спрос для их деятельности – будет и предложение от банков»

А. Костин, президент-председатель правления ВТБ

5 кредитов для ИП (ООО) под залог приобретаемого оборудования

Предприниматели, которым требуются деньги на покупку оборудования или техники для бизнеса, могут воспользоваться несколькими программами кредитования, актуальными в банках на данный момент.

Сбербанк

По программе «Экспресс-залог» ИП или ООО могут оформить заем в рекордно короткие сроки – на рассмотрение заявки уходит не более двух дней. Остальные условия выглядят следующим образом:

  • Ставка – от 15,5%.
  • Срок – до 4 лет.
  • Сумма – от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.
  • Комиссии отсутствуют.

Если заемщик является клиентом банка, ему может быть предложена сниженная процентная ставка. Для остальных категорий возможно установление до 17,5% годовых.

ВТБ

Второй по популярности банк выдает залоговые кредиты со ставкой от 10,9%. Здесь можно получить от 850 000 руб., максимальная сумма ограничивается стоимостью предмета залога.

Основное требование к заемщику – ведение успешной деятельности не менее 12 месяцев. Понадобится предоставление налоговых деклараций.

Промсвязьбанк

Процентные ставки здесь устанавливаются индивидуально. Самые удобные условия предлагаются только действующим клиентам банка.

Срок До 180 месяцев
Сумма До 180 000 000 руб.
Привилегии При необходимости можно попросить отсрочку по платежам на срок до 1 года

ЮниКредит Банк

Если хочется купить новую технику или пополнить оборотные средства, обращение в ЮниКредит Банк позволит это сделать в короткие сроки – за три дня с момента подачи заявки.

Условия кредитования:

  • Сумма ограничивается 73 000 000 руб.
  • Обязательно поручительство.

Преимущество кредитования здесь заключается в возможности составления индивидуального графика погашения долга и предоставления отсрочки в случае необходимости. Обстоятельства должны быть подтверждены документально.

Бинбанк

Если предпринимателю или ООО требуется предоставление кредитной линии с овердрафтом или займа на приобретение техники, услугу можно получить в Бинбанке.

Проценты переплаты зависят от суммы задолженности и определяются индивидуально для каждого. Минимальный размер кредита – от 300 000 руб. При оформлении потребуются поручители.

Как оформить кредит на покупку оборудования для ИП или ООО: пошаговая инструкция

Чтобы получить целевой заем, необходимо выполнить несколько действий:

  1. Подать заявку на официальном сайте выбранного банка, по телефону горячей линии или лично в офисе.
  2. Дождаться звонка менеджера для согласования даты визита в офис с целью предоставления анкеты и других документов.
  3. Получить предварительное одобрение кредитора.
  4. Заключить договор купли-продажи с продавцом оборудования.

Деньги перечисляются продавцу безналичным переводом на банковский счет, на руки заемщику не выдаются.

Требования к заемщикам

Для получения положительного решения заемщик должен соответствовать требованиям финансового учреждения, для каждого они индивидуальны. Рассмотрим на примере Сбербанка:

  • Регистрация в качестве ООО или ИП.
  • Возраст – от 21 до 70 лет.
  • Срок предпринимательской деятельности – от 1 года.
  • Наличие расчетного счета в Сбербанке.

Если расчетного счета на момент подачи заявки у клиента нет, он открывается в банке, выдавшем кредит.

Документы

Для рассмотрения заявки по кредиту заемщик должен предоставить в банковский офис паспорт, учредительные или регистрационные документы, документацию по хозяйственной деятельности.

Если от имени заемщика действует законный представитель, потребуется нотариально заверенная доверенность.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. На что обратить внимание при подписании кредитного договора?

Банки любят устанавливать скрытые комиссии. Как правило, они указываются в договоре мелким шрифтом. Также важно изучить пункты, помеченные «звездочками»: как правило, после прочтения сносок становится понятным, что условия кредитования могут оказаться невыгодными.

Перед подписанием рекомендуется ознакомиться с графиком погашения долга и суммой переплаты.

Вопрос №2. Что делать, если техника вышла из строя, а кредит еще не выплачен?

Некоторые банки обязывают заемщиков приобретать договоры страхования имущества. В таком случае при выходе оборудования из строя и невозможности уплаты долга кредит будет погашать страховая компания. Обязательство по оплате ремонта также может быть возложено на нее при наличии страхового случая.

Также на оборудование компаниями-поставщиками обычно дается гарантия на несколько лет. Если оно является технически сложным, при обращении клиента продавец отправит его на экспертизу, и впоследствии обязан будет либо поменять его на новое, либо вернуть деньги.

Читайте также:  Нулевая декларация ип: на осно, усн, енвд, порядок заполнения, как подать, сроки предоставления, форма и образец заполнения

Заключение

Для приобретения оборудования для предпринимательской деятельности в кредит достаточно изучить самые выгодные банковские программы и выбрать наиболее подходящую из них. Процент одобрений по ним весьма велик, поэтому технику удастся купить буквально через несколько дней после подачи анкеты.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-kreditov-dlya-ip-ooo-pod-zalog-priobretaemogo-oborudovaniya/

Как получить кредит малому бизнесу под залог: нюансы и программы

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредиты малому бизнесу под залог – это возможность взять в долг больше денег, чем без обеспечения. Чтобы принять решение, стоит ли закладывать имущество, надо учесть особенности таких программ и сравнить лучшие предложения от банков.

Наличие обеспечения по кредиту существенно снижает уровень риска сделки для банка. Поэтому условия кредитования для клиентов по подобным программам лучше, чем по беззалоговым или кредитам с поручителями:

  • плата по обязательствам ниже;
  • сроки действия договоров дольше;
  • максимальные суммы финансирования больше.

Для выбора выгодных условий, прежде всего, надо учесть 3 важных вопроса:

  1. Стоит ли использовать именно продукт с залогом? Особенности кредитов под залог есть выгодные и не выгодные для заемщика. Надо понять, чего больше.
  2. Какой вариант выбрать? Виды залоговых кредитов различны. Важно выбрать подходящий для конкретных целей продукт.
  3. Что требуют банки? Типовые требования к заемщику и залогу, как правило, в банках схожи. С ними надо ознакомиться заранее.

Особенности кредитования для бизнеса

Для кредитования под залог нужно обеспечение – им может быть как движимое, так и недвижимое имущество или заемщика, или другого лица. У таких программ можно выделить еще несколько важных отличий:

  • Низкая процентная ставка. Наличие обеспечения существенно снижает риски, поэтому банки готовы давать деньги клиентам под меньшие проценты.
  • Срок кредита до 7-10 лет. Зависит от кредитного продукта, при этом клиенты могут заключить договор на более длительный период, чем без залога.
  • Сумма финансирования больше, чем по кредитам без обеспечения. Кредитор будет рассматривать финансирование в максимальных объемах. Однако окончательная сумма зависит как от размера выручки, так и от рыночной стоимости предмета залога.
  • Наличие расходов при оформлении. Клиенту придется заплатить за экспертную оценку имущества, возможно, оплатить услуги нотариуса и госпошлину за регистрацию залога (для недвижимости).
  • Обязательное страхование залога. Банки, как правило, требуют застраховать имущество, оформляемое в залог. Отказаться от страховки заемщик не может. Если в обеспечение передается транспорт, затраты на страхование могут быть существенными и «съедать» всю выгоду от кредитования с залогом.
  • Залог должен соответствовать требованиям кредитора. Это значит, что не каждое движимое и недвижимое имущество банки захотят рассматривать в качестве обеспечения.
  • Отсутствие дополнительных поручителей. Банкам при оформлении кредита вполне достаточно залога, поэтому по таким программам кредитование обычно осуществляется без поручителей. Хотя иногда кредиторы требуют предоставление дополнительных гарантий.
  • Важно взвесить все плюсы и минусы и сравнить выгоду от кредитования именно по залоговой программе с дополнительными затратами.
  • В зависимости от предмета залога различают кредиты, обеспеченные: движимым имуществом, недвижимостью.
  • В залог банк берет следующее движимое имущество:
  • легковой и коммерческий автотранспорт;
  • оборудование;
  • товары в обороте;
  • деньги или металлы на вкладах;
  • акции и другие ценные бумаги и пр.

Под недвижимостью подразумеваются:

  • жилые дома, квартиры;
  • коммерческие объекты: офисы, цеха, производственные помещения и т. п.;
  • земельные участки.

Имущество может быть связано с бизнесом, а может быть личным, например, жилой дом или квартира. Заемщик может передать в залог свою собственность, или же найти физическое либо юр. лицо, согласное передать банку имущество в качестве обеспечения (так называемый залог третьего лица).

Если есть выбор между недвижимым и другим имуществом (транспортом, оборудованием), выгоднее оформить в залог недвижимость. Затраты по страховке будут меньше, кроме того, банк предложит лучше условия.

Финансирование можно разделить на виды в зависимости от целей:

  1. На текущие нужды – здесь деньги выдаются на покупку необходимых материалов, выплату заработной платы, оплату налогов, коммунальных услуг и т. п.
  2. Инвестиционные нужды – в этом случае кредитные средства заемщик может направить на покупку оборудования, недвижимости, транспортных средств.
  3. Рефинансирование задолженности – на погашение действующих кредитов.

Текущие нужды и рефинансирование предусматривают передачу в обеспечение имущества, которым заемщик уже владеет. Покупка же основных средств в кредит может осуществляться как под залог предмета покупки, так и имущества, которое находится в собственности клиента.

Разницей между этими вариантами есть и в проверке целей использования средств. При финансировании текущих нужд кредитор будет контролировать, на что заемщик потратил деньги, в основном по выписке по расчетному счету, то есть по назначению платежа в платежном поручении.

При заключении договора на покупку в кредит основных средств или при рефинансировании клиенту обязательно предоставлять в банк подтверждение расходов. Это могут быть договора купли—продажи недвижимости, автотранспорта, оборудования, контракты на поставку или же справка от другого банка о погашении задолженности.

Еще одним различием в залоговых продуктах служит форма финансирования:

  1. Овердрафт – предоставляется на покрытие кассовых разрывов и используется для удовлетворения текущих нужд. Отличается краткосрочностью.
  2. Возобновляемая кредитная линия – обычно используется так же, как и овердрафт, но выдается на более длительный срок.
  3. Кредит и невозобновляемая кредитная линия – эти формы кредитования применяются при финансировании инвестиционных проектов, направленных на развитие деятельности, таких как покупка транспорта, недвижимости, оборудования, а также строительство, открытие нового направления или покупка уже готового бизнеса.

Форма финансирования выбирается исходя из целей кредита. Если бизнесу нужны инвестиции на развитие, нельзя оформлять овердрафт или возобновляемую линию.

Неправильный выбор приведет к финансовым трудностям и потере залога.

Типовые требования к заемщику и залогу

Чтобы оформить кредит, клиент должен соответствовать ряду критериев:

  1. Для ИП возраст на момент обращения от 23 лет, а  на момент погашения задолженности — не больше 65 лет.
  2. Регистрация бизнеса в регионе, где есть отделения банка или же на расстоянии, не превышающим 100 км от города.
  3. Опыт ведения деятельности не менее одного года.
  4. Хорошая финансовая отчетность, где зафиксирована прибыль. При наличии убытка вероятность одобрения кредитной заявки существенно снижается.
  5. Выручки и прибыли должно хватать для ведения бизнеса и своевременного обслуживания обязательств.
  6. Отсутствие любой просроченной задолженности.
  7. Наличие расчетного счета в кредитующем банке. В противном случае банк обяжет потенциального клиента открыть счет и перевести на него часть или полностью все обороты.

При кредитовании под залог имущества банк выставляет требования не только к будущему заемщику, но и к обеспечению.

Главный критерий – чтобы имущество было ликвидным. То есть в случае появления проблем с погашением его можно было быстро реализовать и закрыть задолженность.

Обычно банки требуют, чтобы объект недвижимости:

  1. Находился в городской черте или неподалеку от города в районе с хорошо развитой инфраструктурой.
  2. Был не очень старым — чем новее постройка, тем лучше. Под очень старые дома или квартиры в старых зданиях кредит взять не получится.
  3. Имел все коммуникации: канализацию, газ, электричество, водопровод.
  4. Был с хорошим ремонтом, отдельной кухней и санузлом.

Также кредитор устанавливает требования к автотранспорту и оборудованию:

  1. Возраст не должен превышать 4-7 лет, в зависимости от разновидности. Здесь тоже действует правило: чем новее, тем лучше.
  2. Должны пользоваться спросом и не являться уникальными или специфическими.

5 лучших программ под залог недвижимости и оборудования

Получить кредит под залог можно практически в каждом банке, главное соответствовать требованиям кредитора. Ниже в таблице поданы условия кредитования от лидеров рынка кредитования малого бизнеса:

Наименование банкаСрок, мес.Ставка, %Сумма, руб.
Сбербанк («Экспресс» под залог) 6 — 48 16-19 300 тыс. — 5 млн.
«Райффайзенбанк» («Классик-лайт») 4 — 60 индивидуально 4,5 млн.
ВТБ («Инвестиционный») до 120 от 10,9 от 850 тыс.
Россельхозбанк («Микро») до 36 индивидуально до 4 млн.
«Промсвязьбанк»  («Кредит-бизнес») до 180 индивидуально 3 млн. — 150 млн.

Сбербанк предоставляет быстрые кредиты под залог недвижимости всего за несколько дней. Для повторных клиентов здесь действует пониженная ставка – от 16% годовых. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и объекта залога. Следует учесть, что на покупку оборудования больше 1 млн рублей не выдадут.

«Райффайзенбанк» кредитует клиентов под залог жилой и коммерческой недвижимости на текущие или основные цели. Но для оформления кредита обязательно потребуются поручители: владельцы бизнеса или другие платежеспособные лица.

ВТБ выдает кредиты на пополнение оборотных средств сроком до 36 месяцев, на покупку основных средств до 120 месяцев, при этом у клиентов есть возможность не обеспечивать залогом 25% от размера кредита.

«Россельхозбанк» оформляет кредиты на инвестиционные цели до 7 лет, а на текущие — максимум до 3 лет. А по программе покупки коммерческой недвижимости срок действия договора может достигать до 10 лет.

«Промсвязьбанк» рассматривает заявки на оформление залогового кредита от 5 до 10 рабочих дней в зависимости от индивидуальных особенностей проекта. Здесь на покупку основных средств или текущих нужд срок действия договора может достигать 120 месяцев, а на приобретение коммерческой недвижимости — до 180 месяцев.

Стоит ли брать под залог: преимущества для бизнеса

Во-первых, наличие залога дает возможность предпринимателям получить финансирование на достаточно большую сумму, на длительный срок и под низкую процентную ставку. Это главные преимущества.

Во-вторых, если есть обеспечение, банки могут «закрыть глаза» на некоторые недостатки финансовой отчетности. Вариант особенно актуален для бизнесменов, которые не так давно начали свою деятельность, для них — кредитование под залог может быть единственным доступным вариантом.

Еще одна возможность для «молодого» бизнеса: новичкам, которым отказывают в беззалоговых кредитах, вполне реально оформить кредит под залог депозита. По таким программам кредитования срок деятельности компании или ИП, а также качество финансовой отчетности особой роли не играют.

Но потенциальным клиентам, чтобы получить финансирование по этим программам, необходимо обеспечить наличие ликвидного залога. Если собственности нет, возможный выход — найти желающих (родственников, партнеров по бизнесу), которые готовы предоставить банку в обеспечение свое имущество. Однако всегда стоит помнить о рисках потери залога, если вернуть кредит не получится.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/ip/pod-zalog.html

Ссылка на основную публикацию