Ипотека для молодых специалистов: условия, документы, порядок кредитования

Ипотека для молодых специалистов: условия, документы, порядок кредитованияМолодыми специалистами являются представители наиболее нуждающейся в жилье категории граждан. Но, отсутствие продолжительного стажа и наличие небольшого заработка не позволяет им оформить обыкновенный ипотечный кредит.

Власть увидела решение данного вопроса в предоставлении государственной поддержки посредством ипотеки для новоиспеченных специалистов. Правда, действие распространяется только на некоторые регионы и отдельные предприятия.

Кто может обращаться за господдержкой

В соответствии с условиями программы на льготную ипотеку могут рассчитывать только молодые специалисты, но, к сожалению, Трудовой Кодекс и другие правовые акты никак не расшифровывают данный статус.

Некоторые документы регионального характера позволяют присвоить понятию следующие характеристики:

  • Ипотека для молодых специалистов: условия, документы, порядок кредитованиявозраст не более 35 лет (если речь идет о научном сотруднике, то – 40 лет);
  • наличие профильного образования, с момента получения которого прошло определенное время;
  • в качестве первого места трудоустройства должно быть выбрано учреждение бюджетного типа.

Отдельным специалистам требуется минимальный стаж в зависимости от освоенной специальности:

  • учитель – не менее 1 года в организациях, практикующих оказание общих образовательных услуг (школа, техникум, ВУЗ и т.д.);
  • научный сотрудник – не менее 5 лет в научном учреждении;
  • врач – подписание трудового договора, как минимум, на 5 лет или переезд в сельскую местность с целью трудоустройства и постоянного проживания;
  • военнослужащий – данный случай требует выполнения следующего условия – вступление в накопительную ипотечную систему. Программа предполагает, что участник (на добровольных началах) вносит финансовые средства в соответствующий фонд на протяжении 3-х лет.

Требования к заемщику

С полным перечнем требований рекомендуется знакомиться в банках, являющихся участниками программы «Ипотека молодым специалистам».

Ипотека для молодых специалистов: условия, документы, порядок кредитованияПрежде всего, здесь говорится об ограничении по возрасту – кандидат уже должен достичь 21 года, но не может превысить отметку 35 лет. Здесь нет ничего удивительного, ведь ипотечный кредит – это наиболее долговременный займ, полное погашение которого должно случиться до окончания трудоспособного возраста.

Вторым ограничением является место работы и стаж. Вступить в государственную или региональную программу может только тот гражданин, который отдал предпочтение бюджетной сфере.

Любой банк в качестве главного критерия рассматривает уровень платежеспособности заемщика. Молодой специалист должен быть в состоянии не только регулярно погашать взятую взаймы у банка сумму, но и обеспечивать нужды своей семьи. В идеале предполагается, что погашение кредита не должно «отнимать» более 45% от величины общего дохода.

Чтобы соответствовать всем параметрам, часто требуется привлечение созаемщика. Совместный семейный доход чаще удовлетворяет условиям кредитного учреждения.

Также можно попробовать внести что-нибудь подходящее в залог.

В какие банки можно обратиться

Льготную ипотеку можно оформить в Агентстве ипотечного жилищного кредитования или фонде жилищного строительства. За кредитованием можно обратиться в любой из банков-партнеров.

Молодой учитель или ученый может оформить ипотеку продолжительностью от 3 до 30 лет. При этом величина первоначального взноса будет равняться 10%. Размер кредитной ставки – 8,5%.

Врач может приобрести жилье по процентной ставке 10 – 10,5% при продолжительности кредита от 2 до 25 лет.

Кроме того можно рассчитывать на применение льготного графика и снижение процентной ставки на половину, в случае появления на свет ребенка.

В качестве первоначального взноса можно внести выделенные государственные средства или материнский капитал.

Ипотека для молодых специалистов: условия, документы, порядок кредитованияСбербанк не является участником данного проекта, но предлагает гражданам другие льготные программы. Например, учитель может оформить ипотечный кредит по сниженной ставке от 12% до 13,25% при аналогичном размере первоначального взноса – 10%. Минимальная продолжительность кредита 3 мес., а максимальная – 14 лет. Банк дополнительно требует застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также оценить и застраховать приобретаемый объект недвижимости.

Банк «Образование» тоже помогает молодым специалистам обзавестись собственным жильем. Например, начинающий учитель может получить необходимую кредитную сумму всего под 8,5% годовых.

При этом размер первоначального взноса – 20% от общей стоимости жилья. Обязательным требованием является оформление страховки на залог, а вот, о своей жизни и здоровье заемщик должен волноваться сам.

Виды и условия предоставления

Государство всячески старается обеспечить бюджетные учреждения профессиональными кадрами, особенно в условиях современной экономической ситуации. Ну и конечно, банки не могут предлагать ипотечный кредит на худших условиях, нежели гарантирует правительство.

Если приобретать жилье собирается молодой учитель, то по отношению к нему полагается применять следующие условия:

  • Ипотека для молодых специалистов: условия, документы, порядок кредитованиянизкая процентная ставка – 8,5%;
  • небольшая величина первоначального взноса – 10%;
  • продолжительный период возврата долга – до 30 лет;
  • возможность привлечь созаемщика;
  • ипотека рассчитывается таким образом, чтобы специалист платил максимум 45% от заявленной на момент оформления кредита заработной платы.

Молодому врачу или ученому, нуждающемуся в собственном жилом пространстве, ипотека выдается на следующих условиях:

  • от 10 до 10,5% годовых;
  • продолжительность кредита составляет от 2 до 25 лет;
  • размер первоначального взноса – 10 лет;
  • уменьшенная процентная ставка при рождении ребенка.

Порядок оформления и пакет необходимых документов

Процедура выдачи государственной субсидии молодым специалистам целиком и полностью контролируется местной властью. Если регион является участником программы, но средства на ее реализацию не были выделены или они просто закончились, то попытки оформления льготного кредита – это пустая трата времени.

В соответствии с программой на кредит может претендовать аспирант или даже студент последнего курса, но при этом никто не отменял требование о наличии документально подтвержденного трудового стажа – около 3-х лет.

Кроме того следует помнить о том, что если молодому специалисту положена какая-либо иная государственная поддержка, то он может ею пользоваться. Например, первоначальный взнос разрешается погашать материнским капиталом.

Молодой учитель для оформления льготного ипотечного кредита должен собрать следующие документы:

  • Ипотека для молодых специалистов: условия, документы, порядок кредитованиязаявка;
  • паспорт или иной документ, подтверждающий личность и место официальной регистрации;
  • СНИЛС;
  • военный билет при его наличии;
  • копия трудовой книжки, заверенная кадровым сотрудником работодателя;
  • справка об уровне дохода в течение последних 6 месяцев;
  • копия приказа о начале трудовой деятельности и трудовой договор, если кандидат на момент получения льготного кредита является внешним совместителем.

Особенности предоставления в ведущих банках России

Не смотря на то, что Сбербанк не является участником программы, он подготовил для молодых специалистов собственную льготную ипотеку.

Применяются пониженные процентные ставки – от 12% до 13,25% годовых и небольшая величина первоначального взноса – 10% от общей стоимости недвижимости.

Отделение банка можно найти практически в любом населенном пункте, поэтому молодым специалистам не составит труда подробно изучить предоставляемые программы и выбрать наиболее подходящие варианты.

ВТБ 24 готов предоставить молодому специалисту бюджетного учреждения ипотечный кредит продолжительностью до 50 лет в соответствии с процентной ставкой 14,95%. Размер займа может достигать 1,5 млн. руб.

В Газпромбанке можно оформить до 45 млн. руб., но только если специалист располагает собственными средствами – размер первоначального взноса равняется 50%. Возвращать долг можно в течение 30 лет, а процентная ставка составляет 19%.

Россельхозбанк, как минимум, может занять 100 тыс. руб. Максимальный срок кредита – 25 лет, а процентная ставка берет начало с отметки в 17%. Величина первоначального взноса может варьироваться от 15% до 20%.

В Дельтакредите предельная величина процентной ставки составляет 15,25%, а продолжительность кредита – 25 лет.Ипотека для молодых специалистов: условия, документы, порядок кредитования

Сотрудникам РЖД

Молодой специалист ОАО «РЖД» может обращаться за оформлением ипотечного кредита, если он относится к одной из следующих категорий:

  • выпускник высшего или среднеспециального учебного заведения дневного отделения;
  • сотрудник железной дороги, которому еще не исполнилось 30 лет;
  • молодой специалист, поступивший на работу в соответствии с направлением ВУЗа.

Ипотека для молодых специалистов: условия, документы, порядок кредитованияНужно помнить, что вступить в программу можно только до истечения 3-х лет с момента оформления на работу, т.к. при достижении данной отметки специалист перестает быть «молодым».

Корпоративная политика позволяет продлить время до достижения 30-ти летнего возраста. Одобрение льготного кредита обычно весьма просто получить, т.к. руководство старается оказать поддержку каждому молодому сотруднику.

  • Отрицательным ответом могут ответить лишь тому сотруднику, который неоднократно допускал нарушения трудового распорядка или его собирались уволить во время прохождения испытательного срока.
  • Снятие ограничений производится только в том случае, если сотрудник доказывает свое желание работать и стремление к соблюдению распорядка дня и других требований корпоративной дисциплины.
  • Ипотека РЖД – это очень выгодный способ приобретения жилья по следующим причинам:
  1. Полностью отсутствует первоначальный взнос, т.е. в программу могут вступить даже те, кто не успел скопить каких-либо средств.
  2. Отдельного внимания заслуживает процентная ставка – она варьируется от 10,5% до 12%, а данная величина относится к минимальной в кредитной отрасли. На финальную величину влияют следующие факторы: продолжительность трудовой деятельности, производственные достижения и другие моменты, которые, по мнению руководства, достойны внимания. Максимальный срок возврата заемных средств – 15 лет.
  3. Разрешается рассматривать как первичное, так и вторичное жилье. Предельный размер кредита определяется в ходе личной беседы, но не стоит думать, что компания предоставит очень крупную сумму, ведь РДЖ и так значительно помогает своим сотрудникам.

Молодой специалист может получить ипотечный кредит от РЖД в порядке очереди. Поэтому каждый новоиспеченный сотрудник должен сообщить руководству о своем желании стать участником программы.

Заполненное в соответствии с установленными требованиями заявление и необходимый пакет документов нужно передать банку-партнеру. Принятое решение будет доведено до сведения сотрудника в наикратчайший срок. Если сразу несколько кредитных учреждений ответят положительно, то право выбора остается за клиентом.

Кстати, в случае получения отрицательного ответа, не стоит отчаиваться, ведь подача нового прошения никак не ограничена ни во временном, ни в количественном измерении. Банк не обязан сообщать о причине отказа (что он собственно и не делает), но работник должен понимать, что наибольшее внимание всегда уделяется платежеспособности.

О предоставлении ипотечных займов для педагогов Пермского края смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov.html

Льготная ипотека на жильё для молодых специалистов

Ипотека для молодых специалистов: условия, документы, порядок кредитованияПокупка квартиры или частного дома для российских граждан является очень трудным решением. Это связано с нехваткой средств не только для покупки недвижимости сразу, но и для погашения кредита, который банки предоставляют людям на общих условиях. Ипотека для молодых специалистов — это программа для поддержания работников, занятых в бюджетных организациях. Она реализуется уже в течение нескольких лет.

Граждане, которым предоставляется льгота

К программе помощи в кредитовании на жильё для молодых специалистов подключены не все регионы страны, поэтому перед поиском банка с государственными субсидиями следует быть уверенным, что в области происходит финансирование. Ипотеку для молодых специалистов бюджетных учреждений не во всех случаях субсидирует государство. Иногда за это берутся крупные предприятия. По этому поводу нужно разговаривать напрямую с руководителями.

Читайте также:  Налоговая отчетность для ип в 2020 году: как подать, сроки и периодичность сдачи, программы для составления

Молодым специалистом считается сотрудник, у которого есть профильное образование, и который трудится по специальности на протяжении первого года после того, как окончил вуз. У этой категории лиц есть свой юридический статус. Он регламентирует особые права, а также гарантии для гражданина от государства и предприятия.

Социальную ипотеку для молодых специалистов можно получить, если есть соответствующий статус. Для этого работник должен соответствовать определённым условиям:

  • Человек обучался на очной форме и только на бюджетной основе.
  • Сотрудник хорошо сдал итоговую аттестацию, что должно быть подтверждено соответствующим документом.
  • Поступил на предприятие после распределения из вуза.

Дополнительная информация находится в статье: Государственная поддержка и программа «Молодой специалист»

На помощь от государства сейчас могут рассчитывать молодые педагоги, врачи, военные и полицейские, сотрудники железной дороги и другие работники бюджетной сферы. Кроме статуса «молодой специалист», человек должен соответствовать и таким параметрам:

  1. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее, чем полгода.
  2. Быть совершеннолетним.
  3. На предприятии необходимо официальное трудоустройство.
  4. Заработной платы должно хватать на погашение ежемесячных платежей.

Довольно часто банки ставят свои условия, по которым они выдают кредит молодому специалисту только в случае, если он достиг 22 лет. Также должен быть достаточный стаж работы. Получение ипотеки с 18 лет не оспаривается только тогда, когда поручителями по кредиту становятся родители заёмщика.

Покупка квартиры или частного дома для российских граждан является очень трудным решением. Это связано с нехваткой средств не только для покупки недвижимости сразу, но и для погашения кредита, который банки предоставляют людям на общих условиях. Ипотека для молодых специалистов — это программа для поддержания работников, занятых в бюджетных организациях. Она реализуется уже в течение нескольких лет.

Граждане, которым предоставляется льгота

К программе помощи в кредитовании на жильё для молодых специалистов подключены не все регионы страны, поэтому перед поиском банка с государственными субсидиями следует быть уверенным, что в области происходит финансирование. Ипотеку для молодых специалистов бюджетных учреждений не во всех случаях субсидирует государство. Иногда за это берутся крупные предприятия. По этому поводу нужно разговаривать напрямую с руководителями.

Молодым специалистом считается сотрудник, у которого есть профильное образование, и который трудится по специальности на протяжении первого года после того, как окончил вуз. У этой категории лиц есть свой юридический статус. Он регламентирует особые права, а также гарантии для гражданина от государства и предприятия.

Социальную ипотеку для молодых специалистов можно получить, если есть соответствующий статус. Для этого работник должен соответствовать определённым условиям:

  • Человек обучался на очной форме и только на бюджетной основе.
  • Сотрудник хорошо сдал итоговую аттестацию, что должно быть подтверждено соответствующим документом.
  • Поступил на предприятие после распределения из вуза.

Дополнительная информация находится в статье: Государственная поддержка и программа «Молодой специалист»

На помощь от государства сейчас могут рассчитывать молодые педагоги, врачи, военные и полицейские, сотрудники железной дороги и другие работники бюджетной сферы. Кроме статуса «молодой специалист», человек должен соответствовать и таким параметрам:

  1. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее, чем полгода.
  2. Быть совершеннолетним.
  3. На предприятии необходимо официальное трудоустройство.
  4. Заработной платы должно хватать на погашение ежемесячных платежей.

Довольно часто банки ставят свои условия, по которым они выдают кредит молодому специалисту только в случае, если он достиг 22 лет. Также должен быть достаточный стаж работы. Получение ипотеки с 18 лет не оспаривается только тогда, когда поручителями по кредиту становятся родители заёмщика.

Основные особенности

У социального кредитования на жильё есть свои особенности. Главная заключается в том, что ставка не должна превышать 10%. Зачастую этот показатель в пределах 7−8%.

Первые 12 месяцев человек платит сумму меньше, чем в последующие годы. Это связано с тем, что предполагается повышение зарплаты с течением времени.

Из этого следует дифференциация процентного начисления.

Первый взнос по ипотеке молодому специалисту (учителю, например) необходимо сделать в размере от 10−30%.

Военнослужащим государство первоначальный взнос оплачивает самостоятельно, так как у них есть личный счёт, на который ежемесячно начисляется определённая сумма.

Ипотеку можно получить на долевое участие во время возведения новостройки, строительства собственного частного дома или же на квартиру со вторичного рынка.

Также есть и дополнительные преимущества:

  1. До 30% стоимости недвижимости в многоквартирном доме выплачивается из государственного бюджета.
  2. До 40% выплачивается за частный дом.
  3. До 10% первоначального взноса оплачивается Федеральным бюджетом.

Максимальный срок при стандартных параметрах по ипотеке достигает 50 лет. Количество денег, выдаваемых банком, полностью зависит от доходов клиента.

На процентную ставку также влияет наличие страховки, детей и их количество. Если у человека родился ребёнок, то появляется возможность уменьшить процентную ставку.

Также программа позволяет потратить материнский капитал на первоначальный взнос.

Требования для получения

Для приобретения квартиры на льготных условиях необходимо выполнить и дополнительные требования. Их могут предъявлять отдельные банки, которые выдают кредит с субсидированием из госбюджета.

Например, Сбербанк является наиболее популярным банком среди граждан России. Чтобы оформить ипотеку, необходимо соответствовать таким параметрам:

  1. Люди, которые работают в государственных школах, профессиональных технических училищах или высших учебных заведениях, должны иметь стаж от 1 года.
  2. У врачей, имеющих степень доктора наук, необходимо наличие практики в каком-либо медицинском учреждении, а также прерванный или же постоянный стаж не меньше полугода.

Также есть важный момент, о котором необходимо помнить. Преподаватели с учёными степенями, а также сотрудники академии наук должны периодически издавать свои научные статьи в каких-либо профильных изданиях.

Ипотека для учителей

Этот социальный проект имеет наименьшее количество ограничений. Здесь не играет роли сумма ежемесячного заработка, но важны другие параметры. Под эту программу попадают не только школьные преподаватели, но и все остальные учителя. Ипотека молодым специалистам выдаётся на одинаковых условиях.

Ипотека для молодых специалистов: условия, документы, порядок кредитованияИз-за использования бюджетных денег получить льготу могут не все. Существует специальный отбор, по которому определяются претенденты на ипотеку по сниженной ставке. Требования к преподавателям:

  1. Человек должен быть не старше 35 лет.
  2. Необходимо, чтобы будущий заёмщик был гражданином Российской Федерации, а также постоянно проживал в каком-либо регионе.
  3. Нужно, чтобы претендент работал в учебном заведении (обязательно муниципальном или же государственном).
  4. Необходимо быть в очереди на улучшение жилищных условий.
  5. Стаж работы в сфере образования — от 3 лет.
  6. Человек может сделать первоначальный взнос по ипотеке в размере от 10 до 30%.

Также будет полезной статья по теме: «Льготная ипотека для бюджетников на покупку жилья».

Если заёмщик соответствует всем этим условиям, то банк выдаст кредит на жильё под процентную ставку в 8,5% для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Для первичного рынка это процент составляет 10,5%.

Условия в банках Российской Федерации

У каждого банка в рамках программы свои условия кредитования. Молодые преподаватели могут самостоятельно выбирать, в каком финансовом учреждении оформлять ипотеку. Условия в основных банках Российской Федерации:

  • Сбербанк. Процентная ставка составляет 8,9%. Сумма, на которую можно взять кредит — до 15 миллионов рублей. Максимальный срок — 30 лет. Первый взнос должен быть не менее 15% от общей цены объекта недвижимости. Если у человека недостаточный ежемесячный доход, то необходимо привлечь созаемщиков.
  • ВТБ-24. Процентная ставка по ипотеке составляет 10,9%, а максимальная сумма — 10 миллионов рублей. Наибольший срок на выплату тоже равняется 30 годам. Если у клиента есть возможность вносить большую ежемесячную плату, то срок можно сократить. Первоначальный взнос — 20%.
  • Севергазбанк. Проценты по субсидированной ипотеке — 11,5%. Максимальная сумма, которую можно взять, составляет всего лишь 2,1 миллиона рублей. Срок кредитования — 20 лет. Первоначальный взнос от стоимости недвижимости должен быть не менее 20%.
  • Россельхозбанк. Процентная ставка составляет 10,9%. Кредит можно взять на максимальную сумму в 2,2 миллиона рублей.

В этой статье есть дополнительная информация по теме: «Расчет стоимости ипотеки с господдержкой, условия оформления».

Существуют и дополнительные условия. Например, приобретаемая недвижимость должна быть застрахована в обязательном порядке.

Порядок действий

Когда человек обращается в банковскую организацию, ему необходимо вместе с заявлением подать пакет документов, после чего выносится вердикт по кредиту.

Главным фактором, определяющим конечное решение, является ежемесячный уровень дохода клиента. У разных банков есть свои условия.

Большинство организаций требуют, чтобы ежемесячный взнос не превышал 40−60% от среднего дохода заёмщика.

Ипотека для молодых специалистов: условия, документы, порядок кредитованияДля оформления кредита на квартиру или частный дом с возможностью частичного погашения за счёт государственного бюджета молодому специалисту необходимо сделать следующее:

  1. Встать в льготную очередь.
  2. Определиться со средствами, которые пойдут на погашение первоначального взноса. Некоторые банки оформляют ипотеку и без первого взноса, но у них обычно процентная ставка гораздо выше.
  3. Найти необходимую недвижимость. Желательно заранее знать все требования банковской организации, которые выдвигаются к объектам недвижимости. Это поможет сразу выбрать квартиру или дом, соответствующий всем условиям.
  4. Принести в банк необходимые документы.

Далее, нужно будет ждать решения банка. После одобрения заявки подписывается договор.

Также предлагаем к прочтению статью: «Федеральная программа президентской помощи при ипотеке».

Субсидии для сельских работников

В 2002 году запустили программу, которая помогает молодым специалистам, живущим и работающим в сельской местности, обзавестись собственным жильём с помощью льготного ипотечного кредитования. Это помогает сохранить или даже увеличить численность населения села. Кредит можно получить на:

  • покупка жилой недвижимости в селе, но дом должен находиться в эксплуатации не больше 5 лет;
  • строительство дома на приусадебном участке или завершение стройки;
  • приобретение квартиры в многоэтажном доме.

Государство вместе с местными органами власти помогают сельскому молодому специалисту получить ипотеку на очень выгодных условиях. Из бюджета выделяется 70% стоимости приобретаемого дома. Человеку нужно выплатить лишь 30%.

Ипотека по государственной программе для жителей сельской местности даётся на 10 лет под 5% годовых.

Государство и на федеральном, и на региональном уровне стимулирует молодое поколение на выбор бюджетной сферы и жизнь в малонаселённых пунктах.

Для оформления кредита на квартиру или частный дом с возможностью частичного погашения за счёт государственного бюджета молодому специалисту необходимо сделать следующее:

  1. Встать в льготную очередь.
  2. Определиться со средствами, которые пойдут на погашение первоначального взноса. Некоторые банки оформляют ипотеку и без первого взноса, но у них обычно процентная ставка гораздо выше.
  3. Найти необходимую недвижимость. Желательно заранее знать все требования банковской организации, которые выдвигаются к объектам недвижимости. Это поможет сразу выбрать квартиру или дом, соответствующий всем условиям.
  4. Принести в банк необходимые документы.
Читайте также:  Дарственная на квартиру между близкими родственниками: образец договора дарения, оформление, плюсы и минусы, налоги, стоимость оформления

Далее, нужно будет ждать решения банка. После одобрения заявки подписывается договор.

Также предлагаем к прочтению статью: «Федеральная программа президентской помощи при ипотеке».

Субсидии для сельских работников

В 2002 году запустили программу, которая помогает молодым специалистам, живущим и работающим в сельской местности, обзавестись собственным жильём с помощью льготного ипотечного кредитования. Это помогает сохранить или даже увеличить численность населения села. Кредит можно получить на:

  • покупка жилой недвижимости в селе, но дом должен находиться в эксплуатации не больше 5 лет;
  • строительство дома на приусадебном участке или завершение стройки;
  • приобретение квартиры в многоэтажном доме.

Государство вместе с местными органами власти помогают сельскому молодому специалисту получить ипотеку на очень выгодных условиях. Из бюджета выделяется 70% стоимости приобретаемого дома. Человеку нужно выплатить лишь 30%.

Ипотека по государственной программе для жителей сельской местности даётся на 10 лет под 5% годовых.

Государство и на федеральном, и на региональном уровне стимулирует молодое поколение на выбор бюджетной сферы и жизнь в малонаселённых пунктах.

Источник: https://matkapital.org/molodaya-semya/lgotnaja-ipoteka-dlja-molodyh-specialistov.html

Правила предоставления ипотечных кредитов для молодых специалистов

Госуслуги » Субсидии » Правила предоставления ипотечных кредитов для молодых специалистов

Опубликован 08.11.2019 Просмотров

Молодыми специалистами являются представители наиболее нуждающейся в жилье категории граждан. Но, отсутствие продолжительного стажа и наличие небольшого заработка не позволяет им оформить обыкновенный ипотечный кредит.

Власть увидела решение данного вопроса в предоставлении государственной поддержки посредством ипотеки для новоиспеченных специалистов. Правда, действие распространяется только на некоторые регионы и отдельные предприятия.

Ипотека для молодых специалистов: условия, документы, порядок кредитования

Кто может обращаться за господдержкой

В соответствии с условиями программы на льготную ипотеку могут рассчитывать только молодые специалисты, но, к сожалению, Трудовой Кодекс и другие правовые акты никак не расшифровывают данный статус.

Некоторые документы регионального характера позволяют присвоить понятию следующие характеристики:

  • возраст не более 35 лет (если речь идет о научном сотруднике, то – 40 лет);
  • наличие профильного образования, с момента получения которого прошло определенное время;
  • в качестве первого места трудоустройства должно быть выбрано учреждение бюджетного типа.

Отдельным специалистам требуется минимальный стаж в зависимости от освоенной специальности:

  • учитель – не менее 1 года в организациях, практикующих оказание общих образовательных услуг (школа, техникум, ВУЗ и т.д.);
  • научный сотрудник – не менее 5 лет в научном учреждении;
  • врач – подписание трудового договора, как минимум, на 5 лет или переезд в сельскую местность с целью трудоустройства и постоянного проживания;
  • военнослужащий – данный случай требует выполнения следующего условия – вступление в накопительную ипотечную систему. Программа предполагает, что участник (на добровольных началах) вносит финансовые средства в соответствующий фонд на протяжении 3-х лет.

Требования к заемщику

С полным перечнем требований рекомендуется знакомиться в банках, являющихся участниками программы «Ипотека молодым специалистам».

Прежде всего, здесь говорится об ограничении по возрасту – кандидат уже должен достичь 21 года, но не может превысить отметку 35 лет. Здесь нет ничего удивительного, ведь ипотечный кредит – это наиболее долговременный займ, полное погашение которого должно случиться до окончания трудоспособного возраста.

Вторым ограничением является место работы и стаж. Вступить в государственную или региональную программу может только тот гражданин, который отдал предпочтение бюджетной сфере.

Любой банк в качестве главного критерия рассматривает уровень платежеспособности заемщика. Молодой специалист должен быть в состоянии не только регулярно погашать взятую взаймы у банка сумму, но и обеспечивать нужды своей семьи. В идеале предполагается, что погашение кредита не должно «отнимать» более 45% от величины общего дохода.

Чтобы соответствовать всем параметрам, часто требуется привлечение созаемщика. Совместный семейный доход чаще удовлетворяет условиям кредитного учреждения.

Также можно попробовать внести что-нибудь подходящее в залог.

В какие банки можно обратиться

Льготную ипотеку можно оформить в Агентстве ипотечного жилищного кредитования или фонде жилищного строительства. За кредитованием можно обратиться в любой из банков-партнеров.

Молодой учитель или ученый может оформить ипотеку продолжительностью от 3 до 30 лет. При этом величина первоначального взноса будет равняться 10%. Размер кредитной ставки – 8,5%.

Врач может приобрести жилье по процентной ставке 10 – 10,5% при продолжительности кредита от 2 до 25 лет. Кроме того можно рассчитывать на применение льготного графика и снижение процентной ставки на половину, в случае появления на свет ребенка. В качестве первоначального взноса можно внести выделенные государственные средства или материнский капитал.

Сбербанк не является участником данного проекта, но предлагает гражданам другие льготные программы.

Например, учитель может оформить ипотечный кредит по сниженной ставке от 12% до 13,25% при аналогичном размере первоначального взноса – 10%. Минимальная продолжительность кредита 3 мес., а максимальная – 14 лет.

Банк дополнительно требует застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также оценить и застраховать приобретаемый объект недвижимости.

Банк «Образование» тоже помогает молодым специалистам обзавестись собственным жильем. Например, начинающий учитель может получить необходимую кредитную сумму всего под 8,5% годовых. При этом размер первоначального взноса – 20% от общей стоимости жилья. Обязательным требованием является оформление страховки на залог, а вот, о своей жизни и здоровье заемщик должен волноваться сам.

Виды и условия предоставления

Государство всячески старается обеспечить бюджетные учреждения профессиональными кадрами, особенно в условиях современной экономической ситуации. Ну и конечно, банки не могут предлагать ипотечный кредит на худших условиях, нежели гарантирует правительство.

Если приобретать жилье собирается молодой учитель, то по отношению к нему полагается применять следующие условия:

  • низкая процентная ставка – 8,5%;
  • небольшая величина первоначального взноса – 10%;
  • продолжительный период возврата долга – до 30 лет;
  • возможность привлечь созаемщика;
  • ипотека рассчитывается таким образом, чтобы специалист платил максимум 45% от заявленной на момент оформления кредита заработной платы.

Молодому врачу или ученому, нуждающемуся в собственном жилом пространстве, ипотека выдается на следующих условиях:

  • от 10 до 10,5% годовых;
  • продолжительность кредита составляет от 2 до 25 лет;
  • размер первоначального взноса – 10 лет;
  • уменьшенная процентная ставка при рождении ребенка.

Порядок оформления и пакет необходимых документов

Процедура выдачи государственной субсидии молодым специалистам целиком и полностью контролируется местной властью. Если регион является участником программы, но средства на ее реализацию не были выделены или они просто закончились, то попытки оформления льготного кредита – это пустая трата времени.

В соответствии с программой на кредит может претендовать аспирант или даже студент последнего курса, но при этом никто не отменял требование о наличии документально подтвержденного трудового стажа – около 3-х лет.

Кроме того следует помнить о том, что если молодому специалисту положена какая-либо иная государственная поддержка, то он может ею пользоваться. Например, первоначальный взнос разрешается погашать материнским капиталом.

Молодой учитель для оформления льготного ипотечного кредита должен собрать следующие документы:

  • заявка;
  • паспорт или иной документ, подтверждающий личность и место официальной регистрации;
  • СНИЛС;
  • военный билет при его наличии;
  • копия трудовой книжки, заверенная кадровым сотрудником работодателя;
  • справка об уровне дохода в течение последних 6 месяцев;
  • копия приказа о начале трудовой деятельности и трудовой договор, если кандидат на момент получения льготного кредита является внешним совместителем.

Особенности предоставления в ведущих банках России

Не смотря на то, что Сбербанк не является участником программы, он подготовил для молодых специалистов собственную льготную ипотеку.

Применяются пониженные процентные ставки – от 12% до 13,25% годовых и небольшая величина первоначального взноса – 10% от общей стоимости недвижимости.

Отделение банка можно найти практически в любом населенном пункте, поэтому молодым специалистам не составит труда подробно изучить предоставляемые программы и выбрать наиболее подходящие варианты.

ВТБ 24 готов предоставить молодому специалисту бюджетного учреждения ипотечный кредит продолжительностью до 50 лет в соответствии с процентной ставкой 14,95%. Размер займа может достигать 1,5 млн. руб.

В Газпромбанке можно оформить до 45 млн. руб., но только если специалист располагает собственными средствами – размер первоначального взноса равняется 50%. Возвращать долг можно в течение 30 лет, а процентная ставка составляет 19%.

Россельхозбанк, как минимум, может занять 100 тыс. руб. Максимальный срок кредита – 25 лет, а процентная ставка берет начало с отметки в 17%. Величина первоначального взноса может варьироваться от 15% до 20%.

В Дельтакредите предельная величина процентной ставки составляет 15,25%, а продолжительность кредита – 25 лет.

Сотрудникам РЖД

Молодой специалист ОАО «РЖД» может обращаться за оформлением ипотечного кредита, если он относится к одной из следующих категорий:

  • выпускник высшего или среднеспециального учебного заведения дневного отделения;
  • сотрудник железной дороги, которому еще не исполнилось 30 лет;
  • молодой специалист, поступивший на работу в соответствии с направлением ВУЗа.

Нужно помнить, что вступить в программу можно только до истечения 3-х лет с момента оформления на работу, т.к. при достижении данной отметки специалист перестает быть «молодым».

Корпоративная политика позволяет продлить время до достижения 30-ти летнего возраста. Одобрение льготного кредита обычно весьма просто получить, т.к. руководство старается оказать поддержку каждому молодому сотруднику.

  • Отрицательным ответом могут ответить лишь тому сотруднику, который неоднократно допускал нарушения трудового распорядка или его собирались уволить во время прохождения испытательного срока.
  • Снятие ограничений производится только в том случае, если сотрудник доказывает свое желание работать и стремление к соблюдению распорядка дня и других требований корпоративной дисциплины.
  • Ипотека РЖД – это очень выгодный способ приобретения жилья по следующим причинам:
  1. Полностью отсутствует первоначальный взнос, т.е. в программу могут вступить даже те, кто не успел скопить каких-либо средств.
  2. Отдельного внимания заслуживает процентная ставка – она варьируется от 10,5% до 12%, а данная величина относится к минимальной в кредитной отрасли. На финальную величину влияют следующие факторы: продолжительность трудовой деятельности, производственные достижения и другие моменты, которые, по мнению руководства, достойны внимания. Максимальный срок возврата заемных средств – 15 лет.
  3. Разрешается рассматривать как первичное, так и вторичное жилье. Предельный размер кредита определяется в ходе личной беседы, но не стоит думать, что компания предоставит очень крупную сумму, ведь РДЖ и так значительно помогает своим сотрудникам.
Читайте также:  Срок действия медицинской справки для водителей в 2020 году: сколько действует медсправка на водительские права

Молодой специалист может получить ипотечный кредит от РЖД в порядке очереди. Поэтому каждый новоиспеченный сотрудник должен сообщить руководству о своем желании стать участником программы.

Заполненное в соответствии с установленными требованиями заявление и необходимый пакет документов нужно передать банку-партнеру. Принятое решение будет доведено до сведения сотрудника в наикратчайший срок. Если сразу несколько кредитных учреждений ответят положительно, то право выбора остается за клиентом.

Кстати, в случае получения отрицательного ответа, не стоит отчаиваться, ведь подача нового прошения никак не ограничена ни во временном, ни в количественном измерении. Банк не обязан сообщать о причине отказа (что он собственно и не делает), но работник должен понимать, что наибольшее внимание всегда уделяется платежеспособности.

Источник: https://gosuslugi-lichnyi-kabinet.ru/pravila-predostavleniya-ipotechnyh-kreditov-dlya-molodyh-spetsialistov/

Что представляет собой ипотека молодым учителям, на каких условиях и как можно получить такой кредит?

С 2011 года Правительство Российской Федерации старается помочь молодым учителям, предоставляя льготные ипотеки на выгодных условиях, чтобы решить их жилищные проблемы, а также субсидии на покупку жилплощади аспирантам педагогических институтов.

Что представляет собой эта государственная программа, и каковы правила получения льготного займа?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Описание государственных программ

От других жилищных кредитов льготное ипотечное кредитование отличается более выгодными условиями. Пакет документов включает в себя стандартный перечень справок для обычной ипотеки, а к заемщикам не предъявляются строгие требования.

В каких регионах реализуются?

Данный проект реализуется уже в 23 регионах Российской Федерации. Начиная с 2012 года, программа охватила Брянскую, Нижегородскую, Пензенскую, Тюменскую, Рязанскую области, а также республику Саха, Пермский и Камчатский край.

В 2013 году еще 15 регионов подключились к этой программе. Благодаря этому несколько тысяч молодых учителей уже приобрели собственное жилье.

Конкретные условия кредитования разнятся в регионах, так как размеры субсидий и механизм их выдачи определяют местные орган самоуправления.

В Москве получить жилье по социальной ипотеке намного труднее, чем в области или в отдаленных регионах. Преподавателям приходится долго ждать своей очереди на получение сертификата.

Проще всего получить недвижимость в области, в застройках вторичного рынка. В мегаполисах стоимость жилья значительно выше, чем в регионах.

В столицах молодой педагог не сможет выплачивать ипотеку даже с поддержкой государства.

Форма предоставления социальной и финансовой поддержки

Она может быть предложена в таких формах:

  1. Ипотека на льготных условиях.
  2. Оформление субсидии на покупку недвижимости для оплаты первого взноса.
  3. Получение субсидии до 40% стоимости на оплату части жилья для начинающих педагогов с уже оформленной ипотекой.
  4. Покупка жилплощади по себестоимости (выкуп жилья у застройщика).

Требования

К заемщику

Для получения ипотечного кредитования на приобретение недвижимости молодому педагогу необходимо соответствовать некоторым требованиям, которое выдвигает Департамент образования РФ:

  • Молодой специалист должен иметь российское гражданство и постоянно проживать в регионе, где он подает заявку.
  • Возраст педагога не должен превышать 35 лет.
  • Стаж работы — минимум 3 года.
  • Педагог не должен иметь собственное жилье.
  • Преподаватель стоит в очереди на улучшение жилищных условий.
  • На момент оформления займа педагог должен работать в образовательном заведении.
  • Учитель не имеет взысканий на рабочем месте.
  • Педагог имеет положительные характеристики и рекомендации от директора учебного заведения.

Важно! Получить ипотеку преподавателю можно, если он работает в муниципальном или государственном общеобразовательном заведении. Выбирая кандидатуру из претендентов программы «Ипотека учителям», отдается предпочтение учителям, готовым работать в деревнях и селах.

Молодые специалисты могут рассчитывать на покупку жилья в ипотеку любого типа, если в региональном бюджете для финансирования будет достаточное количество средств.

Педагог может рассчитывать на дом или квартиру из вторичного рынка. Если речь идет о строящемся жилье, то процентные ставки будут выше стандартных.

Самым выгодным и оптимальным вариантом для преподавателя будет покупка недвижимости в ипотеку из государственного строительного фонда.

Главным требованием к жилью является:

  1. целостность дома, он не должен подлежать сносу;
  2. недвижимость не должна быть предназначена для восстановления с отселением.

Жилье должно быть полностью пригодным для проживания и укомплектованным удобствами для нужд человека. В нем обязательно должны быть:

  1. остекленные окна, целые двери;
  2. подключение к системе отопления;
  3. сантехническое оборудование в туалете, ванной комнате, на кухне;
  4. коммуникации с холодной и горячей водой;
  5. плита (газовая или электрическая).

Условия жилищного кредита для начинающих педагогов

Кроме условий, которые предъявляет молодым учителям Министерство образования и науки, банки также имеют некоторые требования:

  • Гражданство РФ и постоянная регистрация.
  • Трудовой стаж не менее 3 лет.
  • Кредитная и история и платежеспособность заемщика в порядке. Ежемесячный взнос доходит до 45% от заработной платы.
  • Сумма залога должна соответствовать условиям финансовой организации.
  • Преподаватель должен внести первоначальный взнос в сумме 10% от стоимости жилья.
  • Педагог должен иметь хотя бы двух созаемщиков, страховка обязательна.

Крупнейшим кредитором по льготным проектам является Сбербанк. Благодаря ему многие преподаватели получили возможность приобрести собственное жилье. В различных регионах АИЖК предлагает банки-партнеры, в которых могут выдать ипотечные кредиты. Например, в Новосибирске за это отвечает банк «Образование». В других городах это банк «РОСТ», «МОСОБЛБАНК» и «Уралрегионипотека».

Справка! Список финансовых организаций, которые сотрудничают по партнерским договорам, можно узнать в органах местной администрации.

Если начинающий педагог желает получить льготы на ипотечное кредитование, то ему следует придерживаться такого алгоритма действий:

  1. Обратиться в местную администрацию по месту проживания для консультации. Частично программа финансируется Департаментом образования, участие вашего региона должно быть согласовано с Министерством и подтверждено. Следует уточнить требования к кандидату и условия получения кредита (кредитные сроки, сумма первого взноса, величина ежемесячных выплат).
  2. Сбор необходимой документации, после которой следует оформить заявку на регистрацию в проекте «Социальная ипотека». Понадобятся:
    • паспорт гражданина РФ и другие документы, подтверждающие личность (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС);
    • для мужчин обязательно предоставление военного билета;
    • справки о трудоустройстве (договор, копия трудовой книжки);
    • справка по форме 2-НДФЛ, если имеются дополнительные источники заработка, то справки от работодателя и банка, выписки с лицевых счетов;
    • документы о регистрации;
    • свидетельство о браке, разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на материнский капитал;
    • справки и документы потребуются от мужа или жены заявителя, так как они выступают в качестве поручителя;
    • документы по залогу, справки по жилью, предоставляемому в залог, зависят от типа жилья (первичное или вторичное, дом, таунхаус).
  3. Получение сертификата участника программы на предоставление ипотеки. Для этого следует написать заявление в местную администрацию и дождаться положительного ответа. Если заявка одобрена, участнику выдается специальный сертификат, с которым можно отправляться в банк.
  4. Для оформления залога следует отправиться в банковское учреждение, которое может предоставить кредит. Следует учитывать, что не все финансовые учреждения могут выдавать кредиты по данной программе.

    Убедитесь, что для оплаты субсидий заложены ассигнования в бюджете вашего региона. Консультация со специалистом органов самоуправления необходима, так как недостаток финансов является частой проблемой. Информацию о наличии средств для кредитования можно найти на сайтах региональной администрации.

Обращение в банк для получения займа

Перед обращением в банк, следует проверить свою кредитную историю. Если все бумаги будут готовы и государство готово предоставить кредит, банковское учреждение может отказать в предоставлении ссуды недобросовестному клиенту.

Далее следует определиться с датами ипотечного договора и сделок о купле-продаже.

Важно! После приобретения недвижимости необходимо оформить акта приема жилья, а затем право собственности зарегистрировать в Росреестре.

Программы льготной ипотеки привлекают работников сферы образования выгодными условиями ипотечного займа, которые предлагают банки по сравнению с другими программами кредитования:

  1. Ипотека до 30 лет.
  2. Первоначальный взнос от стоимости жилья 10-30%. Кредитозаемщик сам определяет сумму взноса, ориентируясь на свои финансовые возможности.
  3. Процентная ставка по займу не больше в 8,5%.
  4. Молодой педагог может отказаться от договоров страхового найма.
  5. При расчете займа можно включить до 4 созаемщиков.
  6. Для определения платежной способности клиента, к рассмотрению принимается только его официальная зарплата и справка 2-НДФЛ. Дополнительные доходы также могут учитываться, если они есть (премии, гранты).

К недостаткам можно отнести низкие доходы начинающих преподавателей, которым сложно накопить на первоначальный взнос 10%. Пока нужная сумма будет собрана, педагог может выйти из возрастной категории, в которой есть право на льготы. Нередко банки отказывают в кредите учителям, сомневаясь в их платежеспособности.

Помощь специалистам в сфере образования, не относящимся к молодежи

На льготную ипотеку могут рассчитывать только педагоги, моложе 35 лет. Преподаватели, старше этого возраста, могут принять участие в общей целевой программе «Жилье для российской семьи» или в проекте «Дом», где ипотеку могут взять учителя до 40 лет, имеющие постоянное место работы.

Справка! Кредит для молодых специалистов рассчитывается таким образом, чтобы последний платеж погашения долга был выполнен до выхода заемщика на пенсию. Максимальный срок кредита для женщин с 25 лет и для мужчин с 30 лет начинает снижаться.

Участники программы должны соблюдать такой порядок приобретения жилья:

  1. выбрать объект недвижимости, узнать сведения о стоимости от продавца и о его рыночной цене от независимого оценщика;
  2. собрать необходимую документацию и предъявить их кредитору;
  3. заключить договор купли-продажи недвижимости и договор займа, составить закладную;
  4. заплатить продавцу первоначальный взнос и взять у него расписку, чтобы передать банку;
  5. зарегистрировать право собственности в Федеральной службе госрегистрации;
  6. оплатить издержки по оформлению недвижимости;
  7. страховка жилья.

Необходимые документы

Для участия в этой программе и оформления ипотеки заемщику необходимо приготовить такие документы:

  • российский паспорт;
  • военный билет для мужчин;
  • справки о трудоустройстве;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ, подтверждающий, что человек причислен к программе ЖРС;
  • сведения о проверке наличия гражданина в реестре;
  • свидетельство о браке и о рождении детей;
  • справки по жилью, предоставляемому в залог.

На все документы необходимо сделать ксерокопии.

В 2018 году продолжается льготное ипотечное кредитование молодым специалистам на выгодных условиях. Многие преподаватели до 35 лет могут получить от государства льготы при оформлении жилищного займа. Помощь государства направлена в первую очередь на сохранение кадров и повышение престижа профессии педагогов в провинциальных городах и сельской местности.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/molodye-spetsialisty/dlya-uchitelej.html

Ссылка на основную публикацию