Меню Закрыть

Выплата страховки туристам

Оглавление:

Страхование туристов, выезжающих за границу. Что важно учитывать и на что обратить внимание?

Страховой полис для выезжающих за рубеж – способ защитить себя и своих близких от непредвиденных расходов.

Незначительная сумма, потраченная на полис в базовом варианте, позволит избежать существенных расходов в случае возникновения экстренной ситуации.

Если оплаченная заранее поездка была отменена или перенесена, можно компенсировать убытки.

Расширенный страховой пакет позволит решить спектр возможных проблем:

  • страхование на случай отмены поездки;
  • компенсация убытков при задержке рейса;
  • возмещение расходов при несчастном случае;
  • страхование гражданской ответственности.

Рассчитать стоимость полиса
с дополнительными опциями.

Выбирайте страховые компании, полисы которых принимаются всеми визовыми центрами, а помощь предоставляется круглосуточно.

Приобрести страховой полис можно не выходя из дома,
в несколько кликов – онлайн.

Традиционно «туристическая страховка» понимается российскими туристами как полис, дающий право на получение необходимой медицинской помощи в стране пребывания. Полис медицинского страхования считается вспомогательным документом, а содержание его остается без внимания, и совершенно напрасно – медицинская страховка в путешествии необходима, а другие виды страхования туристов помогут избежать иных серьезных проблем во время путешествия.

Туристы, чаще всего, конечно же, знают о необходимости страхования, а также о том, во что может обойтись оплата услуг больницы из собственного кармана. Те, кто организует свое путешествие через туроператоров, о медицинской страховке не задумываются просто потому, что в стандартные турпакеты в обязательном порядке включен медицинский страховой полис для выездов за рубеж. Однако ответственные туристы, предпочитающие путешествовать самостоятельно, а также те, кто часто выезжает в деловые поездки, осознают необходимость медицинской страховки в путешествии и покупают страховые полисы сами, как правило, через онлайн бронирование на сайте страховых компаний. Как показывает практика, те, кто хотя бы однажды столкнулся с подобными проблемами в поездке, в дальнейшем, выезжая за рубеж, всегда приобретают страховку.

При этом помимо стандартной медицинской страховки можно обезопасить себя и в случае иных непредвиденных обстоятельств. Для этого предусмотрены, например, страхование от утраты багажа, защита от невыезда и многие другие возможности. Расскажем об этом подробнее.

Какие есть виды страхования туристов и от чего можно застраховаться

      • Начнем с того, что полис для выезжающих за рубеж, по которому осуществляется защита от рисков – это не единственный способ обезопасить себя в путешествии, помимо классической медицинской страховки он может включать в себя и другие виды рисков. Итак, это могут быть: Медицинские расходы – как уже говорилось выше, такой вид страхования необходим для выезжающих за границу туристов. Даже если речь идет о безвизовых странах, медицинская страховка, как правило, является обязательной в пакете въездных документов.
        Страховая сумма по такой страховке распространяется на:
        1. Лекарства, выписанные врачом – и очень важно предварительно согласовать эти расходы со страховой компанией до приобретения лекарств, чтобы быть на 100% уверенным в том, что они входят в список оплачиваемых. Для этого нужно позвонить по контактному телефону Call-центра страховой компании, – обычно нужные номера телефонов прилагаются к полису.
        2. Лечение в стационаре.
        3. Транспортировку пострадавшего в больницу или до места жительства (последнее – при условии, что в стране пребывания нет возможности оказания нужной медицинской помощи или если расходы по пребыванию в стационаре могут превысить установленный в договоре страхования лимит). Нужно отметить, что речь идет не о расходах на транспортировку, а о самой транспортировке, т.е. страховая компания, вернее, ее партнер в каждой стране, организуют приезд «скорой помощи» или другого транспортного средства.
        4. Компенсацию транспортных расходов в случае, если человек не смог улететь вовремя домой из-за необходимости стационарного лечения.

        Страховым случаем по данному виду страхования, согласно Правилам страхования, признается внезапное заболевание на территории действия полиса. При этом событие не признается страховым, если оно связано с хроническими заболеваниями, известными к моменту заключения договора страхования, и/или с заболеваниями, которые имелись у застрахованного лица ранее (даже если застрахованное лицо не проходило по ним лечение). Это правило универсально для любых заболеваний, включая и сердечно-сосудистые. В этом прослеживается определенная логика, поскольку суть страхования – защита от рисков, возникновение которых трудно предугадать заранее. Если же человек с больным сердцем едет отдыхать в другую страну – ответственность за собственное здоровье должна лежать на нем, а не на страховой компании. В случае, если у здорового человека возникают проблемы с сердцем, страховщик покроет стоимость необходимой диагностики, выписанных врачом медикаментов, расходы на госпитализацию. Более того, если Застрахованный ввиду госпитализации пропустит свой рейс, страховая компания организует и оплатит его возвращение к месту постоянного проживания (при этом все расходы покрываются в пределах установленной в договоре страхования страховой суммы). Стандартная сумма медицинской страховки для большинства стран (в том числе и для стран Шенгена) – 30 000 евро (стоимость такой туристической страховки может составлять от 0.5 до 2 евро за день пребывания); исключения — Америка, Канада, Япония, в которых сумма покрытия страховки ВЗР должна быть не менее 50 000 долларов США. И стоит полис в эти страны, соответственно, чуть дороже.

      • Страхование от несчастного случая – это вид добровольного страхования туристов (в отличие от, например, медицинского страхования, которое является обязательным), данный вид полиса включает получение травмы, наступление инвалидности в результате несчастного случая. Причем инвалидность может наступить не сразу, а в течение года после возвращения с отдыха. Смерть тоже будет считаться страховым случаем. Этот вид страхования отличается от медицинского тем, что уже после репатриации родственники получат деньги согласно Таблице выплат просто за сам факт наступления страхового случая. Данные денежные средства родственники смогут использовать затем по своему усмотрению.
      • Страхование гражданской ответственности подразумевает возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам в стране пребывания. Ущерб может быть физическим или имущественным, факт причинения вреда и его размер должны быть подтверждены документами компетентных органов (медицинских учреждений, врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения и т.д.). На основании вышеперечисленных документов составляется соглашение о выплате, подписанное страховщиком, страхователем и потерпевшим. При этом страховщик (т.е. страховая компания) вправе привлечь независимых экспертов для определения фактического ущерба, на основании которого и производится страховая выплата. При этом обычно применяется безусловная франшиза в размере 10% от суммы убытка.
      • Страхование от невыезда. Такой полис покрывает расходы на путевку, если поездка была прервана или сорвалась по вине третьих лиц. Причинами могут стать госпитализация застрахованного или его близкого родственника, судебное разбирательство, повестка из военкомата. Стоимость туристической страховки от невыезда может колебаться от 6 до 8% от стоимости путевки.
      • Страхование багажа защищает личное имущество застрахованного лица на время перелета, т.е. ущерб будет возмещен, только если багаж утерян по вине перевозчика. Стоимость полиса определяется индивидуально, но верхняя планка страховой суммы (т.е. той суммы, на которую застрахован багаж) может быть ограничена страховщиком. В любом случае, данный вид страхования для туриста, выезжающего за рубеж – неплохое решение, если стоимость багажа превышает 20 евро за килограмм (в большинстве авиакомпаний это максимально возможная выплата, которые может вам возместить авиаперевозчик). Но вы можете застраховать свой багаж на любую сумму, которую вам вернут на условиях заключенного договора страхования. В других случаях обычно ставятся ограничения на возмещение ущерба по данному риску. Стоимость такой страховки варьируется в диапазоне 2-20 у.е. на всю поездку до 30 дней в зависимости от страховой суммы. При этом стоит отметить, что выплата от страховой компании идет сверху выплат от перевозчика.

Особенности страхования туристов, или на что обратить внимание при покупке страхового полиса для туристов

Согласно ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» страхование является основным способом обеспечения безопасности туристов за границей. Существует два вида страхового возмещения туристических рисков:

      1. Компенсационное. Турист самостоятельно оплачивает все расходы, а затем, по возвращении в страну, предъявляет отчетную документацию страховщику, который в свою очередь компенсирует все подтвержденные затраты. Такая форма страхования подразумевает, что у застрахованного лица имеются личные средства на все непредвиденные случаи; разумеется, это не всегда так.
      2. Сервисное. Компания-страховщик заключает договоры с зарубежными страховыми компаниями, специализирующимися на поддержке туристов и компенсирует затраты, возникшие по страховому случаю, напрямую. Очевидно, что подобный вид страхования гораздо удобнее для туриста, которому достаточно позвонить по телефону, указанному в полисе, и получить необходимую помощь в пределах страховой суммы.

Основные слагаемые стоимости страхового полиса – это:

      • Длительность поездки.
      • Территория действия полиса (т.е. страна, на территории которой полис будет действовать).
      • Возраст застрахованного лица, если речь идет о медицинской страховке (для детей и пожилых людей тарифы обычно выше).

На стоимость полиса также влияет набор рисков и размер страховой суммы. Страховые компании обычно предлагают стандартные программы страхования туристов, но при этом некоторые из них предоставляют возможность включения в полис дополнительных рисков или условий. Кроме того, распространенный вариант комплексного предложения от страховщиков – поддержка обязательной страховки дополнительной, например, дополнением медицинского полиса страхования от несчастного случая.

Важно также обратить внимание на сроки и место действия полиса. Согласно Правилам страхования, если на момент его покупки турист уже находится за рубежом (а именно – на территории страхования), то полис считается недействительным. То есть покупать его нужно только перед поездкой, а не во время нее. Кроме того, полис действует только на территории той страны, которая в нем указана. Если в документе отмечена одна страна, он будет действовать только на ее территории; если несколько стран – то на территории каждой из них; а если указана только одна страна Шенгенской зоны – полис все равно будет действовать на территории всего Шенгена.

Наконец, традиционная рекомендация – ориентироваться на компании, имеющие репутацию надежных страховщиков. Это позволит избежать многих организационных проблем в процессе получения медицинской и другой помощи, выплат компенсаций и прочих технических моментов страхования.

Онлайн-страхование выезжающих за рубеж

Итак, если вы любите путешествовать самостоятельно, подойдите к страхованию путешествия с таким же вниманием, с каким вы строите маршрут и подбираете отели. Даже качественное изучение страны и ее особенностей не защищает от незнания мелких деталей – например, таких, как активность ядовитых медуз в определенные месяцы в Юго-Восточной Азии или сезонное повышение тарифов на оказание скорой помощи в Ирландии.

Сегодня многие страховые компании позволяют оформить полис онлайн, оплатив его банковской картой через сайт и получив на электронную почту и на смартфон.

Электронные полисы принимаются в консульствах и посольствах. Для этого нужно предварительно распечатать полис и поставить на нем подпись. А в случае необходимости полис с синей печатью всегда можно получить в любом офисе ВТБ Страхование.

Покупка онлайн является довольно выгодным вариантом страховки. При оформлении полиса на сайте ВТБ Страхование, вы указываете данные о типе поездки, стране пребывания и желаемой сумме страхования. Автоматический калькулятор предлагает три варианта итоговой стоимости, в зависимости от количества желаемых услуг.

Оплата онлайн совершенно безопасна. Обработка данных ведется на защищенном высокотехнологичном сервере процессинговой компании. Данные кредитных карт передаются в зашифрованном виде и не сохраняются на web-сервере. Все введенные персональные данные клиентов хранятся на защищенном сервере, доступ к данным имеют только специалисты компании. Все данные хранятся в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Высылаемые на электронную почту страховые полисы подписаны с использованием квалифицированной электронной цифровой подписи, удостоверяющей подлинность этих документов.

Оформление туристической страховки: какую выбрать и не прогадать

Туристу перед путешествием предложат большое количество страховок, что позволит избежать неприятных ситуаций.

Если вы едете по путевке, то о страховке вам беспокоиться не нужно. По умолчанию турфирмы сделают вам самый простой, но обязательный полис, который требуют в посольствах. В случае самостоятельной поездки вопрос о страховании ложится на ваши плечи. Поэтому выбор страховки должен быть очень тщательным, так как есть множество разных необязательных видов страхования на все случаи жизни.

При оформлении туристической страховки следует обратить особое внимание на присутствие этого слова — франшиза. Это непонятное слово означает, что в договоре присутствует небольшая сумма, в районе 20−50 долларов, которую страховая компания не возмещает в случае, если вы договорились на «условную франшизу» и возмещает в случае безусловной франшизы. То есть во втором случае вам выплатят на 20−50 долларов меньше.

Смысл таких полисов следующий — при оформлении страховки с франшизой вы получаете полис намного дешевле от номинальной стоимости, оформляясь без франшизы, вы получаете полностью бесплатное лечение, но стоимость полиса дороже. Выбор индивидуальный.

На данный момент практически все турагенства предлагают в своём комплекте документов туристическую страховку. Однако не все знают, что для большей привлекательности с точки зрения дешевизны путёвки многие операторы предлагают урезанные варианты страхования, что означает минимизацию оказываемых услуг в случае травмы или заболевания туриста. Как правило, в такие «урезанные» страховки входит компенсация на лечение и транспортировку потерпевшего, может быть также оказание срочной стоматологической помощи.

Но рынок страховых услуг не ограничивается этим скудным набором. В туристической страховке могут быть прописаны пункты, при которых страховщик обязуется взять на себя расходы по визиту родственников к потерпевшему в случае чрезвычайной ситуации и организацию досрочного возвращения на родину. Что касается багажа и документов — здесь тоже есть ряд услуг, предлагаемых страховыми компаниями, которые при заключении подобного договора занимаются поиском утраченного багажа и восстановлением документов.

Основные слагаемые стоимости страхового полиса — это:

  • длительность поездки;
  • территория действия полиса (т.е. страна, на территории которой полис будет действовать);
  • возраст застрахованного лица, если речь идет о медицинской страховке (для детей и пожилых людей тарифы обычно выше).

Обязательная медицинская страховка покрывает расходы на оказание медицинской помощи. Так, если вы внезапно подхватили грипп или получили травму, вам могут возместить расходы на лечение. А вот на хронические заболевания полис не распространяется.

Существует несколько видов медицинских страховок. Если у вас простой туристический медицинский полис, то вам предоставят неотложную помощь. По желанию можно добавить к нему медико-административные услуги (приезд родственника, билет в Украину на ближайшую дату).

Уровень оказания медицинской помощи зависит от суммы покрытия расходов на лечение. Чем она выше, тем больше услуг по страховке вам окажут в больнице. Например, медицинская страховка с покрытием 30 тысяч евро включает в себя госпитализацию в местную больницу, операцию (при необходимости), а также оплату лекарств.

Обратите внимание, что туристическая медицинская страховка не покрывает расходы на лечение травм, полученных в результате занятий экстремальными видами спорта. Даже если вы просто неудачно полетали на параплане над пляжем, при наличии обычной медицинской страховки в помощи вам откажут.

Если ваш отдых предполагает экстрим, то понадобится спортивная страховка. За нее придется доплатить (в среднем €3 в день для Европы) или купить на месте. Например, в Турции при заказе рафтинга предлагают приобрести полис спортивной страховки за пару долларов.

Страховка от несчастного случая — еще один вид расширенной медицинской страховки. Он предполагает оплату расходов на лечение за границей, а также по возвращению домой. Вам могут отказать в выплате, если будет установлено, что во время несчастного случая вы были в нетрезвом виде или нарушили закон.

Если же вы покупаете тур заранее, скажем, за полгода, то рискуете потерять деньги в случае отказа от поездки. Мало ли что может случиться — вы заболеете или у консула будет плохое настроение и у вас не появится желанная виза в паспорте.

Чтобы обезопасить себя от потери значительной суммы, можно приобрести страховой полис от невыезда. Он компенсирует затраты, связанные с отменой поездки за границу.

Однако для получения компенсации у вас должны быть веские причины (например, смерть родственника, отказ в визе, тяжелая болезнь). Если вы просто передумали ехать, страховая компания деньги не вернет.

При этом не стоит забывать и о страховании багажа. Страховка также распространяется на повреждение багажа и его кражу. Если ваш чемодан застрял в дороге, то вам оплатят покупку предметов первой необходимости — зубной щетки и полотенца.

Учтите, что некоторые страховые компании отказываются выплачивать компенсацию, если причина потери — явная неосторожность клиента. Поэтому внимательно читайте договор, где прописаны условия возмещения расходов. Так, если в аэропорту из вашей сумки украдут несколько вещей, это не будет считаться страховым случаем.

Полис по страхованию багажа оформляется на одну поездку или на год. При покупке вы выбираете сумму, на которую страхуете багаж.

Если вы путешествуете на автомобиле, то вы обязаны приобрести страховку «Зеленая карта». Она покрывает расходы на ремонт автомобиля за границей. Этот полис — аналог украинского КАСКО и страхования гражданской ответственности перед третьими лицами.

«Зеленую карту» можно купить в офисах любой страховой компании или непосредственно на таможне. Стоимость «Зеленой карты» зависит от возраста водителя, года выпуска авто, его марки и срока поездки. К слову, оформить страховку в страны ближнего зарубежья в разы дешевле, чем в Европу.

Если вы попали в аварию, то необходимо вызвать дорожную полицию и предъявить страховку. Если никто серьезно не пострадал, то можно обойтись и без стражей порядка, самостоятельно заполнив европротокол. С ним вы или другой пострадавший от происшествия можете обратиться за компенсацией.

Кроме того, существует и страхование гражданской ответственности, которое подразумевает возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам в стране пребывания. Ущерб может быть физическим или имущественным, факт причинения вреда и его размер должны быть подтверждены документами компетентных органов (медицинских учреждений, врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения и т.д.).

На основании указанных документов составляется соглашение о выплате, подписанное страховщиком, страхователем и потерпевшим. При этом страховщик вправе привлечь независимых экспертов для определения фактического ущерба, на основании которого и производится страховая выплата. При этом обычно применяется безусловная франшиза в размере 10% от суммы убытка.

Медицинская страховка за рубежом. Как не потратить целое состояние на лечение во время отдыха

Работники отрасли и юристы дали советы, как выбирать страховую компанию и что делать, если вы заболели на отдыхе.

Все, кто когда-либо ездил за границу, знают, что среди необходимых документов должна быть и страховка. На самом деле, это не просто формальность, ведь во время отдыха, даже не очень активного, может произойти, что угодно.

Так, недавно вся страна сочувствовала жительнице Николаева Ирине, которая с серьезно поврежденной ногой на несколько суток застряла в аэропорту Батуми.

Ирина попала в аварию на прогулочном электроскутере за несколько дней до вылета в Украину. В комментарии ТСН.uа женщина рассказала, что практически все это время ее сопровождал страховой агент, однако за все услуги приходилось платить самостоятельно. Вызов скорой, операция и перевязки обошлись Ирине в около 500 лари или больше 5 тысяч гривен. Компенсировать расходы ей обещали уже после возвращения в Украину.

Договор страхования может понадобиться даже в менее травматичных случаях. Киевлянин Алексей рассказал, как в прошлом году во время семейного отдыха в Испании заболела их 5-летняя дочь.

«Мы не могли связаться со страховой (ассистанс, — ред.) по телефонам, которые были указаны. Я написал им письмо на e-mail о том, о у нас страховой случай – высокая температура. Мне сразу же перезвонили и попытались найти врача. В противном случае сказали вызвать скорую до отеля. В результате мы вызвали скорую, заплатили 135 евро за поездку до госпиталя и пребывание там в течение 4-5 часов. После приезда в Украину отправили чеки и нам в течение 1-2 дней вернули деньги», – рассказал Алексей.

В то же время, добавил мужчина, его не пустили в карету скорой, в госпиталь ему пришлось ехать за 20 евро на такси. Обратно в отель они также возвращались самостоятельно.

Как пояснил управляющий партнер «Центра страхования» Александр Чекмарев, трансфер Алексея в больницу также могли компенсировать, если бы у него была более расширенная программа страхования.

Так, существует базовая программа страхования, которая включает амбулаторную помощь, скорую помощь, стационар, стоматологию и возвращение на родину. Такие страховки стоят 60-100 гривен на человека на неделю в случае покупки в туристических фирмах. Реальная стоимость такого страхования составляет 20 грн, поэтому и количество оплачиваемых услуг меньше, и сервис хуже, например, бывают проблемы с вызовом врача.

Также застрахованному с дешевым полисом приходится самому оплачивать необходимые услуги, собирая чеки, а затем, уже после возвращения в Украину, ожидать в течение месяца решения страховой компании в отношении компенсаций. А вряд ли у рядового украинского туриста есть лишние деньги на лечение в другой стране. Для примера, стоимость операций в Европе может достигать нескольких тысяч евро.

Сэкономить нервы и деньги: рейтинг хитростей туроператоров, о которых не подозревают клиенты

С жарой начался сезон отпусков и путешествий. А туроператоры дальше придумывают способы, которые заставят клиентов заплатить больше. ТСН.Тиждень провела собственное исследование и выяснила, почему стоит остерегаться предложений со скидками, цен в долларах и дорогих отелей.

Примечательно, что более расширенные страховки стоят не намного дороже – в пределах 120-200 грн на человека на неделю. Но они включают случаи травм во время занятий дайвингом, катания на лыжах и даже травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения.

Также большую роль играет репутация как страховой компании, так и ассистирующей – представителя украинской страховой компании за рубежом. Именно сотрудники ассистанса осуществляют страховое сопровождение туриста за рубежом.

Однако, какие бы хорошие рейтинги не были у страховой и ассистирующей компании, оплата или последующая компенсация ваших медицинских расходов упирается в список страховых случаев. А в договоре страхования, который подписывает клиент, могут быть указаны далеко не все нюансы. В идеале, говорит Чекмарев, в договоре должны быть ссылки на правила страхования и подробное описание программ.

«Кроме договора страхования, страховые компании ссылаются на правила страхования. На основе этих правил страховые компании получают лицензии. Там прописан большой перечень исключений, процедуры оплаты и тому подобное. Этих правил может быть и на 20 листов», – рассказал Александр, добавив, что некоторые компании обнародуют эти правила на своих сайтах.

С такими нюансами столкнулась киевлянка Юлия, которая два года назад ездила с семьей и друзьями на отдых в Турцию. Она оформила договор страхования с компанией, которая входит в десятку лучших. Тем не менее, лекарство за 80 евро, которое она приобрела для больного сына в клинике по рецепту врача, так и не компенсировали. Ей объяснили это тем, что на момент приема у врача температура у мальчика была меньше 40 градусов, а это не является страховым случаем.

Но при этом представитель ассистанс самостоятельно вызвал им врача в отель, скорая забрала всю семью (маму, папу и сына) и даже вернула обратно в отель, хотя расстояние от клиники было небольшое – Юлия говорит, что можно было пройтись и пешком.

ТСН.Тиждень исследовал качество и стоимость отдыха на украинских озерах

22% украинцев — свидетельствует исследование социологов — считает летний отдых большой роскошью. Говорят, на моря нет денег. Поэтому журналисты ТСН.Тижня поехали на озера, чтобы исследовать качество и стоимость отдыха. Озер в Украине — более 20 тысяч. В первой серии — озеро Белое на Ровенщине.

Юристы соглашаются, что в туристической отрасли всегда была масса нюансов и непонятных моментов для рядового гражданина. Основатель адвокатского объединения «Форс Лекс», адвокат Екатерина Красильникова перечислила основные моменты, на которые стоит обратить внимание, выбирая медицинское страхование.

Во-первых, нужно заявить турагенту о своих ожиданиях и требованиях к медицинскому обслуживанию во время отпуска (указав уже выявленные и вероятные проблемы со здоровьем). Согласно ваших потребностей/требований, турагент предложит наиболее удачный вариант страхования.

Также вы можете самостоятельно подобрать для себя подходящую страховую компанию, определив перечень страховых случаев. Правда, как показывает практика, этим вопросом мало кто из туристов интересуется.

Тем не менее крайне критически к вопросу страхования следует отнестись родителям маленьких детей, ведь с детьми может случиться, что угодно, а в чужой стране привычные проблемы приобретают совершенно новое значение.

Во-вторых, важно не поениться и почитать договор медицинского страхования, который вы будете подписывать. Здесь нужно обратить внимание не только на стоимость страхования, но и на другие важные пункты:

– перечень страховых случаев/медицинских услуг (в каких ситуациях вы как застрахованный турист сможете получить «бесплатную» медицинскую помощь);

– размер и порядок уплаты страхового платежа;

– размер франшизы – сумма которую вы должны заплатить страховой компании в случае наступления страхового случая. Есть несколько видов франшизы, условия вашей должны быть прописаны в договоре;

– размер и порядок осуществления страховых выплат, основания для отказа в страховых выплатах;

– четкое определение ассистанса, информация о способах связи с ним.

В-третьих, нужно ответственно относиться к выбору страховой компании. К сожалению, чем дешевле стоит страхование, тем меньше будет шансов на получение надлежащей поддержки (ассистанса), качественного лечения, компенсации расходов на лечение. Поэтому, стоит выбирать надежные страховые компании с опытом и репутацией.

При каких условиях работают турагенты — журналистка Ирина Гулей

Ситуация с задержками авиарейсов, от которых пострадали украинские туристы за рубежом, урегулирована, и все украинцы или уже вернулись, или летят домой. На сегодня выполняются все контракты с авиаперевозчиками. У нас в гостях наша журналистка Ирина Гулей. На этот раз она исследовала профессию турагента. Чтобы понять, при каких условиях они работают.

Что делать в случае наступления страхового случая (болезнь, травма):

1. Заявить о страховом случае (исключительно через уполномоченное лицо – ассистанс), обратившись к представителям отеля или туристического гида. В вашем страховом полисе должны быть указаны контакты ассистанс.

2. Ждать инструкций от ассистанса и получать лечение исключительно в определенном порядке и у уполномоченных медработников и медицинских заведений ассистанса.

3. Если ассистанс не в состоянии оказать неотложную помощь, нужно заявить через ассистанс о наступлении страхового случая и получать помощь от других представителей медицинской отрасли в стране пребывания. Здесь обращаем внимание на следующее:

– в договоре страхования должно быть предусмотрено такое условие/возможность: обращение за помощью к другим лицам другим способом (установленным/определенным аситанс), что даст возможность получить компенсацию понесенных затрат на лечение уже после возвращения в Украину;

– самоуправство (не уведомление о страховом случае, обращение к неуполномоченным лицах, то есть любым врачам «с улицы», приобретение медикаментов по собственной инициативе без рецепта и выписки врача) являются основанием для отказа в страховой выплате.

4. Если ассистанс не отвечает, прежде чем обратиться к врачу или в медучреждение, сообщите по телефону или электронной почте вашей страховой компании в Украине (это могут сделать ваши родственники в Украине) о наступлении страхового случая и укажите, что ассистанс не выходит на связь. Желательно сделать это с фиксацией, то есть именно письмом, поскольку в случае возникновения спора со страховой компанией (страховая отказывает в возмещении) у вас будет доказательная база для обращения в суд.

Кроме того, в такой ситуации можно дополнительно взять письменное объяснение от гида или представителя гостиницы о невозможности связаться с ассистанс на территории другого государства.

5. Обращайте внимание на тот факт, что затраты на перевозку больного и оказание медицинской помощи покрываются исключительно в отношении застрахованного лица, если, например, жена сопровождает мужа в больницу, в таком случае затраты на ее трансфер, питание в больнице, проживание в больнице (в случае необходимости) страховой компанией не покрываются для жены, ведь страховой случай наступил в отношении мужа.

Выплата страховки туристам

Как получить выплату от компании в случае наступления страхового случая при отдыхе?

  • Услуги
  • Полезная информация для туристов
  • Как получить выплату от компании в случае наступления страхового случая при отдыхе?

Вы отдыхали в долгожданном отпуске, но вдруг сломали руку или простудились? Итак, первое, что необходимо сделать при наступлении страхового случая — позвонить в сервисный центр по номеру, указанному в страховом полисе. Ни в коем случае нельзя предпринимать какие-либо действия самостоятельно, ведь это может послужить отказом в страховой выплате в будущем. Далее остается следовать четким указаниям оператора — и вы гарантированно получите страховую выплату.

Вы отдыхали в долгожданном отпуске, но вдруг сломали руку или простудились?

Итак, первое, что необходимо сделать при наступлении страхового случая — позвонить в сервисный центр по номеру, указанному в страховом полисе. Ни в коем случае нельзя предпринимать какие-либо действия самостоятельно, ведь это может послужить отказом в страховой выплате в будущем. Далее остается следовать четким указаниям оператора — и вы гарантированно получите страховую выплату.

Оператор горячей линии даст вам указания, и, скорее всего, это будет рекомендация по поводу медицинского учреждения и самостоятельной оплаты выставленных счетов. Но в этом случае, по возращении домой, страховая компания выплатит вам всю истраченную сумму. Обратите внимание, любую трату денег в связи со страховым случаем необходимо согласовать с оператором страховой компании во избежание отказа в выплате страхового возмещения.

Настоятельно рекомендуется уточнять порядок предоставления компенсации до отбытия в путешествие. Лучше всего выяснить такой нюанс на стадии подписания договора. Тогда при наступлении страхового случая вы не допустите ошибок, которые могут повлечь за собой отказ от выплат страховой компанией.

Что делать, если страховой компании нет в месте нахождения?

Если по какой-то причине не удалось связаться с сервисным центром, нужно соблюсти некоторые обязательные рекомендации, которые четко прописаны в правилах страхования выбранного Страховщика:

1) Важно обратиться в страховую компанию в сроки, указанные в договоре, для получения выплаты. Это в среднем около месяца с момента возвращения из поездки, но каждая компания устанавливает индивидуальные сроки;

2) Собрать все необходимые документы:

  1. Заявление в письменной форме о наступившем страховом случае застрахованным лицом;
  2. Оформленный страховой полис;
  3. Все документы из медицинских учреждений, подтверждающие поставленный диагноз, дату наступления случая и состояние здоровья при обращении в медицинское учреждение, а так же примененные медицинские меры и длительность лечения;
  4. Если приобретали медицинские препараты, то необходимы рецепты и чеки со штампом аптеки, где они покупались;
  5. Выписанные направления на прохождение лабораторных исследований с датами, названиями и прайсом;
  6. Выставленные счета медицинских учреждений (на бланке учреждения со штампом);
  7. В случае пользования транспортными компаниями — необходим подтверждающий счет;
  8. В случае репатриации (так же и посмертной репатриации) нужны счета организаций с датами, прайсом и названием услуг;
  9. В случае представления счетов необходимы подтверждающие документы об оплате;
  10. Проездные документы (оригиналы);
  11. Если страховка должна быть получена безналичным способом, необходимо предоставить реквизиты банка с указанием лицевого (в случае если какую то часть страховая компания уже возместила);
  12. Счёт, выставленный за звонок в сервисный центр.

3) Предоставляемые документы должны быть на установленных страховой компанией языках (обычно это можно выяснить в договоре), либо же заверенный нотариусом перевод.

Совет! Перед поездкой изучите правила, чтобы четко знать порядок своих действий при наступлении страхового случая.

Только на КОНТИ можно оформить страховой полис со скидкой в 15 % по промокоду 000766917, по которому не затруднительно будет получить выплату от компании в случае наступления страхового случая при отдыхе!

10 причин, по которым страховая компания откажет в выплате туристу

Для поездки во многие страны мира российский турист должен приобрести страховку выезжающего за рубеж. Наличие полиса является обязательным условием при получении, к примеру, шенгенской визы, а также виз ряда других стран. Такая защита стоит недорого – около €1 в день. Купить страховку можно онлайн, минимальный срок страхования у большинства компаний — три дня, а лимит возмещения — от €35 000-40 000. Полис защищает клиентов от непредвиденных расходов за границей, которые могут возникнуть из-за болезни или несчастного случая. «Турист, имеющий такой полис, сможет воспользоваться медицинской помощью, а также компенсировать понесенные расходы на лекарства и транспорт», — говорит директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Ольга Басова. Страховка распространяется на медицинскую эвакуацию при необходимости и репатриацию тела.

Кроме медицинского страхования турист может включить в полис покрытие рисков отмены поездки, потери багажа и документов, гражданской ответственности при нанесении вреда имуществу или здоровью других людей и др. Все эти расходы будет компенсировать страховая компания в рамках лимита, прописанного в полисе, говорит Басова.

Однако далеко не любое ЧП во время поездки является страховым случаем. То, от чего страховщик защищает своего клиента, перечислено в договоре и страховых правилах (которые необходимо прочитать перед тем как подписать).

Forbes изучил страховые правила 10 крупнейших компаний на рынке страхования туристов и спросил их представителей, по каким причинам они чаще всего отказывают клиентам в выплате.

1 причина — спорт и активный отдых

Это наиболее распространенная причина, по которой клиенты не получают выплату от страховой компании. Травмы, полученные во время занятий активными видами спорта, по стандартному договору не являются страховым случаем, а значит, компания не будет оплачивать расходы на лечение. Если вы планируете кататься на горных лыжах, заниматься серфингом или яхтингом, то это необходимо указать при покупке полиса. Стоимость страховки от этого вырастет, но вы будете под защитой.

При этом исключением из страхового покрытия являются не только занятия экстремальным спортом, но и обычная велопрогулка, поход в аквапарк, снорклинг, рыбалка и другие привычные развлечения. Все это страховые компании расценивают как «активный отдых» и дополнительные риски, за которые нужно доплачивать.

«Чаще всего клиенты не включают в свою страховку опцию «активный отдых». Это является самой распространенной ситуацией, когда происходит отказ в выплате. Некоторые не понимают, какая именно активность уже не входит в рамки стандартной программы страхования и за какую нужно дополнительно заплатить», — комментирует управляющий директор департамента массовых видов страхования группы «Ренессанс Страхование» Артем Искра.

2 причина — обострение хронических заболеваний

Обращение за медицинской помощью из-за обострения или осложнения хронического заболевания многие страховщики тоже не расценивают как страховой случай. То же касается медицинских обследований. Иногда застрахованные обращаются с имеющимися хроническими жалобами для получения полноценного обследования, рассказывает руководитель департамента страхования выезжающих за рубеж «Росгосстрах» Маргарита Мармер. «Надо иметь в виду, что во всем мире принято, что страховка для путешествий покрывает только организацию и оплату экстренной помощи. Все что можно вылечить дома, лечится дома, таков закон этого бизнеса», — комментирует она.

Компания «Росгосстрах» при покупке полиса предлагает клиентам страховое покрытие при хронических заболеваниях за дополнительную плату. В страховых правилах «Ингосстраха» указано, что страховым случаем не являются события, связанные с «хроническими заболеваниями, независимо от того знало ли о них застрахованное лицо и/или осуществлялось ли по ним лечение или нет».

При этом в страховых правилах «АльфаСтрахования», «ВТБ Страхования», «ЕРВ Туристическое Страхование», ВСК, «Ренессанс Страхования», «РЕСО-Гарантии» указано, что обострение хронического заболевания является страховым случаем. Страховщик обязан оплатить расходы на медицинскую помощь при острой боли и «угрозе жизни и здоровью», иными словами — помочь в критической ситуации, но не лечить болезнь.

Поводом для отказа в выплате может стать ситуация, когда болезнь застрахованного началась до поездки, то есть до начала действия договора страхования, говорит заместитель начальника управления по личному страхованию и выезжающих за рубеж «РЕСО-Гарантия» Наталья Мельникова: «Например, это может касаться снятия швов, гипса и подобных медицинских манипуляций. Страховые компании не покрывают расходы на такое лечение».

Страховым случаем большинство компаний не признают события, связанные со злокачественными и доброкачественными новообразованиями, психическими заболеваниями и венерическими заболеваниями.

3 причина — алкогольное опьянение

Страховая компания откажет застрахованному в выплате, если травма или несчастный случай произошли, когда тот был в состоянии алкогольного опьянения, говорит заместитель начальника управления страхования путешествующих компании «Ингосстрах» Лариса Антонова, добавляя, что это одна из самых распространенных причин отказа. Страховая компания не будет оплачивать расходы застрахованного, если неприятности возникли при употреблении наркотиков, токсических или психоактивных веществ. Это прописано в правилах всех страховых компаний, которые изучил Forbes. При этом «Росгосстрах» предлагает за дополнительную плату «защитить» от травм в состоянии алкогольного опьянения.

4 причина — беременность

Еще одна популярная причина отказа в выплате — когда медицинская помощь в поездке понадобилась женщине с беременностью сроком более 8 недель, говорит Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия». «Туристки должны понимать, что стандартный туристический полис это не покрывает», — указывает она.

«Если застрахованная на момент поездки беременна или ее диагностика возможна на территории страхования (например, выезд молодой женщины на длительный период за рубеж), следует включить опцию «беременность», — рекомендует Маргарита Мармер из «Росгосстрах» (компания предлагает эту опцию). СК «Согласие» также предлагает страховую защиту при беременности за отдельную плату.

В страховых правилах «ЕРВ Туристическое Страхование» указано, что компания возместит «расходы, связанные с оказанием необходимой амбулаторной и/или стационарной помощи в результате внезапного осложнения беременности, угрожающего жизни и здоровью застрахованного лица или последствий документально подтвержденного несчастного случая», однако «срок беременности не должен превышать 24-х недель на дату начала поездки, а случай должен произойти не позднее, чем в течение 10 дней, включительно, с момента начала поездки». «Сбербанк Страхование» и ВСК оплатит расходы, если срок не более 12 недель, «РЕСО-Гарантия» и «АльфаСтрахование» — 8 недель. В страховых правилах «Ингосстраха» и «Ренессанс Страхования» прописано, что осложнения при беременности не являются страховым случаем на любом сроке.

5 причина — солнечные ожоги

Практически все страховые компании отказываются возмещать расходы, связанные с лечением последствий «воздействия солнечного излучения», в том числе «солнечного удара» и солнечных ожогов. Это также прописано в страховых правилах. Некоторые страховщики, к примеру, «Ингосстрах», предлагают добавить защиту от солнечных ожогов как дополнительную опцию при покупке полиса.

Также вряд ли вы сможете получить возмещение медицинских расходов на облегчение своего состояния после укусов насекомых.

6 причина — ДТП без документов

В страховых правилах всех компаний прописано, что они не будут возмещать расходы на лечение травм и заболеваний, полученных в аварии, если застрахованный «управлял транспортным средством, не имея водительских прав или передал управление лицу, не имеющему их». А также если застрахованный был пассажиром транспортного средства, водитель которого был пьян (кроме общественного транспорта).

Кроме того, страховщик не будет оплачивать медицинскую помощь, если она потребуется после того, как клиент участвовал в «преступных или противоправных действиях, политических демонстрациях, забастовках».

7 причина — военные действия или теракт

Также в правилах всех компаний прописано, что страховая защита не распространяется на период «военных действий, вооруженных столкновений, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий (независимо от того, была ли объявлена война), мятежа, путча, иных гражданских волнений, предполагающих перерастание в гражданское либо военное восстание, бунта, вооруженного или иного незаконного захвата власти» (цитата из правил «ВТБ Страхования»). При этом компания «Ингосстрах» предлагает при оформлении полиса добавить защиту от рисков «военные действия», «стихийные бедствия» и «народные волнения».

Ядерный взрыв и радиоактивное заражение тоже не будут страховым случаем.

Также страховая компания, согласно правилам стандартного договора, не будет оплачивать лечение или репатриацию клиентов после террористического акта.

8 причина — франшиза

Страховщик в договоре может прописать размер франшизы — некомпенсируемой части расходов клиента. Это сделает стоимость полиса ниже. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается как в процентах к размеру расходов, так и в абсолютной величине. По сути это оговоренная сумма, которую страховщик вам не выплатит, что бы ни случилось. При условной франшизе компания не несет ответственности за расходы в рамках указанной суммы, но возмещает расходы полностью при ее превышении. При безусловной франшизе страховщик возмещает клиенту расходы за вычетом прописанной в договоре суммы. Страховки с франшизой иногда входят в так называемые «пакетные туры».

Также стоит помнить, что страховая компания выплачивает возмещение в размере установленного лимита. Если денег не хватит, то доплачивать за лечение вам придется самостоятельно. «Следует обращать внимание на страховую сумму; если туристы выезжают на отдых с детьми или отправляются в страны, где медицинская помощь дорогостоящая (Япония, США, Швейцария, Франция, ОАЭ, Доминиканская республика и прочие), то рекомендуем приобретать полисы с большим покрытием», — говорит Маргарита Мармер из «Росгосстраха».

9 причина — неверные действия при страховом случае

Если застрахованному нужна помощь, то он должен действовать по определенному алгоритму. В первую очередь, нужно обратиться по телефону сервисного центра (ассистанской компании), который указан в страховом полисе. Это нужно сделать еще до обращения или визита в медицинское учреждение. Пострадавший должен сообщить фамилию и имя, номер страхового полиса, характер требуемой помощи, местонахождение и номер телефона для обратной связи, перечисляет Лариса Антонова из компании «Ингосстрах». «Бывает, что путешественник обращается в первое попавшееся медицинское учреждение, не обратившись в ассистанскую компанию. Тогда страховщик, скорее всего, не будет оплачивать такую помощь, на это нет оснований», — комментирует она. «Проблемы с оплатой счетов чаще всего возникают, когда клиент действовал самостоятельно», — согласна Наталья Мельникова из «РЕСО-Гарантия».

«Исключение составляют случаи, требующие экстренной медицинской помощи. В подобных случаях сначала — вызов скорой помощи, затем — звонок в сервисную компанию», — говорит руководитель управления страхования путешествующих компании ВСК Марина Меликьян.

10 причина — нет подтверждающих документов

«Иногда бывает так, что страховой случай произошел там, где сервисная компания не имеет договорных отношений с медицинскими учреждениями. В таком случае фиксируется обращение клиента за помощью. Далее клиент едет в ближайшее медицинское учреждение, где ему оказывают помощь за наличный расчет», — рассказывает Лариса Антонова из «Ингосстраха». В этом случае необходимо сохранить все документы, подтверждающие факт получения медицинской помощи, чеки, счета, медицинские рекомендации, документы транспортной компании. Заявление о наступлении страхового случая в компанию, как правило, нужно предоставить в течение 30 рабочих дней с момента получения всех подтверждающих документов. «Некоторые не укладываются в этот срок, в таком случае страховое возмещение тоже не положено. Кроме того, нельзя забывать, что для документов на иностранном языке требуется нотариально заверенный перевод», — говорит Антонова.

Отсутствие каких-либо документов, подтверждающих страховое событие и размер понесенных расходов, – одна из самых распространенных причин отказа в компании, говорит официальный представитель «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук. «При этом, как правило, это не проблема того, что документов нет, а клиенты просто не хотят совершать какие-либо, даже самые минимальные, дополнительные действия для того, чтобы подтвердить факт наступления страхового случая», — добавляет он.

Главный совет, который можно дать туристу, чтобы помочь избежать конфликтных ситуаций со страховыми компаниями, — это прочитать договор и правила страхования (они есть на сайте каждой страховой компании). Изучив документы, вы, возможно, решите, что стоит оплатить дополнительные опции, или просто будете готовы к общению со страховой компанией и ее представителями.