Меню Закрыть

Сколько стоит каско на машину в 2018 году согласие

Разновидности КАСКО и от чего зависит его стоимость?

Автострахование в нашей стране с каждым годом становится всё популярнее. Оно и понятно — за сравнительно небольшую плату можно застраховать себя от всех (как думают водители) происшествий. На деле законодательство в сфере автострахования предоставляет создание всевозможных лазеек для страховых компаний.

В связи с этим автолюбители всё чаще обращают внимание на такой вид страховки, как КАСКО. В статье ниже мы рассмотрим, сколько стоит КАСКО на машину, какие факторы влияют на итоговую стоимость, разновидности автострахования и прочие нюансы.

Виды страхования

На сегодня Законом предусмотрены такие виды страхования:

  1. ОСАГО — обязательное страхование. Распространяется на причинение водителем вреда жизни и здоровью пострадавших и их имуществу. Закон предусматривает верхний порог выплат по ОСАГО. Если этот лимит превышен, у виновника может быть 2 пути — доплачивать из собственных средств либо следующий вид страхования.
  2. ДСАГО — добровольное страхование, считающееся дополнением к ОСАГО, поскольку позволяет покрыть убытки, превышающие лимит обязательного страхования.
  3. Зелёная карта — добровольное страхование, предназначенное для автомобилистов, выезжающих за рубеж. То есть «Зелёная карта» не будет действовать в РФ, а только исключительно на территории иностранного государства. По своей природе данный вид страховки практически не имеет отличий от ОСАГО.
  4. КАСКО — добровольное страхование, предметом которого является собственный автомобиль. Проще говоря, если ДТП при наличии ОСАГО, ДСАГО или «Зелёной карты», Вы будете застрахованы только от выплат за ущерб, нанесённый пострадавшему или его имуществу, при этом ремонт своего авто придётся оплачивать из собственного кармана. КАСКО как раз страхует Ваше собственное авто.

Разновидности КАСКО

Чтобы понимать стоимость страховки КАСКО, необходимо знать основные её виды. Страховки делятся по объему страховых случаев на следующие:

Полное КАСКО — ещё называют КАСКО без ограничений (не путать с франшизой). Данный вид страхования позволяет обезопаситься от всех страховых случаев сразу, а именно:

  • от угона
  • хищения
  • столкновения
  • опрокидывания
  • взрыва
  • пожара
  • падения авто
  • падения тяжелых предметов на авто
  • стихийных бедствий

Частичное (неполное) КАСКО — вид страхования, в котором авто страхуется только от определённых страховых случаев. Чаще всего таковыми случаями являются угон и ущерб (например, вследствие ДТП). Цена такого страхования всегда меньше, поскольку у страховщика есть возможность найти лазейку в выявленном страховом случае.

Также КАСКО можно поделить на агрегатное и неагрегатное.

Агрегатное КАСКО — страхование, при котором выплаты по каждому последующему страховому случаю согласно договору будут уменьшаться.

Неагрегатное КАСКО — вид страхования, при котором стоимость страховых выплат не зависит от количества наступивших до этого страховых случаев.

Стоимость договора

От видов КАСКО перейдём к примерной стоимости конкретно взятого договора. Рассмотрим, от чего зависит средняя стоимость, какие факторы увеличивают стоимость КАСКО и, наоборот, какие факторы снижают стоимость КАСКО.

  1. Возраст водителя. Стандартным является возраст от 21 до 65 лет. Если водитель не подпадает под эти условия, стоимость КАСКО будет увеличена.
  2. Водительский стаж. Данный фактор наоборот будет понижающим — чем больше стаж водителя, тем меньше стоит страховка.
  3. Срок эксплуатации и год выпуска авто. Чем старше авто, тем больше цена договора. На практике страховые компании практически не заключают договор, если авто выпущено более 10 лет назад. И, наоборот, стоимость КАСКО на новый автомобиль будет минимизирована.
  4. Технические характеристики авто — класс, марка, модель. Всё это влияет на стоимость запчастей и соответственно коррелирует стоимость страховки. Также данный фактор учитывается в таком ключе — какие модели более популярны у автогонщиков, что также складывается в стоимости договора.
  5. Сигнализация (противоугонная система) — понижающим фактором будет не только наличие таковой системы, но и её технологичность.
  6. Франшиза — определённая сумма, которая выплачивается не страховой компанией, а владельцем авто (чаще всего это определённый процент). Наличие пункта про франшизу обычно значительно снижает цену страховки.
  7. Дополнительные факторы — не обязательные факторы, однако их наличие или отсутствие в некоторых случаях может повлиять на стоимость договора:
    • охраняемая стоянка либо личный гараж
    • каким образом был приобретён автомобиль — наличными либо в кредит
    • был ли водитель прежде клиентом других страховых компаний. Обычно наличие такого фактора может снизить стоимость договора до 30 процентов.

Видео: 11 способов сэкономить на КАСКО

Ориентировочная стоимость на текущий год

К сожалению, привести точную стоимость КАСКО в 2018 году для каждой категории не представляется возможным. Причиной этому стало изменение курса валют, начавшееся в 2014 году и продолжающееся до сих пор.

Так, на 2013 год средняя стоимость КАСКО на год составляла 6.5 — 7 процентов от стоимости авто. За 2014 года цена договора выросла на 40 и более процентов, и это при том, что в том году агрегатные части авто поставлялись в нашу страну по старой цене. С 2015 года эти тарифы естественно поднялись И сейчас, в 2018 году стоимость составляет 6-12% от стоимости автомобиля. Возможно что дальше цена КАСКО будет расти и предугадать на каком уровне она остановится не представляется возможным.

Стоимость страховки КАСКО — где самые дешевые цены на полис КАСКО в Москве при оформлении на год

— ОСАГО — обязательная страховка для водителей, которая страхует ответственность водителя перед другими участниками возможного ДПТ;

— КАСКО — добровольное страхование, которое помогает застраховать самого себя от ущерба в зависимости от условий подписанного со страховой фирмой договора.

— КАСКО полное или без ограничений, позволяющее обезопаситься от всех возможных страховых случаев одним договором;

— частичное страхование помогает застраховать авто только от определённых случаев.

— агрегатное — страхование, когда выплаты по каждому следующему страховому случаю уменьшаются согласно договору;

— неагрегатное — вид КАСКО, при котором объем выплат не зависит от того, сколько до этого было наступивших страховых случаев.

— год выпуска автомобиля;

— марка, модель, класс авто;

— противоугонные меры ТС;

— включение в договор франшизы;

Подорожание связано с целым рядом экономических факторов, нестабильным курсом валют.

Для снижения цены выбирают определенные параметры договора:

— включения франшизы в КАСКО;

— сокращение списка страховых рисков;

— не допущение к списку имеющих право водить автомобиль людей, у которых юный возраст и небольшой стаж вождения;

— заказ страховок «оптом»;

— при страховании КАСКО на остаточную стоимость кредита вы подписываете договор не на рыночную стоимость авто, а на сумму, которую должны еще выплатить банку;

— вы можете взять КАСКО в кредит, но при этом нужно убедиться, что в таком случае не используется повышенный коэффициент.

Для физических лиц в России эта сумма составит около 55 000 руб. Если приобрести полис с полным пакетом услуг, то в районе 65 000 руб.

Автострахование в России с каждым годом растет в популярности. И это вполне логично, ведь за сравнительно небольшую сумму можно уберечь себя от многих неприятностей. Если ОСАГО – обязательная страховка для водителей, с фиксированной стоимостью, то КАСКО – добровольная, а тарифы на страхование КАСКО каждая компания устанавливает самостоятельно. Автогражданка страхует личную ответственность водителя перед другими участниками возможного ДПТ, и, если оно случится, покрывает часть расходов за ущерб имуществу и вред здоровью пострадавшей стороны.

Об ОСАГО Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» гласит:

«В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, настоящим Федеральным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — обязательное страхование), а также осуществляемого на территории Российской Федерации страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с настоящим Федеральным законом.»

КАСКО в свою очередь помогает застраховать самого себя от ущерба в зависимости от условий подписанного со страховой фирмой договора.

Но с 2013 года стоимость КАСКО от угона или ущерба значительно выросла, и не каждый водитель может себе позволить приобрести полный пакет страхования. От чего же зависит цена, можно ли сделать ее меньше и на чем экономить не стоит?

Как выбрать КАСКО по выгодным тарифам? Чтобы понимать из чего складывается стоимость, необходимо различать основные её виды. Данное страхование делится по числу страховых случаев на такие типы:

КАСКО полное или без ограничений, позволяющее обезопаситься от всех возможных страховых случаев одним договором. Среди них не только угон и ущерб в результате ДТП, но и взрыв авто, пожар, падение на него тяжелых предметов, повреждение от стихийных бедствий. Этот тип дороже, ведь компании чаще делают по них выплаты.

Частичное страхование помогает застраховать авто только от определённых случаев, выбранных клиентом. Таковыми обычно являются самые распространенные — угон и ущерб вследствие ДТП. Цена такого страхования меньше, ведь у страховщика есть шанс найти нюанс в выявленном случае и уйти от выплат.

Также КАСКО делят на:

Агрегатное — страхование, когда выплаты по каждому следующему страховому случаю уменьшаются согласно договору. Эта разновидность стоит меньше.

Неагрегатное — вид КАСКО, при котором объем выплат не зависит от того, сколько до этого было наступивших страховых случаев. Стоит такое страхование, соответственно, дороже.

На стоимость данного страхования для автомобиля влияет, в первую очередь, набор рисков, выбранных водителем для включения в страховку, и другие важные факторы:

1. Возраст лица, управляющего ТС

Возраст водителя до 21 года и после 65 лет имеет повышающий коэффициент, ведь по статистике именно с ним совпадают высокие показатели аварийных ситуаций, что случаются по вине водителей.

2. Год выпуска автомобиля

Чем старше ТС, тем дороже обойдется страхование. Машины, которым больше 10 лет, обычно страховые фирмы не страхуют. А по условиям большинства автокредитов новую машину страховать обязательно.

3. Стаж водителя

Долгий водительский стаж – это понижающий фактор в отношении стоимости.

История вождения. Благополучная страховая история ОСАГО, безаварийный стаж вождения иногда помогают получить скидку, а вместе с другими позитивными факторами у некоторых страховщиков возможно даже взять КАСКО за полцены.

4. Марка, модель, класс авто

Цена страховки от ущерба зависит от средней стоимости ремонта такого автомобиля, другими словами от стоимости запчастей. Также некоторые модели по статистике угонов не выгодны страховым фирмам, так как чем чаще угоняют ТС, тем больше придется заплатить. Следовательно, стоимость полиса КАСКО будет выше для таких авто.

5. Противоугонные меры

Чем лучше противоугонная система на авто — тем ниже стоимость страхования риска хищения. Для дорогих авто страховые компании иногда требуют наличие спутниковой противоугонной системы (ГЛОНАСС).

6. Включение в договор франшизы

Это существенно снизит стоимость полиса. Франшизой называют часть участия самого собственника ТС в риске, то есть это сумма, которая компанией не будет выплачена при наступлении страхового случая как часть ущерба. Если франшиза, например, 10 000 руб., а ущерб 40 000 руб., то страховая фирма выплатит разницу – 30 000 руб.

7. Дополнительные услуги

Если в полис входит вызов аварийного комиссара, оформление справок из ГИБДД за это просят доплату за договор.

8. Срок страхования.

Например, стоимость КАСКО на 3 месяца будет высокой из-за того, что компании остерегаются мошенников, которые, оформив такой кредит, будут пытаться подстроить страховой случай.

Еще с 2014 года цена на добровольное страхование авто увеличивается, при чем стремительными темпами. Чтобы разобраться, на сколько КАСКО подорожало за этот период, и какова его стоимость в 2018 году в процентах от, например, докризисного 2013 года, нужно сравнить цену полиса на конкретную марку авто со всеми одинаковыми условиями сейчас и тогда.

В 2013 году подорожание составило только до 10%, а в 2015 — уже 35%. В целом цена полиса КАСКО на год в 2018-м году по сравнению с 2013-м выросла в 2 раза или даже больше в зависимости от стоимости авто (марки, года выпуска) и региона России.

Больше всего повышение цены коснулось молодых, с небольшим стажем вождения людей, тех, кто взял машину в кредит или б/у автотранспорт.

Автомобили премиум-класса также требуют значительно больше денег на страховку. Например, КАСКО на Lexus в зависимости от марки и страховой фирмы вырос более чем в два раза. Некоторые страховые компании теперь отказываются страховать дорогие спортивные машины, и даже авто бизнес-класса страхуют иногда только с письменного согласия руководства фирмы.

Что касается региональной динамики подорожания, то цена растет быстрее в Сочи, Ульяновске, Владивостоке, когда как в Санкт-Петербурге и Москве она уже была высокой.

Подорожание связано с целым рядом экономических факторов, нестабильным курсом валют, но вы всегда можете повлиять на окончательную стоимость и подобрать самое выгодное и недорогое КАСКО.

Существуют разные способы сэкономить, покупая добровольное страхование, при этом для снижения цены выбирают определенные параметры договора:

Включения франшизы в КАСКО договор, что есть самым распространенным методом снизить его цену. Например, франшиза составит 10 000 руб., тогда цена полиса станет меньше на 10 000 – 25 000 руб. в зависимости от конкретного случая и компании.

Сокращение списка страховых рисков. Если среди них будут только угон и тотал-ущерб, тариф упадет в два раза по сравнению с полным или стандартным списком рисков.

Не допущение к списку имеющих право водить автомобиль людей, у которых юный возраст и небольшой стаж вождения. Это иногда помогает уменьшить цену полиса до 50%.

Заказ страховок «оптом». Если вы планируете еще что-то страховать, например, жизнь или квартиру, или вам актуально страхование ОСАГО, ДСАГО, сделайте это все вместе или хотя бы в одной страховой компании. Это поможет сохранить еще 5-15% от суммы на страховые полисы.

При страховании КАСКО на остаточную стоимость кредита вы подписываете договор не на рыночную стоимость авто, а на сумму, которую должны еще выплатить банку. При таком варианте полис обойдется дешевле, но в случае гибели или угона авто возмещение от страховой фирмы получит только банк, но не вы.

Вы можете взять КАСКО в кредит, но при этом нужно убедиться, что в таком случае не используется повышенный коэффициент. Часто бывает нужно купить дешевый полис КАСКО для банка, ведь большинство кредиторов требуют застраховать ТС. Если денег сразу нет, то вероятнее стоимость КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль в Москве вам больше подойдет, чем цена за весь полис сразу.

Если прикинуть в среднем, сколько стоит КАСКО на машину в 2018 году, то для физических лиц в России эта сумма составит около 55 000 руб. И это с учетом разных экономных урезанных программ, например, договор оформлен только от угона, или с франшизой.

Цена полиса с полным пакетом услуг в 2018 году в среднем составляет 65 000 руб. Но эта цифра сильно меняется в зависимости от разных параметров договора, модели авто, его технических характеристик. Примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль, взятый в кредит, обычно выше на 5-20%, чем приобретенный сразу. Поэтому если вы приобретаете автомобиль в автосалоне при помощи банка, то страхование лучше всего будет оформить за наличные деньги.

Не знаете, где купить самое дешевое КАСКО в Москве? Проще всего с помощью специализированных веб-приложений на некоторых сайтах сравнить КАСКО в разных страховых компаниях онлайн, указав все свои пожелания и специфику автомобиля. Такие калькуляторы в большинстве своем бесплатны, также эту услугу предлагает каждая страховая фирма, просчитывая для своих потенциальных клиентов стоимость услуг.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Калькулятор ОСАГО Согласие

Удобный калькулятор ОСАГО Согласие онлайн поможет рассчитать стоимость страховки

Страховые компании — партнеры

Калькулятор ОСАГО Согласие 2018 онлайн

В подборе оптимальной страховки ОСАГО и расчете ее стоимости поможет наш сайт. В данном разделе предоставляется возможность узнать онлайн цену полиса у ведущих страховщиков в России.
Страховая компания «Согласие» работает на рынке уже более 20 лет. Предоставляет услуги физическим и юридическим лицам.

Расчет ОСАГО в «Согласие» можно произвести, воспользовавшись калькулятором 2018 года на этой странице. Для получения результата необходимо ввести определенные параметры. Расчет стоимости ОСАГО в компании «Согласие» производится с учетом последних изменений.

Следует помнить, что повышающие коэффициенты установлены для водителей в возрасте до 22 лет или со стажем вождения менее трех лет. В калькуляторе ОСАГО 2018 года компании «Согласие» представлена возможность рассчитать стоимость полиса без ограничений и с определенным числом лиц, допущенных к управлению автомобилем. Основным преимуществом неограниченного ОСАГО является то, что управление машиной может осуществлять любой человек при наличии у него водительских прав. Выбрав нужные параметры и нажав кнопку «Рассчитать», вы узнаете, сколько стоит ОСАГО в страховой компании «Согласие». В дальнейшем можно обратиться в ближайший офис для оформления полиса.

Онлайн-калькулятор расчета стоимости полиса КАСКО

Наличие автомобиля всегда связано с рисками, к которым нужно быть готовым.

Страхование каско обеспечивает защиту от угона, полной конструктивной гибелиавтомобиля или его повреждения. При страховом случае страховая компания организует и оплатит ремонт или выплатит страховую сумму, если автомобиль не подлежит восстановлению или угнан.

    В отличие от ОСАГО каско защитит ваш автомобиль, если:
  • виновник ДТП не будет установлен;
  • неизвестное лицо повредит автомобиль;
  • автомобиль побьет градом или на него упадет дерево из-за ураганного ветра;
  • автомобиль угонят;
  • многое другое.

Для оформления полиса не обязательно приходить в офис. Рассчитать стоимость страховки и вызвать специалиста можно в режиме онлайн. И в этом поможет онлайн-калькулятор каско.

Расчет стоимости каско зависит от большого числа факторов:

1. Чем шире страховое покрытие, тем выше цена. С другой стороны, наиболее полный перечень рисков и дополнительные опции позволят использовать страховку в большинстве непредвиденных ситуаций. 2. Цена страхования зависит от допущенных к управлению водителей, их возраста и водительского стажа. Если допущены молодые или неопытные водители, то цена страхового полиса будет значительно выше стоимости полиса, где к управлению допущены опытные водители. 3. Год выпуска, марка, модель автомобиля также влияют на стоимость страхования.

Расчет стоимости КАСКО

Калькулятор позволяет вам в режиме онлайн рассчитать стоимость страховки и получить всю необходимую информацию для покупки, не выходя из дома. В том случае, если после расчета АвтоКАСКО у вас появились вопросы при выборе подходящей вам страховой программы, обратитесь в чат (кнопка расположена в правом нижнем углу страницы), и специалисты помогут вам выбрать полис, с оптимальными для вас опциями.

Обзор КАСКО от компании Согласие

Страховая компания Согласие, как показывают статистические исследования последних лет, показывает стабильный прирост клиентской базы и упрочнение позиций на отечественном рынке автомобильного страхования. Одной из основных причин успеха является наличие специальной опции в рамках КАСКО.

Данный продукт предназначен для удовлетворения потребностей различных клиентских групп, обладающих разным уровнем возможностей и достатка. КАСКО от Согласие в 2018 году – это одно из наиболее выгодных предложений, которое может удовлетворить потребности каждого автолюбителя.

Данная страховая организация является одним из членов Российского Союза Автостраховщиков и участником Ассоциации международных автомобильных перевозчиков. Авторитетные рейтинговые агентства установили для компании рейтинг А++.

Главные оговорки

Разработанные страховой компанией правила предусматривают условия в рамках страхования, которые могут отвечать самым различным потребностям клиентов. К страхованию допускаются транспортные средства отечественного производства, возраст которых составляет до 6 лет, а также иномарки (до 10 лет). Стоит отметить, что клиент не сможет застраховать свой автомобиль, если руль расположен с правой стороны.

Страховая сумма по соглашению выбирается клиентом в индивидуальном порядке в следующих видах:

Клиенту будет не нужно предоставлять определенный пакет документов при обращении в следующих случаях: при незначительном ущербе, который не предусматривает замену кузовных элементов, а также при повреждении фар, зеркал и стекол. Факт полной гибели транспортного средства признается страховой компанией в случаях, когда размер нанесенного ущерба составляет до 75% от общей суммы по страховому соглашению.

Покупатель полиса может рассчитывать на оформление рассрочки с оплатой первоначального взноса, который составляет половину от общей стоимости договора. Остальные 50% должны быть выплачены в течение 3 месяцев с момента заключения соглашения.

Что касается выплаты страховых компенсаций, то данные процедуры могут быть осуществлены в течение месяца со дня предоставления клиентом полного перечня документации и оплаты договора, а при незначительном ущербе данный срок сокращается до 10 дней

Необходимые документы

Клиент должен предоставить сотрудникам любого отделения компании определенный пакет документов для заключения договора.

В который включаются следующие бумаги:

  • заявление по страховой форме;
  • паспорт или любой документ способный удостоверить личность заявителя;
  • если заявитель не является собственником автомобиля, то он должен предоставить специальную доверенность, оформленную в нотариальном порядке;
  • технический паспорт транспортного средства;
  • водительские права тех лиц, которые будут допущены к управлению автомобилем;
  • полный комплект ключей для зажигания и брелоков от системы сигнализации;
  • соглашение об оказании услуг спутниковой связи, если соответствующая система установлена в транспортном средстве;
  • документы, подтверждающие стоимость дополнительных комплектующих, которые не предусмотрены заводской конструкцией.

Основные правила

Перед заключением страхового договора важно ознакомиться с основными положениями по оформлению полиса КАСКО. Это нужно сделать хотя бы потому, что каждая организация, осуществляющая страховую деятельность, может в индивидуальном порядке устанавливать правила поддержки своих клиентов с учетом возможных рисков.

Основные правила страхования приведены ниже, в табличном варианте: