Меню Закрыть

Изменения в закон об военной ипотеке

Оглавление:

Изменения в законодательстве о военной ипотеке

Военная ипотека как Правительственная программа предоставления жилья военным успешно действует уже почти 10 лет. Основных законов, регулирующих отношения, связанные с военной ипотекой два.

Первый был принят в мае 1998 года — Федеральный закон № 76 «О статусе военнослужащих», именно в нем расписаны социальные гарантии военнослужащих по обеспечению жильем и членов их семей, предоставляемые государством. Поправки от 2010 года в Закон о предоставлении жилья военным пенсионерам закрепили право, при выслуге более 10 лет, выбора формы жилобеспечения.

Второй закон был принят в августе 2004 года — Федеральный закон № 117 ФЗ О накопительно ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. В нем расписаны основные принципы предоставления жилья защитникам Отечества.

Если ранее действующий Закон о получении жилья военнослужащими предусматривал обеспечение военных жильем в натуральном виде, то есть путем предоставления им квартир, то новые изменения законодательства предоставляет военным право самим выбирать недвижимость, что несомненно имеет свои преимущества.

Изменения в обеспечении военнослужащих жильем выразились в принятии поправок относительно выдачи жилищной субсидии. Тем самым, права военнослужащих — обеспечение жильем расширило свои возможности и предоставило выбор формы жилобеспечения, в частности, при увольнении.

Преимущества военной ипотеки

Закон о предоставлении жилья военным по программе накопительной системы имеет существенные плюсы:

  1. Во-первых, возможно приобрести квартиру в любом регионе страны, не зависимо от того где он проходит военную службу, или был прописан ранее, до поступления на службу.
  2. Во-вторых, при оформлении ипотеки не имеет значения стаж прохождения службы и размер денежного довольствия. Но при оформлении ЕДВ имеет значение реальный стаж.
  3. В-третьих, стоимость жилья также не имеет значения, это может быть, как обыкновенная квартира, так и элитное жилье. Недостающую сумму для покупки желаемой недвижимости военнослужащий доплачивает собственными накоплениями. Кроме того, при оформлении субсидии есть возможность использовать материнский капитал или кредитные займы, что существенно увеличит возможность приобретения квартиры.
  4. В-пятых, банки, получившие аккредитацию на выдачу целевых жилищных займов по военной ипотеке, предоставляют кредиты под низкие процентные ставки, что существенно отражается на окончательной стоимости квартиры. Кроме того, комиссия за рассмотрение и дальнейшее использование ипотеки не взимается.
  5. В-шестых, при продолжении службы кредит взятый по ЦЖЗ оплачивается специальными государственными взносами и не требует дополнительных платежей со стороны участника НИС — владельца недвижимости. Если же военнослужащий продолжая службу не воспользовался субсидией, сумма, подлежащая выплате увеличивается, и чем больший стаж он будет иметь, тем большую субсидию получит на момент увольнения.

Таким образом, Закон о Статусе военнослужащих с жильем определил основные критерии обеспечения. В каких-то индивидуальных случаях могут потребоваться консультации по военной ипотеке, например в Управлении Росвоенипотеки.

Некоторые минусы накопительной системы

Какие недостатки накопительно ипотечной системы можно обозначить на сегодня? Основным недостатком является предоставление кредита только по истечении 3 лет с момента регистрации в качестве участника НИС. Кроме того, ежемесячные взносы в счет погашения кредита будут поступать только при продолжении службы по контракту, что учитывая длительный срок погашения долга составляет в среднем около 20 лет.

К тому же средства, предоставляемые государством, могут быть использованы только для покупки жилой недвижимости. Иное их использование предусмотрено только в крайнем случае, предусмотренном законом.

Например, увольнение по достижении стажа выслуги в 20 лет. Или смерти (гибели) военнослужащего, эти средства в таком случае передаются близким родственникам погибшего.

Увольнение со службы после достижения выслуги 10 лет по следующим обстоятельствам:

  • ОШМ,
  • достижения предельного возраста,
  • признании ограниченно годным,
  • семейным обстоятельствам,

— дает право на получение накоплений до исключения военнослужащего из реестра личного состава. Таким образом, ипотека для военных пенсионеров возможна с учетом внесения полученных средств в качестве первого взноса в банк. Но сам кредит уже будет оформляться на общих основаниях, не связанных с НИС.

В случае же если военнослужащий увольняется до достижениям им стажа 10 лет, он не имеет права на выплату накоплений, более того, если он на тот момент воспользовался ЦЖЗ — целевым жилищным займом, то бывшего участника НИС обяжут вернуть государству все предоставленные ему на покупку недвижимости деньги.

Приобретенная недвижимость в таком случае остается в собственности заемщика, но последующие ежемесячные выплаты он будет осуществлять своими личными средствами.

Изменения и нововведения в закон

С момента издания, основной закон о военной ипотеке 2014 менялся шесть раз. Все вносимые Правительством поправки направлены на улучшение законодательства в части жилобеспечения.

В целях улучшения качества приобретаемой жилой недвижимости в 2011 году в Федеральный закон № 117 были внесены изменения, согласно которым было снято действовавшее на тот момент ограничение на покупку жилья на этапе строительства, а также покупку земельных участков для строительства недвижимости.

Эти изменения позволили расширить Закон О статусе военнослужащих, право на жилье в котором расширило возможности военных. Стало возможным принять участие в долевом строительстве недвижимости, и покупке земельных участков под строительство.

Также действует приказ по военной ипотеке № 166 от 28.02.2013, который регулирует порядок реализации накопительной системы жилобеспечения.

Последние же изменения, подписанные Президентом 28 декабря 2013 года в Федеральный закон № 76 вступили в силу с 1 января 2014 года. Согласно этим изменениям для приобретения жилплощади (реализации права на жилье) будет предоставляться ЕДВ — единовременная денежная выплата, или как ее называют в законе — субсидия.

Последнее изменение было принято в целях скорейшего обеспечения жильем защитников Отечества.

Очередь на приобретение жилья тянется еще с 90-х годов, а благодаря внесенным изменениям правительство планирует обеспечить всех нуждающихся в жилье военнослужащих до 2015 года. Насколько осуществимы эти планы покажет только будущее.

По программе военная ипотека новые законы от 27 02 2013 внесли изменения, по которым вступила в действие новая редакция Паспорта ипотечно-кредитного продукта АИЖК — «Военная ипотека».

Если говорить про Федеральный закон № 117 о военной ипотеки, изменения 2014 год не затронули.

Как получить или купить положенное жилье

На сегодняшний день у военных есть несколько способов приобретения гарантированной государством жилой площади:

  • Служебное жилое помещение.

Предоставляется в срок до трех месяцев со дня прибытия на службу в населенных пунктах расположения воинской части, а в случае отсутствия такой возможности, в близлежащих населенных пунктах.

  • Получение жилищной субсидии на приобретение недвижимости.

Этот вид обеспечения жилплощадью действителен только для тех, чей контракт был заключен до 1 января 1998 года, и они были признаны нуждающимися в жилой площади (исключения составляют курсанты образовательных организаций). В предыдущей редакции закона было ограничение в части признания нуждающимися до 1 марта 2005 года, в новой версии закона этого ограничения по времени нет.

Новоя редакция закона, обеспечивает преимущественное право на получение жилья, или субсидии на приобретение жилплощади, семьям с тремя и более детьми.

Но право выбора приобретаемой жилплощади дается только один раз. В случае изъявления желания получить жилую площадь в другом населенном пункте, выдается субсидия на приобретение жилплощади.

  • Накопительно-ипотечная система или военная ипотека.
  • Социальный найм жилья.
Как рассчитывается ЕДВ

В случае смерти военнослужащего, размеры предоставляемой площади родственникам погибшего (умершего) рассчитывается из учета состава семьи на момент его гибели.

На дополнительную жилую площадь в пределах от 15 до 25 кв.м., а, следовательно, и денежные средства на ее приобретение имеют право следующие категории военнослужащих:

  • имеющим звание полковника, равное ему и выше,
  • командиру воинской части,
  • обладателю почетного звания РФ,
  • преподавателю образовательно-военной организации,
  • обладателю ученого звания или степени,
  • уволенному по достижении предельного возраста службы, ОШМ или состоянию здоровья.

Цена одного квадратного метра устанавливается специальным приказом министерства и рассчитывается исходя по среднему показателю стоимости недвижимости.

Кроме того, при подсчете ЕДВ учитывается срок службы, который отражается на поправочном коэффициенте.

Если у военнослужащего на момент расчета ЕДВ в собственности находиться жилая недвижимость, предоставленное ему на основании договора социального найма или в собственности, из общей положенной ему, и членам семьи, площади будут вычтены квадратные метра имеющейся у него недвижимости.

Военная ипотека в 2018 году

В 2018 году продолжила действие государственная программа военной ипотеки. Она была введена в действие в 2005 году после принятия Федерального закона №117-ФЗ, датированного 20.08.2004 года. Основной целью программы является предоставление льготных условий для приобретения жилья военнослужащими путем оформления ипотечных кредитов.

Подробнее о военной ипотеке

Механизм реализации государственной программы военной ипотеки предусматривает ежегодное начисление на накопительные лицевые счета ее участников определенной суммы денежных средств. Они могут быть израсходованы в качестве первоначального взноса на покупку квартиры в ипотеку.

Более того, после приобретения жилья средства продолжают поступать, поэтому обслуживание кредита также может происходить с их использованием. В результате, возможна и часто встречается на практике ситуация, когда сделка по оформлению ипотеки и приобретению жилья военнослужащим осуществляется полностью за счет бюджетных средств без привлечения денег самим заемщиком.

Средства, полученные по военной ипотеке, могут быть израсходованы на приобретение:

  1. Частного жилого дома;
  2. Квартиры, причем как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости;
  3. Коммунальной квартиры, если речь идет о приобретении всей жилой площади;
  4. Таунхауса.

Информационное сопровождение и контроль за реализацией программы военной ипотеки осуществляется специально созданное в 2005 году ФГКУ «Росвоенипотека».

Сайт учреждения располагается по адресу rosvoenipoteka.ru. Любой желающий может создать на этом портале личный кабинет, а участники программы имеют возможность проверять наличие средств на лицевом счету. Регистрация на сайте может быть выполнена за несколько секунд, так как для успешного прохождения процедуры достаточно указать e-mail и пароль, которые потребуются при авторизации в личном кабинете.

Изменения и новости 2018 года

В работу государственной программы военной ипотеки в 2018 году каких-либо серьезных изменений внесено не было. Это объясняется двумя наиболее важными факторами. Во-первых, система доказала свою эффективность на практике, поэтому не требует существенных корректировок. Во-вторых, ситуация с доходами государственного бюджета не является слишком оптимистичной, в результате увеличения расходов ожидать в текущем году не приходится.

Тем не менее, одно существенное новшество было принято в 2017 году и вступило в силу с начала 2018-го. Речь идет о разрешении совмещения военной ипотеки и материнского капитала. Цель этого нововведения очевидна – увеличить финансовые возможности военнослужащих, в семье которых родились два или три ребенка.

Еще одним заметным нововведением стала участие с 2018 года в программе военной ипотеки сотрудников Росгвардии.

Недавно созданная структура, наряду с СОБРом, ОМОНом и вневедомственной охраной, была приравнена к подразделениям Минобороны, а ее сотрудники получила право на получение льгот при покупке жилья.

Индексация ипотеки

Вместе с тем, в 2018 году была проведена индексация годового взноса. Его увеличение составило 3,2%, в результате чего сумма теперь равняется почти 268,5 тыс. рублей. Несмотря на то, что размер индексации незначителен, это следует воспринимать как положительный момент, тем более, на фоне приостановки увеличения окладов для военнослужащих.

Взносы по военной ипотеке

Как уже было отмечено выше, величина годового взноса на лицевой счет участника программы военной ипотеки составляет чуть менее 268,5 тыс. рублей. Указанные средства перечисляются каждый год и могут быть израсходованы в качестве стартового взноса при оформлении ипотеки на покупку жилья. Также эти деньги направляются на обслуживание полученного кредита.

Процедура оформления военной ипотеки 2018 года

В остальном механизм работы программы военной ипотеки в 2018 году практически не изменился. Более подробно условия участия в ней изложены на официальном сайте Росвоенипотеки, на котором размещена наиболее важная информация, включающая в себя:

  • Перечень банков, участвующих в программе и оформляющих кредиты на условиях военной ипотеки;
  • Процедура получения статуса участника госпрограммы;
  • Аккредитованные банками-участниками программы жилые объекты, которые могут быть приобретены военнослужащими и приравненными к ним категориями заемщиков.

Кому доступна ипотека?

В настоящее время принять участие в государственной программе военной ипотеки могут следующие категории военнослужащих

  • находящиеся на службе по контракту более 3-х лет;
  • уволенные по состоянию здоровья. В этом случае срок службы не имеет значения;
  • уволенные в результате расформирования воинской части;
  • передислоцированные на другое место службы;
  • уволенные по другим, независящим от них причинам.

Кроме того, участниками программы могут стать те категории заемщиков, которые приравнены в военнослужащим. Речь в данной ситуации идет, прежде всего, о сотрудниках Росгвардии, СОБРа и ОМОНа.

Что потребуется

Обязательным условием для получения военной ипотеки, помимо указанных выше, выступает заключение долгосрочного контракта на военную службу. Так как его продолжительность законодательством не предусмотрена, считается по умолчанию, что договор подписывается на 5 лет.

Вторым обязательным требованием для оформления ипотеки выступает уплата первоначального взноса в размере 10% от стоимости жилья. Указанная сумма должна находиться на лицевом счете заемщика или ему придется привлекать собственные средства.

Важно отметить, что законодательством установлен максимальный размер выплаты бюджетных средств по ипотеке. В 2018 году он составляет 2,4 млн. рублей.

В этому сумму входит только основной долг по кредиту, не включая проценты.

Пошаговые действия

Процедура оформления ипотеки военнослужащим происходит в несколько этапов:

  1. Заявление командиру военной части на участие в госпрограмме льготной ипотеки для военнослужащих.
  2. При принятии положительного решения открывается лицевой накопительный счет, на который ежегодно происходит зачисление бюджетных средств.
  3. Через три года военнослужащий получает право обратиться в один из банков, участвующих в программе, с заявлением на оформление ипотеки.
  4. В случае одобрения сделки с лицевого счета уплачивается первый взнос.
  5. Дальнейшее перечисление средств по возврату долга и обслуживанию кредита осуществляется в автоматическом режиме из бюджета непосредственно на счет банка, выдавшего ипотечный кредит.

Естественно, до полного погашения ипотеки заемщик не имеет права осуществлять какие-либо сделки с заложенной недвижимостью. Также он не может уволиться по собственному желанию с военной службы, так как в этом случае ему потребуется вернуть полученный от государства в виде помощи денежные средства.

Получение налоговых вычетов по военной ипотеке

Главной особенностью программы льготной ипотеки для военнослужащих является большая доля финансовых ресурсов, получаемых заемщиком из бюджета. Эти денежные средства не могут быть использованы для оформления налогового вычета. Как следствие, речь о получении дополнительных льгот, связанных с возвратом НДФЛ, может идти только в том случае, если заемщик использовал для приобретения жилья и собственные денежные средства.

В подобной ситуации расчет налогового вычета осуществляется по стандартной схеме. Его величина составляет 13% от максимально возможной суммы, равной 2 млн. рублей. Другими словами, при расходовании собственных средств в размере 2 млн. рублей, заемщик получает право на налоговый вычет, составляющий 260 тыс. рублей.

Следует помнить, что деньги должны быть получены официально с уплатой работодателем НДФЛ.

Что ждет программу в 2019 году?

Сегодня достаточно сложно сделать прогноз, касающийся перспектив развития программы военной ипотеки в 2019 году. Это объясняется несколькими факторами, главным из которых выступает нестабильное положение российской экономики, в очередной раз серьезно пострадавшей в апреле 2018 года от нового пакета санкций со стороны ЕС и США. В результате произошла девальвация рубля, что негативно скажется на реальных доходах значительной части россиян.

Однако, следует учитывать и положительные тенденции, которые также присутствуют. Например, уровень инфляции в 2017 году составил всего 3-4%, цены на нефть в очередной раз выросли, а экономика страны прекратила падение, показав небольшой рост. В случае преобладания подобных факторов можно рассчитывать на очередную индексацию выплат по военной ипотеке.

Военная ипотека: что это такое, какие условия, рефинансирование военной ипотеки

В статье разберем следующие вопросы: военная ипотека: что это такое? Как получить военную ипотеку, условия получение льгот для оформления ипотеки; правовое регулирование программы «Военная ипотека» в 2018 году; способы рефинансирования займа для военных в настоящее время и изменения в программе, произошедшие в 2018 году.

Военная ипотека: что это такое?

Военная ипотека- это форма государственной поддержки военнослужащих, отличительной чертой которой является возможность получения ипотеки без вложения первоначального взноса из своих собственных сбережений.

Проще говоря, первоначальный взнос для получения ипотеки выплачивается в форме субсидийных выплат, которые накапливаются на особом счете военнослужащего гражданина в течение трех лет. То есть ежегодно государство зачисляет на счет участника НИС (накопительно — ипотечной системы) определенную фиксированную сумму. Накопленная сумма денежных средств идет на первоначальный ипотечный взнос в банк (индексирование суммы происходит по решению Правительства РФ).

Дальнейшие ежемесячные платежи по ипотечной ссуде осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» (государственный орган исполнительной власти, в обязанность которого входит контролирование работы накопительно-ипотечной системы).

Средства выделяются из Федерального бюджета по программе целевого жилищного займа. Заемщику не нужно беспокоиться о внесении денег на ссудный счет: эта схема продумана системой: сумма ежемесячного платежа перечисляется из фонда «Росвоенипотеки» на счет заемщика в банке, с которого в определенный день, согласно графику платежей, автоматически списывается в счет погашения кредита.

Денежные средства на помощь в приобретении военнослужащим гражданам жилья являются целевыми, поэтому не могут выдаваться гражданину в виде наличных средств. Выдача кредитных средств финансовым учреждением осуществляется в безналичной форме.

В отличие от безусловной собственности, участник программы не может в полной мере распоряжаться своей недвижимостью. Запрещено дарить, продавать и сдавать объект недвижимости до погашения долга, так как до этого времени жилье фактически принадлежит государству и банку (как объект залога)

Военнослужащий, при желании, имеет право досрочно погасить ипотечный долг за счет собственных средств.

Военная ипотека: условия получения

Данный вид ипотеки носит заявительный характер. Для того чтобы изъявить желание участия в данной программе военнослужащему необходимо просто написать заявление. Претендующий на займ гражданин заносится в реестр. Эти списки направляются и рассматриваются Департаментом Жилищного обеспечения.

На принятие решения о предоставлении займа военнослужащему не влияет его семейное положение и наличие детей.

Официальный участник программы в течение 3 календарных месяцев должен получить свой индивидуальный регистрационный номер и персональный целевой счет, на который в течение трех лет будут зачисляться бюджетные средства.

Сумма, накопленная за 3 года, направляется на первоначальный взнос в банк. Размер первоначального взноса должен быть равен минимум 10% от стоимости желаемого имущества.

Чтобы получить военную ипотеку необходимы следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заявление военнослужащего на получение ипотеки.
  3. Свидетельство о заключении брака и рождении детей (если гражданин имеет статус законного мужа и отца).
  4. Документальное подтверждение участия в системе накоплений.

После одобрения заявки финансовым учреждением и определения точного размера ссуды, можно начинать поиски жилья. Размер ссуды условно можно посчитать как: стоимость квартиры за вычетом первоначального взноса (накопленного на счет участника НИС).

Военная ипотека: сумма

Например, военнослужащий хочет приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 1 950 000 руб. Для оформления займа, у него на счете должна быть сумма, равная минимум 10% от стоимости приобретаемого жилья (195000 руб.). Если больше – лучше.

За 3 года (возьмем 2016, 2017 и 2018 год) на счете военнослужащего – участника НИС будет сумма первоначального взноса, равная 774 486,6 рублей (245 880 + 260 141 + 268 465,6). В скобках указаны стандартные суммы накопительного взноса в 2016, 2017 и 2018 годах. Соответственно, заемщику потребуется ссуда в размере 1 175 513,4 руб. (1 950 000 — 774 486,6).

Судя по практике, ипотечный кредит для военных не выдают в размере более чем 3 млн. рублей.

Военная ипотека: банки для получения кредита

Всего в государственной программе «Военная ипотека» участвуют 12 банков, крупнейшие из них:

Самую минимальную ставку на сегодняшний день предлагают:

  • «Сбербанк России»- 9,5% годовых;
  • «ВТБ» — 9,7%;
  • Банк «Открытие» — 10% годовых.

У остальных кредитных учреждений, предлагающих своим клиентам возможность воспользоваться займом, ставки существенно выше. Например, «Уралсиб», «Связьбанк» и «Абсолют Банк» установили ставку 10,9%.

Кто имеет право и как получить военную ипотеку

Государственная поддержка является формой предоставления льгот. Поэтому не каждый гражданин имеет право на получение таких льгот.

Получить военную ипотеку имею права следующие военнослужащие:

  1. Срок службы которых превышает 3 года.
  2. Уволенные по состоянию здоровья, независимо от срока службы.
  3. Сотрудники расформированных частей.
  4. Иные военнослужащие, чей контракт был окончен по независящим от них
    причинам.

Следующим обязательным условием является целевая трата отведенных бюджетных средств. На кредитные средства можно приобрести квартиру (как на вторичном, так и на первичном рынке) или частный дом. Однако стоимость приобретаемого жилья должна быть не больше одобренного финансовым учреждением кредитного лимита.

Еще одним строгим условием является заключение долгосрочного контракта военнослужащего (минимум на 5 лет)

Закон о военной ипотеке

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим осуществление программы «Военная ипотека» является Федеральный закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 года. Данный закон был принят Государственной Думой РФ 5 августа 2004 года, а спустя 3 дня уже одобрен Советом Федерации.

Законодательство РФ об обеспечении жильем военнослужащих основывается на следующей нормативно-правовой базе:

  1. Конституции Российской Федерации.
  2. Нормативных актах Центрального банка Российской Федерации.
  3. Положении ФЗ №362 «О федеральном бюджете на 2018 год и плановый период 2019–2020 гг.» от 05.12.2017, (в частности пункт об индексации накопительного взноса).
  4. Постановлений Правительства № 655, №686, №89, №1028.

Рефинансирование военной ипотеки в настоящее время

Рефинансирование – это замена изначального кредита на новый, с получением той или иной выгоды для заемщика. Как правило, ипотечные ссуды рефинансируют под меньшую процентную ставку. Как и обычную ипотеку, «военную» тоже можно рефинансировать.

Рефинансировать военную ипотеку можно следующими способами:

  1. Уменьшение процентной ставки при сохранении сроков кредитования.
  2. Увеличение срока кредитования за счет снижения суммы ежемесячных платежей.
  3. Отсрочка платежей.

Поскольку в 2015 и 2016 годах не была проиндексирована сумма ежегодного накопительного взноса, то заемщики волнуются о возможном возникновении долговых обязательств перед финансовым учреждением. Поэтому логичным решением во избежание рисков является рефинансирование долга под более низкий процент.

Рефинансирование может существенно выручить заемщиков, попавших в трудную жизненную и, соответственно, финансовую ситуацию. Например, при увольнении с военной службы военнослужащего, по правилам программы, государство прекращает выплаты в счет погашения его ипотечного долга. Тогда единственным способом избежать долговой ямы является рефинансирование. Форму рефинансирования заемщик может выбрать сам, согласовав с выбранным им финансовым учреждением. Вместо понижения кредитной ставки можно воспользоваться такой льготой, как отсрочкой платежа либо увеличить срок кредитования с уменьшением ежемесячных выплат по ипотечному кредиту.

На данный момент реструктуризацией ипотеки занимаются далеко не все кредитные учреждения. Перед тем, как решиться на реструктуризацию, следует постараться изучить и сравнить условия нескольких финансовых учреждений. Например, немаловажна ставка реструктуризации изначального ипотечного долга. Особенности и условия клиент может изучить на официальном сайте финансовых учреждений или при обращении в местное отделение кредитного учреждения.

Реструктуризацию займа можно произвести в том же финансовом учреждении, где был выдан кредит на покупку жилья, либо же в другом кредитном учреждении. После реструктуризации долга заемщик продолжит выплачивать кредит новому, выбранному им, финансовому учреждению, по сниженной кредитной ставке. Соответственно, в обременение новому банку переходит и ранее заложенное имущество (приобретенное жилье).

Согласование с «Росвоенипотекой»

Обязательным условием является согласование с «Росвоенипотекой» своих намерений о рефинансировании ипотечного кредита.

Для согласования кредита с «Росвоенипотекой» необходимы следующие документы:

  1. Паспорт заемщика – военнослужащего.
  2. Подписанный документ – Дополнительно соглашение к договору Целевого Жилищного Займа (с указанием нового кредитора).
  3. Кредитный договор от нового банка.
  4. Документ с подтверждением открытия нового счета.

С начала 2018 года «Росвоенипотека» совместно с банком «Зенит» осуществляет пилотный проект по программе рефинансирования. За 3 месяца работы были успешно осуществлены 2 сделки по перекредитованию. А 29 марта 2018 года вышел новый проект Постановления Правительства, который устанавливает порядок и условия перекредитования ипотечных кредитов.

Военная ипотека в 2018 г.: изменения

Государственная программа не стоит на месте, а успешно развивается. В 2018 году военнослужащих граждан обрадовала новость об индексировании размера ежегодного накопительного взноса. К слову, в 2015-2016 годах накопительный взнос был равен 245 880 руб., в 2017 г. был проиндексирован до 260 141 руб., а в 2018 году составил 268 465,6 руб.

Так же можно отметить активное использование нововведения, принятого в недавнем времени: это совмещение средств военной ипотеки и материнского капитала (Постановление Правительства № 627 от 25 мая 2017 года.).

Последние новости и свежие изменения в военной ипотеке: новый график платежей

С 1 января 2018 года военная ипотека выдается только с фиксированными платежами на весь срок кредита – такие изменения анонсированы в новостях на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Это означает, что отсутствие индексации взноса по НИС больше не увеличат долг военнослужащего. Но это еще не все.

Изменение расчета платежей по военной ипотеке с 2018 года: в чем суть

С начала 2018 года банки смогут выдавать военную ипотеку только с аннуитетным графиком платежей: сумма ежемесячного взноса будет фиксированной на весь срок кредита.

Размер ежемесячного платежа будет рассчитан исходя из взноса НИС, установленного на момент оформления жилищного кредита.

Формула расчета платежа по военной ипотеке

В 2018 году это примерно 22 370 руб. (268 465,6 / 12 = 22 372,13)

При индексации взноса НИС «излишки» будут направляться на досрочное погашение долга.

Изменение условий кредитования Росвоенипотека объяснила тем, что размер ежегодного взноса НИС на текущий момент уже позволяет приобрести по военной ипотеке комфортное жилье.

При этом военнослужащий сможет увеличить сумму ипотеки, если часть платежа будет вносить за счет собственных средств. Такое изменение также внесено в условия программы.

Как было раньше: растущие платежи и «обман» военнослужащих

Напомним, что ранее большинство банков выдавало военную ипотеку с растущими платежами. Такой подход основан на предположении, что ежегодный накопительный взнос индексируется на уровень инфляции.

Банк, ориентируясь на прогноз инфляции, строит плановый график платежей. После чего ежегодно его меняет, в зависимости от фактического размера взноса НИС.

Такой подход позволял военнослужащему брать больше сумму ипотечного кредита, и, соответственно, покупать жилье более высокой стоимости.

Однако в этом и оказался скрыт основной «подвох».

Откуда появилось мнение, что военная ипотека – это обман военнослужащих

Если прогноз банка не сбывался, и взнос НИС индексировали на сумму меньшую, чем было заложено к графике платежей, то последний платеж по ипотечному кредиту стремительно начинает расти.

Так, в Закон №117-ФЗ были внесены изменения, и взнос в 2016 и 2017 гг. не индексировался.

При неудачном стечении обстоятельств, к концу срока кредита военнослужащий оказывается должен немалую сумму, которую придется выплатить за счет собственных средств.

Это стало основой для мнения, что военная ипотека – это обман военнослужащих. Росвоенипотека по поводу возникающего долга военнослужащего перед банком после окончания срока службы, ответила, что военный самостоятельно должен оценивать возможные риски.

Увы, но «оценить» эти самые риски ни военнослужащий, ни кто-либо другой – не сможет.

Невозможно с какой-либо приемлемой точностью предсказать уровень инфляции на 10 – 20 лет вперед.

Нет никакой гарантии, что накопительный взнос будет увеличиваться хотя бы на уровень инфляции.

С учетом таких обстоятельств новый вариант программы военной ипотеки с установлением фиксированного аннуитетного платежа на весь срок кредита таит в себе меньше проблем для военнослужащего.

Плюсы и минусы нового расчета

  • Нет риска роста долга к окончанию службы из-за неверного прогноза инфляции, изменении процентных ставок, отсутствии индексации накопительного взноса.
  • Возможность увеличить сумму ипотечного кредита и купить жилье выше стоимости при согласии военного самостоятельно выплачивать часть кредита.

Недостаток нового способа расчета:

  • Уменьшение суммы ипотечного кредита, предлагаемого банком, из расчета накопительного взноса – то есть в том случае, если военнослужащий не гасит часть кредита самостоятельного.

Кроме изменений в программе кредитования, Закон о военной ипотеке №117-ФЗ также постоянно меняется: поправки и последняя версия закона.

Перечень изменений ипотечного закона для военных в 2018 году

По состоянию на начало 2018 года система военной ипотеки работает в РФ уже 13 лет. За эти годы сама идея не претерпевала кардинальных изменений, но, разумеется, ряд деталей уточнялось и приводилось в соответствие с практическими нуждами. Так и 2018 год не обошелся без небольших, но существенных корректировок. Немного изменились условия кредитования молодых семей с детьми, вырос размер взноса, стали более лояльными условия банков, уточнен порядок погашения целевого займа.

Изменения в законодательстве

В середине 2017 года в ипотечный закон для военных (ФЗ №117) и соответствующие подзаконные акты были внесены несколько свежих правок следующего содержания:

  • уточнено название Единого государственного реестра недвижимости, выписку из него должен представлять участник НИС при реализации своих прав и обязанностей;
  • заработала система индексирования взносов (возможность их фактического ежегодного увеличения);
  • у Центрального банка РФ отобран ряд полномочий, связанных с инвестированием средств на накопительных именных счетах армейцев, и эти функции переданы Правительству РФ;
  • внесены изменения в порядок погашения военной ипотеки в случае досрочного увольнения (по новым правилам проценты начисляются только тем армейцам, кто уволился по негативным основаниям);
  • при просрочке возврата излишне перечисленных бюджетом средств бывший участник НИС должен платить пеню в размере 0,1% от суммы невозвращенного остатка (ранее процент определялся по ставке рефинансирования ЦБ РФ, что гораздо выше);
  • разрешено погашать часть кредита по военной ипотеке материнским капиталом в случае оформления недвижимости в общую собственность супругов.

В соответствии с бюджетным законодательством, в 2018 году сумма накопительных взносов армейцев проиндексирована на 2,3%, и выросла примерно на 8 тыс. рублей в сравнении с 2017 годом.

Очевидно, что правок к кредитованию не так уж и много, если учесть тот пласт проблем, которые решаются в рамках законодательства о военной ипотеке. Однако все они позитивны, делают саму программу более доступной и справедливой.

В старой редакции продолжают действовать положения о том, кто может стать участником НИС, порядок реализации прав на накопления и целевой заем, основные требования к ипотечным договорам, а также порядок возврата/погашения займов в случае увольнения военнослужащего.

Конъюнктурные изменения

Кроме указанных законодательных поправок в 2018 году изменился и подход финансовых учреждений к ипотечному кредитованию армейцев. Условия стали более лояльными, и это связано с общим улучшением состояния государственной экономики.

В 2018 году партнерами Росвоенипотеки продолжают оставаться крупнейшие игроки российского финансового рынка:

  • Сбербанк;
  • ПАО ВТБ;
  • Связь Банк;
  • Газпромбанк;
  • Банк ЗЕНИТ;
  • Банк РОССИЯ и так далее.

Право на обращение в один из перечисленных банков за военной ипотекой армеец получает после выдачи ему свидетельства о правомочии на целевой заем. Такое полномочие у участника НИС возникает по истечении 3-х лет беспрерывного пребывания в системе НИС.

Для этой категории заемщиков в 2018 году в Сбербанке действуют следующие условия:

  • наименьший заем — 300 тысяч рублей;
  • минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — определяется по сроку действия договора займа, и не может превышать 45 лет на момент возврата кредита (например, если договор будет действовать 10 лет, то на момент его заключения армейцу должно быть не более 35-ти лет);
  • срок предоставления займа — до 20-ти лет;
  • первоначальный взнос — 15% (может выплачиваться за счет ЦЗ);
  • процентная ставка — 9,5% годовых;
  • обязательное страхование приобретенной недвижимости.

Запрос детальных сведений по кредитованию можно подать на сайте Банка, заполнив онлайн заявку. Ипотеку можно оформить в любом отделении Сбербанка.

В сравнении с условиями Сбербанка в 2018 году ВТБ предлагает более жесткие условия: процентная ставка — 9,7%.

Самую низкую процентную ставку предлагает Газпромбанк. Согласно официальной информации, процент по военной ипотеке в этом банке — 9%. Это же банковское учреждение предлагает увеличенный срок кредитования — до 25-ти лет. Однако такие льготные условия можно получить лишь при соблюдении определенных условий:

  • внесение 20% первоначального взноса;
  • отсутствие просроченных долгов по кредитам перед банками или другими кредитными организациями.

Самая высокая плата в Связь-Банке — 10,9% годовых, при том, что первоначальный взнос тоже не маленький — 20%.

В 2018 году военнослужащий может получить по военной ипотеке около 2,4 млн. рублей, но с учетом того, что с 2018 года взносы начинают индексироваться, с каждым годом эта сумма будет увеличиваться.

Если у вас возникли вопросы по актуальным условиям ипотечного кредитования в 2018 году, или есть комментарии по теме, можете оставлять их под текстом.