Меню Закрыть

Иностранные банки вклады проценты

Оглавление:

Как открыть вклад в иностранной валюте в банке?

Недоверие вкладчиков к национальным банкам приводит к росту интереса иностранными вкладами. Несмотря на то, что годовые ставки по депозитам более привлекательны в России, многие граждане открывают счета за границей. Рассмотрим, какие условия иностранных вкладов и как их открыть.

Особенности вкладов в иностранных банках

Открытие вклада в банке за рубежом имеет ряд преимуществ и недостатков, по сравнению с российскими банками.

  • Высокая надежность банков.
  • Возмещение полной суммы вклада (до 100 тыс. долл. США) в случае банкротства (в России в подобной ситуации можно рассчитывать на возврат только части депозита в размере не более 1,4 млн руб.).
  • Большие минимальные суммы кредита (от 10 тыс. долл. США).
  • Высокая стоимость обслуживания (до 2 тыс. у.е. в год).
  • Низкие проценты по сравнению с отечественными банками.
  • Длительный процесс оформления (от нескольких недель до нескольких месяцев).
  • Большой пакет документов, так как вкладчики зарубежных банков находятся под пристальным контролем налоговой службы.
  • Личное присутствие в банке для подписания договора (дополнительные затраты на поездку).

Как открыть зарубежный вклад

Порядок оформления включает в себя тщательную проверку потенциального клиента, особенно легальности его источника доходов.

Для открытия счета банк требуют не только привычные для россиянина паспорт и заявление, но и такие документы:

  • Справка, подтверждающая размер дохода за прошедшие несколько лет с заверительной подписью налоговой.
  • Заверенные нотариусом копии загранпаспорта, в том числе супруга (и).
  • Справки о составе семьи.
  • Справки о несудимости.
  • Квитанции по коммунальным услугам, выданные на имя клиента (с целью подтверждения места жительства, указанного в анкете).
  • Другие справки на усмотрение банка.

После подготовки документов приступают к подписанию договора. Здесь возможно несколько вариантов.

Первый — самостоятельный диалог с банком. Вкладчик может переслать все необходимые документы почтой или факсом, а после получения положительного решения посетить страну нахождения банка и подписать договор.

Второй — общение с банком через филиалы в России. В таких отделениях помогут собрать необходимый пакет документов, который будет отправлен в главный офис. Но и в этом случае для подписания договора придется съездить заграницу.

Третий — работа с посредниками. Существуют различные фирмы, которые специализируются на открытии счетов за границей. Территория подписания документов зависит от договоренностей фирмы с банком.

Обратите внимание, после подписания договора, вкладчик обязан в течение месяца сообщить в налоговую инспекцию об открытии вклада.

В противном случае возможен штраф до 5 тыс. руб. и запрет перевода средств с банковских счетов в России на иностранный депозит.

ТОП-5 зарубежных вкладов

Отечественные банки предлагают валютные вклады до 3,5% в долл. США и до 1,5% в евро. За границей предложения не такие выгодные, поэтому депозитные счета открывают чаще для сбережения, а не накопления денежных средств.

Лидеры по годовой ставке:

  1. Самые выгодные условия вкладов на Кипре. В банках Bank of Cyprus, AlphBank, Cyprus Popular Bank Ltd можно получать до 4,5% в год по долларовым счетам. Встречаются акционные предложения до 6% годовых.
  2. На втором месте по доходности находятся латвийские банки Citadele со ставкой в долл. США 3% в год и BIGBANK — ставка до 2,65% в евро.
  3. США в лице банков Jones Vanguard Croup и Edvard анонсируют вклады под 2,96% годовых в долл. США.
  4. Великобританский Bank of London and the Middle East предлагают открыть счет со ставкой 2,8% в фунтах. ст.
  5. ING Direct Italia находящийся в Италии готов разместить у себя вклад под 1,4% в евро.
  6. Относительно неплохие ставки предлагают банки Бельгии, Германии, Швеции, Нидерланд и Швейцарии, которые колеблются в диапазоне от 1 до 1,25% в год.

В каком иностранном банке выгоднее оформить депозит в долларах США на полгода

Prostobank.ua исследовал условия размещения вкладов в долларах США сроком на 6 месяцев в иностранных банках. В исследованиях участвовали все депозиты, с любой выплатой процентов и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения более 40 наиболее крупных украинских банков.

По состоянию на 10.10.2017 исследуемые вклады предлагают 22 банка. Средняя ставка по таким депозитам составляет 2,3% годовых. Общее количество депозитных программ на указанный срок — 160.

Первую шестерку позиций уверенно заняли банки с российским капиталом. Максимальную доходность по исследуемым вкладам предлагает БМ Банк — 5,25% годовых по вкладу «Депозит Online Срочный». Ниже в таблице Prostobank.ua отобрал по одному лучшему предложению от банка (с точки зрения стоимости) для упомянутых условий.

ТОП-22 лучших депозитных программ в долларах США на 6 месяцев в иностранных банках

В рейтинг попали все вклады с любой выплатой процентов, а также и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада на 10.10.2017 г.

Выплата процентов: в конце срока

Мин. сумма: 200,00

Выплата процентов: в конце срока

Мин. сумма: 100,00

Выплата процентов: в конце срока

Мин. сумма: 20 000,00

Выплата процентов: ежемесячно

Мин. сумма: 100,00

Выплата процентов: в конце срока

Мин. сумма: 200,00

Выплата процентов: в конце срока

Выплата процентов: в конце срока

Мин. сумма: 100,00

Выплата процентов: в конце срока

Мин. сумма: 5 000,00

Выплата процентов: в конце срока

Мин. сумма: 100,00

Выплата процентов: ежемесячно

Мин. сумма: 500,00

Выплата процентов: в конце срока

Мин. сумма: 50 000,00

Выплата процентов: в конце срока

Мин. сумма: 500,00

Выплата процентов: в конце срока

Мин. сумма: 100,00

Выплата процентов: ежемесячно

Мин. сумма: 5 000,00

Выплата процентов: в конце срока

Мин. сумма: 50 001,00

Выплата процентов: в конце срока

Мин. сумма: 100,00

Выплата процентов: в конце срока

Мин. сумма: 100,00

Выплата процентов: ежемесячно

Выплата процентов: ежемесячно

Выплата процентов: в конце срока

Мин. сумма: 50 000,00

Выплата процентов: ежемесячно

Мин. сумма: 100,00

Выплата процентов: капитализация

Посмотреть актуальный рейтинг депозитов на нашем сайте можно здесь

Тенденция изменений средней процентной ставки для депозитов в долларах США сроком на 6 месяцев в текущем году отображена на следующем графике:

Актуальные средние ставки по всем видам депозитов можно анализировать с помощью нашего сервиса «Средние ставки»

Мнение эксперта

Депозиты населения в долларах США и евро – каковы наиболее популярные сроки размещения? Ваш прогноз по движению ставок до конца 2017 года?

Александр Саламанин, начальник управления ресурсных и комиссионных операций Конкорд Банка

6 месяцев — это наиболее популярный срок для размещения вкладов в иностранных валютах. Ставки на такой срок являются наиболее сбалансированными, т.к. являются средним между ставками на короткие и длинные сроки. Как следствие – гарантируют вкладчикам приемлемый уровень дохода за относительно небольшой срок размещения. По нашему мнению, до конца 2017 года, ставки по вкладам в иностранных валютах останутся без изменений

Депозиты, вклады, инвестиции

…информация о предложениях по вкладам и инвестированию

Вклады в иностранных банках

Принято считать, что вклад в зарубежном банке – чрезвычайно удачное и выгодное решение. Что бы проверить эту теорию следует внимательно рассмотреть особенности подобных вкладов и условия заключения договоров с зарубежными банками.

Зарубежный депозит и условия его получения

Первое, на что стоит обратить внимание – это то, что на территории России филиалов зарубежных банков нет. Единственным способом прийти на российский рынок – это открыть дочерний банк или купить готовый. Из этого следует, что для оформления депозита за границей вкладчику или его доверенному лицу необходимо лично посетить страну для оформления документов и заключения договора . Или можно обратиться к специальным юридическим фирмам, которые за отдельную плату займутся оформлением вместо клиента.

Из-за распространенного в Европе и США недоверия к иностранным, и особенно к российским вкладчикам, банк потребует от клиента подтверждение источника вкладываемых денег. Далее, необходимо быть готовым к оформлению огромного количества документов и все из-за той же нелюбви к иностранным вкладчикам. Последним пунктом будет уведомление российских органов об открытии иностранного депозита, это необходимо для последующей уплаты налогов. За несоблюдение этого пункта законодательством предусмотрена система весьма неприятных штрафов.

Вопрос выгоды

Если сложности с документацией не пугают, остается открытым лишь вопрос о целесообразности подобных вложений. Первая причина открытия депозита за рубежом – это безопасность. Из-за сложной экономической ситуации в стране все больше вкладчиков склонны доверять известным европейским и американским банкам, да и страховые выплаты там значительно выше.

Со временем сложилось так, что в зарубежных банках годовая процентная ставка по депозитным вкладам значительно ниже, чем в отечественных учреждениях. Поэтому, получение дохода не является веской причиной для открытия такого депозита. К слову о доходах, человеку с низким достатком будет сложно открыть счет за границей по той причине, что в западных банках сумма минимального вклада по депозиту довольно высока, от 10 тыс. долларов и даже от 1 млн. долларов в Швейцарии.

Как можно заметить, на практике, такой вклад более выгоден человеку с высоким уровнем доходов. В России максимальная сумма страхования по депозитным вкладам составляет 1 млн. рублей, следовательно, можно заметить, что тратить время и деньги на перевод меньшей суммы просто не целесообразно.

И отдельной категорией выступают люди, вынужденные много времени проводить за границей из-за работы или бизнеса, для них зарубежный вклад может оказаться жизненно необходимым решением.

Похожие записи:

Поисковые запросы

Навигация по записям

Вклады в иностранных банках : 11 комментариев

Это вполне естественно, что вклады в иностранных банках выгодны человеку с высоким уровнем доходов. Даже человек со средним достатком туда не сунется, если только он не пользуется заграничным вкладом для проживания там. Чтобы открыть счет заграницей, туда еще попасть надо. Основная масса наших граждан с низким доходом в свои то банки не вкладывается, что уж про зарубежные банки говорить. А если нет огромных доходов, то не надо бояться их потерять.

Я с вами солидарна, вклад в зарубежном банке выгоден человеку с высоким уровнем доходов. В зарубежных банках хранить средства безопаснее, а наши банки частенько лихорадит. И люди с высоким уровнем доходов часто бывают заграницей, чего не скажешь об остальных гражданах. Вот и сумма минимального вклада для многих наших граждан непомерна, такая некоторым даже во сне не снилась.

Меня всегда забавляло это обожествляющее отношение ко всему иностранному. Заграницей и небо голубее наверно? Да так же лихорадит все банки мира, как и российские. Конечно, есть исключения, но вот так слепо верить и идеализировать все зарубежное — выше моего понимания.

Для меня пока не актуальны вклады в зарубежных банках, как и для большинства жителей нашей страны. Но если была бы возможность, то я бы конечно предпочла швейцарский банк. Мне кажется, что это символ стабильности и безопасности. А это как раз то, чего так не хватает нашим банкам.

Красиво все написано. Да вот только жаль, что не про нашу честь. К сожалению, лишь небольшая часть наших соотечественников может воспользоваться такими шикарными возможностями надежно вложить свои средства и при этом получать стабильный доход.

Мне кажется вполне естественным то, что многие хотят открыть вклад в иностранном банке. У большинства жителей нашей страны нет полного доверия к нашим банкам, поэтому при первой возможности, все хотят обезопасить себя и свои сбережения, и пользуются услугами иностранных банков.

Анна, у большинства жителей нашей страны нет таких средств, которые могли бы заинтересовать зарубежные банки. Давай-те уже будем называть вещи своими именами. Это все из той оперы, где хотеть не вредно. А у второй части населения нашей Родины, соответственно меньшинства — вклады за границей уже давно открыты, не волнуйтесь за них.

Конечно, зарубежные банки не чета нашим. Там стабильность наблюдается. А что может быть важнее в финансовой сфере? Разумеется, речь идет о продвинутых странах, а не о банановых республиках. Но вот вопрос, захотят ли они работать со средним россиянином? Будет ли им интересен доход в размере среднего оклада служащего или бюджетного работника?

Ну зачем зарубежным банкам мелочиться, они даже со среднестатистическим российским гражданином связываться не будут. Да и где нам взять на первоначальный взнос, даже 10 тысяч долларов не у всех нас наберется, что уж говорить об одном миллионе, тех же долларов. В основном в зарубежных банках открывают вклады бизнесмены и люди проживающие заграницей по долгу службы. А еще криминальные авторитеты, что тоже для всех не является секретом.

На счет криминальных авторитетов это вы правильно заметили, деньги в зарубежных банках отмываются, это точно. А мы со своими рублями, даже думать не смеем про иностранные банки, да и зачем. Там для нас нет ничего привлекательного. Наши банки намного надежнее заграничных, тем более, что обещают увеличить страховую сумму до миллиона. И процентная ставка у наших банков выше заграничных. Так что мы своим банкам доверяем больше.

Вот ведь парадокс! В общем-то практически единогласно приняли тот тезис, что нас среднестатистических со среднестатистическими доходами никто в зарубежных банках не ждет, но при этом с жаром обсуждаем достоинства западной банковской системы. Зачем спрашивается? Какой смысл? Нам-то что за дело?

Вклад за границей: как открыть и как заработать

Многие украинцы сейчас пытаются забрать сбережения из отечественных банков – боятся банкротства. А какая же альтернатива – не под подушкой деньги-то хранить. Какие нюансы нужно знать для вложений в иностранные банки

Депозит для избранных

Оказывается, одного желания положить денежки в иностранный банк мало – и все совершенно не просто.

«Законные способы украинцам открывать счета в иностранных банках есть. Однако не все так просто. Согласно декрету «О системе валютного регулирования и валютного контроля» следует получить индивидуальную лицензию НБУ. Только после этого гражданин открывает банковский счет в украинском банке, через который имеет полное право перечислять деньги в зарубежный банк. Соответственно, на этот же счет будут поступать проценты из-за рубежа», – рассказывает Сергей Поплавский, директор компании FIBO Украина.

Есть лишь небольшая категория людей, которые могут обойтись без лицензии. «Без лицензии право на размещение депозитов в других странах имеют граждане Украины, которые там работают или учатся на легальной основе. При этом срок вкладов ограничен сроком визы», – говорит Мария Сальникова, эксперт информационно-аналитического центра FOREX CLUB в Украине.

Еще одной категорией избранных являются представители украинской власти: до смены власти в стране чуть ли не у каждого крупного чиновника был свой депозит в зарубежных банках, предпочтительно швейцарских.

«На свой страх и риск можно открыть вклад и без разрешения НБУ, однако за это светит штраф до 17 тыс. грн, или даже тюремный срок», – утверждает Иван Никитченко, пресс-секретарь компании «Простобанк Консалтинг».

«За наличие «нелегального» депозита в иностранном банке украинца оштрафуют в размере от 500 до 1000 необлагаемых налогом минимумов доходов», – продолжает Сергей Поплавский, директор компании FIBO Украина.

Стоит ли овчинка выделки?

Даже если предположить, что НБУ открыл вам индивидуальную лицензию, то возникает вопрос: насколько это выгодно? И стоит ли овчинка выделки.

Смысл инвестировать в другую страну есть только с точки зрения надежности банковской системы. Во всех развитых странах мира система гарантирования вкладов обещает вкладчикам больше, чем у нас. К примеру, в ЕС сумма возврата должна быть не менее 20 тыс. евро по каждому депозиту, независимо от их количества и валюты, в то время как в Украине не более 200 тыс. грн. В некоторых странах ЕС существует полная гарантия всей суммы (на всех депозитах). Например, в Венгрии, Словакии и Словении.

Но не стоит забывать о том, что доходность в не рискованных странах будет крайне низкой. У заграничных депозитов есть один существенный минус: процентная ставка. Для большинства украинцев 1-2% годовых, предлагаемых в западных банках, покажутся несерьезными.

Ставки в РФ выше европейских и американских, средние 7-8% годовых, максимальные до 12%. По доллару – средние 2-2,5% годовых, максимальные 7%, но уровень рискованности приближается к украинскому.

Страны, в которых хоть как-то сочетаются два важных фактора: доходность и низкий уровень риска все же есть.

«В топ-10 лидеров по низкому уровню рисков входит Австралия (3, 71%) , Чили (3, 84%) и Новая Зеландия (4, 5%). В этих странах доходность может стать привлекательной», – говорит Сальникова. Это конечно, не украинские 18-19%, но и риски у нашей банковской системы выше.

При этом эксперт подчеркивает, что в этих странах существует налог на проценты по депозитам. И они могут оказаться даже выше, чем наши 15%.

Особенности размещения

Любой зарубежный банк захочет узнать об источниках ваших доходов (они должны быть легальными и прозрачными), постоянном месте проживания, получить рекомендацию от обслуживающего вас украинского банка. Для заключения договора вам придется ехать в офис выбранного банка. То есть за границу.

Отказать в открытии счета могут вкладчику, который имеет плохую кредитную историю, подозревается в отмывании денег или террористической деятельности.

Зачастую западные банки устанавливают «порог» — минимальную сумму, меньше которой депозит вам не откроют. В Западной Европе ограничения могут составить 10-25 тыс. евро, в Швейцарии и того больше.

Вклады в иностранных банках. Топ-10 самые выгодные вклады за границей

18 апр. 2015, 13:24

Хранение денег в иностранном банке вариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.

Причины, по которым стоит открыть вклад в иностранном банке

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Популярные страны для вкладов в Европе

Долгие годы россияне размещали депозиты на Кипре. Но после проблем в банковской системе страны, когда многие потеряли деньги, его популярность уменьшилась. Сейчас распространены размещения средств в Прибалтике.

Также известны у вкладчиков такие страны, как Германия, Австрия и Дания, и классика жанра – Швейцария, где очень низкие ставки и большой размер минимального взноса. Вклады в иностранных банках, проценты которых очень низки, рассматриваются в качестве способа надежного хранения денег, но никак не заработка.

Депозиты в иностранных банках — ТОП 10 самых выгодных предложений*

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

  1. На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ — Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
  2. В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
  3. США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
  4. В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
  5. Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
  6. Бельгия — ING Belgium – 1,25% (евро).
  7. Вклады в Германии :ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
  8. Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
  9. Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
  10. Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Как открыть вклад в иностранном банке

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

  1. Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
  2. Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
  3. Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
  4. Отправить документы в банк.
  5. Получить положительное решение (или отказ).
  6. При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
  7. Разместить деньги.
  8. Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Требования отечественного законодательства

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

Советы открывающим вклады за границей

  • Подсчитайте все доходы/расходы, чтобы не оказаться в убытке. Низкие проценты по депозитам, а также стоимость его обслуживания, комиссии за перечисление средств и снятие их, конвертацию, приводят к тому, что при размещении менее 50 тыс. долларов, вкладчик может оказаться «в минусе».
  • Если иностранный банк не дает согласия и запрашивает все новые и новые документы, то таким образом он говорит вкладчику о том, что размещение им депозита нежелательно. За рубежом не принято говорить об этом напрямую.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 г.